Mer än hälften av amerikanerna som tillfrågades av Voya Financial planerar att arbeta i pension. Om du delar den planen kan du anta att du enkelt kan kombinera betald anställning med andra källor till pensionsinkomst, såsom ditt pensionssparande och socialförsäkring.

Men om du gör anspråk på social trygghet före din fulla pensionsålder - som är baserad på ditt födelseår - kan dina förmåner minskas genom en mekanism som kallas socialförsäkringens inkomsttest. I huvudsak begränsar denna regel dina förmåner om dina betalda anställningsinkomster överstiger vissa tröskelvärden.

Den goda nyheten är att när du når full pensionsålder kommer de ersättningsbelopp som hölls inne på grund av inkomsttestet att återbetalas till dig i framtida socialförsäkringsutbetalningar. Det hjälper dock inte när du försöker balansera din budget under de första åren av pensionering.

Så fungerar resultattestet

Inkomsttestets inverkan på din förmån kan delas upp i tre distinkta faser. Varje fas baseras på din nuvarande ålder i förhållande till din fulla pensionsålder.

• Steg 1:Du når inte full pensionsålder 2021: I det här skedet kan du tjäna så mycket som $18 960 per år från anställning utan att påverka dina socialförsäkringsförmåner. Det kommer att minskas med 1 USD i socialförsäkringsbetalningar för varje 2 USD i inkomster över gränsen på 18 960 USD. I händelse av en minskning håller socialförsäkringen in ersättningar i form av hela betalningar i början av året. Om socialförsäkringen håller inne för mycket betyder det att pengar kommer att återbetalas under nästa kalenderår.
• Steg 2:Du når din fulla pensionsålder 2021 Om du når din fulla pensionsålder under 2021 är intjäningsprövningen mycket mindre restriktiv. Du kan tjäna så mycket som $50 520 per år från anställning utan att påverka din förmån. Det kommer att reduceras med $1 för varje $3 i intäkter över gränsen på $50 520.
• Steg 3:Du nådde din fulla pensionsålder före 2021: Om du redan har uppnått din fulla pensionsålder före 2021 gäller inte intjäningstestet för din inkomst. Du är fri att tjäna så mycket du vill samtidigt som du får hela förmånen.

Särskild regel:Det finns en särskild regel för anmälare som faller i fas 1 och 2 som går i pension efter mitten av året. Oavsett dina inkomster, om du slutar få arbetsinkomst när du har samlat in socialförsäkringen, kan du samla in hela din förmån utan minskning på grund av överförtjänsttestet.

Anspråk på socialförsäkring

Storleken på din socialförsäkringsförmån beror på din inkomsthistorik och din ålder. Socialförsäkringen riktmärker alla förmåner kring konceptet full pensionsålder, som för dem som är födda mellan 1943 och 1960 är mellan 66 och 67 år.

Vid full pensionsålder får du det som kallas din fulla förmån eller primära försäkringsbelopp (PIA). Om du ansöker om social trygghet före din fulla pensionsålder minskas din förmån. På samma sätt, om du ansöker efter din fulla pensionsålder, höjs din förmån.

Den tidigaste du kan göra anspråk på social trygghet är 62 år; det senaste du kan göra anspråk på att få den maximala potentiella förmånen är 70 år.

Tabell för full pensionsålder för social trygghet

Källa: USA Socialförsäkringsförvaltningen

Hantera anställnings- och socialförsäkringsförmåner

I slutändan påverkar inte inkomsttestet för socialförsäkringen den förmån du får under din pensionering eftersom socialförsäkringen kommer att täcka eventuella förmånsminskningar senare när du når full pensionsålder. Detta är dock inte mycket komfort när du försöker balansera din budget vid förtidspensionering. Det är därför det är viktigt att förstå inkomsttestet och väga alla dina möjliga alternativ när du fattar ditt beslut om socialförsäkring.

Rådgivningstjänster som erbjuds genom J.W. Cole Advisors, Inc &Blue Financial är icke-anslutna enheter. Ingen information tillhandahållen är avsedd som en uppmaning att köpa eller sälja någon säkerhet. Blue Financial är ett oberoende finansiellt tjänsteföretag som hjälper individer att skapa pensionsstrategier med hjälp av en mängd olika investerings- och försäkringsprodukter för att skräddarsy deras behov och mål. Detta material har endast utarbetats för informations- och utbildningsändamål. Den är inte avsedd att tillhandahålla, och bör inte förlitas på, för redovisning, juridisk, skatte- eller investeringsrådgivning.

Licensierad försäkringsexpert. Den licensierade yrkesmannen kan ge information, men inte råd relaterade till sociala förmåner. Den licensierade yrkesmannen kanske kan identifiera potentiella pensionsinkomstluckor och kan introducera försäkringsprodukter, såsom en livränta, som en potentiell lösning. För mer information, kontakta Social Security Administration office eller besök www.ssa.gov. 20988 - 2021/5/3