När det kommer till sparande finns det inget entydigt svar på hur mycket pengar du behöver avsätta. Faktum är att finansiella rådgivare ofta ger motstridiga råd.

Istället för att söka efter "rätt" nummer kan du jämföra råd från flera källor för att komma fram till en lösning som passar dig bäst. För att hjälpa dig har vi samlat några vanliga rekommendationer om hur mycket du ska spara till pension och nödsituationer, och några tips om hur du ställer in och når dina sparmål.

Hur mycket pengar bör du ha i pensionssparande efter 30 års ålder?

En populär tumregel, som rekommenderas av Fidelity Investments, är att sikta på pensionssparande som motsvarar din årslön när du når 30 års ålder. Så om du tjänade medelinkomsten för en amerikansk 30-åring, cirka 48 000 USD per år skulle du sikta på att ha 48 000 USD i pensionssparande vid 30 års ålder.

Om det målet verkar omöjligt, överväg andra rekommendationer. Investeringsförvaltningsbolaget T. Rowe Price rekommenderar att en 30-åring ska ha motsvarande hälften av sin årsinkomst i pensionssparande och en 35-åring ska ha ett belopp som motsvarar sin fulla årsinkomst.

Om du inte är på väg att nå dessa mål, försök att sätta upp ett mer uppnåeligt mål till att börja med, som att spara fyra månader av din årsinkomst vid 30 års ålder. Ett sätt att nå ditt mål snabbare är genom att dra full nytta av din arbetsgivarens 401(k)-matchning.

Hur mycket bör du ha i din akutfond?

En nödsparfond är tänkt att hjälpa dig att hantera oväntade utgifter. Om du behöver en större bilreparation eller om du upplever en medicinsk nödsituation kan du använda din akuta sparfond för att täcka räkningen istället för att ta ett lån, belasta ditt kreditkort eller, ännu värre, utnyttja ditt pensionssparande. Om du blir av med jobbet kan dina akuta besparingar hjälpa dig att hålla dig flytande medan du söker arbete.

Precis som med pensionssparande varierar råden om hur mycket man ska spara till nödsituationer mycket. Vanliga rekommendationer sträcker sig från att spara tre månaders värde av dina grundläggande förnödenheter upp till sex månaders värde av dina totala levnadskostnader. För de flesta människor är det en enorm skillnad mellan dessa två belopp.

Så hur mycket ska du spara? Rätt belopp beror på några faktorer, inklusive din jobbstabilitet och tillgångar. Om något av följande scenarier gäller, vill du sikta närmare på att spara sex månaders levnadskostnader för nödsituationer:

• Du har en eller flera personer som är ekonomiskt beroende av din inkomst.
• Du tjänar inkomst säsongsvis, eller så är du i en bransch där arbete skulle vara svårt att hitta om du förlorade ditt jobb.
• Du behöver regelbundet medicinska tjänster eller mediciner som inte täcks av din försäkring.
• Du äger något som behöver repareras med jämna mellanrum, som ett hem eller ett fordon.

Tänk på en budget på 50/30/20

Ett bra sätt att arbeta mot dina sparmål är att avsätta en procentandel av dina intäkter varje månad mot dessa specifika mål. Regeln 50/30/20 ger en grundläggande riktlinje för hur mycket av din inkomst du ska spara. Här är en uppdelning av hur du tillämpar regeln:

• 50 %:Förnödenheter. Använd hälften av din totala hemlön för att täcka dina förnödenheter. Denna kategori inkluderar din hyra eller bolån, verktyg, livsmedel, recept, lägsta skuldbetalningar och kostnaden för transport. Om dina förnödenheter överstiger 50 % av din inkomst, överväg att leta efter sätt att skära ner på utgifterna eller öka din inkomst (ett andra jobb eller sidospelning, kanske).
• 30 %:Diskretionära utgifter. Den här kategorin täcker inköp av saker du tycker om men inte nödvändigtvis behöver. Diskretionära utgifter kan inkludera en kombination av resor, uteservering, presenter, rekreation, kläder och underhållning.
• 20 %:Skuldbetalningar och besparingar. Återstoden av din hemlön bör delas mellan extra betalningar till din skuld och regelbundna bidrag till ditt sparande. Du kan ytterligare dela upp sparandet mellan din akutfond, pensionskonton och specialfonder för kommande mål som en handpenning på en bil eller ett hus.

50/30/20-regeln är inte svår och snabb. Om din hyra tar upp nästan 50 % av din hembetalning måste du ändra dessa procentsatser. Även om du inte kan spara 20 % av din inkomst kan du välja ett mindre belopp och förbinda dig att spara den andelen konsekvent – ​​du kan alltid justera senare.

Tips för att nå dina sparmål

Många av oss drömmer om att ta en stor semester eller köpa ett hem, men utan en plan är det osannolikt att vi kommer att spara pengarna vi behöver för våra mål. Här är några sätt du kan få dina besparingar på rätt spår:

Gör det automatiskt

Ett av de bästa sätten att börja bygga upp ditt sparkonto är att automatiskt överföra en del av varje lönecheck till ditt sparkonto, även om det bara är 25 USD. Om du får en löneförhöjning eller betala av en skuld, behåll dina levnadskostnader oförändrade och sätt in de extra pengarna på din sparinsättning.

Sänk dina kostnader

Om du får ont om pengar mellan lönecheckarna, leta efter sätt att minska dina utgifter. När du ser över din budget, börja med att titta på dina största utgifter först, eftersom att minska eller ta bort dem kommer att få den största effekten. Fråga dig själv:"Kan jag sänka den här kostnaden, ens bara för några månader?"

Ett annat bra sätt att stävja onödiga utgifter är att granska ditt kreditkort och kontoutdrag. Titta för att se om det finns en återkommande kostnad du kan avboka, en butik du kan sluta handla i eller en tjänst du kan gå utan.

Tjäna lite extra pengar

Att minska kostnaderna är inte det enda sättet att få mer utrymme i din budget. För många människor kan en ökad inkomst skapa mycket mer utrymme i din budget än att skära ner på utgifterna.

Kan du ta ett bisyssla eller ett nytt jobb, eller be om löneförhöjning? Kan man hyra ut ett rum eller sälja gammal utrustning eller instrument? Ökningen av kontanter behöver inte vara permanent, så länge det hjälper dig att komma igång med ditt sparande.

Börja spara idag

Om du ligger efter med att nå dessa besparingsmål, kasta inte in handduken för att spara pengar.

Börja med att välja ett mindre, mer uppnåeligt mål, som att spara bara några hundra dollar och sedan arbeta upp till en månads hyra. Du kan använda en budget för att planera och kartlägga ditt sparande. Även om du inte kan spara mycket direkt, kommer pengarna du avsätter att göra dig bättre rustad att hantera din nästa ekonomiska nödsituation.