En av de största farhågorna du förmodligen har när det gäller pensionen är om dina pengar kommer att räcka lika länge som du gör. Det är troligt att du också frågar:Hur mycket kan jag spendera? Hur mycket behöver jag? Hur mycket har jag egentligen? Det finns så många frågor.

Goda nyheter:Stanford Center on Longevity i samarbete med Society of Actuaries (SOA) har några svar. De analyserade 292 pensionsinkomststrategier och rekommenderar "spendera säkert i pensionsstrategin" som det bästa sättet att spendera i pension.

Hur spendera säkert i pensionsstrategin kan hjälpa dig att ha en Säkrare pensionering

De ledande forskarna från Stanford, Steve Vernon, Wade Pfau och Joe Tomlinson, ville ta reda på vilken pensionsinkomststrategi som gav det högsta antalet pensionärer den största möjliga inkomsten som skulle hålla deras livstid.

De ville också ha ett pensionsinkomstsystem som:

• Nästan alla skulle faktiskt kunna implementera på egen hand – utan hjälp av en finansiell rådgivare
• Minskar risken för volatilitet
• Kan hålla jämna steg med inflationen
• Begränsar möjligheten att misslyckas (bortfalla)

Vad är strategin för att spendera säkert i pensionering?

Strategin för att spendera säkert i pension är utformad för att hjälpa medelinkomsttagare och pensionärer att bestämma när de ska gå i pension, hur mycket de ska spendera i pension och hur de bäst kan använda dina ekonomiska resurser.

Huvudmålet med strategin är att hjälpa dig att förvandla dina tillgångar – social trygghet, arbetsförmåga, besparingar och hushållskapital – till den mest möjliga pensionsinkomsten.

Varför ska du lita på denna pensionsinkomstidé?

Du har säkert läst om hundratals olika pensionsinkomststrategier. Varför är den här annorlunda?

Tja, till att börja med, detta koncept föreslås av några riktigt smarta killar som har gjort otroliga mängder detaljerad forskning och beräkningar för att göra denna rekommendation. Dessa proffs är inte bara smarta, de använder också expertis som inte alltid används i pensionsplanering.

Som rapporten om att spendera säkert i pension säger:"Professionella med expertis inom investeringar tenderar att föredra investeringslösningar som genererar pensionsinkomster, medan proffs med expertis inom försäkringsprodukter tenderar att föredra livränta.

Båda typerna av yrkesverksamma kanske inte överväger eller ger råd till sina kunder angående andra finansiella resurser som bostadslån och omvända inteckningar.” Att spendera säkert i pension är ett mer holistiskt tillvägagångssätt.

5 komponenter i strategin för att spendera säkert i pensionering

Det finns i princip 5 delar för att spendera säkert i pensionsstrategin:

1. Fördröj social trygghet

Att maximera värdet av denna förmån innebär att du väntar med att börja till åtminstone ditt fulla pensionsdatum. Ju längre du väntar med att börja socialförsäkringen, desto större blir din månatliga förmån. Använd Social Security Explorer (en del av NewRetirement Planner) för att ta reda på en optimal ålder för dig att börja med förmåner.

Och om du är gift, lär dig om det smartaste socialförsäkringsbeslutet du kan fatta.

Vernon skriver, "Socialförsäkringsförmåner är en nästan perfekt pensionsinkomstgenerator, som skyddar dig mot flera risker:att leva länge, inflation, börskrascher och kognitiv nedgång. Det är bara vettigt att maximera värdet av denna väsentliga förmån.”

2. Planera dina uttag från sparande

Stanford-forskarna rekommenderar att ditt pensionssparande investeras i lågkostnadsfonder, måldatumsfonder eller indexfonder.

Och använd sedan formeln för minimumfördelning (RMD) för att bestämma dina årliga uttag från dessa besparingar. (Och gör inte tidigare uttag. Men om du gör det, håll det till 3,5 % av värdet på dina konton.)

RMD börjar vid 72 års ålder. Du måste ta ut en procentandel av dina besparingar vid denna ålder och denna procentandel kommer att öka varje år.

3. Få detaljerad information med beräknade utgifter

Nu kommer den svåra delen. Du måste se om inkomsten från ovanstående källor – såväl som en pension om du har turen att ha en – är tillräcklig för att täcka alla dina beräknade utgifter.

Ju mer exakt du kan vara med att projicera dina utgifter, desto mer tillförlitlig blir din plan. (Med NewRetirement Planner kan du ställa in utgifter i över 70 olika kategorier och variera dina utgifter över tiden.)

4. Utforska andra inkomstkällor för att fylla underskott

När du bestämt hur mycket inkomst du kan få genom att maximera socialförsäkringen, eventuella pensioner du kan ha och blygsamma årliga uttag från sparande och har jämfört det med dina beräknade utgifter, kan du nu börja räkna ut hur du ska fylla i för eventuella underskott .

Att spendera säkert i pensionsstrategin rekommenderar att du överväger att skjuta upp pensioneringen, minska utgifterna, skaffa ett pensionsjobb och/eller utnyttja ditt eget kapital för att fylla luckorna.

5. Utforska mer sofistikerade uttagsstrategier om du har mycket besparingar

Om du har ett betydande sparande kanske du föredrar något mer sofistikerat med dina tillgångar:livränta, en bucket approach, variera dina uttagsbelopp baserat på investeringsavkastning (tillämpa golv och skyddsräcken), sätta upp en obligationsstege eller upprätta en mer sofistikerad allokering för dina tillgångar.

Utforska 18 pensionsinkomststrategier.

Modela strategin för att spendera säkert, med dina egna data

Denna strategi låter ganska okomplicerad. Men är det för dig? Prova det med din egen data.

Du kan diskutera utgifterna på ett säkert sätt i pensionsstrategin med en finansiell rådgivare, eller så kan du prova strategin själv med hjälp av något mycket detaljerat pensionsverktyg.T

NewRetirement Planner är kanske det enda gratisverktyget som verkligen kan tillåta dig att prova alla scenarier som är en del av utgifterna på ett säkert sätt i pensionsstrategin.

• Börja med att ange var du står just nu – dina besparingar, när du vill gå i pension osv.
• Försök sedan spendera säkert i pensionsstrategi för din socialförsäkring och ditt sparande. (NewRetirement-systemet beräknar och tillämpar faktiskt dina RMDs automatiskt. Om dessa uttag inte används för att täcka månatliga utgifter, kommer de att läggas till dina "övriga besparingar."
• Ved varje ändring du gör i din befintliga data kommer du att kunna se exakt hur ditt kassaflöde, av sparålder, fastighetsvärde och potential för skuld påverkas.

Få professionell support för att implementera en säker utgiftsstrategi för pensionering

Pensionsinkomstplanering är den främsta anledningen till att människor söker vägledning av en professionell privatekonomi. Att förvandla dina tillgångar till adekvat livsinkomst är nyckeln till din pensionsframgång.

Visste du att NewRetirement har en rådgivningstjänst? Samarbeta med en Certified Financial Planner (CFP)® för att ta fram en pensionsinkomstplan som uppfyller dina mål och som är noggrant granskad av en godkänd av en professionell.

Boka en kostnadsfri upptäcktssession med en CFP idag för att diskutera hur dina tillgångar kan omvandlas till pålitliga pensionsinkomster.