Är du en småföretagare utan tillräckligt med kontanter för att täcka kostnaderna för din verksamhet och dina projekt? Du är inte ensam.
Medan en liten andel av småföretagen kan vända sig till riskkapital, och vissa kan förlita sig på lån från familj och vänner, är ett vanligt val att lägga vantarna på företagsfinansiering. Detta kan innebära ett företagslån, kredit, kreditkort eller annan form av skuldfinansiering som du kan använda för att täppa till rörelsekapitalgap, betala för expansioner och täcka andra viktiga utgifter.
Beslutet att ta på sig finansiering kan vara vanligt, men du bör inte göra det lättvindigt. Det förändrar ekonomin i ditt företag, och du måste se till att du drar full nytta av ditt nya kapitaltillskott.
Att få varje krona av din finansiering för småföretag att räknas börjar med utmärkt planering och fortsätter genom återbetalning och längre fram. I den här artikeln kommer vi att diskutera vad du ska göra med din företagsfinansiering och hur du undviker misstag som kan hämma din effektivitet, sänka din kredit och begränsa dina framtida alternativ.
Om du läser det här kanske du redan har en bra uppfattning om hur ytterligare finansiering kan hjälpa ditt företag att överleva och blomstra. Vanliga skäl för att söka finansiering genom ett lån, ängelinvesterare eller riskkapital inkluderar:
För att få en känsla av vad du ska prioritera och vad som bör komma först när det gäller att använda din finansiering, följ dessa steg:
Ett av de första stegen du måste ta när du startar ett företag är att skriva en affärsplan. Din affärsplan är en färdplan för framgång som beskriver ditt företags uppdrag, produkter och tjänster, förväntade milstolpar, finansiell information och planer för framtida tillväxt.
Men till skillnad från den typ av färdplan du använder när du planerar en roadtrip, är din affärsplan inte ett statiskt dokument. När ditt företag växer bör du uppdatera din affärsplan med nya prognoser som inkluderar ditt behov av och förväntningar på ny finansiering.
När du vänder dig till en långivare för ett lån, oavsett om du planerar att börja med din lokala bank, en SBA-godkänd ideell bank eller en alternativ långivare, måste du ha ett specifikt belopp i åtanke. Att be om "så mycket som möjligt" är ett snabbt sätt att få avslag, för att inte tala om omöjligt att planera eller budgetera runt. Om du inte kan koppla ett specifikt dollarbelopp till ett bestämt projekt (ett bulkinköp, renovering av din plats, etc.), bör du inte söka ett lån.
En uppdaterad affärsplan kommer inte bara att stärka din låneansökan (i själva verket kräver vissa långivare det), den kommer också att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår och använda dina pengar effektivt när de väl är i handen.
En av de första anställningarna som en småföretagare bör göra - oavsett om det är på heltid eller ad hoc, rådgivande basis - är en revisor. Du kan använda bokföringsprogram för att spåra ditt kassaflöde och andra ekonomiska mått, men en revisor hjälper dig att se helheten för ditt företag, både idag och på vägen.
När du väl identifierat ett eventuellt behov av företagsfinansiering är din revisor den första person du bör prata med. De kan ge dig råd om vilken finansieringsprodukt som kan vara bäst för dig (mer om det om en stund), samt nästa steg för att göra detta till verklighet.
Inte alla småföretagsfinansieringsprodukter skapas lika. Vissa lån kommer med större dollarbelopp och lägre räntor; andra har strängare återbetalningsvillkor, men färre hinder för kvalificering samt snabbare ansöknings- och försäkringsprocesser.
Vem är mer benägen att kvalificera sig för det förstnämnda? Företagsägare med starka personliga och affärsmässiga kreditpoäng, såväl som ett företag som producerar mycket intäkter och visar vinst, bland andra faktorer. Nyare företag som inte har kredithistorik eller meritlista, eller som behöver finansiering snabbt, tar vanligtvis det senare.
Om ditt finansieringsbehov inte är pressande - kanske du har långsiktiga planer på att renovera ditt utrymme eller att expandera till en ny marknad - ta dig tid att stärka ditt argument för ett lån genom att rensa upp dina kreditvärden, minska kostnaderna för att öka vinster och helt enkelt fortsätta att bevisa din lönsamhet (ju längre du stannar i branschen, desto bättre i långivarnas ögon).
När ditt företag växer tack vare tillförseln av nytt kapital är det viktigt att komma ihåg ditt ansvar gentemot dina långivare och/eller investerare – såväl som för ditt eget långsiktiga ekonomiska välbefinnande. Ett par saker att tänka på:
Detta kommer att diskuteras vidare i avsnittet "Mistag", men när du tar på dig finansiering kommer alla ansedda långivare eller investerare att arbeta med dig för att skapa en planerad återbetalningsplan.
Till exempel kommer vissa långivare att vilja få regelbundna betalningar på månads- eller till och med veckovis. Ibland kommer investerare inte att försöka få tillbaka sin investering förrän du når vissa milstolpar (om än inom vissa måldatum).
När du har en plan, håll dig till den. Till skillnad från din affärsplan kan du inte uppdatera den här typen av plan på ett infall.
Vissa finansieringsprodukter, särskilt kortfristiga lån, har relativt höga räntor som kan vara genomförbara för små företag men inte att föredra.
Vid någon tidpunkt under återbetalningen av ditt lån kan du hitta en möjlighet att refinansiera din befintliga skuld genom en annan låneprodukt med en lägre APR (årlig procentsats).
Om du genom ökade intäkter och/eller en förbättrad kreditpoäng kvalificerar dig för ett lån med lägre ränta kan du spara otaliga summor i räntebetalningar. Konstant kommunikation med din revisor på denna front är avgörande.
Det är en sak att följa bästa praxis när du använder och betalar tillbaka din företagsfinansiering. Men en annan del av att få din finansiering att räknas är att undvika välbekanta fallgropar som har dömt andra småföretag tidigare. Dessa misstag inkluderar:
Om du ser en potentiell stor investering vid horisonten, vänta inte till sista minuten med att ansöka om finansiering. Om du startar processen tidigt är det mer sannolikt att du har din finansiering i handen när det är dags att investera.
Omvänt har vissa finansieringsprodukter väldigt specifika fönster där klockan börjar ticka så fort du skaffar den. Till exempel ger ett företagskreditkort med 0 % APR-finansiering under de första 9-12 månaderna (beroende på kortet) dig en chans att inte betala någon ränta på några köp under den perioden. Öppna inte det här kortet och låt det stå oanvänt under större delen av erbjudandet. Planera att skaffa det precis innan det är dags att göra några stora inköp som kommer att ta några månader att betala av.
Som nämnts ovan kommer du sannolikt att ha mer än en finansieringsprodukt tillgänglig för dig, beroende på dina finansieringsbehov. Om du till exempel funderar på att uppgradera tung utrustning kan du välja ett erbjudande om finansiering av utrustning, men ett långfristigt lån från en ideell långivare eller bank kan också fungera.
Om du förväntar dig att ha återkommande finansieringsbehov under de närmaste månaderna och åren är en revolverande kredit och/eller affärskredit bättre, eftersom du kommer att kunna dra ur din pool av medel utan att behöva ansöka igen varje gång.
Vissa låneprodukter kommer att vara för exakt det belopp som du behöver (utrustningsfinansiering), medan andra kommer att vara viktigare för deras tidpunkt (fakturafinansiering och vissa kortfristiga lån kan godkännas på så lite som en arbetsdag). Rätt produkt för rätt behov är en viktig faktor vid ansökan.
Motsatsen till att få ut det mesta av din finansiering för småföretag är att göra misstag som leder till att du betalar mer för ditt lån än du borde.
När du har en betalningsplan för lån på böckerna, gör dina betalningar i tid. Eller läs det finstilta (och/eller anlita din revisor att göra det) för att se om det är vettigt för dig att betala av ditt lån i förtid. För vissa lån tillkommer en förskottsbetalning; i andra situationer kommer det inte att göra något för dig att betala av ditt lån i förtid och kan till och med skada dig om det stör ditt kassaflöde. Annars, håll ut och betala tillbaka lånet i tid.
Oavsett om du lägger denna framgång i ytterligare en finansieringsrunda eller inte, är ansvarsfull skuldhantering alltid avgörande, inte bara för din kredithistorik utan för ditt företags förmögenheter.
Att få ut det mesta av din småföretagsfinansiering börjar med ordentlig planering. Att genomföra din vision för din nya kapitalkälla är också viktigt.
Nästa steg? Om du använder din finansiering på ett klokt sätt och befinner dig i en starkare finansiell position efter att ha betalat tillbaka ditt lån, kan det vara dags att inventera landskapet och se om ett annat, ännu mer prisvärt lån (som ett långfristigt SBA-lån eller banklån) ) är rätt för dig.
Eric Goldschein är partnerskapsredaktör på Fundera, en marknadsplats för finansiella lösningar för småföretag. Han har nästan ett decennium av erfarenhet av digitala medier och har skrivit för butiker inklusive Business Insider, Startup Nation, BigCommerce, Square, HostGator och Keap, som täcker finans, marknadsföring, entreprenörskap och småföretagstrender.
Sluta vara lat – varför betala för mycket när du kan spara pengar på försäkring?
13 bästa personliga ekonomitips som hjälper dig att bemästra pengar 2021
Backtesta och optimera automatiska strategier med strategianalysatorn
Buffett och Dalio är inte överens om pengar och guld – vem ska du följa?
Daglig insikt:PwC:s blockchain-affär; sökandet efter MTD-tydlighet!
