Interaktiv investerargranskning

Interactive Investor är en prisbelönt omfattande investeringsplattform online med cirka 529 000 kunder. I denna interaktiva investerarrecension kommer du att lära dig om de tjänster som tillhandahålls av Interactive Investor samt deras kostnader, avgifter och de verktyg och investeringsinformation de tillhandahåller. I det sista avsnittet av denna artikel jämför jag också Interactive Investor vs Hargreaves Lansdown, Storbritanniens största investeringsplattform.

Interaktiva investerarerbjudanden

Dessutom kör Interactive Investor en kampanj där den viftar med sin månatliga SIPP-avgift i 6 månader, vilket innebär att kunder kan spara 60 £* när de öppnar en SIPP.

Vem är interaktiv investerare

Interactive Investor* lanserades 1995 och är en prisbelönt investeringstjänst online som ger gör-det-själv-investeraren verktyg och handelsmiljö för att hjälpa dem att fatta välgrundade investeringsbeslut. Dess 529 000 kunder, och förvärvet av konkurrenten TD Direct, gör Interactive Investor till en av de mest engagerade och aktiva investerargrupperna i Storbritannien, särskilt sedan Motley Fool stängde sina investeringsforum. I juli 2019 tillkännagav Interactive Investor förvärvet av Alliance Trust Savings (ATS) från Alliance Trust PLC. Det senaste förvärvet sammanför de två största investeringsplattformarna för fasta priser och innebär att Interactive Investor nu har tillgångar på 55 miljarder pund under administration, vilket cementerar sig som den näst största investeringsplattformen i Storbritannien, efter Hargreaves Lansdown.

Interactive Investor erbjuder inte investeringsrådgivning, så det är en tjänst som endast är avsedd för utförande, men tillhandahåller en rad investeringsverktyg, en fondlista kallad Super 60 och viss investeringsinformation för att hjälpa gör-det-själv-investeraren som jag diskuterar senare.

Under 2020 fick Interactive Investor följande utmärkelser:

• ADVFN – Bästa aktiemäklare för internationell handel 2020
• ADVFN – Bästa lågprisaktiemäklare 2020
• Aktiepriser 2020 – Bästa internationella aktiehandelstjänst
• Aktiepriser 2020 – Bästa leverantör av aktier och aktier
• City of London Wealth Management Awards 2020 – Bästa fondplattform

Under 2021 fick Interactive Investor följande utmärkelser:

• ADVFN – Bästa lågprisaktiemäklare 2021
• ADVFN – Bästa SIPP-leverantör 2021
• ADVFN – Bästa aktiemäklare för internationell handel 2021
• Online Personal Wealth Awards - ISA-leverantör för bästa aktier och aktier
• Investors' Chronicle och Financial Times firande av investeringsutmärkelser - Årets mästare för återförsäljare för investerare
• AIC Shareholder Engagement Award 2021

Vilka tjänster och produkter erbjuds av Interactive Investor?

Interactive Investor ISA

En interaktiv investerare ISA* tillåter en årlig skattefri investering på £20 000 (för innevarande skatteår) i en mängd olika tillgångar inklusive fonder, ETF:er, investeringsfonder och aktier. Du kan öppna en Interactive Investor ISA på mindre än 10 minuter och övervaka din portfölj på en dator, surfplatta eller mobilapp. Minimibidraget för att starta en Interactive Investor ISA är valfri klumpsumma eller £25 per månad, varav det senare är detsamma som Hargreaves Lansdown.

Interactive Investor Junior ISA

En Interactive Investor Junior ISA är ett skatteeffektivt sätt att investera för ett barns framtid. En person med föräldraansvar kan öppna en Interactive Investor Junior ISA och när den är öppen kan vem som helst bidra till den, med förbehåll för det nuvarande årliga bidraget £9 000 för skatteåret 2021/22. Minimibidraget för att starta en Interactive Investor Junior ISA är valfri klumpsumma eller £25 per månad. Återigen är det månatliga minimumet på £25 detsamma som Hargreaves Lansdown och det finns andra plattformar som erbjuder låga lägsta investeringsbelopp som ska betalas in till deras Junior ISA (läs vår sammanfattning av de bästa aktierna och andelarna Junior ISAs). Efter 18 års ålder blir intäkterna från en Interactive Investor Junior ISA egendom för barnet som kan dra tillbaka eller konvertera det till en vuxen ISA.

Interaktiv investerare SIPP

En interaktiv investerare SIPP* är ett skatteeffektivt sätt att bygga upp en inkomst för pension. Alla investeringar i en SIPP kommer för närvarande att berättiga till skattelättnader upp till maximalt £40 000 per år eller 100 % av din årsinkomst. Grundskattebetalare kommer att få en höjning till varje investering på 20 %, så en investering på 8 000 pund kommer att resultera i att en summa på 10 000 pund investeras i en SIPP. Högre och extra skattebetalare kan få ytterligare skattelättnader genom sin årliga skattedeklaration. Nya kunder som öppnar en Interactive Investor SIPP* kommer inte att behöva betala en SIPP-avgift under de första 6 månaderna, en besparing på £60.

Interaktivt investerarhandelskonto

Ett interaktivt investerarhandelskonto* är ett handelskonto som erbjuder ett brett utbud av investeringar inklusive fonder, investeringsfonder, ETFS och aktier. Du kan minska dina valutakostnader genom att hantera dina pengar i upp till 9 valutor på världens ledande börser. Genom att hålla kontanter redan i en utländsk valuta minskar det behovet av valuta och därmed valutaavgifter. Det är inte konstigt att ii har vunnit priser för sin internationella affär. Interactive Investor erbjuder också ett omfattande utbud av investeringsnyheter, verktyg samt ett aktivt investeringsforum.

Andra produkter och tjänster

Interaktivt investerarföretagskonto

Ett interaktivt investerarföretagskonto tillåter handel i ett brittiskt aktiebolags namn som erbjuder samma fördelar som ett standardinteraktivt handelskonto. Denna typ av konto erbjuds inte av de flesta andra investeringsplattformar. Investeringar kan göras i en mängd investeringar inklusive fonder, investeringsfonder och upp till fyra nominerade individer kan göra affärer och hantera kontot för företagets räkning.

Interactive Investor Pension Trading Account

Ett Interactive Investor Pension Trading Account tillåter investeringar i tillgångar såsom egendom som inte är tillgängliga inom Interactive Investor SIPP. Ett pensionshandelskonto kan skapas i samband med en SIPP/SSAS som administreras av din föredragna pensionsleverantör.

Vad kan du investera i med Interactive Investor?

Med Interactive Investor kan investeringar göras i aktier, värdepappersfonder, OEIC, investeringsfonder, privata obligationer, ETF:er, obligationer, guld och valutor. Du kan välja de faktiska investeringarna själv eller använda vägledningen och verktygen, som beskrivs i nästa avsnitt, för att hjälpa dig.

Gratis verktyg och investeringsrådgivning som erbjuds av Interactive Investor

Gratis forskningskonto

Att öppna ett gratis forskningskonto ger tillgång till ytterligare forskningsverktyg för insikter plus att du kan ställa in bevakningslistor, en virtuell portfölj och registrera dig för e-postuppdateringar.

Interaktiva investerarmodellportföljer

Interactive Investor marknadsförde tidigare 12 modellportföljer som skapades av Money Observers redaktion. Nu har den återlanserats med 5 modellportföljer vars namn exakt förklarar vad de strävar efter att uppnå.

• Aktiv tillväxt
• Aktiv inkomst
• Lågkostnadstillväxt
• Lågkostnadsinkomst
• Etisk tillväxt

Det jag verkligen gillar med dessa portföljer är att de innehåller en blandning av aktivt förvaltade fonder och passiva/spårningsfonder. De använder också aktiefonder, ETF:er och investeringsfonder och jag vet inte om någon annan plattform som gör detta. Vanligtvis fokuserar plattformar på aktiefonder, trots de möjligheter och kostnadsbesparingar som finns via investeringsfonder och ETF:er. Det som är intressant är att ii:s nya varumärke handlar om transparens och sanningen till sitt ord kan du faktiskt se portföljerna och beståndsdelarna utan att registrera dig hos ii. Så i teorin finns det inget som hindrar dig att ta denna information och investera med en alternativ plattform. Interactive Investors kostnadseffektivitet betyder dock sannolikt att de flesta användare förmodligen inte skulle göra detta. Även om kunderna inte bestämmer sig för att följa ii-modellens portföljer ger det åtminstone investeringsidéer att utforska själva.

Intressant nog, för de som vill köpa aktier direkt (dvs. inte via fonder) tillhandahåller ii enstaka portföljer att fundera över, som dess vinterportfölj.

ii Super 60

ii har äntligen lanserat sin egen "Best Buy"-lista för att konkurrera med den nyligen omarbetade Hargreaves Lansdown Wealth 50. Interactive Investor Super 60 är ii:s satsning på en rad aktiva och passiva fonder, investeringsfonder och ETF:er med hög övertygelse. Syftet är att hjälpa investerare att identifiera kollektiva investeringar med konsekvent avkastning och de som de anser är bra val i den rådande marknadsmiljön. Ii säger att investeringarna är plockade enbart på kvalitet och prestanda och är fria från kommersiella incitament.

Hargreaves Lansdown Wealth 50 (som också konstigt nog har 60 fonder i sig) lanserades ungefär samtidigt. Det möttes dock av en del kritik eftersom det inkluderade underpresterande fonder från Neil Woodford, den mest högprofilerade fondförvaltaren där ute. En missnöjd fondförvaltare som inte ingår i Wealth 50 tog till den nationella pressen för att ifrågasätta den nya kortlistan. Enligt The Times anklagade fondförvaltaren Terry Smith Hargreaves för att "rekommendera fonder baserat på deras potential att maximera fondsupermarknadens vinster snarare än deras förmåga att prestera bättre för kunderna". Hargreaves förnekade detta och deras tidigare inkarnation av Wealth 50 har gett stark avkastning, vilket tyder på att deras urvalsprocess tål granskning.

Det faktum att den interaktiva investerarens Super 60 inkluderar ETF:er och investeringsfonder, vid sidan av aktiefonder, är mycket positivt. Beviset kommer att finnas i ii Super 60-prestandan.

Snabbstartsfonder

ii Quick-start-fonderna är avsedda att vara "designade som ett billigt, enkelt sätt att investera och öka dina pengar under tre år eller mer"

I grund och botten har ii valt 3 Vanguard Lifestrategy-fonder. De är lite sena till festen eftersom här är en forskningsartikel av mig som publicerades i Telegraph som visar hur bra dessa fonder är - läs 'The tracker fund that survives stock market routs'.

Det som är väldigt spännande är att Interactive Investor inte bara marknadsför dessa fonder (andra plattformar marknadsför dem inte eftersom de hellre vill att investerare köper fonder som tjänade dem mer pengar) utan ii är också ett av de billigaste sätten att äga Vanguard-fonder om du har investerat över £80 000. Inte bara det utan du kan hålla dessa medel inom ii SIPP.

Etisk investering

Om du föredrar att investera etiskt, tillhandahåller Interactive Investor en imponerande uppsättning användbara resurser. En hel del forskning har sammanställts för att ta fram en "lång lista" med över 140 etiska investeringsalternativ (som du enkelt kan filtrera efter tillgångstyp) samt ytterligare verktyg, såsom en detaljerad definitionstabell och en praktisk jargongbok.

ACE 40

Från sin lista med 140 etiska investeringsalternativ har Interactive Investor skapat "ACE 40" - en blandning av 40 fonder, investeringsfonder och börshandlade fonder (ETF) som de anser är "bäst i klassen". Vart och ett av investeringsalternativen i ACE 40 tillskrivs en etisk stil där den antingen undviker, beaktar eller omfamnar vissa etiska eller oetiska metoder.

Interactive Investor säger att ACE 40-listan bör: 

1. Ge investerare en meny med val av etiska investeringar, på ett brett utbud av marknader och investeringstyper
2. Se till att det inte finns någon "greenwashing" och att alla ACE 40-investeringar hanteras på ett genuint etiskt sätt
3. Välj bara investeringar med potential att leverera starka finansiella resultat

Hur fungerar Interactive Investor-plattformen

Interactive Investor låter dig registrera dig på ett handelskonto där du kan investera via ett ISA, SIPP etc. Men ii erbjuder också ett gratis forskningskonto som kommer att intressera både nybörjare och erfarna investerare.

Handelskontot erbjuder vad du kan förvänta dig av en ledande plattform, till exempel en dokumenthistorik avsnitt där alla relevanta investeringsdokument förvaras relaterade till en kunds investeringar. Transaktionshistorik visar information om alla transaktioner som genomförts på kontot.

Forskningskontot är där all investeringsanalys och -nyheter (inklusive nyhetsbrev) finns tillsammans med tillgång till Interactive Investor-forumet.

Det jag verkligen gillar är möjligheten att skapa en virtuell portfölj inom forskningssektionen. Det betyder att du kan skapa bevakningslistor och spåra en portfölj av aktier, investeringsfonder, aktiefonder eller ETF:er och göra anteckningar. Jag hoppas att andra investeringsplattformar följer efter eftersom det är ett användbart verktyg för att hjälpa konsumenter att förstå risk och avkastning medan (eller faktiskt innan) de investerar.

Den interaktiva investeringsplattformen är enkel att använda med möjligheten att hantera alla dina investeringsbehov på ett ställe via en stationär dator, surfplatta eller den interaktiva investerarappen. Hela sajten har nyligen fått en förnyelse, vilket jag tror faktiskt har förbättrat användarupplevelsen. Tidigare interaktiv investerares design var mer skräddarsydd för sofistikerade investerare (som har varit kärnan i dess kunder) men förnyelsen gör den mycket mer tillgänglig för mindre erfarna investerare, särskilt med introduktionen av dess fondlista (Super 60) och Quick-start medel.

Interactive Investor ISA granskning

Interactive Investor ISA* är lämplig för alla gör-det-själv-investerare från nybörjare till experter. Utbudet av investeringsval är ett av de bästa bland investeringsplattformarna och handeln är snabb och enkel. Investeringsverktygen, research och investerarforum ger en extra dimension till Interactive Investors erbjudande. Nackdelen är att det finns en standardavgift på £7,99 på switchar, även för fonder, vilket gör plattformen dyr för de med mindre potter. Som en del av din månatliga serviceplansavgift (vilket vi förklarar mer i detalj nedan), får du dock minst en gratis kredit per månad och du kan sänka transaktionsavgiften ytterligare om du väljer en alternativ serviceplan. Sammantaget, även om investeringsvalet är imponerande, blir Interactive Investor endast kostnadseffektivt om du har en portfölj av betydande storlek. När vi analyserade alla ISA-investeringsplattformar på marknaden, baserat på kostnad, blir Interactive kostnadseffektiv (och konkurrenskraftig) om du har en ISA-portfölj värd över 50 000 pund eller om du vill investera i en rad tillgångar utöver bara aktiefonder.

Om du inte planerar att investera i mer esoteriska investeringar är Hargreaves Lansdown* för portföljer upp till 50 000 £ billigare men erbjuder fortfarande ett av det bredaste utbudet av investeringsfonder. Hargreaves Lansdown tar inte betalt för fondbyten (Interactive Investor debiterar £7,99 per handel på sin investerarserviceplan) men tar betalt för transaktioner med andra tillgångstyper som aktier och ETF:er. Men investerare som ofta vill handla med ETF:er och aktier kan få bytesavgiften rabatterad till £5,95 med Hargreaves Lansdown, vilket är billigare än Interactive Investors "Investor"-plan, men dyrare än deras "Super Investor"-serviceplan (se nedan).

Ett annat alternativ är att överväga är AJ Bell, som även om den inte är den billigaste investeringsplattformen för ISA är bland det bästa värdet i en rad portföljstorlekar (från 15 000 GBP till 200 000 GBP), vilket förnekar behovet av att fortsätta flytta ISA-leverantörer när din portfölj växer. .

Om du helt enkelt vill investera i trackerfonder så är ett av de billigaste sätten att göra detta via Vanguard Investor-plattformen, även om du bara kan köpa Vanguards egna trackerfonder och ETF:er. Men om du vill investera över £80 000 eller mer är det fortfarande billigare att köpa Vanguards fonder via Interactive Investor.

Interaktiva investerare ISA-avgifter

Från den 1 juni 2019 gick Interactive Investor från en kvartalsavgift på £22,50 till en prissättningsmodell för fast månadsavgift, med tre serviceplaner att välja mellan. Flytten har beskrivits som "revolutionerande" för investeringssektorn med Interactive Investors vd, Richard Wilson som utbrast "Vår fasta avgiftsstruktur lämpar sig för denna mycket mer intuitiva, personliga, månatliga prismodell. Varje serviceplan har en fast månadsavgift med reducerade ultralåga handelsavgifter för att passa olika investeringsstilar".

Jag har sammanfattat avgifterna och handelsavgifterna för var och en av serviceplanerna nedan.

Interactive Investor debiterade tidigare £22,50 per kvartal (£90 per år), men deras billigaste serviceplan kostar nu £9,99 per månad (knappt 120 £ per år). Även om detta är £30 mer per år, kommer kunder som handlar minst en gång i månaden antingen att betala samma sak eller spara pengar.

Moira O'Neill, Head of Personal Finance på Interactive Investor förklarar "Med Investor-paketet som exempel:en kund som inte handlar alls under året kommer att betala £30 per år mer för sin nya interaktiva investeraravgift. Men om de handlade en gång i månaden skulle de betala exakt samma som tidigare. En investerare som handlade två gånger i månaden på Investor kontra den gamla prisplanen skulle spara 24 pund per år".

Detta beror på att Interactive Investor har sänkt sina vanliga handelsavgifter från £10 till £7,99 per handel. Ytterligare rabatter gäller om du väljer tjänsteplanerna "Fonds Fan" eller "Super Investor".

I januari 2020 förenklade Interactive Investor sina avgifter ytterligare genom att ta bort sin vanliga investeringsavgift på £0,99, vilket ger kunder som investerar månadsvis en lättförståelig, fast månadsavgift.

Interaktiva investerare vänner och familj

I november 2021 introducerade Interactive Investor en "vänner och familj"-plan för £5 per månad. Planen tillåter kunder att ge upp till 5 gratisprenumerationer till ii (var och en sparar £9,99 per månad).

Interactive Investor SIPP review

Interactive Investor SIPP* är lämplig för alla gör-det-själv-investerare från nybörjare till experter. Som en plattform blir Interactive Investor mer attraktiv för investerare med större summor på grund av dess fasta avgiftsstruktur, i motsats till att ta ut en avgift baserad på en procentandel av dina tillgångar som de flesta plattformar gör. Det betyder att Interactive Investor är idealisk för de investerare med stora SIPP-portföljer, särskilt om de är intresserade av att investera i mer esoteriska investeringar. Men om de handlar ofta kommer handelskostnaderna sakta att öka, även om rabatter är tillgängliga enligt beskrivningen nedan. När vi jämförde laddningsstrukturerna för alla ledande SIPP-leverantörer där ute är Interactive Investor i allmänhet ett av de billigaste alternativen om din SIPP är värd över 50 000 £.

När det gäller alternativ till Interactive Investor SIPP, tar Vanguard Investors SIPP ut en avgift på 0,15 %, maximerad till £375. Men om du har för avsikt att investera och hålla mer än £160 000 i Vanguard-fonder kommer det fortfarande att vara billigare att investera via Interactive Investor, plus med Interactive Investor behöver du inte bara investera i Vanguard-fonder. Kolla in vår oberoende Vanguard SIPP-recension för mer information. Men om din SIPP är värd under £50 000 och du bara vill investera i investeringsfonder (fondandelsfonder) så är Charles Stanley bland de billigaste SIPP-leverantörerna och även en av de mest populära baserat på kundfeedback vi har fått.

Interaktiva investerare SIPP-avgifter

I likhet med Interactive Investor ISA finns det tre serviceplaner att välja mellan, sammanfattade nedan.

Utöver avgifterna ovan drar Interactive Investors SIPP till sig en avgift på £10 per månad inklusive moms. Debiteringen debiteras på årsdagen för kontot som öppnades.

Interactive Investor* avstår dock från sin vanliga SIPP-avgift på 10 GBP i månaden under de första 6 månaderna, vilket innebär att kunder kan spara 60 GBP på alla nya SIPP-konton . Sparandet är tillgängligt för nya och befintliga kunder (för att kvalificera sig kan befintliga kunder ha ett ISA- och/eller handelskonto men inget SIPP).

Interaktivt investerarhandelskonto granskning

Det interaktiva investerarhandelskontot* erbjuder ett vardagshandelskonto med ett brett utbud av investeringar. Handla online med en dator, surfplatta eller mobilapp genom att komma åt den interaktiva investerarhandelskontoplattformen som tillåter fullständig hantering av investeringar.

Interactive Investor Trading Account Fees

There are three service plans to choose from, summarised below

Interactive Investor (ii) also offers live share pricing which can be bolted onto its trading account for an additional monthly fee of £20 plus vat.

Interactive Investor customer reviews

Interactive Investor is rated as 'Excellent' on independent customer review site Trustpilot, with a total score of 4.7 out of 5.0. The positive reviews make up around 89% of the total reviews and many mention the excellent customer service that Interactive Investor provide. Of the small proportion of negative reviews - around 7% - some have mentioned delays when transferring funds.

How safe is Interactive Investor?

Under the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), investor assets are protected up to a maximum of £85,000 per person. Any cash held is pooled with that of other customers and deposited with a number of financial institutions. In the event that one of these fails then cash deposits are protected up to a value of £85,000 per person, per institution.

Summary - Interactive Investor review?

Interactive Investor suits those DIY investors who want to manage their own investments, possibly invest in more esoteric investments beyond unit trusts, investment trusts and ETFs and who have a significant portfolio. That's because Interactive Investor has a fixed fee platform charge rather than charging a fee based on your portfolio size. That means that if you have an ISA portfolio or SIPP portfolio worth over £50,000 Interactive Investor will be among the cheapest investment platforms out there. That is true even if you factor in their switch transaction charges. These transaction charges are even applied to unit trust switches, which many providers don't do.

While there are many positives to Interactive Investor's platform there have been negatives. Their acquisition of rival platform TD Direct and the subsequent website upgrade was met with quite a lot of negative customer reviews online with some having difficulty trading. This is now behind them and the site has now been revamped. So take online reviews in context. It's not unusual, Fidelity customers experienced similar frustrations (see my Fidelity review) as a result of a website upgrade.

Also for investors with ISA or SIPP portfolios under £50,000, there are other cheaper options especially if you only plan to invest in unit trust funds. For those looking for excellent customer service, investment research and excellent online functionality then Hargreaves Lansdown* remains a popular option. Alternatively, the AJ Bell Youinvest* platform is among the cheapest platforms for most people who are looking to invest in unit trusts and want to hold both their Stocks and Shares ISA and a SIPP on the same platform (read our full AJ Bell review)

Interactive Investor vs Hargreaves Lansdown

Hargreaves Lansdown is the leading investment platform in the UK with Interactive Investor now the second-largest by assets under management thanks to its acquisition of TD Direct. For a lot of investors when it comes to choosing the best platform for them it comes down to a choice between Hargreaves Lansdown vs Interactive Investor. For ease I've highlighted some of the key differences and similarities below:

• Interactive Investor and Hargreaves Lansdown do not charge exit fees unlike some other investment platforms (Hargreaves Lansdown finally scrapped exit fees in September 2019)
• Both have a wide range of investment choices and investment wrappers although Hargreaves also offers Junior SIPPs and annuities
• Hargreaves Lansdown does not charge for unit trust fund switches
• While both charge for switching other types of investment both offer discounts to customers making regular switches.
• Both offer investment research, fund shortlists, research reports and suggested portfolios
• Interactive Investor provides investment forums and an investment community
• Interactive Investor is better value for investors with large ISA and SIPP portfolios over £50,000+
• Hargreaves Lansdown is usually more cost-effective for portfolios under £50,000
• Hargreaves Lansdown has by far the best customer service, website interface and app

If a link has an * beside it this means that it is an affiliated link. If you go via the link Money to the Masses may receive a small fee which helps keep Money to the Masses free to use. But as you can clearly see this has in no way influenced this independent and balanced review of the product. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses - Interactive Investor, Hargreaves Lansdown, AJ Bell