Vilket av dessa sätt att spara kan vara en viktig del av din finansiella strategi, men var och en har olika fördelar. Så här kan du välja det som bäst passar dina behov.
Läs, 4 minuter
Har du pengar över efter att du betalat dina räkningar och funderat på att ta bort en del av dem? Sparkonton och insättningsbevis (CD) kan båda vara effektiva sätt att avsätta pengar för kortsiktiga mål. En – eller kanske båda – kan vara rätt för din situation, beroende på dina sparprioriteringar och den tid du behöver för att nå dessa mål. Den här jämförelsen kan hjälpa dig att avgöra.
Med ett sparkonto har du enkel tillgång till dina pengar och tjänar lite ränta på saldot. En CD ger vanligtvis mer ränta, men tillgången till dina pengar är begränsad.
Det mest grundläggande kontot för att spara tillgängligt via en bank eller kreditförening, denna typ av konto låter dig enkelt och säkert sätta in pengar samtidigt som du tjänar en liten ränta på ditt saldo. Insättningar upp till 250 000 USD är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corp. eller National Credit Union Administration. Du kan ta ut dina pengar när du vill - i vissa fall med ett bankomatkort - även om det kan finnas gränser för antalet transaktioner du får göra. De flesta sparkonton har underhållsavgifter, även om avgifterna kan avstås i vissa fall.
Ett insättningsbevis erbjuder en fast ränta som vanligtvis är högre än vad ett vanligt sparkonto erbjuder. Avvägningen är att du går med på att behålla dina pengar på CD:n under en viss tid, vanligtvis tre månader till fem år. Om du tar ut dina pengar före förfallodagen måste du förmodligen betala en straffavgift. Vissa banker erbjuder produkter med strafffria alternativ. Det är viktigt att titta noga på de tillgängliga produkterna och funktionerna för att hitta den CD som bäst motsvarar dina behov. Precis som med sparkonton är CD-skivor federalt försäkrade upp till $250 000.
Straffet för att ta ut pengar före CD:ns förfallodatum kan vara en fast avgift eller en procentandel av den intjänade räntan. I vissa fall kan det till och med vara all ränta som intjänats, vilket avbryter dina ansträngningar att använda en CD för att spara.
Med ett traditionellt sparkonto är räntan rörlig – med andra ord kan den gå upp eller ner över tid baserat på marknadsförhållanden. Du kanske kan få en något högre ränta från din bank baserat på faktorer som ett stort sparsaldo, länkade check- och sparkonton, ytterligare konton eller deltagande i ett belöningsprogram.
LÖSNINGAR FRÅN BANK OF AMERICA
Lås upp rabatter och belöningar på vardagliga banktjänster med Bank of America Preferred Rewards®-programmet.
CD-skivor erbjuder vanligtvis en fast ränta, så den kommer inte att ändras under kontots löptid. Kursen beror på marknadsförhållandena när du öppnar CD-skivan, CD-skivans varaktighet och beloppet för din insättning.
Sammantaget är den största fördelen med CD-skivor den högre räntan. Men det är viktigt att vara medveten om vad som händer med räntor i ekonomin innan du investerar i CD-skivor. När kurserna stiger är det möjligt att gå miste om en högre avkastning eftersom dina pengar är låsta i en CD med en lägre kurs. Å andra sidan, när räntorna faller kan du gynnas om din fasta ränta är högre.
Federal Reserve höjer eller sänker räntorna som ett sätt att hjälpa till att hålla ekonomin stabil. Ungefär var sjätte vecka träffas dess Federal Open Market Committee (FOMC) för att besluta om de ska höja, sänka eller lämna federal funds-räntan ifred – det är den ränta som bankerna tar ut av varandra för övernattlån. Bankerna i sin tur höjer eller sänker i allmänhet sina egna spar- och utlåningsräntor baserat på Fed:s åtgärder.
Om du precis har börjat spara för kortsiktiga mål eller för att skapa en nödfond kan ett sparkonto vara ett bra val. Det är också vettigt om du planerar att göra ett stort köp – som ett kylskåp, semester eller handpenning på en bil – inom ett år eller så.
Dessutom är sparkonton utmärkta för att lära barn grunderna i pengahantering samtidigt som de hjälper dem att sätta sparmål, vara stolta över att se deras saldo växa och förstå värdet av sammansatt ränta.
Använd ett sparkonto, snarare än en CD, för din nödfond för att säkerställa att du kan få pengarna när du behöver dem.
Två stora försäljningsargument för CD-skivor är deras säkerhet och mångfalden av termalternativ de erbjuder. Även om de inte har tillväxtpotentialen för aktier och obligationer, kan CD-skivor vara ett smart sätt att spara för långsiktiga mål utan risk för nedgångar på marknaden.
Men eftersom tillgången till dina pengar är begränsad fungerar CD-skivor bättre för långsiktiga mål – ett bröllop, nästa års undervisning, en handpenning på ett hem. De kan också vara ett användbart komplement till en diversifierad pensionsportfölj.
Att skapa en CD-stege innebär att köpa flera CD-skivor som förfaller vid olika tidpunkter och till olika räntor. Att göra detta kan hjälpa dig att ge dig ett garanterat räntebelopp, skydda dina pengar från ändrade räntor och låta dig dra fördel av långfristiga CD-skivors höga räntor, samtidigt som du får regelbundna "betalningar" när dina kortsiktiga CD-skivor förfaller. Om du inte behöver pengarna vid den tidpunkten kan du återinvestera i en annan kortsiktig CD.
Sparkonton
CD-skivor
Ränta
Ränta
Låg rörlig ränta.
Fast ränta som är högre än ett sparkonto.
Tillgång till pengar
Tillgång till pengar
När du vill. Vissa banker kan begränsa antalet uttag eller överföringar
Produktspecifik, vanligtvis när terminen går ut. Innan dess kunde påföljder tillämpas.
Minsta initiala insättning
Minsta initiala insättning
Varierar. Kl
Bank of America, det är $100.
Varierar. Kl
Bank of America, det är $1 000.
Avgifter
Avgifter
Vanligtvis en månadsavgift som kan avstås om vissa krav är uppfyllda.
Normalt ingen månadsavgift.
Utöver vanliga sparkonton och CD-skivor finns det några andra effektiva sätt att spara:
Dessa konton erbjuder vanligtvis räntor som är många gånger högre än de som erbjuds av ett traditionellt sparkonto. De är ofta tillgängliga på onlinebanker, som kan erbjuda högre priser eftersom deras omkostnader är lägre än fysiska bankers. På de flesta sätt fungerar högavkastningskonton som vanliga sparkonton, även om du kan behöva göra en större initial insättning och behålla ett lägsta saldo.
Dessa konton ger många av fördelarna och funktionerna för både sparande och checkkonton. De betalar i allmänhet högre räntor än vanliga sparkonton, och kan komma med betalkort och begränsade check-skrivande privilegier, vilket ger enklare tillgång till dina pengar än CD-skivor. De erbjuder dock mindre flexibilitet än vanliga checkkonton, vanligtvis genom att begränsa antalet transaktioner. Dessutom kan de ha minimikrav på saldo.
Du behöver inte bara välja ett av dessa sparalternativ. Faktum är att det ofta är vettigt att ha en blandning av CD-skivor och olika typer av sparkonton som en del av din övergripande sparstrategi.
Materialet som tillhandahålls på denna webbplats är endast för informationsbruk och är inte avsett för finansiell rådgivning eller investeringsrådgivning. Bank of America Corporation och/eller dess dotterbolag tar inget ansvar för någon förlust eller skada som beror på att man litar på det tillhandahållna materialet. Observera också att sådant material inte uppdateras regelbundet och att en del av informationen därför kanske inte är aktuell. Rådgör med din egen finansiell expert när du fattar beslut angående din finansiella eller investeringsförvaltning. ©2026 Bank of America Corporation.
Minsta antal veckor du måste arbeta i Michigan för att få arbetslöshet
Går du snart i pension? Vår 6-stegs checklista om du är redo att gå i pension
Skadar Trumps resepolitik amerikansk turism?
Hur man undviker skandalösa fondavgifter
7 överraskande fördelar med att ha ADHD
Hur fyller jag i ett HCFA-1500-formulär?
Vad händer om din bolånecheck studsar?
Private Equity-investeringar i Latinamerika