Elektroniska pengar, eller e-pengar, är kontanter i elektronisk form. Penningvärdet lagras elektroniskt och kopplas till en nationell valuta. Elektroniska banksystem underlättar transaktioner med elektroniska pengar och ger enkel, konstant tillgång till pengar.
Elektroniska pengar är mer än bara ett bekvämt sätt att göra transaktioner – har en enorma effekter på ekonomier runt om i världen. Läs mer om hur e-pengar och varför det är viktigt.
I kärnan är elektroniska pengar helt enkelt det elektroniska alternativet till kontanter. Det är det monetära värdet av kontanter som lagras elektroniskt och backas upp av fiat-pengar. Det accepteras som betalning av andra parter än emittenten.
Om du betalade för morgonkaffet med ett betalkort, elektroniska pengar överfördes från ditt konto till säljarens konto. Om du betalade med kreditkort överfördes pengar från kreditutgivaren till handlaren. När du får betalt via direkt insättning får du pengar via en EFT.
Elektroniska pengar kan hållas på kort, enheter eller en server. E-pengar är inte en separat valuta och övervakas av samma centrala myndighet som ansvarar för fiat-valuta. Det används i stor utsträckning i utvecklade ekonomier och används i allt större utsträckning i utvecklingsekonomier.
Ett bra sätt att förstå hur e-pengar fungerar är att uttrycka det i samband med en elektronisk överföring av pengar (EFT). En EFT är en bred term för en betalning som behandlas elektroniskt där e-pengar överförs digitalt från ett konto till ett annat. De elektroniska pengarna som överförs backas upp av pengar på ditt konto. Du kan göra en EFT mellan två banker via ett ACH-nätverk (automated clearing house).
EFT är en kritisk del av vardagens bankverksamhet och det medel genom vilket regeringen program som Social Security, Supplemental Security Income och Department of Veterans Affairs betalar ut pengar till individer.
I en vidare mening kan elektroniska pengar användas för att stärka medborgare som inte har tillgång till säkra, säkra och överkomliga finansiella tjänster. Ett sätt att göra detta är att para ihop e-pengar med mobila enheter. Groupe Speciale Mobile Association (GSMA) Mobile Money Program syftar till att accelerera ekosystemet för mobila e-pengar till underbetjänade befolkningar – särskilt de 2 miljarder människor som saknar bank över hela världen. I programmet behöver mobilpengaranvändare inte ett bankkonto och kan använda peer-to-peer-transaktioner som ett substitut för kontanter.
Mobila pengar ger tillgång till kredit- och sparmöjligheter, vilket resulterar i större finansiell inkludering, ekonomiskt bemyndigande och ekonomisk tillväxt.
På sätt och vis har elektroniska pengar funnits i mer än 100 år . 1871 utvecklade Western Union verksamheten bakom EFT. Pengar kunde överföras via telegrafen från en plats till en annan utan fysiskt utbyte av kontanter. Mot en avgift skulle en person på en plats sätta in pengar hos Western Union och mottagaren kunde hämta pengarna på en annan Western Union-plats.
Detta är dock inte samma teknik som används vid elektroniska pengaöverföringar vi vet idag. Ett annat framsteg inom tekniken kom 1972 när den första automatiserade clearinghouse-föreningen (ACH) bildades för att hantera elektroniska betalningar.
Operatörerna för ACH bearbetar och dirigerar transaktioner från en avsändare till en mottagare.
Denna teknik kom hand i hand med magnetremskortet, som datoriserade processen för individer att göra transaktioner med handlare. Denna information överfördes genom nätverk som ägs av handlare och banker. Konsumenterna såg det inte förrän slututdraget för deras kredit- eller bankkort kom med posten.
Internet förändrade mycket i processen. Elektroniska pengar blev mer lättillgängliga för individen att se, kontrollera, spendera, bank och mer. Även om pengar hade behandlats elektroniskt i decennier, ledde den digitala transformationen till snabbare och mer effektiva e-handelstransaktioner.
Elektroniska pengar är inte en kryptovaluta (som Bitcoin). Kryptovalutor har många funktioner som skiljer dem från elektroniska pengar: