Inga skakningar här:Hur man hanterar 3 av livets stora övergångar

Jag har alltid gillat starten på ett nytt läsår. Även om jag är långt över min skoltid, verkar det fortfarande som att varje september har löftet om en nystart med en ny anteckningsbok i handen och en tom planerare redo att registrera framsteg till prestationer. När du ser listor över skolmaterial nu för tiden, har anteckningsboken förvandlats till en dator och planeraren är troligen en app, men känslan av möjlighet är fortfarande densamma.

Många gånger planerade eleverna sina stora övergångar, som att gå upp till gymnasiet eller börja college, som en möjlighet att återskapa sig själva till något nytt när de växte upp, tog på sig olika aktiviteter och fick nya vänner. Och dessa planer på att förändras skulle ge både spänning och viss känsla av oro.

Vi tror att när vi väl blir vuxna kommer de stora övergångarna att bli lättare och kommer inte att orsaka mycket oro eftersom vi i många fall kan välja när eller hur dessa förändringar ska ske. Men även eftertraktade övergångar – som att gifta sig, acceptera ett stort befordran eller nytt jobb, eller skaffa ett barn – kan vara lika glada och ångestframkallande.

Genom att ha en strategi för att ta itu med viktiga saker innan du tar dig an stora livsförändringar kan du vara säker på att du har alla nödvändiga "skolmaterial" täckta så att du kan bli framgångsrik i ditt nya skede i livet. Så var börjar du om du är redo att ta dig an en stor omställning?

Gifta

Att gå från en ensamstående person som i första hand bara ansvarar för sig själv, till att planera ett bröllop med en fästman och sedan säga "jag gör" till att bli man eller fru är en lycklig tid, men det kan också orsaka mycket ekonomisk stress. Det är bäst att prata om din ekonomi i god tid innan du förlovar dig, men även om du har diskuterat pengar och kommit överens om de breda strategierna före äktenskapet, kommer du förmodligen att ha några justeringar att göra med din nya make.

Steg för att smidiga övergången:

  1. Överväg ett äktenskapsförord. om du har separata tillgångar eller skulder som skapades före äktenskapet, är en pre-nup troligen en bra idé. Om du äger ett företag eller räknar med att du kommer att få ett arv i framtiden kan du behöva ha ett äktenskapsförord ​​på plats innan du gifter dig.
  2. Om du ska ha ett gemensamt bankkonto, bestäm hur du ska hantera månatlig fakturabetalning och kom överens om en månadsbudget. Du kan behöva börja med en preliminär budget som ändras om du bestämmer dig för att flytta eller överväger att göra ett stort köp, till exempel en bil eller ett hem.
  3. Förbind dig till regelbundna ekonomiska uppdateringar tillsammans. Att ha en överenskommelse om att träffas månadsvis eller kvartalsvis för att diskutera din gemensamma ekonomiska status och framsteg mot dina kombinerade mål kan ge dig en känsla av trygghet att du är på samma sida som din partner när det gäller pengar. Faktum är att en del av mina kunder säger att de inte grälar om pengar längre, för att ha ett regelbundet möte inplanerat betyder att de inte ständigt är oroliga över ekonomin och vet att de kommer att få utlopp för positiv diskussion istället.
  4. Granska statusen för din skatteanmälan. Efter att du har gift dig kommer din ansökningsstatus att ändras till att lämna in gifta gemensamt eller gifta separat, och ofta kommer din sammanlagda inkomst att placera dig i en ny, möjligen högre skatteklass. Prata med din finansiella rådgivare om att göra en inkomstskatteprognose för att se om du behöver justera din skatteinnehållning eller göra uppskattade skattebetalningar så att du inte blir överraskad med en skattesedel när du lämnar in din första skattedeklaration som ett gift par.

Stor kampanj eller nytt jobb

Att bli uppmärksammad för stort arbete med befordran eller tacka ja till ett nytt jobb med ökat ansvar är väldigt spännande. Du kan också ställas inför många nya utmaningar i den nya positionen. Det är bra att ha koll på din privatekonomi innan du börjar en ny roll så att du kan fokusera på att lyckas med dina nya projekt istället för att oroa dig om du missat något viktigt med dina pengar.

Steg för att smidiga övergången:

  1. Ta en titt på din skatteinnehållning. om din nya tjänst kommer med en ökad lön, se över om du behöver ändra din skatteinnehållning så att du har betalat in tillräckligt mycket under kalenderåret för att kvalificera dig enligt reglerna för "safe harbor"-skattebetalningar. Skatteregler för säker hamn kräver att du gör en viss mängd skattebetalningar så att du inte har några underbetalningsavgifter eller räntor när du lämnar in din årliga skattedeklaration. För närvarande kräver de federala safe harbor-reglerna att du betalar det lägsta av antingen 90 % av förra årets skatteskuld eller 110 % av årets skatteskuld. Be din ekonomiska rådgivare hjälpa dig att avgöra om du behöver göra några justeringar för din situation, inklusive statliga regler.
  2. Granska ditt företags förmånsplaner. Med en ny roll kan du nu vara berättigad till aktieoptioner, uppskjutna kompensationsplaner eller beviljas eller tillåtas köpa aktier i företaget. Ditt företags HR-avdelning kommer att ge dig alla detaljer, och det är en bra idé att granska dem med din finansiella rådgivare för att avgöra vad som är den bästa strategin för din ekonomiska plan och dina mål.

Välkomna ett barn

En ny familjemedlem är en stor glädje, men kan också vara en källa till ekonomisk oro, förvärrad av sömnbrist under de första åren. För någon så liten verkar bebisar behöva mycket grejer, och kostnaden för allt det där kan öka. Innan du blir förvånad över kostnaden för ett paket blöjor och hur snabbt en bebis går igenom dem, är det bra att ha en diskussion med din ekonomiska rådgivare om vad du behöver planera för med din nya ankomst.

Steg för att smidiga övergången:

  1. Uppdatera din budget. Du kommer att vilja lägga till de nya utgifterna, till exempel babytillbehör. Men överväg också saker som barnomsorgskostnader eller potentiellt minskade inkomster om en förälder bestämmer sig för att arbeta deltid eller att stanna hemma med barnet.
  2. Tänk på förändringar av förmåner. Du kommer att vilja utforska dina sjukförsäkringsalternativ för att täcka barnet. Om båda föräldrarna arbetar och har sjukförsäkring, se över förmånerna, självrisken och kostnaderna för att avgöra vilken politik som är vettig för att täcka barnet. Om du är ansvarig för hela eller delar av arbetsgivarförsäkringens premiekostnad, fråga för att se om det finns olika kostnader med mer än en beroende som omfattas (ibland kallas detta familjeskydd) och om det är vettigt att hela din familj omfattas av en policy, även om båda föräldrarna jobbar som har hälsofördelar. Du har vanligtvis 30 till 60 dagar på dig att lägga till ett barn till dina sjukförsäkringsförmåner efter födseln, beroende på dina statliga lagar. Om din arbetsgivare erbjuder ett flexibelt konto för Dependent Care, kanske du vill överväga att göra bidrag så att du kan använda skatteförmånliga medel för att betala för kvalificerade barnomsorgskostnader.
  3. Var medveten om möjliga skatteuppdateringar. Äntligen goda nyheter om skatteeffekten! Beroende på din inkomst kan du kvalificera dig för ett skatteavdrag för barn, skatteavdrag för barn och försörjningsvård eller skatteavdrag för adoption för federala ändamål. Vissa stater erbjuder också skattelättnader eller avdrag för barn på statlig nivå för bidrag till 529 planer, som kan användas för att betala kvalificerande utbildningskostnader för både K-12-utbildning och högskolekostnader. Din finansiella rådgivare kommer att vara behjälplig med att ta reda på hur din skattestrategi kommer att förändras för din familjs specifika omständigheter och rekommendera eventuella uppdateringar som behövs för nya källbelopp.

Oavsett om den nya persona du ser fram emot att bli är en man eller hustru, den stora chefen eller att vara förälder, är det en bra utgångspunkt att erkänna att det kan finnas några oroliga stunder blandat med din spänning över dessa förändringar. Din rådgivare kan se till att du har täckt de nödvändiga ekonomiska förändringarna för nästa steg i ditt liv – och hjälpa dig att vara beredd att uppnå dina mål och njuta av detta nya skede med sinnesfrid.

CDFA®-märket tillhör The Institute for Divorce Financial Analysts, som förbehåller sig ensamrätt till dess användning och används med tillstånd.
Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board) äger CFP®-certifieringsmärket, CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™-certifieringsmärket och CFP®-certifieringsmärket (med plakettdesign) logotyp i USA stater, som den godkänner användning av av individer som framgångsrikt uppfyller CFP-styrelsens initiala och pågående certifieringskrav.
Mercer Advisors Inc. är moderbolag till Mercer Global Advisors Inc. och är inte involverat i investeringstjänster. Mercer Global Advisors Inc. (“Mercer Advisors”) är registrerad som investeringsrådgivare hos SEC. Innehåll, forskning, verktyg och aktie- eller optionsymboler är endast för utbildnings- och illustrativa syften och innebär inte en rekommendation eller uppmaning att köpa eller sälja ett visst värdepapper eller att engagera sig i någon särskild investeringsstrategi. Tidigare resultat kanske inte är en indikation på framtida resultat. Alla åsiktsyttringar återspeglar författarens bedömning vid publiceringsdatumet och kan komma att ändras. En del av forskningen och betygen som visas i denna presentation kommer från tredje part som inte är ansluten till Mercer Advisors. Informationen tros vara korrekt, men garanteras eller garanteras inte av Mercer Advisors.

Privatekonomi
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå