Oavsett om ekonomin blomstrar eller går i höjden att hitta sätt att spara pengar är ett säkert sätt att få bättre kontroll över din ekonomi och bygga framtiden för dina drömmar.
Det kan låta som en överdrift, men om du implementerar vart och ett av våra 11 bästa sätt att spara pengar kan du spara otroliga 3 155 USD per månad!
Det är ett idealiskt sparscenario som förutsätter att alla 11 utgiftskategorier gäller dig. Men även om bara tre eller fyra gör det kan du fortfarande spara hundratals dollar per månad. Och när du gör det kommer det att finnas en mycket verklig potential att öka ditt nettovärde med hundratusentals dollar under de kommande decennierna.
Intresserad? Kolla in vår lista över vad du kan förvänta dig att hitta i den här guiden – vi har sammanlagt kommit med 85+ strategier och tips.
Medan du arbetar för att spara pengar och säkra din ekonomiska framtid, kolla in våra förslag på sätt att tjäna pengar och passiva inkomststrategier.
De flesta människor tänker förmodligen på sätt att spara pengar som något som att gå på en finansiell diet. Det kan säkert vara fallet, men det behöver inte vara det.
Att hitta sätt att spara pengar handlar egentligen om att implementera fungerande strategier. Det är lättare att göra när du prioriterar.
Här är vad vi föreslår:
Inventera dina utgifter. Innan du kan hitta sätt att spara pengar måste du först förstå exakt var du spenderar. Det kommer med att sätta upp en budget, som vi kommer att täcka i strategi #10 nedan.
Prioritera att minska de största kostnaderna först. Du är förmodligen bekant med "80/20"-regeln. Det gäller att 80% av dina framsteg kommer att komma från 20% av dina aktiviteter. Det gäller också att spara pengar. Att skära ned de största kostnaderna ger de största besparingarna. Det är därför vi har börjat vår lista med de 11 bästa sätten att spara pengar. Implementera några av dessa, och att spara pengar är sannolikt lättare än du tror – och mer automatiskt.
Leta sedan efter "enkla vinster". Förutom att hitta sätt att spara pengar med dina största utgifter, kan du ofta göra nedskärningar i utgifterna genom att eliminera alla inköp eller tjänster som du sannolikt inte kommer att missa. Detta kan inkludera att klippa prenumerationer som du inte längre behöver. Det handlar om att göra nedskärningar i en rad utgifter som kan lägga till en hel del besparingar.
Stacka dina besparingar. Det här handlar om att automatisera ditt sparande. Det vill säga att du letar efter sätt att spara pengar på permanent basis. Du kan göra det genom att refinansiera skulder till lån med lägre ränta, sänka försäkringskostnaderna eller till och med investera dina pengar mer intelligent.
Nyhetsflash:du kan förhandla om räkningar! Det är ofta möjligt att förhandla om lägre kostnader för olika tjänster. Alla är inte bekväma med förhandlingsprocessen, särskilt med tjänsteleverantörer vars personal är programmerad att säga "nej". Oroa dig inte! Det finns en app som heter Recoup som hanterar förhandlingarna åt dig. De kan hjälpa dig att sänka kostnaderna för banktjänster, kreditkort och prenumerationer från mer än 1 000 leverantörer och 1 miljon handlare. Allt du behöver göra är att ansluta dina tjänsteleverantörer till appen, så kommer Recoup att börja fungera. Det kommer att göra hela jobbet med att förhandla lättare för dig.
Att spara pengar ger dig en skattefördel.
En sparad dollar är värd mer än en intjänad dollar. Varför? Eftersom du redan har betalat skatt på den dollarn, så den är faktiskt värd en dollar. Det är en stor del av varför en solid sparstrategi kan gynna dig i det långa loppet.
Spara pengar leder till att spara pengar.
När du börjar hitta sätt att spara pengar (och ser ditt bankkonto växa) kommer det att börja bli vanligt. Det är ett tankesätt som gör att du kan omvärdera vissa metoder och vanor i ditt liv för att gynna din framtida ekonomiska trygghet.
Compounding fungerar för små mängder eller stora mängder.
När du minskar utgifterna kommer du gradvis att styra ditt kassaflöde till besparingar och investeringar där det kommer att börja fungera för dig.
Exempel: om du minskar en kostnad med 100 USD per månad, det är 1 200 USD, kan du flytta till ett inkomstgenererande investeringskonto. Investerat över 30 år i en blandning av aktier och obligationer med i genomsnitt 7 % per år, kan ditt sparande på 100 USD per månad växa till mer än 117 000 USD!
Det innebär att spara bara 3,33 USD/dag är lika med ett sexsiffrigt boägg under 30 år.
I nästa avsnitt kommer vi inte bara att visa dig de 11 största sätten att spara pengar, utan också hur vart och ett kommer att öka ditt nettovärde under de kommande 30 åren.
När du ser siffrorna har du all motivation du behöver för att börja implementera åtminstone några av dessa strategier.
Även om vi listar över 85 superenkla sätt att spara pengar i den här artikeln, låt oss börja med de största och bästa sätten att spara pengar. Du kommer förmodligen att spara mer pengar om du implementerar dessa strategier än vad du gör med de andra 75+ tillsammans.
Vissa av dem är ganska radikala, och du kanske inte är redo att ta steget. Men om du menar allvar med att spara pengar – och särskilt om du planerar att gå med i F.I.R.E. rörelse – du bör seriöst överväga alla eller dem.
Efter vart och ett av de 11 bästa sätten att spara pengar kommer vi att inkludera den långsiktiga investeringseffekten av de pengar du kan spara. När du ser hur stora dessa siffror kan vara, har du alla de incitament du behöver för att göra åtminstone några av dessa ändringar.
Och du kanske till och med upptäcker att du kommer att göra tillräckligt många framsteg med dessa strategier att du inte ens behöver implementera de återstående 75+!
Detta är en av de mest populära strategierna för att sänka levnadskostnaderna i pension, men det fungerar lika bra mellan nu och då. När allt kommer omkring är boende vanligtvis den enskilt största utgiften de flesta har. Att skära ner på ett stort sätt kan motsvara att minska eller eliminera 15 eller 20 andra utgifter.
Låt oss slå ihop siffrorna och se varför detta är sant.
Låt oss anta att du för närvarande bor i ett 5 000 kvadratmeter stort hem som du köpte för 500 000 $ med ett bolån på 400 000 $. För enkelhetens skull antar vi att båda siffrorna fortfarande gäller nu.
Vid en ränta på 3,50 % på ett 30-årigt lån är betalningen av bolånet $1 796 per månad. Om du antar 800 USD per månad för fastighetsskatt och 200 USD för husägares försäkring är din totala månadsbetalning 2 796 USD.
Men låt oss anta att din familj på fyra kan trivas perfekt i ett 3 000 kvadratmeter stort hem som du kan köpa för 300 000 USD.
Med en handpenning på 20 % (60 000 USD) har du ett bolån på 240 000 USD. Vid 3,50 % för ett 30-årigt lån blir den månatliga betalningen 1 077 USD. Om du antar 500 USD per månad i fastighetsskatt och 100 USD för husägares försäkring blir din totala månadsbetalning 1 677 USD.
Månadskostnaden för $300 000-hemmet kommer att vara lägre än $500 000-hemmet med $1 119 per månad.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Det är $13 428 per år. Och vi har inte ens övervägt vilken effekt de extra $40 000 som du inte lade ner på $300 000-huset kommer att ha på ditt kassaflöde och framtida besparingar. Inte heller de lägre kostnaderna för verktyg och underhåll som du får av att bo i ett mindre hus.
Nu ska vi bli lite galna. Om du skulle följa denna strategi och investera 13 428 USD i årliga besparingar på ett investeringskonto som betalar en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %, har du 1 316 024 USD efter 30 år.
Vad du ska göra härnäst: Förstå ditt hems värde genom att använda ett onlinebostadsvärderingsverktyg för att starta processen med försäljning och neddragning.
I den första strategin rekommenderade jag att minska ditt boende för den enskilt största möjliga besparingsförmånen. Men om du hellre inte vill ta ett så drastiskt steg kan du fortfarande spara mycket pengar genom att göra en refinansiering av ditt nuvarande bolån.
Det är en annan passiv strategi som kan spara många tusen dollar bara för att ta ett enkelt steg nu som kommer att spara pengar i flera år.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Låt oss säga att du för två år sedan tog ett 30-årigt bolån för 300 000 USD till 4,5 %. Den nuvarande kapitalbeloppet och räntedelen av din husbetalning är 2 026 USD per månad.
Men om du kan refinansiera samma lån till nuvarande räntor – som trendar runt 3,50 % – kan du sänka den betalningen till 1 796 USD per månad.
Det kommer att spara dig $230 per månad, eller $2,760 per år. Förutom att det är en välkommen minskning och dina månatliga utgifter, har den också långsiktig investeringspotential.
Om du investerar 2 760 USD i årliga besparingar varje år med en genomsnittlig avkastning på 7 %, har du ytterligare 270 503 USD sparat efter 30 år.
Alternativt kan du använda de extra räntebesparingarna på dina månatliga betalningar och minska din bolånetid med sex år och 10 månader.
Vad du ska göra härnäst: Jämför priser från de bästa bolånegivarna, och om du kvalificerar dig, refinansiera ditt nuvarande bolån idag.
Bara kostnaden för cigaretter gör det till en rik källa för att spara pengar. Med tanke på att cigaretter i genomsnitt cirka 7,65 USD per förpackning över hela USA, enligt CDC, kommer ett paket per dag att ge dig tillbaka 2 792 USD per år.
Och det är bara början. Rökning har en dramatisk inverkan på kostnaderna för både sjuk- och livförsäkring.
Visste du att rökning ökar din sjukförsäkringspremie med 50 % enligt Affordable Care Act? Om din arbetsgivarsponsrade plan kostar dig $600 per månad för din del, skulle det bara vara cirka $400 om du var en icke-rökare. Det är en extra kostnad på 200 USD per månad, eller 2 400 USD per år.
Situationen är ännu mer dramatisk med livförsäkring. Kostnaden för en 20-årig livförsäkring för $500 000 för en 30-åring kan vara $20,88 per månad för en icke-rökare, men $77 för en rökare. Det är en skillnad på mer än 56 USD per månad, eller 672 USD per år.
Du kan eliminera kostnaden för cigaretter bara genom att sluta. Men du kan också sänka dina liv- och sjukförsäkringspremier genom att gå med i ett rökavvänjningsprogram. Om du gör det, se till att det är en godkänd av försäkringsbolagen. Du måste vanligtvis vara med i programmet och rökfri i minst två år innan du får en paus på dina premier.
Men som du kan se av de årliga besparingarna och den framtida investeringspotentialen, kommer det att vara väl värt ansträngningen att sluta och gå med i ett röksessionsprogram.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: När du lägger ihop de tre siffrorna – 2 792 USD kostnaden för cigaretter, plus 2 400 USD för den högre sjukförsäkringspremien, plus 672 USD för den högre livförsäkringspremien – är den totala kostnaden för en rökvana 5 864 USD per år.
Det är nästan tillräckligt för att fullt ut finansiera ett IRA-bidrag varje år under de kommande 30 åren. Om de pengarna skulle bidra till en IRA – istället för till en cigarettvana – skulle de växa till mer än 574 700 USD på 30 år, investerat med en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %.
Vad du ska göra härnäst: Kolla in ett godkänt rökavvänjningsprogram med ditt liv- och sjukförsäkringsbolag och sluta idag.
Vi inriktar oss definitivt på sjukvårdskostnader, och det av goda skäl. Om bostad är den högsta kostnaden i de flesta hushåll, kommer sjukvården – inklusive sjukförsäkringen – nära tvåa.
Förutom att sluta röka finns det inte mycket du kan göra för att sänka dina sjukförsäkringspremier. Men med så många sjukförsäkringsplaner som också ökar de egna kostnaderna, blir de mycket betydande sekundära sjukvårdskostnader.
Förmodligen det enskilt bästa sättet att hantera höga egenkostnader är att öppna ett hälsosparkonto (HSA). För 2020 kan du bidra med upp till 3 550 USD till en plan om du är singel och 7 100 USD för en familj.
HSA har fyra primära fördelar:
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Skatteavdragsrätten för enbart ett HSA-bidrag kan vara betydande. Om du bidrar med 7 100 USD per år för en familjeplan och du är i federal inkomstskatt på 22 %, sparar du 1 562 USD per år bara på inkomstskatt.
Om du investerar dessa årliga skattebesparingar på 7 % per år i 30 år, har du 153 096 USD.
Om du bara spenderar hälften av dina årliga bidrag på sjukvårdskostnader, kan den andra hälften investeras. För en familjeplan betyder det att $3 550 per år kan investeras. Med 7 % per år kommer kontot att växa till 347 923 USD efter 30 år.
När du lägger till 347 923 USD på kontot till de 153 096 USD du kan samla på dig genom att investera skattebesparingarna på dina bidrag, har du 501 019 USD om 30 år.
Blir du upphetsad?
Vad du ska göra härnäst: Öppna ett HSA-konto hos en bank eller kreditförening eller, om du förväntar dig att investera de flesta eller alla dina bidrag, öppna ett konto hos en mäklare. Fidelity Investments är en av de största investeringsmäklarna och de erbjuder HSA-konton.
Enligt AAA kostar det i genomsnitt $9 282 per år att äga en bil. Eftersom de flesta hushåll har två, fördubblas det till $18 564 per år.
En utgift som kräver minskning!
Det finns olika sätt att spela detta på. Uppenbarligen kostar det mer pengar att äga en sen modellbil med finansiering. Om du kan byta ett fordon av sen modell och mot en äldre bil som du kan köpa kontant, kanske du kan halvera den årliga kostnaden. Det kommer att spara dig 4 641 USD per år.
Den andra är att betala av lånet på en av dina bilar och upprätthålla en strategi att ha en betalning på endast en bil åt gången.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Om du skulle investera de extra 4 641 USD per år till 7 % i 30 år, har du 454 851 USD.
Vad du ska göra härnäst: Ta reda på hur mycket du kan sälja ditt nuvarande fordon för på en värderingssajt som Kelly Blue Book, gör sedan en plan för att se hur mycket bil du har råd med och köp.
Det typiska kreditkortet tar ut räntor på mellan 13,99 % och 26,99 % per år. Om du ligger precis i mitten av det intervallet, betalar du cirka 20 % på dina utestående saldon.
Om du har i genomsnitt 10 000 USD i kreditkortsskulder under loppet av ett år, betalar du 2 000 USD i ränta.
Men tänk om du kunde få det intresset att försvinna – åtminstone för ett tag?
Du kan, och sättet att göra det är genom kreditkort som erbjuder en 0% inledande APR på balansöverföringar. De flesta erbjuder äkta räntefria perioder från 12 till 18 månader.
I teorin kan du åtminstone ta ett nytt 0% kreditkort varje gång introduktionserbjudandet går ut på det senaste kortet du tog. Genom att göra det kan du gå räntefritt på dina kreditkort i flera år.
Om du gör det kommer den bästa strategin att vara att använda räntebesparingarna för att betala ner och slutligen betala av ditt kreditkortssaldo helt.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Om du kan spara 2 000 USD per år i ränta och investera det med 7 % per år, har du 196 022 USD efter 30 år. Men vi rekommenderar att du betalar av ditt kreditkortssaldo helt innan du investerar besparingarna.
Vad du ska göra härnäst: Kolla in de bästa 0 % APR och saldoöverföringskreditkorten och se till att dina räntebetalningar försvinner.
Om du är som de flesta andra har du förmodligen dina besparingar i en lokal bank. Om så är fallet är din ränta förmodligen något förvånansvärt låg, om du tittar på den nationella räntan, vilket inte kommer att resultera i mycket tillväxt. Men bankerna vet att den främsta anledningen till att folk öppnar ett konto är att det finns ett bankkontor i närheten.
Du kan göra mycket bättre genom att gå mot linan och hitta en bank som betalar en mycket högre ränta. Det finns onlinebanker som betalar så höga räntor som 2,00 % och är helt FDIC-försäkrade. Det är verkligen där du behöver ha dina besparingar.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Låt oss säga att du har 20 000 USD i likvida besparingar, för närvarande tjänar du 0,07 % hos din lokala bank. Efter 30 år har du 20 423 USD.
Men om du istället investerar i ett högavkastande onlinesparkonto till säg 1,75 %, kommer ditt konto att växa till 33 657 USD.
Det är en extra $13 234 bara för att byta bank. Det blir inte enklare än så.
Vad du ska göra härnäst: Kolla in de bästa högavkastande sparkontona och börja tjäna högre ränta nu.
Eftersom det är så bekvämt, gör du förmodligen en stor del av dina månatliga utgifter med kreditkort regelbundet. Ett av de bästa sätten att vända det till din fördel är att skaffa ett kontant tillbaka kreditkort.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Låt oss säga att du debiterar 2 000 USD per månad på ditt kreditkort, vilket är 24 000 USD per år. Om du kunde tjäna 2 % cashback på ditt kreditkort – vilket inte ens är exceptionellt bland cashback-kreditkort – kommer du att tjäna 480 USD per år i cashback-förmåner.
Om du investerar besparingarna på 480 USD per år med en genomsnittlig årlig avkastning på 7 %, har du 47 050 USD efter 30 år.
Se bara till att betala av ditt kreditkortssaldo i sin helhet varje månad för att undvika räntekostnader och för att få maximal nytta av dina cashback-belöningar.
Vad du ska göra härnäst: Kolla in vår lista över de bästa cashback-kreditkorten och välj det kort som ger dig mest pengar tillbaka baserat på dina egna utgiftsmönster.
Den genomsnittliga studielåneskulden är nästan $33 000. Och många människor är skyldiga mer, och vissa är skyldiga mycket mer.
Detta gör refinansiering av studielåneskulder till ett av de viktigaste sätten att spara pengar.
Men säg att du är en genomsnittlig akademiker och att du är skyldig $33 000. Den genomsnittliga räntan du betalar på din skuld är 7 % för lån med en genomsnittlig löptid på 15 år. Månadsbetalningen är $296.
Om du refinansierar till ett nytt studielån till en ränta på 3,5 % för samma belopp och löptid blir din nya månatliga betalning 235 USD.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Genom att tillämpa sänkningen på 61 USD på din nya månatliga betalning – vilket är ränta – på det nya lånebeloppet, minskar du löptiden från 15 år till 11 år och tre månader. Det kommer att minska $10 575 på baksidan av lånet.
Vad du ska göra härnäst: Kolla in de bästa studielåneföretagen för refinansiering och se möjligheterna att sänka både räntan och månadsbetalningen på dina nuvarande studielån.
Det är lätt att helt enkelt förnya din försäkring varje år utan att bestämma dig för om du verkligen får det bästa priset. Men priserna på bilförsäkringar ändras regelbundet, och du kan gå miste om stora besparingar om du inte har jämfört priserna på ett par år. Istället för att blint förnya din nuvarande bilförsäkring, ta dig tid att jämföra täckning och priser.
Det gäller även villaförsäkringar. Du kan gå därifrån med mer täckning och lägre premier, bara genom att ta lite tid att leta runt.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: Beroende på dina täckningsbehov och vad du måste prioritera med tanke på din personliga situation, kan du spara hundratals dollar per år i premiumavgifter. Och de pengarna kan vara en betydande del av vad du kan spara varje månad.
Vad du ska göra härnäst: Vi har listor som granskar de bästa bilförsäkringarna och de bästa husägarförsäkringsalternativen i landet. Ditt första steg är att jämföra priser, så vi föreslår att du använder verktygen vi tillhandahåller i dessa artiklar för att göra just det.
Bästa bilförsäkringen Bästa husägarförsäkringen
Det mest grundläggande sättet att spara pengar är att skapa en budget. Först när du vet exakt vart dina pengar tar vägen kommer du att kunna göra den typ av utgiftsnedskärningar som sparar dig riktiga pengar.
Det kommer också att ge dig en större förmåga att kontrollera ett stort antal utgifter. Det kan ibland göra det möjligt för dig att undvika att eliminera eller på allvar minska stora utgifter. Genom att göra små procentuella minskningar över ett stort antal utgifter kan du generera en hel del besparingar. Det gör att du kan börja spara och investera pengar för en bättre framtid som alla vill ha.
Hur det kommer att öka ditt nettovärde: När du väl har en fungerande budget på plats börjar du få kontroll över din ekonomi. Låt oss till exempel säga att du vanligtvis spenderar 5 000 USD per månad. Med en budget på plats kan du fatta beslut om att minska dina utgifter med 10 % över hela linjen. Det kommer att spara 500 USD per månad, eller 6 000 USD per år.
Om du investerar $500 per månad i besparingar på i genomsnitt 7%, är du $588 040 efter 30 år. Och om du gradvis kan öka dina budgetbesparingar blir slutresultatet ännu högre.
Vad du ska göra härnäst: Välj en budgetapp som fungerar för dig. Ställ in det och implementera det så snart som möjligt, så att du kan börja få kontroll över din budget från och med nu. Det behöver inte heller vara perfekt. Du kan justera det längs vägen för att göra det ännu mer effektivt.
Det finns gott om sätt att spara pengar – faktiskt massor av dem – och du kanske föredrar att minska ett stort antal mindre utgifter istället för att slå till de stora (även om vi starkt rekommenderar en kombination av båda för bästa effekt).
De nästa 75+ sätten att spara pengar kommer inte att ge de stora besparingarna du kommer att få från de vi redan har nämnt. Men om du implementerar tillräckligt många av dem kommer du att kunna spara hundratals dollar mer varje månad.
Ignorera inte det här avsnittet! Faktum är att åtminstone ta en snabb blick ner i listan och leta efter några som är lätta för dig att implementera. I kombination med några från ovan kommer du att bli förvånad över hur mycket kontroll du kommer att få över din budget under de kommande veckorna och månaderna.
Många energibolag erbjuder gratis energibesiktningar till sina kunder för att hjälpa dem att spara energi. Granskningen kommer att berätta exakt var dina energiläckor finns, så att du kan fokusera dina förbättringar på de platser som kommer att ha högst avkastning. Det kommer att kännas som en ny källa till gratis pengar när dina energiräkningar går ner.
De flesta hus har dragiga områden, och alla kan inte skyllas på spöken. Att isolera ditt hem kan vara lika involverat som att blåsa in cellulosaisolering i ihåliga väggar eller så enkelt som att rulla ut några fler av de där Pink Panther-spolarna på vinden.
Detta är det största energisuget i hus, särskilt de som har sett några presidenter gå förbi. Det lågteknologiska sättet att hitta luftläckor är att använda din hand eller något som liknar en rökelsepinne för att se åt vilket håll vinden blåser. Den högteknologiska metoden är att efterlysa ett blåsdörrstest, som vetenskapligt kommer att fastställa dina största problem. Vanligtvis kommer din lösning att inkludera tätning och täckning av fönster med plast.
Även om kompaktlysrör inte riktigt har den livslängd som vi blev lovade, slår de fortfarande glödlampor med en mil. De använder också en bråkdel av den el som glödlampor behöver och minskar därmed din energiräkning. Du kan också betala lite mer och få LED-lamporna. LED-lamporna är mer energieffektiva än CFL och kommer att hålla så länge som 20 år.
En av pappas andra älskvärda vanor var att ha en ko när någon rörde vid termostaten. Han satte den på en sparsam 64 i februari av en anledning, dadgummit, och du kan bara ta på dig en tröja. Nu kan du göra som kära gamla Pop och hålla ditt hems temperatur inom dina ekonomiska resurser, utan att egentligen behöva röra termostaten. Programmeraren låter dig hålla temperaturen låg (eller hög, om vi pratar om sommaren) under dagen, när ingen är hemma, och få temperaturen till en bekvämare inställning när alla kommer hem.
Att alltid hålla din TV, dator, stereo, mixer, mikrovågsugn, brödrost, kaffebryggare och andra icke-nödvändiga apparater inkopplade betyder att de drar energi från väggen utan att använda den. Anslut dessa föremål till en grenuttag och du kan enkelt stänga av allt med en enda knapp.
Damm kan byggas upp i ventiler på kylskåp och torktumlare. Detta betyder inte bara att dessa apparater kommer att behöva mer energi för att fungera, utan dammet som byggs upp är en potentiell brandrisk. Att regelbundet kontrollera dina vitvaror kan hålla ditt hem säkert och dina räkningar låga.
Oavsett om du har en svärmorsvit som står oanvänd, eller halva garaget är helt tomt, finns det troligen någon som är villig att betala dig för förmånen att använda ditt tomma utrymme.
Se bara till att kontrollera med lokala beläggningsbegränsningar om du planerar att hyra ut ett rum eller en svit till en privatperson. Och om du ska tillåta någon att lagra föremål i ditt hus, se till att det inte är något farligt. Lokala myndigheter rynkar inte bara på näsan över farligt material, utan det kommer även din husägares försäkringsbolag att göra.
Detta snabba helgprojekt kommer att göra din dusch mer effektiv och du kommer inte att känna någon skillnad i ditt vattentryck. Lågflödesduschmunstycken kan spara upp till en gallon per minut (typiska duschmunstycken använder cirka 2,5 gallon per minut). Detta kan lägga upp till enorma årliga besparingar av pengar på vattenanvändning.
För de flesta familjer motsvarar dessa tre tjänster stora pengar varje månad. Övervaka din användning över en månad eller två och bestäm vad du faktiskt behöver och vad du kan klippa. Tittar du verkligen på några premiumkanaler? Gör den fasta telefonen något annat än att samla damm? Hur snabbt måste internet vara om du bara kollar Facebook och e-post?
Det lönar sig verkligen att leta runt och hitta en billigare mobiltelefontjänst. Det kommer att vara ännu viktigare att få billigare internet om du har ett företag. Och medan du håller på kan du till och med få kabeltjänst gratis!
Enligt U.S. Department of Energy kan fönster stå för mellan 10% och 25% av ett hems uppvärmningskostnader genom att släppa ut värme. Att ersätta dåligt presterande fönster kommer så småningom att betala sig själv, även om de initiala utgifterna för nya fönster kan vara oöverkomliga.
Dessa isolerande fönster kan minska värmeförlusten genom fönster med 25 % till 50 %.
Om du inte har en lågflödesmodell kan du spara mycket vatten genom att installera en. Även om du inte har råd med en ny toalett kan du minska mängden vatten du använder per spolning genom att placera en plastflaska full med vatten och viktad med småsten i din vattentank.
En av de viktigaste aspekterna av billig bilägande är korrekt underhåll. Detta inkluderar allt från att hålla dina däck ordentligt pumpade för att hjälpa till att maximera din körsträcka, till att få din olja att byta och din motor trimmas upp med de intervall som krävs. Detta kommer att hålla din bil från att "överraska" dig med ett problem som kan förebyggas.
Om dina månatliga bensinkostnader känns som att de inte har kontroll kan du använda ett kontantkort för att få tillbaka så mycket som 5 % när du fyller på vid pumpen. Du kan också gå med i Fuel Rewards Network och spara pengar vid varje påfyllning.
Många artiklar kommer att rekommendera att du köper en gassugare istället för en slukare. Däremot bortser man från det faktum att det kan vara svårt att få ihop pengarna för att köpa en ny (till dig) bil när gasslukaren du har är perfekt funktionsduglig. Så hitta sätt att maximera den körsträcka du kan få. Detta inkluderar att göra saker som att hålla främmande föremål utanför bilen (eftersom den extra vikten gör att motorn måste arbeta hårdare), planera ut den mest effektiva rutten runt staden för dina ärenden, rengöra bilens luftfilter och köra hastighetsgränsen, eftersom de flesta motorer fungerar mest effektivt mellan 40 och 60 miles per timme.
Har du någonsin märkt att bensinstationer inom några kvarter från varandra kan ha 10¢-20¢ skillnader i pris? Istället för att bara stanna för bensin på vilken station som är bekväm, använd webbplatser som gasbuddy.com för att hitta det billigaste bränslet som finns.
Tiggare kan inte välja, och att åka på E innebär att du måste acceptera vilket bensinpris du än råkar ut för. Planera dina tankar så mycket i förväg att du kan välja vilken bensinstation du ska gå till – oavsett om det beror på deras bra priser eller ditt belöningskort.
Att dela en resa kan inte bara bryta tråkigt med din pendling, utan det kan också hjälpa till att halvera dina bensinkostnader. Även om du inte känner någon som bor och arbetar på samma platser som du, kan du hitta en medpendlare genom appar som Waze och iRideshare.org.
Att ta bussen eller tunnelbanan kommer inte bara att sänka din bensinförbrukning och minska slitaget på din bil, utan det kan också potentiellt sänka din försäkringspremie, eftersom du kommer att använda bilen mer sällan. Though if you do insist on driving around, check out how to become an Uber driver and maybe you can pick up a few extra bucks to save all while driving around doing the things you have to!
For business travelers, you should check out the best credit cards for airline miles. Not only will you rack up miles with your regular purchases, you will get double and triple miles for booking your travel through your card.
One benefit to driving a jalopy is that you no longer need to have these types of coverage. It will cost you more to pay for collision and comprehensive coverage than you’d receive if you needed to make a claim. It can save you several hundred dollars per year. But just be sure you have enough money in savings to repair or replace your vehicle should that be necessary.
Raising your car insurance deductible from $250 to $1000 can save you as much as 15% on your premiums. Wait to take this step until you have a comfortable emergency fund, however, because it wouldn’t be good for your wallet to have to make a claim and have no way to pay the deductible.
If you have your car insurance with one carrier and your home or renter’s insurance with another, look to see if either will offer discounts for putting all of your policies under one umbrella.
One of the simplest ways to save money at the grocery store is to download a coupon app like Ibotta or Checkout 51. These two apps allow you to select coupons and then, once you buy the items, you can scan your receipt and receive cash back for those purchases. It takes almost no time at all and the apps can be used at any store where the receipt prints out a description. The best part is you can use both apps on a single receipt so I have both on my phone.
One of the biggest food budget busters is when you have no answer to the question “What’s for dinner?” Rather than get in the habit of ordering pizza or going out for fast food when you’re stumped by the dinner question—which is infinitely more expensive than cooking at home—get used to planning out your meals for the week or month.
Not only will this save you money on take out, but it will also put you in a good place to actually use all the food you buy at the grocery.
Once you know what you plan to make for dinner each night of the week or month, make a grocery list based on your meal plans, and only buy what is on your grocery list! Meal planning ninjas can get to the point where they buy certain ingredients on sale to be used in multiple meals, but even just starting with meal plans and a list for the week will save you money. Having a specific list of items to buy can even combat the grocery mistake of shopping while hungry. It doesn’t matter how tempting the apricots jarred in honey may sound, if it’s not on the list, it’s easy to say no.
As you get better at meal-planning and list-making habits, you can start using your local grocery chains’ loss leaders for bigger savings.
Each week, grocery stores publish their sales—and some of those advertised prices are so low that the store would be losing money if all the customers were to only buy the sale items. Making your meal plan with the grocery circular in hand will allow you to figure out what meals will be cheapest for you to make that week, based on each chain’s loss leaders.
Then, buy only those loss leaders at each grocery store, and get the rest of your ingredients at whatever supermarket generally offers the best prices. This turns grocery shopping into a much longer affair—it takes several hours to pore through the circulars, make your plans, and then go shopping at several different stores—but the savings are certainly worth the time.
With the exception of a few notable items (Pop-Tarts come to mind), most generic products are almost identical to their brand name counterparts. Do you buy Cheerios just because you always have? Try the Generic Os and see if they’re not exactly the same, for a fraction of the price.
The one caveat about buying generic is that sometimes it actually is cheaper to buy the name brand. This is why you have to keep an eye on the unit cost of anything you buy at the grocery. The generic cans of soup selling 3 for $5 sound like a great deal, but the Campbell’s soup selling for $1.50 each is actually cheaper.
Most grocery stores offer a unit price listing, so that you can compare apples to apples (so to speak), but some do not. Get in the habit of carrying a calculator with you to the grocery store (or using the calculator function on your cell phone) to figure out what product gives you the biggest bang for your buck.
This is a money saving tip that could potentially bite you in the butt. It is much cheaper to buy most items in bulk, from crackers to cereal to toothpaste to shampoo. However, some individuals (including yours truly) cannot handle the temptation of having a 144 count package of cookies in the house, and end up overspending on food that’s eaten far too quickly. So only purchase in bulk if it is something you know you can handle storing in your house before use. In my case, that means I buy cleaning and personal care items in bulk, and I buy a week’s (or at most a month’s) worth of food at a time.
I once bought a gallon of milk that soured before I got it home. We may have grand illusions about returning to the store and demanding a replacement or a refund, but I know that I never made it back to the store. It’s much easier to just keep a close eye on expiration dates as you put the items in your cart. Similarly, double check that the carton of eggs you’re choosing is free of cracked eggs, and that the cans you want are not dented, and everything in a jar is well sealed.
If you try to squeeze in your shopping between other appointments, then you’re more likely simply get the items on your list and go, rather than meander through the store and get tempted by unnecessary items.
Grocery stores offer loyalty cards that make you eligible for additional savings. If you’ve skipped the loyalty card in the past because you don’t want extra cards in your wallet (or on your keychain), now you have no excuse. Smartphone apps like Key Ring now make it possible for you to always carry your loyalty cards without having to keep track of yet another card.
Not only is this better for the environment, but many stores will also offer you a small discount for every reusable bag you use. The discount may not be much—generally about 5¢ per bag—but even 50¢ saved with each trip to the grocery can add up. After all, you’d be thrilled to save 50¢ on any one item on your list.
We all have random cans and packages in our pantries, freezers, and fridges. Often, we end up throwing that food out later because we’ve forgotten about it until after it expired. Make sure you use up the food you’ve already purchased by planning a no-shopping week once every couple of months. That week, your mission will be to eat up all the food you already have without adding to the stockpile. This is a great time to practice some culinary creativity.
It’s easy to make a little extra food at dinner, and package up the leftovers for your next day’s lunch. Not only does it take care of those pesky leftovers that can sometimes just stay in the fridge until they become a science experiment, it’s also much cheaper than buying lunch every day. With an average fast food meal running around $8, you’ll spend $40 per week – or about $2,000 per year – just buying lunch! You can save at least $1,000 per year by cutting that have enhanced.
Even if you do not have leftovers from dinner, it’s relatively simple to put together a decent lunch for much cheaper than fast food:grab a hard boiled egg, an apple or a banana, a cheese stick, and a granola bar, and you’ve covered every food group for a lot less than it costs to buy lunch.
When you are doing your meal planning, add some of the great fridge-clearing recipes for making sure you use up everything. For example, quiche is a delicious (and easy) meal that can handle any meat and veggie odds and ends you want to put in it. Stews and casseroles are also good ways to use up the tail end of Tuesday’s green beans and Thursday’s ham.
There is a definite time and place for convenience foods. On those days when you would rather go back to work than face the kitchen, you can have some frozen meals already set aside that you can just heat and eat. To be ready for those inevitable nights, just make a double batch of any kinds of meals that freeze well—lasagna, tuna noodle casserole, chicken and rice casserole, and the like—and freeze the one you don’t eat that night. If you do this every time you cook a freezable meal, you’ll soon have plenty of convenient options on harried nights, and you’ll have saved money on each casserole, to boot.
One of the easiest ways to make inexpensive and filling meals is with a crock pot. You can find these appliances for as little as $10-$15 on sale, and there are countless slow cooker recipes online. You can put the ingredients together in the morning before work, set it to simmer, and come home to find dinner done at the end of the day.
Meat is often the most expensive part of any particular meal. Even the most dedicated carnivore can find some favorite vegetarian recipes, and switching to at least one meatless dish a week can really help to bring down your grocery bill.
Every nutritionist seems to agree that drinking calories in the form of soda or juice is a terrible idea for our waistlines—and apparently diet options aren’t that much better. Rather than spend money on your beverages, why not develop a taste for water? If you’re used to sweet drinks, you can wean yourself off the stuff by mixing water and your favorite beverage, slowly changing the ratio until it’s just water.
You may know that watermelon is going to cost a mint in February, but most of us are so used to all produce being available year-round that we’ve forgotten what is in season when. Reacquaint yourself with the growing season. The cheapest way to buy produce is to only get what is naturally growing in your area. That doesn’t mean you have to start shopping at farmers’ markets (which can sometimes be more expensive just for the quaintness factor)—it just means that you use the produce that is abundant in your area.
According to the US Department of Agriculture, the average American household spends 54.4% of their food budget eating out. Obviously this is a rich source of saving money.
When you do decide to enjoy a restaurant meal, you can still save money. Order an appetizer as your main course. They are generally more than large enough to fill you up, and will be much cheaper than the entrees. Another option is to split an entrée. Even if the restaurant charges you for splitting (as some do), this will still be a cheaper option than both of you getting your own meal.
There are very few Americans who couldn’t stand to take in fewer calories. If you’re already thinking about trying to drop a few pounds, you could also save yourself some money at the same time. Rather than spending money on diet programs or foods, why not just reduce your portions? Use the recommended portion sizes to determine the size of your meals, and you’ll save money.
There was a reason why the old man stalked through every room of the house, turning off lights and muttering about not being made of money. Leaving lights burning wastes energy and money.
Tight-fitting, insulating window shades can help to reduce drafts in the winter if other weatherizing measures haven’t fixed the problem. In the winter, closing your curtains and shades at night can help to keep drafts out, while opening them during the day can help sun-warm the house. In the summer, close south- and west-facing window shades during the day to keep the sun from over-warming the house.
Using your nuker to boil water can use up to 60% less energy. If you do need to boil a pot on the stove, make sure you always place the top on the pot—it keeps you from wasting energy on heat loss.
Your freezer works much more efficiently if it is full. The cold items help to keep each other cold, and the freezer doesn’t have to work as hard. You can use bags of ice to help keep the freezer at capacity if you don’t quite have the food to fill it, but just make sure you leave about 1 inch on each side of the interior for better air exchange.
Your clothes dryer is a utility hog. It takes a great deal of electricity to heat up your clothes to dry them. According to The Lint King, the average clothes dryer uses about 13% of a home’s energy budget. That which makes it the most expensive appliance to run in your house—even more expensive than your refrigerator. In addition to that, clothes that dry on a clothesline tend to last longer than those that go through a dryer, so line drying will also reduce your clothing expenses.
This is one area where the new-fangled gadget actually saves you money and energy (not to mention time), over the old-fashioned way. Just be sure to fill up the dishwasher, since the appliance uses the same amount of water, whether it’s full or half-empty.
This is energy that doesn’t need to be used—just allow the dishes to air dry for 20 to 30 minutes before you put them away.
This is an easy DIY project that will save you hundreds of gallons of water a year. If you’ve never done it before, you should be able to learn by watching some YouTube how-to videos. The good folks at Home Depot and Lowe’s should be able to help you with any hardware you’ll need.
This will keep your system working at peak efficiency. The filters themselves cost only a few dollars each at Home Depot, Lowe’s, or even Walmart. If you’re unsure exactly how to do it you can always check out YouTube. Seriously, it’s a job you can do in under five minutes.
13% of your home’s energy goes to heating water, so setting your water heater to 120° will reduce your energy expenditure—and lessen the risk of scalds.
Unless you are laundering cloth diapers, there is very little need for you to wash your duds in hot water. Turn the dial to cold, and you’ll see your clothes last longer and your energy bill lowered.
This sounds like a no brainer, but many chronic conditions can be prevented or lessened by eating right and exercising. There’s something to that old adage about an apple a day. The exercise-and-nutrition-industrial complex would have you believe that you have to spend money to stay healthy, but nothing could be further from the truth.
All you need for this ideal exercise is a pair of shoes. Walk to go on errands instead of jumping in the car, or start a walking club with some friends to explore the local neighborhoods.
This is a double-whammy of helping you stay fit while also decreasing your commuting costs.
This exercise will not only keep you shape, it will also help lower your grocery bill. And anything you can grow in your backyard is going to be a nutritional powerhouse—especially compared to pre-packaged processed food.
Even healthy individuals need to see their doctors regularly. Making sure that you get your regular physicals will help to catch any potential health problems before they become crises.
Being your own advocate is an important part of medicine. So, when your doctor recommends a procedure or a medication, ask questions about it. Find out why the doctor believes it’s necessary, and whether there are alternatives. Blindly following what your doctor recommends might be costly, and possibly unnecessary.
It might seem as though generic drugs are somehow inferior to their name brand counterparts, but that simply is not true. The generic version has to meet the exact same standards as the original, and you can get it for a fraction of the cost.
If you are not able to get a generic version of your medication, you still might be able to save money. Ask your doctor to write you a prescription for three months’ worth of a regular medication, which generally means you will only have to pay one co-pay instead of three. Alternatively, many doctors will try to help out their patients by giving them samples of expensive meds. Ask your doctor if there are samples available that you can use to help make your overall medication costs lower.
Honey really can soothe a cough, and ginger really does work wonders for nausea. Often, home remedies will work as well as (or even better) than their over-the-counter cousins, for much less. The next time you’re feeling ill, try a home remedy before heading to the pharmacy.
Before making any appointments with doctors, make sure you spend time on your insurer’s website to know exactly what your insurance covers and what you will need to pay out-of-pocket. It can be a major hit to your wallet if you don’t find out that your insurance doesn’t cover new glasses until after you have already ordered a new pair.
Believe it or not, you can check the rates for various procedures at hospitals just like you can check insurance rates. If your doctor has recommended a procedure, find out the current procedural terminology (CPT) code for that procedure. This is the standard billing code that will be the same across the industry. With that code in hand, you can contact the billing department to find out the cost of the procedure, although this could take some persistence. If you find another hospital charges less for the procedure, ask your original hospital if it will match the price.
Again, if you have to pay out-of-pocket for all or part of a procedure, you may be able to negotiate a lower price by offering to pay quickly. Hospitals don’t want to chase patients for money, even though they often have to. Prompt payment is definitely worth something to hospitals and can result in a 10% to 40% discount.
Because of the number of people involved in any one patient’s care—nurses, doctors, specialists, etc—the rate of errors on hospital bills is relatively high. Anytime you have to pay for a hospital stay, request an itemized bill and ask questions about any items you do not understand. And be sure to dispute any errors.
We listed Health Savings Accounts (HSAs) as one of the best strategies to save, which allows you to both make out-of-pocket medical costs tax-deductible and get the benefit of tax-free investment earnings. But another, less generous way to accomplish the same goal is through a Flexible Spending Account (FSA), if one is offered by your employer.
For 2020 you can contribute up to $2,750 to an FSA, however you won’t have the benefit of being able to retain the funds for future investment. If they’re not used during or shortly after the tax year, the funds are forfeited.
These can seem like more trouble than they’re worth, but they are an invaluable tool for keeping your healthcare expenses low. Until you get the hang of estimating how much money to set aside, use an FSA calculator to determine how much to put away.
The ability to save money usually requires creating a target. Do you want $1,000 saved in the next 6 months? Or $5,000 in the next year? Maybe you want to save. Or money for a new car? Setting goals has a way of creating that all-important visual motivation that often gets lost when saving turns into a pure numbers game. Start setting some savings goals, and be bold when you do. It’s better to aim high and just miss the mark, then to aim low and fall short.
Now you need a way to reach your goals. It doesn’t have to be elaborate, but you need a plan. For example, if you want to have $6000 in your emergency fund one year from now, you can accomplish it by setting up automatic deposits for $231 to go into the account from each paycheck, assuming you’re paid every other week.
What you value most is going to be where your money goes. Sit down and set your priorities for your finances. If getting out of debt is your main goal, make it a priority. If filling your emergency fund is the plan, make it the first target you hit before you move on to other savings goals.
You can’t spend it if you don’t see it. Have automatic transfers from your checking account to your savings account every paycheck. You could also set up automatic deposits to go into investment accounts and retirement accounts. But if your goal is to pay off debt, you should have the money directly deposited in your savings account, then pay toward your debt each month.
Here is the fun part! Sit back and watch your savings account get bigger and bigger.
If you’re serious about reaching financial independence – or retiring early – you’ll need to approach the goal on two fronts:earning more money and saving money. The combination of the two can fast-track your financial progress.
You should certainly find ways to increase your income. But if you can also implement at least some of the strategies in this guide to reduce your expenses, you’ll be able to save and invest more money than you ever imagined.
And if you’ve ever wondered how people retire at 50, 40, or even 35, that’s how it happens. They make more money, and find ways to live on less. There are the two basic ways to build wealth in the shortest amount of time.
Den definitiva guiden om att tjäna mer pengar
Här är sanningen som alla sparguruer i världen vägrar att erkänna:Det finns bara så många
sätt du kan minska dina utgifter på. På baksidan finns det bokstavligen hundratals sätt att tjäna mer pengar.
Klicka här för att få tillgång till vår guide nu!
Internprissättning och finansiella tjänster industri – Områden av högt intresse och ökad granskning av skattemyndigheter runt om i världen
Hur man gömmer pengar i en bil
20 affärsidéer med låg investering för extra inkomst
Bygg en framgångsrik pensionsplan med dessa 5 steg
Vad händer när du höjer din kreditpoäng? Vissa fördelar kan överraska dig
