En förvaringsinstituts primära funktion är att hålla kvar dina pengar åt dig, förvara dem säkert och ge dig tillgång till dem när du behöver dem. Två vanliga exempel är banker och kreditföreningar. Förvaringsinstitutet får det mesta av sin finansiering genom inlåning och tjänar pengar genom att låna ut dessa insättningar till andra i form av bolån och lån.
Ta reda på hur förvaringsinstitut fungerar, vilka typer av tjänster de erbjuder och hur de skiljer sig från icke-depå- och förvarsinstitut.
En förvaringsinstitut är ett finansinstitut vars primära funktion är att samla in insättningar från privatpersoner och företag och hjälpa dem att handla med värdepapper. I stället för att förvara dina pengar på en potentiellt riskfylld plats, håller ett depå dem säkert och försäkrat.
Några vanliga exempel på förvaringsinstitut inkluderar kreditföreningar, affärsbanker, detaljbanker , och sparsamhetsinstitutioner.
En förvaringsinstitut får det mesta av sin finansiering genom kundinsättningar. Dessa inkluderar direkta insättningar, kontantinsättningar i en kassa eller bankomat, elektroniska överföringar från andra banker och checkinsättningar. Insättningar är federalt försäkrade, så du är garanterad att få tillbaka dina pengar, upp till vissa belopp, om institutionen går under.
Om du förvarar dina insättningar på en bank är dina medel försäkrade genom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Om du använder en kreditförening är de försäkrade genom National Credit Union Administration (NCUA).
Som kund hos ett förvaringsinstitut kan du göra insättningar och ta ut dina pengar när du vill. Du kan till exempel sätta dina pengar på dina depåkonton genom direktinsättning, en bankomat eller en check utställd till dig på ditt lokala bankkontor. Du kan också ta ut dina pengar från depån när du vill via bankomat, banköverföring eller personligen gå in på banken.
Förvaringsinstitut är lagligt skyldiga att ha ett minimibelopp i sitt valv alltid. Om förvaringsinstitutet ger ut för många lån eller kunder gör för många uttag på en gång, kan det behöva låna pengar från andra banker eller Federal Reserve för att hålla sig inom lagkraven.
Tillsammans med insättningar och uttag från spar- och checkkonton kan en förvaringsinstitut erbjuda andra typer av tjänster. Dessa inkluderar kreditkort, bolån, billån, pensionskonton och företagstjänster.
Att förvara dina pengar i ett depå skördar många fördelar, inklusive säkerhet och att tjäna pengar intresse och hjälpa till att hålla ekonomin sund.
Du löper en mycket högre risk att få dina pengar förlorade, stulna, eller förstörs om du förvarar den i ditt hem istället för på en bank. Det här är kanske den största fördelen med att använda ett depå:du behöver inte inneha den fysiska tillgången själv. Istället håller förvaringsinstitutet på det åt dig, och federal försäkring säkerställer att du får tillbaka hela din insättning, upp till ett visst belopp, om institutionen spänner sig.
Inte bara en förvaringsinstitut håller dina pengar för förvaring, utan det kan också betala dig ränta.
Du tjänar vanligtvis mest ränta på tidsbundna insättningar som insättningsbevis (CD skivor). Du tjänar lite mer på tidsinsättningar eftersom banken garanterat har tillgång till dina pengar tills de förfaller.
Du tjänar vanligtvis minsta ränta på anfordringskonton som t.ex. som check- och sparkonton. Mindre ränta tjänas på dessa konton eftersom du har tillgång till dina pengar direkt när du vill.
Dina pengar sitter inte bara i ett depå och samlar damm. Institutioner lånar vanligtvis ut det till andra i form av bolån och lån. De tjänar ränta på pengarna de lånar ut innan de skickar tillbaka en liten del av den räntan till dig. Denna stadiga övergång av att flytta medel från insättare till låntagare hjälper ekonomin att fungera effektivt.
Tre huvudtyper av förvaringsinstitut finns i USA.
En affärsbank är en vinstdrivande förvaringsinstitut som erbjuder allmänna banktjänster till privatpersoner och företag. Kommersiella banker har statliga eller federala stadgar, vilket tillåter dem att acceptera insättningar och betala ränta till insättare. De detaljhandelsbanktjänster som affärsbanker erbjuder till privatpersoner inkluderar checkkonton, sparkonton och lån. Kommersiella banker är också utrustade för att erbjuda finansiella tjänster till företag, inklusive inlåningskonton, kreditlinjer, kommersiella lån, globala handelstjänster och betalningshantering.
Kommersiella banker kan ha olika divisioner som är specialiserade på tjänster för specifika kunder, såsom privat- och affärsbankssegment.
Sparningsbanker, även kända som sparföreningar, tjänar ett lokalsamhälle. Även om de erbjuder de flesta av samma tjänster som du hittar på en vanlig bank - som CD-skivor, kreditkort och billån - är de främst inriktade på sparkonton och bolån. Faktum är att sparsamhetsinstitutioner ursprungligen bildades för att göra husägande mer möjligt för arbetar- och medelklassfamiljer.
Kreditförbund är ungefär som co-ops för bankverksamhet. Du betalar en liten avgift för att bli medlem, sedan betalar kreditföreningen dig ränta i form av utdelning varje månad eller varje kvartal.
Kreditförbund är ideella organisationer som fokuserar på att tillhandahålla finansiella tjänster till sitt samhälle. De betalar vanligtvis inga federala eller statliga skatter, vilket är anledningen till att de ofta är kända för att erbjuda bättre räntor än vanliga banker.
Depåer innehar finansiella tillgångar som kontanter och värdepapper. Ett exempel på ett depå är Wells Fargo. Ett arkiv, till exempel ett bibliotek, innehåller intellektuella tillgångar som data, filer och kunskap.
Inlåningsinstitut fokuserar på att samla in anfordringsinsättningar från sina kunder. Vanliga typer inkluderar kreditföreningar, detaljhandelsbanker och sparsamhetsbanker. Å andra sidan accepterar icke inlåningsinstitutioner inte inlåning på anfordring. De agerar vanligtvis som mellanhänder, skaffar pengar och skickar dem sedan vidare någon annanstans. Några vanliga typer inkluderar mäklarfirmor och försäkringsbolag.