När du får en investeringsrapport kan det kännas som att du tittar på en brainteaser istället för en finansiell rapport. Siffrorna, förkortningarna och lingo kan vara överväldigande. Den goda nyheten är att med lite kunskap och övning kan du enkelt förstå kontoaktivitet på alla investeringsrapport du får.

Likheter i investeringsrapporter

Oavsett vem du investerar med kommer bokslutet att innehålla liknande information. Villkoren kan vara olika från mäklare till mäklare (företag som köper och säljer investeringar), men du behöver bara veta vad du ska leta efter – oavsett språkbruk. Här är vad du bör kunna hitta på dina uttalanden:

Kontoinformation
Detta inkluderar ditt namn och din adress, tillsammans med alla andra som är länkade till det kontot (som din make). Den bör också lista kontonummer och annan personlig information.

Kontosammanfattning
Dina kontoutdrag visar aktiviteten under den angivna tidsramen, vanligtvis en månad eller ett kvartal. Det kommer att lista beloppet på ditt konto i början och i slutet av tidsramen, såväl som vinster eller förluster.

tillgångsallokering
Tänk på dina investeringar som skivor av en paj som skärs upp i olika storlekar. Ditt kontoutdrag kommer att visa varje pajbit och procentandelen av kontot den representerar. Du kan ha enskilda aktier, fonder, kontanter, penningmarknadsfonder eller obligationer. Var och en av dessa bitar utgör din investeringspaj.

Portföljfördelning
Din rapport kommer att lista de aktier du har i varje fond du har investerat i. Låt oss till exempel säga att du investerar i tre olika typer av fonder:tillväxt, tillväxt och inkomst och aggressiv tillväxt. Varje fond innehåller flera aktier. Din investeringsrapport kommer att ge information om varje aktie i varje fond och dess resultat, bra eller dåligt.

Personlig prestation
Det här avsnittet visar en förenklad sammanfattning av hur det går för dina aktier. Det är vanligtvis en graf som kartlägger upp- och nedgångar över en längre tidsperiod, som sex månader eller till och med ett år eller mer.

Kontoaktivitet
Om aktier eller andra tillgångar köps eller säljs kommer transaktionen att visas i ett investeringsutdrag.

Avgifter
Om din mäklare köper eller säljer aktier eller andra tillgångar kommer du sannolikt att debiteras en avgift. Du kan också se en årlig avgift för administrativa tjänster.

Om du hittar ett fel i aktivitet eller avgifter, prata med mäklarfirman du arbetar med. Du kan också prata med dem om eventuella problem du har. Om de inte är villiga att svara på frågor och diskutera ditt konto, ta dina pengar någon annanstans!

Saker att tänka på

Att veta vad som står på ditt uttalande är viktigt, men det är också viktigt att använda den informationen korrekt. Cash Tunstall, rådgivare på Southwestern Investment Group, rekommenderar fyra saker att tänka på när du läser dina rapporter.

1. Var uppmärksam på antalet andelar du äger i ett företag, inte bara vinsterna eller förlusterna. Oavsett hur bra marknaden går har du inte förlorat något om du inte har sålt dina aktier. Du äger fortfarande samma antal aktier, och kanske fler, över tiden. De flesta fonder kommer att tjäna pengar om du inte löser ut för tidigt.

2. Bli inte rädd för nedåtvändningar på marknaden. Förvänta dig det. När marknaden sjunker – och den kommer att göra – har du chansen att köpa aktier med rabatt. När marknaden återhämtar sig – och det kommer den att göra – kommer du att ha fler aktier av en aktie som är värd mer pengar.

3. Kom ihåg att situationen aldrig är så bra som den verkar – och den är aldrig så illa. Överreagera inte på dina uttalanden. Den genomsnittliga avkastningen på en investering tjänas vanligtvis över många år, inte över en natt. Negativa månader, kvartal och till och med år är normalt när man investerar i vissa fonder (som tillväxtaktiefonder). Och historiskt sett följer de bästa dagarna på marknaden några av de värsta!

4. Håll fokus på din tidshorisont. Att investera är ett maraton, inte en sprint. Ett par som går i pension idag kan fortfarande planera att investera i 30–40 år till. Tid och ränta är dina bästa vänner när det kommer till din pensionsportfölj.

Investeringsrapporter är inte skrivna på något främmande språk som bara finansnördar kan förstå. Ju mer du lär dig om ditt konto, desto mer självsäker kommer du att känna dig. Och du kommer att kunna fatta bättre informerade beslut om din pensionering. Du kan inte överlåta det till någon annan.

Vill du ha mer information om investeringar? Prata med en investeringsspecialist.