Nyligen bestämde jag mig för att starta en ny serie där jag intervjuar människor som gör extraordinära saker med sina liv. Först ut var JP Livingston, som gick i pension med ett nettovärde över 2 000 000 USD vid 28 års ålder. Dagens inlägg handlar om Aja McClanahan, som gjorde stora uppoffringar för att betala av 120 000 USD i skuld!
I den här intervjun får du lära dig:
Hennes artikel, Hood Rich- How Living in the Hood Saved Our Finances, gjorde mig fast. I den säger hon "Vi bor i 'Da 'Hood'. Hörnbutiker, barn ute sent på kvällen, skottlossning, grändmekanik och all ära av vad 'hood-livet innebär. Ja, det är här vårt hem ligger. Ett hem i nästa kvarter säljs för $2 500.”
Ja, hon betalade av över $120 000 i skulder, och ingen av deras skulder kom ens från ett bolån, och hon gjorde allt med en familj att ta hand om.
Efter att ha läst om hennes historia tänkte jag att hon skulle vara bra att intervjua för min serie. Att betala av den mängden skuld och vara skuldfri är ingen liten bedrift.
Relaterat innehåll:
Jag frågade er, mina läsare, vilka frågor jag borde ställa till Aja, så nedan är era frågor (och några av mina) om att betala av på skulden. Se till att du följer mig på Facebook så att du har möjlighet att skicka in dina egna frågor till nästa intervju.
Så här betalade Aja av $120 000 i skuld och är nu skuldfri. Du kan följa henne på hennes blogg Principles of Increase.
Jag växte upp i Chicagos förorter och gifte mig med min älskling på gymnasiet vid 24 års ålder. Vi gjorde så gott vi kunde för att räkna ihop alla våra skulder för att ha en fastställd budget innan vi gifte oss. Det enda problemet var att vi underskattade studielåneskulden med cirka 20 000 USD.
När vi väl var gifta började vi få samtal och brev om utestående skulder, som vi gjorde vårt bästa för att betala ner på en inkomst. Strax efter att vi gifte oss fick vi vårt första barn. Jag visste att jag ville stanna hemma med henne. Det enda sättet jag kunde få siffrorna att fungera var att 1) betala av skulder och 2) öka vår inkomst (men jag måste göra något flexibelt eller hemifrån).
När vi lagt ihop allt fick vi reda på att vi hade $60 000 i studielån mellan oss två. Senare skulle vi få ett lån på 30 000 dollar för en lyxsuv, sedan fick jag omkring 30 000 dollar i skuld för min första spricka på heltid. Sammanlagt hade vi 120 000 dollar i skuld. Vi ägde inte ens ett hem!
Vi bestämde oss vid ett tillfälle att vi skulle betala av alla våra skulder, oavsett vad det krävdes. Genom en kombination av att tjäna mer pengar och skära ner på utgifterna blev vi så småningom helt skuldfria 2013.
Vid ett tillfälle garnerades min mans lön till cirka 700 USD i månaden. Skulden dikterade nästan allt vi kunde eller inte kunde göra. Det fanns inga pengar att resa, ha kul med våra barn eller investera i att bygga välstånd för framtida generationer. Skuld var bokstavligen vår chef och vår herre.
Vi visste att den typen av liv inte var för oss.
Födelsen av vårt första barn förändrade vårt perspektiv på pengar och skulder. Vi visste att det skulle vara svårt att uppfostra våra barn som vi ville om vi båda var tvungna att arbeta så hårt bara för att betala skulder.
Visionen vi hade för vår familj var att fostra barn som skulle få så mycket av vår uppmärksamhet som möjligt så att de kunde vara produktiva samhällsmedborgare. Vi ville utbilda dem till att vara pengars kunniga, kreativa, snälla och flitiga. När vi båda jobbar heltid skulle det vara mycket svårt att göra i den grad vi hade tänkt oss.
Detta är alltid en svår fråga att svara på. Det fanns tillfällen då vi gjorde stora framsteg i vår skuld bara för att ta på oss mer. Det hände inte mycket, men det var en del av vår historia. Runt 2008 tog vi verkligen allvar med vår skuld och började betala ner huvuddelen av den vid den tidpunkten. Vid den tiden hade vi förmodligen 100 000 $ av de 120 000 $ kvar att betala.
I december 2013 betalade vi den sista kronan av vår skuld, som var min mans studielån. Det var den mest upphetsande känslan någonsin!
Det var en av de svåraste sakerna vi någonsin gjort. Jag såg mina vänner och familj gå framåt, ha kul och göra saker på deras villkor. På utsidan när vi tittade in verkade det som om vi gick baklänges:flyttade in hos mamma, körde gamla bilar och måste tacka nej till något så enkelt som en inbjudan till födelsedagsmiddag (det fanns helt enkelt inte i budgeten).
En sak som hjälpte mig var att hålla vår familjevision framför mig. Jag är ett stort fan av visionboards, och jag skulle skapa en ny varje år för att påminna mig om våra mål:skuldfrihet, familjeresor, äga investeringsfastigheter, etc. Jag hade alltid mina visionboards nära för att påminna mig om vad vi "kämpade" för, särskilt när jag blev avskräckt eller trött på att leva så sparsamt.
Det andra jag gjorde var att hitta andra som var på samma väg eller till och med hade avslutat sin skuldfrihetsresa. Jag lyssnade på Dave Ramsey-podden när jag skulle jobba hemifrån, istället för att ta en tupplur som jag verkligen ville. Att lyssna på de skuldfria skriken på podden skulle stärka mig varje gång. Det hjälpte mig också att logga fler timmar för att göra fler framsteg på vår skuld.
Detta var ett tufft beslut för oss också. Jag tror att riktningen du tar beror på din situation. För oss fick vi stor sinnesro att veta att vi inte hade skulder. Jag önskar att vi hade sparat mer eftersom tid =pengar. Det kan vara svårt att få pengarna du förlorat från det att dina investeringar skulle ha ökat på grund av sammansatt ränta.
För oss värderade vi mer den sinnesfrid som skuldfrihet skulle ge. Vi har fortfarande tid att investera och spara, och det är precis vad vi gör. Det skulle ha varit trevligt att få avkastningen vi missade när vi var skuldsatta under de första 9 eller 10 åren av vårt äktenskap, men vi arbetar mycket hårt för att ta igen den förlorade tiden just nu.
Jag skulle säga att allt beror på din risktolerans. Att leva på en och en halv inkomst med lite besparingar gav oss en riktigt tunn marginal att leva och vara förberedda på nödsituationer, så att bli skuldfri var ett sätt att minska risken för ekonomisk katastrof för vår familj.
Först och främst hitta ditt "varför". Jag hatar att låta klyschig eller corny, men det kommer att hjälpa dig i de tuffa tiderna. Om du inte tar dig tid att hitta ditt varför, kommer det att vara svårt att utveckla värderingar som binder dig till ditt mål. Om du ska vara på en 5, 7 eller 9-årig resa för att komma ur skulden, skapa några mål och till och med en välformulerad vision om varför du behöver uppnå ditt mål.
Härifrån behöver du en plan för att säkerhetskopiera din vision. För oss var Total Money Makeover boken som lade upp allt och hjälpte oss att skapa en skräddarsydd plan för skuldförstörande. Allt vi behövde göra var att hålla oss till planen. Vi var inte perfekta i allt, men vi slutade aldrig.
För att sammanfatta det, hitta ditt syfte med att få skuldfrihet och skapa sedan en handlingsplan för att nå den platsen.
Vi gjorde monetära uppoffringar men också andra uppoffringar. När det gäller pengarna sänkte vi våra utgifter och skar bort saker som kabel, äta mycket ute och resa. En gång fick vi inte ens vår luftkonditioneringsenhet fixad som hade vandaliserats (under en rekordstor värmebölja). Vi bestämde oss för att fortsätta betala av skulden istället! Det fanns tillfällen då jag var tvungen att tacka nej till inbjudningar till destinationsbröllop, födelsedagsutflykter eller att göra saker som skulle kosta mer pengar än vi hade råd med. Ibland kan detta vara mycket isolerande.
Andra uppoffringar var känslomässiga. Det fanns tillfällen vi allvarligt ifrågasatte om vi gjorde rätt. Alla hade kreditkort. Vem hade inte en billapp? Hela världen var bekväm med ett 30-årigt bolån. Det verkade vansinnigt att ens skjuta mot det här målet när alla i världen verkade må bra med att stå i skuld.
Sedan fanns det folk som trodde att vi utsätter våra barn för fara genom att flytta in i innerstaden. Vi har kallats allt från idiotiska till andra extremt kränkande ord.
Det var svårt att förklara vad vi gjorde eftersom vi verkligen inte kände andra människor som hade samma mål eller var på samma väg. Det har förändrats sedan jag blev mer involverad i den finansiella mediegemenskapen, men i början kände vi oss väldigt ensamma.
Det var läskigt. Den första natten i vårt hem märkte vi att ljudnivån var så mycket mer uttalad än vår förortsomgivning vi var vana vid. Det var hundar som skällde, sirener och till och med folk som skrek i gränderna. Min man och jag tittade på varandra och frågade:"Vad har vi gjort?"
Då var vi för långt inne:vi flyttade in våra saker och hade spenderat pengar på rehaben. Vi stack ut genom att koppla in oss i samhället. Istället för "Detta är bara ett sätt att nå ett mål", började vi engagera oss i samhället och hitta vänner i våra grannar.
Det var ett bra beslut eftersom vi inte bara kunde ta oss ur skulden, utan vi har fått fantastiska vänner och har varit involverade i några fantastiska saker som har hjälpt till att lyfta samhället. Saker och ting är mycket bättre sedan vi först flyttade in för 7 år sedan och de fortsätter att förbättras i vårt grannskap.
Om du har möjlighet att minska dina största utgifter, gör det. Det kan innebära att flytta in hos en släkting eller att "hacka hus" genom att anställa rumskamrater eller bo med en vän. Några av världens bästa hjärnor frigjorde sina pengar genom att leva på det billiga och spara sina pengar för saker som verkligen skulle betyda:att investera, skapa ett nystartat företag, etc. Det kommer inte att bli lätt, men det kommer att vara värt det.
Titta också på dina andra utgifter. Var ärlig med vad som är önskemål och behov. Kan man skära ner på saker som inte är nödvändiga? Du kan också behöva överväga att lägga till mer inkomst till ekvationen. För oss var det en game changer att lägga till mer inkomst. Med en kombination av mer inkomster och färre utgifter bör du kunna komma framåt på din skuld.
Sammanfattning:du måste vara kreativ. Du måste göra uppoffringar. Men du måste veta att det kan göras. Börja sedan göra det!
Jag började väldigt enkelt:att sälja saker på Craigslist. En gång försökte jag beställa leksaker i grossistledet och sedan sälja vidare på eBay, men det var en byst. Jag hade också ett företag som jag bildade när jag var 24 år gammal. Jag använde det företaget för att göra sidojobb som spanska handledning samt försäljning och marknadsföring konsultation. Jag tillhandahöll till och med översättningstjänster för sjukhusdokument.
Jag provade några saker och så småningom landade jag på databasrådgivning på grund av min affärs- och tekniska bakgrund.
Jag kunde driva den verksamheten hemifrån och hade 3-4 personer som underleverantörer för att hjälpa till med min arbetsbörda. På höjden av den verksamheten tjänade jag 10 000 USD per månad hemifrån. Det var fantastiskt och gjorde det möjligt för oss att verkligen göra framsteg mot att betala av vår skuld.
Om du letar efter ett sidoliv är det bara att börja med något. Det kan vara att leverera pizzor. Men det är okej. När du väl börjar kommer du att upptäcka att din stressmuskel har väckts och du kommer att se möjligheter överallt. Det kommer bara att vara en tidsfråga innan du landar på något som är unikt anpassat för dig.
Min yngsta dotter var med i ett gratis basebollprogram en gång. Min äldsta har också medverkat i flera musikprogram. För tillfället är mina barn inskrivna i ett gratis STEM/entreprenörskapsprogram där de studerar skärningspunkten mellan naturvetenskap, teknik, teknik och matematik med affärer.
Om de deltar i betalda program eller aktiviteter hjälper de faktiskt till att täcka det. Eftersom vi är en skuldfri familj kan jag spendera mer tid med mina barn. Jag får hemundervisa dem och stödja deras karriärer inom underhållning. Båda mina barn har fått betalt för att dyka upp på TV och göra voice over-arbete för radioreklam. Detta gör att de kan tjäna extra pengar för att täcka saker som aktiviteter, skolundervisning för sina onlinekurser, snacks och underhållning.
För det första skulle jag inte ha hamnat i så mycket skuld. På college arbetade jag faktiskt så mycket att jag förmodligen kunde ha betalat för min undervisning. Inte en enda gång föll det mig in att betala tillbaka pengarna som gavs till mig via ekonomiskt stöd och lån. Trots att jag hade pengarna så valde jag att göra andra saker med dem.
Dessutom skulle jag ha utbildat mig mer om hur man förhandlar med borgenärer. Det fanns många räkningar vi betalade direkt eftersom vi inte visste om att förhandla fram en bättre affär. En räkning som vi faktiskt förhandlade ner från cirka 12 000 USD till 3 700 USD, men jag fick senare reda på att preskriptionstiden hade passerat och att vi tekniskt sett inte behövde betala räkningen!
Jag lärde mig att skuld, om den används försiktigt, kan vara ett verktyg för att bygga upp välstånd. Problemet är att vi som samhälle har använt skulder för att finansiera en konsumentdriven livsstil. Denna användning av skulder kan få oss att missbruka och missbruka krediter och skulder, vilket är vad vi gjorde från början.
Under en lång tid hade vi inga kreditkort och var verkligen rädda för att använda kredit efter att vi betalat av alla våra räkningar. Vi fick nyligen ett par kreditkort och betalar saldot varje månad för att inte bli skuldsatta. Så det är möjligt att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt om du vet bättre.
Du kan definitivt använda kredit och inte gå i skuld, men om du inte har visat förmågan att göra det, fresta inte dig själv. Klipp upp dina kort om du måste. Ta en paus och förbind dig att bli skuldfri en gång för alla.
Kom ihåg att samma saker som du får med skulder kan du spara ihop och betala kontant för. Det bästa är att du avstår från att betala ränta och får behålla mer av dina surt förvärvade pengar. Skuld innebär att du arbetar på långivarens villkor, inte dina egna. Vi föredrar frihet, så vi håller oss skuldfri av just den anledningen.
Hittills har det varit en väldigt stressfri livsstil. Vi betalar kontant för saker som bilar, renoveringar, semestrar och andra stora biljetter. Det är verkligen en välsignelse, och jag skulle inte leva på något annat sätt!
Börja bara. Du kanske inte kan göra stora betalningar först, men det spelar ingen roll. Betala något extra på din skuld, oavsett vad. Om det är $15, börja där. Du kommer att bli förvånad över hur beroende av framsteg du blir.
Men det kommer inte att hända utan att ta de första stegen och börja på vägen mot ekonomisk frihet genom att göra något . Vad är ditt för något? Är det att dra dina kreditupplysningar? Är det att köpa en kopia av Dave Ramseys Total Money Makeover? Är det att söka ett deltidsjobb? Letar det efter en rumskamrat? Är det att skära upp de kreditkorten? Vad det än är, gör det bara!
Vilka andra frågor har du till henne om hur man blir skuldfri? Är du intresserad av ett skuldfritt boende?
Livsmedelsleveranstjänster:Hur man sparar tid och pengar på det nya året
De bästa apparna för att spara riktiga pengar
10 högskolestäder som är mest sårbara under pandemin
Ja, vi har lärt oss hur man förbannar som en sjöman när man är klädd som Audrey Hepburn, men vi har också tagit några smarta affärs- och pengartips också.
Börsen idag:Dow utökar rallyt efter att rallyförsöket bröts
