Det pratas mycket i dessa dagar om det "nya normala", som mer exakt kan beskrivas som inte normalt. COVID-19 har påverkat många aspekter av vårt dagliga liv och om du närmar dig eller går i pension kanske du undrar om det kommer att påverka din pensionsplan. Nedan finns några saker att tänka på när vi navigerar i dessa osäkra tider.

1. Förstå effekterna av risken för avkastningssekvens

Med tanke på den volatilitet på marknaden som har följt med pandemin bör pensionärer och förtidspensionerade ta hänsyn till risken för avkastningssekvensen för att hjälpa till att bevara deras portföljs värde och förmåga att återhämta sig från en nedgång. Risk för avkastningssekvens avser möjligheten att du måste ta ut pengar samtidigt som din portfölj tappar i värde. Eftersom du måste sälja fler aktier för att få samma summa pengar, har du färre aktier kvar att sammansätta i framtiden.

Du kan minska effekten av risken för avkastningssekvenser genom att minska din uttagsfrekvens under en nedgång och fokusera de uttag du gör på kontanter och andra mindre volatila tillgångar.

Tips :

• Schwab Center for Financial Research (SCFR) rekommenderar att du behåller ett års utgifter i kontanter och ytterligare två till fyra års tillgångar som lätt kan likvideras.
• Om du hamnar mitt i en nedgång, var strategisk när det gäller dina uttag. Fokusera först på kontanter, förfallande obligationer och CD-skivor och andra mindre volatila investeringar. Om du behöver dra nytta av tillväxtinvesteringar, överväg försäljning som behövs för portföljombalansering och investeringar som inte längre uppfyller dina mål.

2. Öka bidrag, minska utdelningar

För andra året i rad har IRS ökat bidragsgränserna för 401(k)s med 500 USD, vilket gör att du kan bidra med upp till 19 500 USD 2020 och 6 500 USD i återhämtningsbidrag för investerare som är 50 år eller äldre. Du kan också bidra med 6 000 USD till ett individuellt pensionskonto (IRA) och ytterligare 1 000 USD i återhämtningsbidrag om du är 50 år eller äldre.

Samtidigt tillåter den nya CARES-lagen undantag från obligatoriska minimiutdelningar (RMDs) för 2020. Detta innebär att pensionärer kan behålla sina investeringar på marknaden längre, potentiellt öka deras värde över tiden och undvika uttag av medel under en lågpunkt på marknaden .

Granska båda dessa ändringar och avgör om du kan använda dem till din fördel.

Tips :

• Maxa ut dina pensionsavgifter om du kan.
• Undvik att ta onödiga uttag från pensionskonton 2020.

3. Gå igenom din fastighetsplan igen

Covid-19 har ökat osäkerheten över alla aspekter av livet, vilket understryker vikten av planering. Efter att ha säkerställt att dina tillgångar är säkra är det också viktigt att se till att dessa tillgångar går dit du vill, oavsett om det är till din familj, din favoritvälgörenhet eller båda.

Fastighetsplanering kan hjälpa till att organisera saker under både liv och död. Vidta åtgärder för att se till att behoven hos dig och dina nära och kära är säkra.

Tips: Träffa en fastighetsplaneringsadvokat för att...

• Se till att du har uppdaterat dina förmånstagare och andra fastighetsplaneringsdokument.
• Diskutera en presentstrategi för dina tillgångar.
• Tänk på dina alternativ för att ge välgörenhet.

4. Ge virtuell ekonomisk planering ett försök

Företag fokuserar mer än någonsin på att göra det enklare för dig att hantera din ekonomi virtuellt. Många transaktioner som tidigare krävde ett personligt besök - såsom checkinsättningar - kan nu slutföras via din mobila enhet.

Det finns också virtuella alternativ för ekonomisk planering inklusive onlineverktyg, konsultationer via telefon och videomöten. Om du inte har en ekonomisk plan, överväg ett av dessa alternativ för att hjälpa till att upprätta en. Om du har en plan på plats kan det här vara ett bra tillfälle att se över eller uppdatera den, särskilt om du har haft livsstilsförändringar eller oväntade utgifter.

Tips:

• Bekanta dig med dina alternativ för att hantera ekonomin hemifrån.
• Utvärdera hur din livsstil har förändrats och påverkar dina utgifter.

Investering innebär risk inklusive förlust av kapital. Diversifieringsstrategier garanterar inte vinst och skyddar inte mot förluster på vikande marknader.

Informationen här är endast avsedd för allmänna informationssyften och bör inte betraktas som en individualiserad rekommendation eller personlig investeringsrådgivning. Den typ av värdepapper och investeringsstrategier som nämns kanske inte passar alla. Varje investerare måste se över en investeringsstrategi för sin egen situation innan de fattar något investeringsbeslut.

©2020 Charles Schwab &Co., Inc. ("Schwab"). Alla rättigheter förbehållna. Medlem SIPC .