Robo-rådgivare och förmögenhetsförvaltningstjänster är ett allt populärare och snabbare sätt att få dina pengar att hantera och övervaka online utan de höga avgifterna för traditionell finansiell rådgivning. Nutmeg kan vara marknadsledare i Storbritannien, med över 2 miljarder pund av tillgångar under förvaltning, men det finns en mängd andra robo-rådgivningstjänster som tar marknadsandelar. Dessa inkluderar Wealthify, Moneyfarm och Wealthsimple.

Evestor är en relativt ny aktör som lanserades 2017 och erbjuder tre portföljer som investerar i passiva fonder baserat på en investerares riskaptit. I den här recensionen av evestor ser jag hur det står sig mot konkurrenterna.

Vem är evestor?

Evestor är en robo-rådgivnings- och portföljförvaltningstjänst riktad till investerare i alla åldrar och erfarenheter, som låter användare bygga en ISA-, pensions- eller investeringsportfölj från så lite som £1 baserat på deras individuella investeringsprofil.

Evestor har några stora namn inom finansbranschen bakom sig. En av dess grundare är Duncan Cameron. Han vet allt om störande företag efter att ha lanserat jämförelsewebbplatsen MoneySupermarket redan 2003. Hans affärspartner är Anthony Morrow, grundande aktieägare i den finansiella rådgivningsgruppen Paradigm. Det största problemet för varje ny robo-rådgivare är kundförvärv. Sådana som Wealthsimple, Moneyfarm och till och med Scalable Capital har lanserats i Storbritannien efter att ha förvärvat betydande kund- och marknadsandelar utomlands. Försäkringsbolaget AVIVA tog nyligen fullständigt ägande av Wealthify. Det förblir ett oberoende dotterbolag till AVIVA Group, vilket i slutändan tillåter AVIVA att marknadsföra Wealthify till sin befintliga omfattande kundbank. Det ska bli intressant att se hur evestor övervinner problemet med kundförvärv. Med tanke på Moneysuprermakets snabba uppgång, till en början via mun till mun, skulle jag inte satsa på att Duncan Cameron skulle upprepa tricket med evestor.

Evestor är en handelsstil av OpenMoney Adviser Services Ltd. OpenMoney Adviser Services Ltd är auktoriserad och reglerad av Financial Conduct Authority.

Hur fungerar evestor?

Du behöver inte mycket pengar för att börja investera med evestor. Minsta investering för evestor är bara 1 £ genom autogiro. Detta gör det tillgängligt även för nybörjare. Jämfört med andra robotjänster är det i nivå med Wealthify, som också har ett lägsta investeringsbelopp på £1.

Däremot är Moneyfarm och Nutmegs minimiinvestering £500, medan Scalable Capital har ett minimum på £10 000. Det finns heller inga maximala investeringsgränser med evestor men betalkortstransaktioner kräver för närvarande minst 1 000 GBP.

Det finns ett par olika sätt att investera med evestor. För det första kan du hantera hela processen själv, genom att välja din föredragna produkt, portfölj och investeringsbelopp med hjälp av några onlinefrågor. Alternativt kan du begära att få prata med en rådgivare, där du kommer att kopplas till en supportspecialist via webbchatt. Vi förklarar varje process mer i detalj längre fram i den här artikeln.

Evestor erbjuder tre olika riskportföljer (behandlas mer i detalj senare) som kombinerar obligationer, aktier, fastigheter och kontanter med hjälp av passiva indexfonder från respekterade varumärken som Vanguard, Blackrock och Fidelity. Dessa fonder, även kända som trackers, tenderar att vara billigare än aktiva fonder eftersom du inte betalar lönen och forskningskostnaderna för en ledningsgrupp. Din fond följer i huvudsak utvecklingen på en viss aktiemarknad. Fonderna spårar några av de mest välkända riktmärkena på sina respekterade marknader, såsom FTSE All Share Index – de 600 bästa brittiska företagen efter börsvärde – och S&P 500.

Oavsett vilket du väljer eller tilldelas kan du hålla koll på din portfölj med hjälp av evestor-appen, tillgänglig på Android och iPhone. Det kan vara en robo-rådgivare, men det finns fortfarande en mänsklig touch eftersom evestor erbjuder live webbchats och du kan också boka ett onlinemöte för att prata med en rådgivare.

Vilka produkter erbjuder evestor?

Evestor erbjuder en rad kontoalternativ. Du kan få tillgång till skattefria investeringar med en evestor ISA, eller hantera ditt pensionssparande med evestor SIPP (self invested personal pension.) Andra robo-rådgivare som erbjuder en SIPP är Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple och Moneyfarm.

Det finns också ett Evestor General-investeringskonto för de som letar efter någonstans att helt enkelt få sina pengar att arbeta hårdare. 

Utöver sina investeringsprodukter ger evestor råd om penninghantering via sin webbplats "Open Money" som har en gratis app. På evestors webbplats står det "Vi bestämde oss för att dela varumärket och i april 2019 lanserades OpenMoney för att tillgodose rådgivningssidan. På så sätt kunde vi ta itu med båda målgrupperna, vilket specifikt betyder bättre produkter, innehåll och tjänster. Evestor är en handelsstil med OpenMoney Adviser Services Limited".

En av fördelarna med appen är att du kan koppla den till din bank, sparkonton, kreditkort, lån och andra investeringar, vilket innebär att du kan se allt på ett ställe. Även om det är en snygg idé, är det inte revolutionerande och det är inte något som inte redan kan göras via marknadsledande budgetappar som Yolt och Emma. Du kan läsa vår artikel "Bästa budgetappar i Storbritannien" för att få veta mer.

Hur hanterar de sina portföljer?

Evestor fungerar på ett liknande sätt som hur de flesta robo-rådgivare skulle hantera en klient. De tilldelar en portfölj baserad på en av tre riskprofiler och granskar sedan regelbundet hur den presterar. Portföljen är inte skräddarsydd för någon individ och alla kunder som investerat i samma portfölj får samma service och avkastning.

Evestorportföljerna sprids automatiskt över kontanter, aktier och obligationer för att minska risken och balanseras om var sjätte månad. Om du är orolig för portföljens resultat kan du prata med en rådgivare på webbchatttjänsten eller boka en tid för ett telefonsamtal.

Kan du investera i etiska fonder med evestor?

Nej. Evestors portföljer investerar i flera indexfonder vilket innebär att de spårar globala marknadsindex som amerikanska S&P500 och brittiska FTSE All-Share. Som sådan kan de inte filtrera bort specifika aktier som anses vara oetiska. Andra robo-rådgivare som Wealthify, Nutmeg och Wealthsimple ger investerare möjligheten att investera i portföljer som är etiskt sinnade. Dessa portföljer kan ibland kallas ekonomisk social och företagsstyrning (ESG) eller socialt ansvarsfull investeringar (SRI). Evestor säger "För närvarande kan vi inte ta bort specifika investeringar som kan anses vara oetiska... Medan denna marknad går framåt är vår investeringskommitté angelägen om att utforska de lågkostnadsalternativ som finns tillgängliga för våra kunder"

Vad är evestors avgifter?

Evestors avgifter varierar beroende på vald portfölj och består av den underliggande fondavgiften och plattformsserviceavgiften. Evestor tar ut en förvaltningsavgift på 0,25 %, en administrationsavgift på 0,10 % (betald till tredje part) och fondavgifter på mellan 0,11 % och 0,14 % beroende på vilken portfölj du är investerad i. Vi har tillhandahållit en tabell nedan som visar totalsumman. avgifter för var och en av dess portföljer.

Evestor-avgifter förklaras

När man jämför dessa kostnader med andra robo-rådgivare är det viktigt att ta hänsyn till andra faktorer såsom antalet portföljer som erbjuds (inklusive om det finns en möjlighet att investera etiskt) och naturligtvis prestandan.

Wealthify tar ut en fast avgift på 0,60 % och genomsnittliga fondavgifter på cirka 0,22 %. Nutmeg tar ut 0,75 % på fonder upp till 100 000 £ och 0,35 % på allt över det för sina fullt förvaltade portföljer. Det finns också en underliggande fondavgift på 0,19 % plus 0,08 % för att täcka transaktionskostnader. Nutmeg erbjuder också portföljer med fast allokering där tillgångsmixen aldrig ändras vilket gör dem billigare att driva, med start på 0,45 % per år. Moneyfarm debiterar vanligtvis 0,75 % för investeringar värda upp till £10 000, 0,6 % på £10 001 till £50 000, 0,5 % på £50 001 till £100 000 och 0,35 % på över £100 000 till 500 £. Wealthsimple tar ut 0,7 % per år, vilket reduceras till 0,5 % för kunder som investerar mer än 100 000 GBP.

evestors portföljprestanda

Nedan tillhandahåller vi resultatdata för evestors låg-, medel- och högriskportföljer för 2018, 2019 och 2020.

evestor-prestanda 

Prestandan för alla tre evestor-portföljerna är lite nedslående, speciellt jämfört med andra robo-rådgivare som erbjuder portföljer med liknande tillgångsmix. Med ESG- och SRI-portföljer som presterat särskilt bra de senaste åren, kan avsaknaden av ett etiskt investeringsalternativ leda till att investerare söker alternativa alternativ i ett försök att få bättre avkastning. Kolla in vår artikel "Vilka är de bäst presterande aktierna och aktierna ISA?" för mer information.

evestors portföljtillgångsmix

Nedan ger vi en uppdelning av tillgångsmixen för var och en av evestorportföljerna.

Lågriskportföljen investerar främst i defensiva tillgångar som kontanter (3 %) eller obligationer (67 %), med en liten andel i aktier (30 %). Detta för att säkerställa att eventuella förluster begränsas. Medelriskportföljen ökar exponeringen mot aktier (61 %) och fastigheter (5 %) för att tillföra mer risk och större avkastningsförmåga. Högriskportföljen är för dem som är bekväma med att ta mer risk för en möjlighet att få bättre avkastning. Det finns mer exponering mot tillväxtmarknader, med 89 % för närvarande i aktier totalt sett. Något att vara medveten om är dock att tillgångsblandningarna inte ses över regelbundet. Tillgångsmixen i högriskportföljen har inte förändrats på över 2 år.

Hur står sig evestor i jämförelse?

Evestors närmaste konkurrenter är Wealthify, Nutmeg och Moneyfarm. Alla fyra robo-plattformarna kommer att ställa frågor om dina inkomst- och investeringsmål samt hur mycket risk du är beredd att ta och kommer sedan att komma med en rekommenderad portfölj som kommer att övervakas regelbundet och ombalanseras (mindre så det verkar med evestor). I varje enskilt fall kan du bli sårad av online-frågeformulären för att inte vara lämplig att investera om du har för stora skulder eller inga kontanta besparingar. Men du kan helt enkelt ändra dina tidigare svar på frågorna för att ta dig igenom screeningprocessen, vilket gör att det hela verkar vara en symbolisk gest.

Trots likheterna mellan de fyra tjänsterna finns det vissa skillnader i var dina pengar kommer att gå.

evestor vs Wealthify

Evestor erbjuder tre portföljer medan Wealthify tillåter investerare att välja mellan fem standardportföljer och fem etiska portföljer, vilket ger ett val av tio totalt. Förutom ett ISA, ett allmänt investeringskonto och SIPP tillåter Wealthify investerare att öppna en Junior SIPP. Du kommer att betala högre avgifter med Wealthify med förvaltningsavgifter på 0,60 % och genomsnittliga fondavgifter på 0,22 %, totalt 0,88 %. Detta kan jämföras med totala genomsnittliga avgifter på mellan 0,46 % och 0,49 % med evestor. Wealthify har en bättre track record när det kommer till prestanda, viktigt när man tänker på att de prestationssiffror som vi lyfter fram i vår artikel "Vilka är de bäst presterande aktierna och aktierna ISA?" är efter att avgifter har dragits av.

evestor vs muskotnöt

Evestor kommer med tre portföljer beroende på dina svar, medan Nutmeg har totalt 30, inklusive en rad fullt hanterade, socialt ansvarsfulla och fasta allokeringsportföljer. Portföljerna granskas regelbundet beroende på marknadsförhållanden och användare kommer att få regelbundna investeringsstrategiuppdateringar och kan se videoförklaringar på Nutmegs webbplats.

Båda låter dig öppna ett ISA-, SIPP- eller allmänt investeringskonto. Investerare som använder evestor kommer att få sina pengar allokerade till trackerfonder, men Nutmeg använder börshandlade fonder (ETF) som tenderar att vara billigare än trackerfonder.

evestor v Moneyfarm

Moneyfarm bedömer investerare som låg, medel och hög risk beroende på deras svar på vissa frågor. Deras fonder delas sedan upp i 7 portföljer som investerar i ETF:er, baserat på risk och det investerade beloppet.

Det erbjuder ett allmänt investeringskonto, ISA och även en SIPP. Läs vår fullständiga Moneyfarm-recension för mer information, särskilt om deras gynnsamma prestanda och avgifter jämfört med andra.

Registreringsprocessen

När du registrerar dig för evestor måste du först ange din e-post och sedan skickas en registreringslänk som tar dig till den snygga evestor-portalen. Det är här du måste fylla i ditt namn och födelsedatum och skapa ett lösenord.

Du kan sedan komma åt din online-dashboard, där du kan se ditt kontoresultat, dokument och meddelanden och boka möten med en finansiell rådgivare. Det finns en "Hämta produkter"-länk som tar dig igenom ett antal frågor i ett försök att förstå din investeringserfarenhet, förmåga till förlust och inställning till risk.

När du har svarat på de tre första frågorna kommer du att få ett urval av produkter (ISA, Pension eller General Investment Account), hur mycket du skulle vilja investera och vilken portfölj du skulle vilja investera i. Evestor gör det klart att genom genom att fylla i dessa frågor bekräftar du att du kan fatta dina egna investeringsbeslut. Den erbjuder utsatta kunder möjligheten att chatta via sin webbchattfunktion.

Om du väljer alternativet "Prata med en rådgivare" från instrumentpanelen kommer du att bli inbjuden att starta en live-webchatt med en av dess fullt utbildade webbchatt-teammedlemmar. Tillgänglig från 9.00 till 20.00 måndag till fredag.

Vilka andra tjänster tillhandahåller de?

Du kan boka ett telefonmöte för att diskutera eventuella problem kring din portfölj. Man har dock valt att endast tillhandahålla investeringar genom passiva fonder. Om du är ett fan av aktiv förvaltning kanske detta inte fungerar för dig.

Det är värt att komma ihåg att en robo-rådgivare bara ger investeringsrådgivning, medan en IFA också kommer att erbjuda en bredare finansiell planering som också skulle koppla ihop dina andra behov som försäkring. 

Vilket skydd finns det från att evestor går sönder

Evestor är reglerad som vilken finansiell rådgivare eller leverantör som helst. Dina besparingar hålls av en tredjepartsplattformsleverantör på ett separat bankkonto för klientpengar. Detta skyddar dig från att evestor kan komma åt och springa iväg med dina pengar innan de investeras.

Alla kontanter som finns på ett kundkonto innan de investeras omfattas av Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Det betyder att du skulle få tillbaka upp till 85 000 £ av dina besparingar om leverantören av kundpengar gick i konkurs medan du behöll dina pengar. Du är också skyddad upp till £85 000 när dina pengar är investerade tack vare samma Financial Services Compensation Scheme. Detta skyddar dig dock inte mot dålig börsutveckling.

Slutsats

Evestor erbjuder en enkel att använda och kostnadseffektiv investeringstjänst med råd till hands, liknande till exempel Wealthify, Nutmeg och Moneyfarm.

Plattformen ger också råd om pengarshantering genom sin "Open Money"-webbplats och app och tittar på om det är värt att överföra dina nuvarande besparingar. Denna extra handhållning kommer att vinna några fans, men med bara tre portföljer och investeringsresultat som släpar efter några av sina kollegor, kommer sådana som Wealthify, Nutmeg och Moneyfarm att visa sig locka potentiella evestor-kunder.

Evestor-alternativ

Det finns en stor marknad för robo-rådgivare och du bör ta en titt på alla tjänster för att se vilken typ som är bäst för dig.

Vi har redan nämnt Wealthify, Nutmeg och Moneyfarm. Särskilt Wealthify sticker ut på grund av sina låga avgifter och starka prestanda. Den erbjuder också en Junior ISA utöver sina ISA, General Investment Account och SIPP-produkter.