Budgetprocentsatser är lite som garderobsorganisatörer – de kan hålla dina pengar på rätt plats, så de är till för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Naturligtvis slänger vissa bara alla sina kläder i en hög (och det är de som aldrig kan hitta matchande strumpor). Om du tillämpar det tillvägagångssättet på din budget, kan du ha ont om pengar när det är dags att göra en viktig betalning, eftersom du kanske redan har spenderat den på en annan plats.

Så varför använda procentsatser för att hjälpa dig att budgetera istället för att bara allokera ett dollarbelopp till var och en av dina utgifter? Svaret:Dina inkomster och utgifter kan förändras – ibland mycket. Som ett resultat kan du potentiellt komma till brist på vissa utgifter om de har ökat, eller med extra inkomster utan någonstans att ta vägen om du plötsligt får en löneförhöjning. Procentsatser kan hjälpa dig att upprätthålla skyddsräcken kring dina utgifter och sparande eftersom dina inkomster och utgifter fluktuerar.

Så hjälper budgetprocentsatser

Budgetprocentsatser kan erbjuda ett snabbt och enkelt sätt att hjälpa dig att få insikt i hur din ekonomiska trygghet beror på dina inkomster och utgifter. Låt oss säga att din hyra är 1 500 USD i månaden, vilket är 30 % av din hypotetiska 5 000 USD i månadslön. Säg nu att din hyresvärd höjer din hyra med 10 % till 1 650 $. Över natten blev din hyra precis 33 % av din budget, så du måste skära 3 % från en annan del av din budget.

Vissa budgetprocentmål är avsedda att hålla dig på rätt spår genom livet, medan andra är användbara under specifika omständigheter, som när du köper ett hem eller överväger andra större köp. Procentsatser kan skapa balans under alla livsfaser. Här är några populära och beprövade budgetar.

Budgeten 50/30/20

När hon var Harvard-professor, studerade Massachusetts-senator Elizabeth Warren hur och varför genomsnittliga amerikaner hamnar i ekonomiska problem. 2006 skrev hon en bok med sin dotter, Amelia Warren Tyagi, som heter All Your Worth , där hon introducerade budgeten 50-30-20, en procentplan som nu anses vara standardråd.

Människor och familjer kan potentiellt leva lättare inom sina resurser genom att dela upp sina utgifter i tre enkla procentgrupper. Här är uppdelningen:

• 50 % av din hemlön går till "måste-has", vilket betyder nödvändiga utgifter som bostad, transport, mat och försäkring. Bostäder bör innehålla fastighetsskötsel och skatter.

• 30 % går till utgifter för "önskningar", som semester, restauranger och andra icke-nödvändiga saker.

• 20 % går till att spara för framtiden.

För vissa kan denna uppdelning tyckas knepig - särskilt invånare i storstäder, där bara bostadskostnaderna lätt kan konsumera hälften av din lön. Men budgeten 50/30/20 är egentligen mer en uppsättning riktlinjer än fasta bud. Om du just nu behöver spendera 60 % av din budget på väsentligheter, kan du minska diskretionära utgifter till 20 %. Poängen är att inse att alla kategorier inte får lägga till mer än 100%.

Nollsummebudget

Ytterligare en budget att känna till är nollsummebudgeten, även kallad den nollbaserade budgeten, eftersom målet är att nå $0 varje månad – med andra ord 100 % av din månatliga hemlön tilldelas någon del av din budget. Det kan låta läskigt, men det är det verkligen inte.

Med nollsummebudgeten tilldelar du de specifika procentsatserna och kategorierna för hela din månadsinkomst, oavsett om det är att betala tillbaka din skuld, betala för dina matvaror eller till och med bara köpa något du vill ha, till exempel en ny skjorta eller klänning. Nollsummebudgeten ger varje dollar du tar hem en specifik funktion och lämnar dig utan oanvända kontanter i slutet av månaden.

Du kan ta reda på mer om det här.

28/36-regeln

En allmän tumregel säger att du inte ska spendera mer än 28 % av din totala inkomst på boendekostnader, inklusive hyra, kapital och ränta på ditt bolån plus fastighetsskatt och hemförsäkring (även känd som PITI), samt verktyg och eventuella lägenhetsavgifter.

Och du bör sikta på att inte spendera mer än 36 % på dina totala skuldbetalningar varje månad. Dessa skulder inkluderar studielån, revolverande kreditkortsskulder, billån och personliga lån och ditt bolån eller hyra.

Båda siffrorna kan ta hänsyn till din skuld-till-inkomstkvot (DTI), som banker och andra långivare använder när de överväger hur mycket bolån som ska förlängas till dig. Och de kan också vara bra livslånga procentsatser att komma ihåg för att hålla bostadskostnaderna inom ditt budgetintervall.

Dessa procentsatser är inte godtyckliga. År av data som samlats in av U.S. Census och Department of Housing and Urban Development visar att hushåll tenderar att hamna i ekonomiska problem när DTI sträcker sig längre än dessa procentsatser.

Regeln för billån 20/4/10

Om du kör bil är det att göra månatliga betalningar för din bil något att tänka på när du budgeterar.

Billån är till sin natur riskabla eftersom bilar, till skillnad från fastigheter, garanterat tappar i värde med tiden. Om du inte är försiktig kan du lätt komma på att du är skyldig mer på ditt lån än vad din bil är värd. När det händer kan du inte bara sälja bilen och betala av ditt lån.

Med det i åtanke, enligt 20/4/10 billånsregeln, bör du försöka betala en minsta handpenning på 20 % och ta ett lån med en maximal löptid på fyra år som har en total månatlig betalning värd noll mer än 10% av din bruttoinkomst.

Hur du får budgetprocent att fungera för dig

Den goda nyheten om procentuella budgetmål är att du inte behöver välja bara ett. De kan alla arbeta tillsammans. Du kan börja med att prova ett par format och justera därefter.

För att börja procentuell budgetering, organisera dina utgifter i de grundläggande kategorierna behov, önskemål och besparingar. Därefter kan du förfina varje kategori mot en total budgetplan.

Och oroa dig inte – när din inkomst växer kan dina bostadskostnader gradvis bli en mindre andel av din budget, vilket ger mer pengar till besparingar och nöje. Procentmål kan vara flexibla – och förhoppningsvis lämnar de dig inte med en låda full av oöverträffade strumpor.