Pensionsplaner, sjukförsäkring och andra förmåner du får genom din arbetsgivare återställs ofta med (eller nära) det nya året. Hur kan du bäst dra nytta av dina anställdas förmåner när året slutar? Genom att vidta följande steg kan du se till att du får ut det mesta av dina förmåner innan året är slut.
Strategisk användning av din sjukförsäkring kan spara pengar. Här är vad du ska veta.
Öppen anmälan till sjukförsäkring är den period under året då du kan välja att teckna eller avbryta sjukförsäkringen om du inte redan har gjort det eller göra ändringar i din befintliga plan. Tidsramen för en arbetsgivarsponsrad försäkring för öppen registrering varierar beroende på din specifika plan, men äger vanligtvis rum på hösten. Kontrollera med din arbetsgivare när öppen registrering är på ditt företag. Även om du generellt sett är nöjd med din sjukförsäkring bör du ta dig tid att se över din plan och alla nya alternativ som erbjuds.
Din sjukförsäkrings självrisk (det belopp du betalar ur egen ficka för sjukvård innan din försäkring börjar täcka kostnaden) återställs i allmänhet med det nya kalenderåret. Om du redan har uppnått din självrisk, se om du kan schemalägga några läkarbesök eller procedurer före årsskiftet så att de täcks av försäkringen. Om du väntar till nästa år måste du betala ur egen ficka tills du uppfyller din självrisk. Vissa försäkringar har separata självrisker för sjukvård och receptbelagda läkemedel. Om din gör det och du har uppfyllt din apoteksavdrag, se om du kan fylla på recept före 1 januari.
Tandvårdsförsäkringen sätter vanligtvis en årlig gräns för förmåner som betalas ut under ett kalenderår. Om du inte redan har maximerat dina förmåner, boka en tid för att se om någon behandling rekommenderas. Om du till exempel behöver 2 000 USD i kronor och fyllningar, men din maximala försäkringsutbetalning är 1 000 USD per år, kan du planera för 1 000 USD av arbetet som ska göras i år och resten nästa år för att få så mycket som möjligt täckt av försäkringen .
Till skillnad från medicinsk och tandvårdsförsäkring fungerar synförsäkringar vanligtvis mer som rabattplaner. De täcker vanligtvis hela eller delar av kostnaden för en årlig synundersökning och betalar ett visst belopp mot kostnaden för kontaktlinser eller glasögon. Granska din planinformation för att se vad som omfattas och inom vilken tidsram. Till exempel betalar många planer bara för glasögon vartannat år. Baserat på de fördelar du har använt i år, bestäm om det är vettigt att boka en tid eller beställa nya korrigerande linser innan årets slut.
Om du använder ett flexibelt utgiftskonto (FSA) eller ett hälsosparkonto (HSA) för att hjälpa till att betala sjukvårdskostnader, här är vad du ska veta.
Pengar i en HSA rullar över från ett år till ett annat, och kan till och med användas som ett investeringsinstrument för pensionering, så det finns egentligen ingen nackdel med att sockra bort så mycket du kan. Det maximala årliga bidraget till en HSA år 2021 är $3 600 för individer och $7 200 för familjer; de 55 och äldre kan bidra med ytterligare 1 000 $. Du kan ändra ditt bidrag när som helst, så om du inte har maxat ditt bidrag för året, överväg att göra det före 1 januari.
Det finns FSAs för hälso- och sjukvård och för beroende vård (DCFSAs). Normalt måste pengar i en DCFSA användas vid årsskiftet; det rullar inte över till följande år. Beroende på din arbetsgivare kan en hälsovårdsmyndighet följa samma "använd det eller förlora det", kan tillåta dig att rulla över upp till $550 till nästa år, eller kan ge dig en 2½-månaders frist för att använda årets återstående medel innan du förlorar dem.
Men lagen om konsoliderade anslag från 2021 gjorde det möjligt för arbetsgivare att ändra hur de hanterar FSA. Arbetsgivare kan låta anställda:
Tänk på att arbetsgivare inte är obligatoriska för att ändra hur de behandlar FSA-medel, så kontrollera om din har gjort det. Om din FSA för sjukvård inte överför pengar eller erbjuder en anståndsperiod, se till att använda pengarna på ditt konto före årets slut.
Du har fler alternativ för hur du använder pengarna i din FSA, eftersom lagen om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) utökade listan över artiklar som anses vara kvalificerade medicinska utgifter för HSA:er och FSA:er. Till exempel mensprodukter; termometrar; receptfria läkemedel; och covid-19-tester i hemmet och personlig skyddsutrustning, såsom masker, handdesinfektionsmedel och desinfektionsservetter, är alla kvalificerade. Fyll på nu, innan förkylnings- och influensasäsongen är väl igång.
De som hade höga sjukvårds- och tandvårdskostnader i år kanske kan dra av dessa kostnader vid skatt. Vanligtvis kan du bara dra av sjukvårds- och tandvårdskostnader om de överstiger 7,5 % av din justerade bruttoinkomst (AGI). Om du är nära den tröskeln kan ytterligare medicinska eller tandläkaringrepp göras – eller köpa ytterligare vårdmaterial – skjuta dig över gränsen och tillåta ett avdrag. (Sjukvårds- och tandvårdskostnader som betalas med en HSA eller FSA kan inte dras av, eftersom dessa medel redan är skatteförmånliga.)
Har du en 401(k)-plan på jobbet? Den federala 2021-gränsen för anställdas valbara uppskov är $19 500 (även om din plan kan ha lägre gränser). Om du är över 50 vid årets slut kan du också ge ett årligt återhämtningsbidrag på upp till 6 500 USD 2021. En SIMPLE IRA- eller en SIMPLE 401(k)-plan kan tillåta de över 50 att göra årliga catch- upp bidrag upp till 3 000 USD 2021.
Om du inte redan har maxat din pensionsplan för året, se om det fortfarande finns tid. Dina 401(k)-bidrag måste göras i slutet av året; i allmänhet betyder det din sista lönecheck för året. IRA-bidrag måste göras senast förfallodagen för din federala skattedeklaration, exklusive eventuella förlängningar.
Varje stat har sina egna lagar om betald ledighet (PTO). Arbetsgivare väljer vanligtvis ett av följande tillvägagångssätt för att hantera upplupen kraftuttag som inte används i slutet av året:
På grund av pandemin försenade många människor semestern i år - och vissa arbetsgivare anpassade sina PTO-policyer därefter. Kontrollera om din företagspolicy har ändrats. Om din kraftuttag är på väg att löpa ut, be om ledighet före 1 januari. Behöver eller vill du inte ha ledigt före årets slut? Vissa företag låter anställda donera oanvända kraftuttag till andra anställda som har medicinska nödsituationer eller sjuka familjemedlemmar att ta hand om men som har använt sin egen kraftuttag.
Från sjukförsäkring till pensionsplaner, personalförmåner är en viktig del av din totala ersättning. Genom att utarbeta det bästa sättet att använda dina förmåner kan du spara pengar, hålla dig friskare och njuta av en tryggare pension. När året närmar sig sitt slut, missa inte ditt tillfälle att dra nytta av allt ekonomiskt stöd som din arbetsgivare ger.
Livförsäkringsförmåner för illegala utlänningar
Nu är det dags att öka dina anställdas förmåner och dra full nytta av nya alternativ
A Snowbird's Preflight Checklista för försäkring
Fördelar med att ha två sjukförsäkringsplaner
Hur fungerar arbetslöshetsförsäkringen?
Livsförsäkring för 40-åringar
10 ekonomiska steg att ta innan du skaffar barn
Hur man använder karantän till din ekonomiska fördel