Konsulttjänster för pensionsplaner används av företag för att övervaka alternativen för pensionssparande för anställda. En pensionsplanskonsult kan erbjuda vägledning i en mängd olika frågor, från att välja vilken plan som ska genomföras till att säkerställa att planen uppfyller skatte- och regleringsriktlinjer. Konsulttjänster för pensionsplaner kan erbjudas av enskilda finansexperter eller av ett konsultföretag. Om du deltar i en 401(k) eller liknande plan på ditt jobb, kan en pensionsplanskonsult spela en roll i hur den planen administreras. En pensionskalkylator kan tala om för dig hur mycket du kommer att behöva för att gå i pension och en uppskattning av hur nära det målet du kommer att komma med dina nuvarande spar- och investeringsrutiner.
Att implementera en pensionsplan för anställda kan ibland vara en komplicerad process, eftersom det finns olika regler och riktlinjer som företag måste följa. Om ett företag till exempel vill erbjuda sina anställda tillgång till en kvalificerad pensionsplan, måste de se till att planen följer riktlinjerna i Employment Retirement Income and Security Act (ERISA).
Pensionsplanskonsulting tar bort gissningen av att erbjuda en pensionsplan till anställda, eftersom arbetsgivare kan sakna nödvändig kunskap och expertis när det kommer till hur dessa planer fungerar. En pensionskonsult kan anlitas självständigt för att erbjuda rådgivningstjänster för företag av alla storlekar.
Pensioneringskonsulter kan erbjuda ett brett utbud av tjänster och de kan betjäna en mängd olika kunder. Till exempel kan pensionsplanskonsulter arbeta på uppdrag av anställda och arbetsgivare, men de kan också arbeta med finansiella rådgivare, tredje parts pensionsplansadministratörer och löneleverantörer för att hantera pensionstjänster. Bland tjänsterna som konsulter med pensionsplaner erbjuder är att utvärdera hur covid-19 påverkar pensionsplanering, men det finns många andra tjänster de erbjuder, inklusive:
Den sista uppgiften är särskilt viktig eftersom sponsorer av pensionsplaner hålls till en förtroendestandard. Detta innebär att de måste agera i plandeltagarnas bästa intresse och att de också tar ansvar för företagets pensionsplan.
Konsulttjänster för pensionsplaner kan hjälpa plansponsorer att utföra sina förtroendeuppdrag eftersom de är kunniga om saker som ERISA, pensionsplaner och andra reglerande riktlinjer. Detta kan hjälpa till att säkerställa att planen körs korrekt och inte bryter mot några federala bestämmelser.
Bortsett från det kan pensionsplanskonsulter erbjuda ytterligare tjänster till sina kunder. Till exempel kan de granska ett företags pensionsplan för att leta efter områden där prestation eller deltagande kan förbättras. Det kan innebära att man tittar på andelen anställdas deltagande och hur tillgångarna i planen allokeras.
En pensionskonsult kan också hjälpa till att se till att ett företags plan är i nivå med vad andra arbetsgivare i samma bransch gör. Det kan till exempel innebära att man introducerar funktioner som automatisk registrering eller automatiska löneuppskjutningar. Det kan hjälpa ett företags plan att förbli konkurrenskraftig, vilket kan vara viktigt för att attrahera och behålla anställda.
En av de viktigaste tjänsterna en pensionsplankonsult kan erbjuda är en avgiftsrevision. Avgifter, inklusive planförvaltningsavgifter, administrativa avgifter och investeringskostnadskvoter, kan ta en stor bit av anställdas pensionsportföljer. Pensionsplanskonsulter kan granska planens avgifter och avgifterna för dess underliggande investeringar för att förbättra kostnadseffektiviteten.
Pensionsplanskonsulter tar ut avgifter för sina tjänster precis som alla andra typer av finansiell rådgivare eller investeringsrådgivare. Dessa avgifter, som kan tas ut som en fast årlig avgift eller som en procentandel av förvaltningstillgångarna, kan baseras på:
Arvoden kan täcka konsulttjänster men de kan även inkludera administrativa och journalföringsavgifter. Individuella investeringar som ingår i planen och som rekommenderas av konsulten kan också bära sina egna avgifter.
I likhet med hur andra finansiella rådgivare fungerar, kan konsulttjänster för pensionsplaner minska den årliga procentuella avgiften när tillgångar under förvaltning ökar. Så om en arbetsgivare har en pensionsplan som de behöver hjälp med som har 5 miljoner dollar i tillgångar, kan de betala en årlig förvaltningsavgift på 0,5 %. Men när plantillgångarna överstiger 25 miljoner USD kan avgiften sjunka till 0,15 % istället.
Om du deltar i din pensionsplan på jobbet är det mest troliga sättet att interagera med en konsult för pensionsplaner genom planutbildning.
Till exempel kan du få en broschyr eller broschyr om planen när du anställs. Denna broschyr kan utarbetas av plankonsulten. Eller så kanske du bjuds in till en workshop eller ett webbinarium ledd av konsulten som ger en överblick över hur planen fungerar. Det finns även andra resurser för pensionsplanering som du kan komma åt för att komplettera dessa.
Det viktigaste att komma ihåg är att pensionsplanskonsulter anlitas av din arbetsgivare för att hjälpa till att fatta de bästa besluten för att planen ska gynna alla deltagare.
Konsulttjänster för pensionsplaner spelar en viktig roll i pensionsplaneringen på arbetsgivar- och arbetstagarnivå. Se till att du förstår dina investeringsalternativ och alla avgifter. Om du registrerar dig för din arbetsgivares pensionsplan för första gången, se till att ställa rätt frågor. Till exempel är det viktigt att veta om du har en förmånsbestämd plan (även känd som en pensionsplan) eller en avgiftsbestämd plan, till exempel en 401(k). Du bör veta vilket belopp du måste skjuta upp från dina lönecheckar för att kvalificera dig för hela arbetsgivaravgiften och, intjänandeschemat och riktlinjerna för att ta lån eller göra svåra uttag om det behövs.
Fotokredit:©iStock.com/AlexanderFord, ©iStock.com/alvarez, ©iStock.com/FlamingoImages