Ellen Braaten, barnpsykolog och docent vid Harvard Medical School, blev kär i Prag när hon tillbringade sju månader där på ett sabbatsår 2018 och 2019. Efter sitt sabbatsår gick hon tillbaka några gånger för att avsluta forskningen som hon hade gjort där , och hon började fundera på hur hon kunde tillbringa ännu mer tid i Prag samtidigt som hon höll jämna steg med sina Boston-baserade arbetsuppgifter.
Sedan slog coronapandemin till. Precis som många andra yrkesverksamma, fann Braaten att hon arbetade hemifrån – och det gav henne den perfekta möjligheten att försöka klara sitt jobb på heltid från utlandet. "Det fanns ingen ursäkt för mig att inte åka tillbaka till Prag och jobba där", säger Braaten. "Jag hade ett val att vara på en plats som jag älskar." Förra hösten tillbringade hon mer än två månader i Prag, där hon använde videokonferenser för att delta i möten med sina kollegor, undervisa i klasser, träffa patienter och tala vid virtuella konferenser.
Även om det finns avvägningar – för en, kräver att hon undervisar i en kvällskurs på Harvard från midnatt till 03:00 i Prags tidszon – har Braaten funnit att situationen passar henne, och hon planerar att tillbringa de första månaderna 2021 arbetar från Prag. Hon hoppas att arbetsgivare kommer att fortsätta att ta emot distansarbete även efter att pandemin har passerat. "Jag har en känsla av att det kan finnas mer öppenhet för det eftersom det verkligen fungerar", säger Braaten.
En nyligen genomförd undersökning från American Institute of CPAs visade att 42 % av de anställda amerikanerna arbetade på distans någon gång under pandemin. Om du är bland dem kanske du drar nytta av möjligheten att arbeta från någonstans som inte är din vanliga bostad – kanske så att du kan njuta av ditt fritidshus under längre perioder eller spendera tid med familjen i en annan stad. Men beroende på vart du åker och hur länge du stannar där, kan du stöta på komplikationer när det kommer till dina skatter, sjukförsäkringar och andra aspekter av ditt ekonomiska liv – även om du stannar inom USA:s gränser. (För mer om hur du hanterar dina ekonomiska angelägenheter från utlandet, se nedan.)
Om du arbetar på distans från en stat där du inte har din lagliga vistelseort, kan du behöva lämna in en inkomstdeklaration till den staten och betala skatt på pengar du tjänade från ditt jobb när du arbetade där. "Vissa stater har en skatteanmälan som börjar den första dagen du gör något arbete i staten", säger Jared Walczak, vice ordförande för statliga projekt för Tax Foundation. "Alla som tillbringar en betydande tid i en annan stat än sin egen har sannolikt en inkomstskatteskyldighet gentemot den staten", säger han.
Den goda nyheten är att för att undvika dubbelbeskattning kan du vanligtvis begära en kredit från din hemstat för eventuell inkomstskatt du betalar till en annan stat. Om du arbetar ett tag från en stat utan inkomstskatt, betalar du inkomstskatt till din hemstat utan kredit för tiden du var borta, säger Walczak. Dessutom lägger mer än ett dussin stater – inklusive Georgia, Illinois, Maryland, New Jersey och Pennsylvania – inte skatter på arbetare som tillfälligt flyttar till dessa stater på grund av pandemin.
En potentiell stötesten:regeln om "bekvämlighet". Sex delstater (Arkansas, Connecticut, Delaware, Nebraska, New York och Pennsylvania) har regler enligt vilka anställda får beskattas av staten där deras kontor är beläget – även om de anställda inte bor eller arbetar i den staten – om de distansarbetar för sin egen bekvämlighet snarare än på grund av arbetsgivarnas krav. Dessutom inför Massachusetts liknande regler under pandemin för dem som bor och arbetar utanför staten om de är anställda av en Massachusetts-arbetsgivare.
De flesta stater med bekvämlighetsregler har inte utfärdat vägledning om huruvida de kommer att tillämpa reglerna på dem som arbetar på distans på grund av pandemin, säger Eileen Sherr, chef för skattepolitik och opinionsbildning för American Institute of CPAs. New York har dock sagt att icke-invånare som distanspendlar under pandemin för primära kontor baserade i New York anses arbeta i staten om inte arbetsgivaren har etablerat ett kontor på den utländska platsen också.
Om din arbetsgivares kontor är i en av staterna med en bekvämlighetsregel kan det skapa en situation där staten där du bor och arbetar på distans vägrar att kreditera dig för skatt som betalats till ditt kontors stat, säger Walczak. Vissa stater ger dock eftergift åt arbetare; för närvarande erbjuder New Jersey, till exempel, krediter till arbetare som bor och distansarbetar från New Jersey för kontor i New York, säger Walczak.
En annan punkt att komma ihåg:Vissa stater har ömsesidiga avtal genom vilka anställda vars kontor finns i en stat men som bor i en annan stat är befriade från skatt som innehålls i den stat där de arbetar. Till exempel, om ditt företags kontor är i Washington, D.C., men du bor i en av de gränsande delstaterna Maryland eller Virginia, beskattas all din inkomst i staten där du bor. Om du till exempel började arbeta på distans från ditt hem i Maryland under pandemin i stället för att gå till kontoret i D.C., kommer din skatteinnehållning inte att förändras.
Om du spenderar tid på att arbeta på distans från en ny stat, meddela din arbetsgivares personalavdelning om förändringen så att den kan göra nödvändiga justeringar av din statliga skatteinnehållning, säger Sherr. Det hjälper dig att undvika räntor och straffavgifter vid skatt. Spåra antalet dagar du tillbringar att arbeta i varje stat. "Du vill inte ha ett oförskämt uppvaknande när du går till din skatteförberedare, nämner nonchalant att du tillbringade sex månader i en annan stat och ta reda på att du borde ha mycket mer detaljer än du gör," säger Walczak. Om du vistas i en stat i mer än sex månader kan det vara en indikator på staten att du är bosatt och bör beskattas som en. (Staten kan också överväga sådana faktorer som vilken stat som utfärdar ditt körkort och röstregistrering.) Men vanligtvis kommer du inte att anses vara bosatt i en stat du besöker tillfälligt utan avsikt att bli permanent bosatt, säger han. De flesta revisorer borde kunna hjälpa dig att lämna in skattedeklarationer i flera delstater.
Det är klokt att fräscha upp hur din sjukförsäkringsplan täcker vård utanför din hemregion. Din plan måste ge samma täckning för akutvård oavsett var du befinner dig i USA; om du till exempel har 20 % samförsäkring för besök på akuten, gäller den skattesatsen även om du får akutvård på ett sjukhus utanför din plans nätverk. Se till att ta med dig ditt sjukförsäkrings-ID till din tillfälliga plats, samt telefonnummer för att kontakta din försäkringsgivare.
Huruvida rutinvård täcks utanför din region beror till stor del på vilken typ av plan du har. Med en plan för föredragen leverantörsorganisation (PPO) kan du ha rikstäckande tillgång till vård inom nätverket, särskilt om din plan sponsras av en stor arbetsgivare genom en operatör som Aetna, Cigna eller UnitedHealthcare, säger Mark Hope, senior director för hälso- och förmånsgrupp på konsultföretaget Willis Towers Watson. Så om du tillbringar tid hemifrån och vill träffa till exempel en primärvårdsläkare eller en specialist, kanske du kan hitta en läkare inom nätverket och betala samma egenavgift eller samförsäkring som du skulle med din läkare i nätverket hemma. Dessutom täcker PPO vanligtvis vård utanför nätverket i viss utsträckning. Till exempel, om du träffar en läkare vars kontor är utanför din plans nätverk, kan du behöva betala en högre självrisk och ett större belopp för samförsäkring eller egenbetalning än för vård inom nätverket. PPO är till stor del domänen för arbetsgivarbaserade försäkringsplaner och är svåra att få tag på på den individuella marknaden.
Om du har en plan för hälsovårdsorganisation (HMO), är täckningen sannolikt begränsad till din hemregion, och sådana planer ger vanligtvis inte täckning för vård utanför nätverket (förutom för besök på akuten). Med en exklusiv leverantörsorganisation (EPO)-plan kan du ha rikstäckande täckning i nätverket om planen är genom en stor arbetsgivare, säger Hope. Liksom HMOs tillhandahåller inte EPO:er täckning för vård utanför nätverket. Om din plan inte ger täckning för recept på apotek utanför ditt hem geografiska område, kan du kanske få läkemedel levererade via en postordertjänst.
Utnyttja telehälsa. Oavsett vilken typ av försäkring du har, är konsultation med dina läkare via videochatt eller telefonsamtal ett starkt alternativ för vård som kan hanteras på distans, som att delta i en session med en mentalvårdsterapeut eller få ett recept från din primära -vårdläkare för ett mindre men något akut behov (t.ex. för utslag eller allergisymtom). Du kanske till och med kan få virtuell hjälp för sjukgymnastik eller diabetesbehandling.
Användningen av telehälsa ökade under pandemin eftersom social distansering blev normen. För att uppmuntra människor att stanna hemma, avstod vissa försäkringsbolag från egenavgifter eller krav på att uppfylla en självrisk för telehälsobesök, även om vissa försäkringar har återupptagit standardkostnadsdelningen. Ändå kan du vara skyldig samma summa ur fickan som du skulle ha om du hade besökt din läkare personligen. För försäkringsår som börjar den 31 december 2021, tillåts försäkringsgivare att täcka telehälsotjänster innan försäkringstagaren når sin självrisk på en sjukplan med hög självrisk i kombination med ett hälsosparkonto.
Vissa onlineplattformar erbjuder telehälsotjänster mot en avgift utan försäkring. Om din försäkringsgivare inte tillhandahåller täckning för konsultationer med Teladoc (www.teladoc.com), till exempel, betalar du $75 per besök för grundläggande, icke-nödsituationer, $95 för en dermatologisk konsultation eller $99 för en session med en mentalvårdsterapeut.
Om du hanterade dina finansiella konton online innan du började lägga mer tid på att arbeta från en ny plats, kanske du inte behöver ändra mycket på hur du hanterar dem. Men om du kommer att vara borta ett tag, låt en betrodd person regelbundet kontrollera din e-post och vidarebefordra alla viktiga dokument som kommer fram. Posttjänstens kostnadsfria Informed Delivery-tjänst (https://informeddelivery.usps.com) e-postar bilder av post på väg till din brevlåda. Du kan be ditt lokala postkontor att behålla din post i upp till 30 dagar eller vidarebefordra den till en tillfällig plats i upp till ett år. Eller, mot en månadsavgift, kan du få din post levererad till en tjänst som PostScanMail (www.postscanmail.com), som skickar bilder på utsidan av varje brev och, på begäran, vidarebefordrar försändelser du väljer eller öppnar dem och skickar bilder av innehållet till dig.
Oavsett om du arbetar på distans från ditt primära hem eller från en ny plats, kan du spara pengar på utgifterna i samband med pendling. Men förbise inte andra kostnader. Till exempel kan dina elräkningar öka när du spenderar mer tid i huset. Du kan också sluta betala för utrustning eller tjänster som du vanligtvis använder på kontoret. Om det händer, se om din arbetsgivare hjälper dig. Enligt Willis Towers Watson sa 44 % av distansarbetarna att deras arbetsgivare gav viss täckning för extra datorutrustning (som en bildskärm eller headset), 39 % fick hjälp med trådlösa mobila enheter och tjänster och 34 % fick hjälp med dator eller bärbar dator. utgifter.
Hantera hem- och bilförsäkringar. Om du kommer att vara borta från ditt primära hem i mer än en månad, kanske du vill skaffa en försäkring för lediga hem eller rekommendationer eftersom vanliga husägares policyer vanligtvis nekar anspråk om ett hem lämnas tomt i minst 30 dagar, säger Michelle Megana, från Insure.com. Eller, om du tillbringar mer tid i ditt hus, fråga din försäkringsgivare om du kan få rabatt. Vissa företag erbjuder rabatter till pensionärer eftersom de tenderar att vara hemma mer än arbetande människor, och din försäkringsgivare kan vara villig att erbjuda dig en liknande förmån.
Använder du inte din bil för att pendla? Du kanske kan spara upp till 20 % på bilförsäkringspremier om du kvalificerar dig för en rabatt med låg körsträcka. Eller överväg att använda ett pay-per-mile-program, som Allstate's Milewise eller Nationwide's SmartMiles, där din försäkringsgivare anger en basränta och sedan tar ut några cent per mil. Din försäkringsgivare spårar miles med en plugin-enhet för instrumentpanelen eller med foton av din vägmätare som du skickar in. Du kommer sannolikt att spara pengar om du inte kör mer än 10 000 till 12 000 miles per år, säger Megana.
Om friheten att arbeta var som helst lockar dig till ett annat land, lägg grunden för att ditt ekonomiska liv ska fungera smidigt. (Och innan du köper en flygbiljett, kontrollera koronavirusrelaterade restriktioner för resenärer från USA samt visumkrav; se www.travel.state.gov för mer information.)
Såvida du inte stannar utomlands under en längre period - vanligtvis ungefär ett år eller mer - kommer hur du betalar skatt till USA sannolikt inte att förändras, säger Katelynn Minott, auktoriserad revisor och partner med BrightTax (www.brighttax.com), som tillhandahåller skattetjänster för utlänningar. Om du stannar en längre sträcka utomlands kan du kvalificera dig för att utesluta dina utländska inkomster (på upp till 107 600 USD i inkomst för 2020) från amerikansk skatt – och det kan inkludera inkomster du tjänar från en amerikansk arbetsgivare när du arbetar utomlands. Om du etablerar dig tillfälligt eller permanent i ett annat land kan det beskatta dig – i så fall kan du ta utländsk skattelättnad, vilket minskar din amerikanska skatteplikt.
Din USA-baserade sjukförsäkring kanske inte träder i kraft i andra länder – och om den gör det är täckningen sannolikt begränsad till akutvård. (Medicare utökar i allmänhet inte täckningen i länder utanför USA) På grund av krav relaterade till hennes visum köper Ellen Braaten, en barnpsykolog som tillbringar några månader åt gången på distans för sin amerikanska arbetsgivare från Prag, en lokal försäkring i Tjeckien. Hon betalar cirka 300 USD för sex månaders täckning som ger akut och viss rutinvård.
Om du är frisk och ska vara utomlands en kort tid kan du klara dig utan extra försäkring. I många länder är den totala kostnaden för sjukvård mycket lägre än den är i USA. Om du vill ha viss täckning, överväg en reseförsäkring, som kan täcka medicinska nödsituationer såväl som kostnaderna för din resa avbryts eller avbryts av andra skäl. Sök efter en policy på InsureMyTrip.com eller SquareMouth.com.
I teorin borde det vara enkelt att hantera dina bank-, kreditkorts- och investeringskonton från utlandet – trots allt låter många institutioner dig se dina konton och göra transaktioner online. Men om du försöker logga in från ett främmande land kan institutionen misstänka bedrägeri och blockera dig. En lösning är att använda ett VPN, som ger en säker anslutning och döljer din enhets IP-adress och plats. En väl ansedd tjänst är ExpressVPN (www.expressvpn.com; $8 till $13 per månad, beroende på hur många månader du köper). Innan du väljer en plats att bo utomlands, undersök hur starka internettjänster är i området – felaktigt Wi-Fi kommer att orsaka mycket frustration både när du hanterar dina finansiella konton och utför ditt jobb på långt håll.
Att göra inköp eller ta ut kontanter utomlands med ditt amerikanska bankkonto resulterar ofta i rejäla avgifter. Överväg att använda den avgiftsfria, online Schwab Bank High Yield Investor Checking konto, som erbjuder obegränsade rabatter på uttagsavgifter utanför nätverket över hela världen och inte tar ut någon utlandstransaktionsavgift för köp med betalkort. Du måste länka checkkontot till ett Schwab One-mäklarkonto, men det kräver inget minsta saldo och tar inte ut någon månadsavgift. Ett annat bra alternativ för utlandsköp (men inte nödvändigtvis kontantuttag) är ett kreditkort utan avgift för utländska transaktioner. Det är fallet med många resebelöningskort och alla kort från Capital One och Discover.
