Om du märker att du kämpar för att budgetera och spara pengar, finns det en teknik du kanske vill prova:konvolutsystemet .
Och missförstå mig inte, jag är ett fan av olika budgetappar som finns idag.
Men ibland är det bättre att gå tillbaka till grunderna och ta bort den digitala tekniken ur ditt liv.
Om du är intresserad av en mer "fysisk" version av budgetering, kan kontantkuvertsystemet vara något för dig. Nedan får du lära dig allt du behöver veta om denna budgeteringsmetod.
Innehållsförteckning
Kontantkuvertsystemet är en systematisk personlig budgeteringsmetod. Den förlitar sig på att kunna använda kontanter för nästan alla fasta och rörliga köp under hela månaden. Så om du inte har pengarna kvar kan du inte lägga ut på lyxköp.
Kuvertsystemet försöker kontrollera impulsköp och hjälpa dig att leva inom dina resurser. Och det fungerar genom att spararen (det är du!) planerar varje köp under de kommande trettio dagarna.
Det finns flera fördelar med att använda kontantkuvertsystemet; inte minst att metoden kan göra det möjligt för dig att komma in i en bra budgeteringsrutin med dina pengar.
Det visar sig att endast 32% av amerikanska familjer för närvarande har en budget som kan vara ett riskfyllt sätt att leva.
Är du typen som undrar var exakt dina pengar går varje månad? Att använda kuvertmetoden innebär att du spårar dina utgifter (ned till sista centen!) och kommer att markera exakt var du behöver minska dina utgifter eller budget mer för.
Plus, om du är benägen att spendera för mycket, kan kontantkuvertsystemet förhindra det helt och hållet. Om du inte har pengarna i dina händer; du kan inte köpa - det är superenkelt.
Tyvärr innebär denna budgeteringsmetod att du kommer att gå miste om alla viktiga kreditkortsbonusar, som resepoäng och belöningar. Och även om de kanske inte har ett exakt kontantvärde, kan kreditkortsbelöningar vara ganska lukrativa!
Den andra negativa faktorn med kontantkuvertmetoden är att att hålla och bära mycket kontanter kan få dig att känna dig osäker. Naturligtvis kan alla av oss vara sårbara för stöld i en rad olika situationer, men du kan känna dig obekväm med att dra stora belopp från bankomaten eller använda ett kreditkort.
Innan du börjar spendera några av dina pengar; du måste ställa in ditt kuvertsystem. Istället för att göra dessa steg alltför komplicerade, delade jag upp det i bara fyra enkla steg.
Det kommer att finnas pågående förvaltning när din ekonomi förändras över tiden, men dessa kommer att ta dig rätt på din väg mot framgång.
Det första du ska bestämma är hur många kuvert du ska använda, AKA hur många utgiftskategorier som ryms inom din budget.
Vanligtvis hanteras hyres- eller bolånebetalningar och räkningar elektroniskt så de skulle vanligtvis inte vara en del av denna budgeteringsmetod.
Som ett exempel kan du ha ett kuvert för vart och ett av följande:
Helst kommer varje person att ha en annan uppsättning kuvert för att matcha deras utgifter. Kom ihåg att bara ta med de kategorier som du faktiskt behöver, eftersom för många kuvert kan bli överväldigande (särskilt när du lär dig metoden).
Därefter är det dags att bestämma hur mycket pengar som går in i varje kuvert. För hjälp med detta; ta en titt på dina senaste kontoutdrag för att se ungefär vad du brukar spendera i varje kategori.
Har någonstans att skriva ner exakt hur mycket du har bestämt dig för att bidra med varje månad så att när du går till butiken; beloppet kommer att vara färskt i minnet.
Kanske kan du under de första månaderna ge dig själv en liten buffertmängd i varje kategori. Det är trots allt rörliga fonder, så en buffert kan hjälpa till att förhindra att de tar slut. Kanske typ 5% eller 10% extra.
Naturligtvis kan eventuella överblivna pengar gå direkt in i ditt sparande, vilket är exakt hur denna metod hjälper till att bygga upp dina långsiktiga medel.
Men om din ekonomi inte har råd med det just nu är det okej! När du går för att spendera pengar på till exempel matvaror, lägg tillbaka några icke-nödvändiga föremål för att hålla dig till pengarna du har från ditt "matkuvert".
Slutligen, börja spendera direkt från kuverten! Håll dig medveten om att det finns en begränsad mängd kontanter i dessa kuvert och att när du tar slut kan du inte bara gå in i nästa eftersom detta kommer att lämna dina andra kategorier med ett underskott.
Den enda gången du bör överväga att låna kontanter från ett annat kuvert är om du har tillräckligt med pengar i kuvertet du tar från för att du ska kunna lägga till mer pengar.
Vi spenderar i genomsnitt 659 USD på presenter till vänner och familj varje år och om detta inte är budgeterat månad till månad; det kan vara lätt att ta från andra kuvert men där det är möjligt bör detta undvikas.
Dessutom måste kontanterna i dessa kuvert räcka hela månaden. Till exempel, om du har 100 USD för matvaror skulle det vara oklokt att spendera 80 USD under den första veckan.
Det är troligt att du också kan ha en långsiktig fond, till exempel ett semesterkuvert. I det här fallet kan du bidra i 6 månader innan du spenderar beloppet på en gång - och det är okej!
En av de bästa sakerna du kan göra när du börjar din budgetering är att ha ett mål för dig själv. Vad är din första anledning till att använda kassakuvertsystemet? Vad försöker du uppnå?
Övertid kan ditt mål ändras eller ändras, men du bör alltid förstå varför du gör detta. Och om något, det hjälper dig att hålla dig mer motiverad och fokuserad!
Till exempel är ditt första mål för detta budgetsystem att minska överskottsutgifterna och spara till ett hus. När du når det målet kanske du har ett annat sinne, som att vilja spara $500 varje månad.
Även om stegen för att starta den här budgeteringsmetoden är ganska enkla, har jag några ytterligare tips för framgång och saker att tänka på.
Det visar sig att det finns hundratals förgjorda mallar där ute för att göra processen ännu enklare. Så om du vill spara lite tid eller bara inte är säker på var du ska börja kan detta vara ett bra alternativ för dig.
Här är några mallar för kontantkuvert som du kan ladda ner och använda för din anpassning:
Du kanske undrar om kuvertsystemet fortfarande fungerar om du sköter det mesta av dina bankärenden och budgetar online. Kort svar:ja, du kan fortfarande använda principerna för detta budgetsystem.
Hur?
Det finns ett antal sätt att integrera denna metod i ditt digitala sparande; det enklaste är virtuell "kuvert"-programvara som fortfarande separerar dina pengar efter kategori och tar bort från varje kuvert beroende på köpet.
Ett utmärkt val för detta är rorkultpengar, som kombinerar kontantkuvert med onlinekalkylblad och Excel för att ge dig full kontroll över dina transaktioner. Dessutom är den helt anpassningsbar till din budget.
Alternativt erbjuder några av de nya utmanarbankerna liknande tjänster. Genom appar kategoriserar dessa banker automatiskt dina betalningar och låter dig skapa olika potter med pengar på ett konto.
Det är som en digital version av kuvertsystemet. Monzo kommer från Storbritannien där de har över 2 miljoner kunder. Monzo lanserades nyligen i USA och gör bra ifrån sig att tillhandahålla ett virtuellt budgeteringssystem.
Kontantkuvertsystemet kan fungera, men bara om man följer principerna för metoden. Denna metod kräver disciplin, och så om du inte tillämpar kontroll; du kommer i slutändan att misslyckas.
Men många människor är framgångsrika med att använda denna budgeteringsmetod; visar sina fyllningsvideor på sajter som youtube. 56 % av oss är rädda för att få slut på pengar innan vi går i pension, och den här metoden är ett sätt att förhindra den oro.
I slutet av månaden förväntas du ha slut på pengar. Men om så är fallet innan månadens slut finns det två alternativ.
Om köpet inte är väsentligt måste du överleva utan det tills du fyller på ditt kontantkuvert nästa månad.
Om köpet är viktigt, kan du behöva doppa i din akutfond för att täcka tills du kan ersätta pengarna med din nästa lönecheck.
Men ta det inte till en vana; det är en nödfond av en anledning och du bör bara spara den för riktiga nödsituationer.
Lysande! Det betyder att du har spenderat mindre än du har budgeterat för och att du har lite extra pengar för framtida bruk. Det finns ett antal sätt att använda dessa pengar, inklusive att investera dem eller lägga dem i sparande.
Alternativt; du kan lägga till dessa pengar direkt i din nödfond om det är något du fortfarande håller på att bygga, eller göra en extra betalning för eventuella skulder som du betalar av.
Nästa gång du fyller på kuvert, tänk på att lägga till lite mindre till kuverten som tidigare har hållit rester så att din budget blir mer exakt.
Om du är osäker på den här metoden kan du börja med en budgetkalender. Det är ett enkelt sätt att förstå dina inkomster och utgifter, utan att bli för djupgående som kuvertsystemet.