Vi drömmer alla om att gå i pension skuldfri. Vi vill spendera vår pension på att koppla av och skörda frukterna av våra surt förvärvade inkomster. För vissa verkar denna dröm ouppnåelig. Men exakt hur ser ekonomisk frihet ut? Vi kan dela upp det i tre nivåer:
Ingen ekonomisk frihet: I detta skede förlitar du dig helt på din lönecheck för att täcka utgifter och betala skulder. Det är svårt att spara pengar i detta skede eftersom du behöver varje cent du tjänar. Tills du får mer inkomst förblir du i detta skede. Att komma ut kräver hårt arbete och tid.
Tillfällig ekonomisk frihet: Detta steg kräver en pool av besparingar. Du måste tjäna mer än du spenderar för att vara kvar i detta skede. Detta är inte begränsat till höjningar och bonusar på jobbet. Du kanske får ett annat jobb. Du kan till och med starta ditt eget företag eller pyssel. Att skapa ytterligare en inkomstkanal ökar dina besparingar.
Fler besparingar innebär mer frihet. Med denna frihet kan du byta jobb, skaffa dig mer utbildning eller till och med resa. Dessa friheter är dock bara tillfälliga. Detta beror på att du använder dina besparingar för att köpa dessa. Denna tillfälliga frihet varar bara tills din inkomst är förbrukad.
Permanent ekonomisk frihet: I detta skede har du en järnklädd skriven ekonomisk plan där din inkomst som inte är anställning avsevärt överstiger dina utgifter. Denna inkomst utan anställning kan komma från ett sidoföretag som du tycker om.
Ett sidoföretag eller en blogg är sannolikt saker som du brinner för. Du finner tillfredsställelse i det du gör. Denna uppfyllelse minskar behovet av överutgifter för icke-väsentliga saker. Ekonomisk frihet och tillfredsställelse i livet går hand i hand.
Var och en av oss har olika mål för våra liv. Vi har olika önskemål när det kommer till ekonomisk frihet. Oavsett vad din dröm är, dröm stort och gå för det. Gör dina mål specifika och påtagliga.
Dina mål för ekonomisk frihet kan vara:
Att dokumentera dina ekonomiska planer i en onlinekalkylator för pensionsplanering kan hjälpa dig att sätta upp och uppnå dessa mål. kan hjälpa dig att sätta upp och uppnå dessa mål.
Ekonomisk frihet låter som en bra idé, för dem som har råd. Men att ha råd med det har mindre att göra med hur mycket du tjänar och mer att göra med hur väl du planerar för det. Det finns många sätt att uppnå ekonomisk frihet vid pensionering.
Här är 14 sätt som du med säkerhet kan gå i pension på utan att tyngden av ekonomisk osäkerhet tynger dig:
Ekonomisk frihet låter så glamoröst. Du kanske föreställer dig ett välbeställt par på en yacht som smuttar på champagne, men sanningen är att frihet är relativ.
En portfölj på miljoner dollar kanske inte är tillgänglig för alla. Men återigen, det kanske inte är nödvändigt så länge din ekonomi räcker för att täcka det som är viktigt för dig nu och i framtiden.
I en intervju med NewRetirement.com, Todd Tresidder, skapare av Financial Mentor, förklarar att dina värderingar kommer att återspeglas i dina utgifter. Att avgöra vilka dessa värderingar är hjälper dig att gå på vägen mot ekonomisk frihet.
Skuld är ett obekvämt ord för många människor. Men det finns smartare och snabbare sätt att bli av med det än att bara betala lite mer än minimibetalningen.
Tänk först på vilka typer av skulder du har. Det finns dyra skulder och billiga skulder. Skillnaden är räntan.
Medan vissa finansiella experter förespråkar att bygga en känslomässig seger genom att inrikta sig på den minsta balansen först. Om du är disciplinerad och fokuserad och du vill attackera din högsta ränta och din dyraste skuld först.
Ditt bolån, om du har ett, är mer av en billig skuld . Även om du har en högre ränta än genomsnittet är den förmodligen fortfarande mycket lägre än räntan på dina kreditkort.
Kreditkort är en osäkrad skuld med högre ränta, ofta i mitten av tonåren och uppåt. Även om skuldbeloppen är lägre än ditt bolån, gör räntorna dem dyra.
debt blaster-metoden går under olika namn. Dave Ramsey kallar det "Snowball"-metoden, men processen är densamma.
Du betalar din lägsta betalning på alla dyra skulder utom den med det minsta saldot. På den jobbar du hårt för att betala av det. Så snart det har betalats, lägg till det belopp du betalade på det till minimibetalningen för nästa skuld i rad, och fortsätt denna cykel tills alla dyra skulder är borta.
Oavsett om du riktar in dig på din dyraste skuld eller det minsta saldot, kommer du att känna en känsla av frihet när du börjar betala av på skulden. Och den friheten kommer att byggas upp med varje skuld som du spränger.
Att betala av skulder och gå mot ditt måldatum för skuldfrihet kommer att bli ett drivande mål. Och du kommer att bli förvånad över hur mycket extra pengar du hittar för att kasta på dina skulder.
Vet inte? Testa att köra ett scenario i kalkylatorn för NewRetirement pensioneringsplanering för att se vad som händer med din ekonomi om du påskyndar dina betalningar?
Ibland med den bästa planeringen dröjer vissa skulder fortfarande kvar och pensionssparande och beräknade inkomster blir lite korta. Det som är bra är att ditt pensionsdatum inte är fastställt.
De flesta kan välja när de vill gå i pension. Och det betyder att du kan vänta ett tag, betala av skulder och även samla in mer i socialförsäkringen på lång sikt.
Socialförsäkring ger dig olika pensionsåldrar, men förmånerna du kan få varierar.
National Academy of Social Insurance säger att förtidspensioneringen börjar vid 62 års ålder, men med en rejäl, permanent påföljd. Förmåner som tas ut vid 62 år reduceras till 70 procent av vad du skulle ha fått om du hade väntat till full pensionsålder. Gå i pension vid 65 år och du får 86,7 procent.
Under 2018 har den fulla pensionsåldern ökat med ett år till 66 år och fyra månader. Det är den ålder då du kan ta fulla förmåner och få dem, med ökad inflation, hela livet.
Men om du väntar ännu längre får du alla förmåner plus en permanent bonus . Vänta tills 70 års ålder, och mängden ökar med relativt betydande 32 procent.
Varje år som du väntar med att få ut ersättningar efter full pensionsålder, stiger ditt permanenta förmånsbelopp med 8 procent.
Den ökningen fortsätter tills du når 70 års ålder. Det finns ingen anledning att skjuta upp att samla in förmåner efter 70 års ålder, eftersom det är bonusgränsen.
Om du vill se hur förtidspensionering kan påverka dig, använd New Retirementskalkylator för pensionsplanering .
En viktig del av ekonomisk planering är budgetering. En del av budgetering är att spåra dina utgifter. Att se vad du spenderar mest på är en upplysande upplevelse.
Du kanske upptäcker att du spenderar för mycket på vissa områden. Du kan fördela din ekonomi på ett mer genomförbart sätt. De extra utgifterna kan gå till pensionssparande.
Att spåra dina utgifter kan vara så enkelt som att skriva ut ett kassaflödesark. Du kan också använda budgetapplikationer. De flesta applikationer är gratis. Din bankapp kan erbjuda en månatlig utgiftsrapport. Vissa budgetappar är:
Oavsett vilken typ av budgetsystem du väljer är nyckeln att använda det konsekvent. Om du konfigurerar ett av dessa system och använder det för att hantera dina utgifter i 6 månader, kommer du att se fantastiska resultat.
Det är svårt att hitta mer pengar. Ett sätt att skaffa mer intäkter är att starta ett sidoliv. Se det som ett andra jobb.
Detta jobb kan vara deltid, frilans, kontrakt eller till och med ett annat heltidsjobb. Välj något du redan är intresserad av. Chansen är stor att det finns något sätt att tjäna pengar på det.
Den enda gränsen för att tjäna extra inkomst är din fantasi. Prova dessa andra idéer om passiv inkomst...
Här är en idé:Har du någonsin tänkt på att bo i en kommun?
Det är inte så galet som det kanske låter, inte när man tänker på att det är ungefär så som TV:n The Golden Girls levde. Gemensamt boende kan vara mycket ekonomiskt vettigt, och det kan också göra pensionsår, åtminstone för vissa, säkrare och mindre ensamma.
Storbritannien-baserade Moneywise säger att ett gemensamt boende kan vara allt det är tänkt att vara. När pensionen närmar sig, eller till och med senare under pensionsåren, kan du och några vänner eller familjemedlemmar sälja era respektive hem och slå ihop era resurser för att köpa ett större hem gratis och tydligt för er alla.
Fördelarna är ganska stora. Det skulle inte finnas något bolån, eller kanske det skulle finnas ett litet. Du skulle aldrig vara ensam, så om du behövde hjälp kan någon ringa det till dig. Och med mastersviter för varje fastighetsägare skulle du också ha din egen tillflyktsort. Sekretess skulle inte behöva vara uppoffringen.
Handlingen på en sådan fastighet är lite knepig, men din advokat kan utföra det genom Tenancy in Common. NOLO förklarar att varje person eller par kan äga olika andelar i fastigheten, till skillnad från med Joint Tenancy där andelarna måste vara lika.
Detta är viktigt, eftersom vissa personer i poolen kan ha mer att bidra med och vissa kan ha mycket mindre. Tenancy in Common tillåter också separata bestämmelser för när någon enskild ägare av fastigheten upplever en livsförändring.
Om du är händig och skulle älska att bo i en annan stad eller exotisk plats, överväg att bli vaktmästare för en större fastighet. Det finns möjligheter över hela världen. I de flesta situationer bor du hyresfritt samtidigt som du utför eller samordnar underhålls- och reparationsuppgifter. Övriga befattningar inkluderar lön utöver kost och kost.
Det finns för närvarande mer än 10 000 personer som arbetar för läger, parker, naturreservat och individer som fastighetsskötare.
Caretaker.org listar möjligheter i USA och runt om i världen.
Att leva en livsstil med konstant konsumtion kommer att tömma dina fickor. Det är inget fel med att vilja leva en överdådig livsstil. Todd Tresidder påpekar dock att så mycket utgifter för dyra saker inte hjälper dig att få ekonomisk frihet.
Ta dig tid att utvärdera dina inköp. Kommer den här produkten att hjälpa dig i framtiden, eller kommer den att förbrukas snabbt? Kommer produkten att förbättra ditt liv på något sätt? Ännu viktigare, kommer köpet att ge mervärde till din ekonomiska frihet?
Genom att ställa dessa frågor kommer du att rädda dig själv från överutgifter. Pengarna du inte spenderar kan användas till besparingar. Istället för att använda kontanter på icke-nödvändiga föremål, ägna dessa utgifter till något lönsamt. Till exempel, "köp" en Roth IRA för pensionering.
Roth IRA är pensionskonton som du finansierar med inkomst efter skatt. Det finns inga förskottsskatteavdrag. Men Roth IRA är skattefria. Varje cent du lägger in i IRA är dina pengar. Du kan ta ut pengar när som helst utan påföljder.
Hälsovård kanske inte är din första tanke när du föreställer dig en ekonomiskt fri pension, men det skulle förändras på ett ögonblick om du behövde vård som du inte kunde betala för.
Yale Universitys institution för sociala och politiska studier förklarar något som en tredjedel av amerikanerna inte inser:Om du behöver långvarig eller kvalificerad vård i pension, kommer Medicare inte att täcka det förrän du är bokstavligen fattig. Längre livslängder innebär att du eller din make kan behöva långtidsvård en dag.
Med den årliga kostnaden för vårdhem och liknande anläggningar som svävar runt $90 000, kan dina pensionsbesparingar försvinna snabbt. Om din make fortfarande bodde i ditt hem kunde Medicare inte göra anspråk på bostaden för att betala för din vård.
Men vid din makes död skulle hemmet gå till staten. Inte nog med det, eftersom dina ekonomiska resurser minskade för att nå nivån när Medicare slår in, skulle din makes livskvalitet vara markant annorlunda än allt du hade föreställt dig.
Lösningarna är inte perfekta, men medvetenhet om problemet hjälper dig att planera för det. Om din inkomst tillåter det kan du spara tillräckligt för att en dag täcka kostnaderna för skicklig omvårdnad.
Om det inte gör det kan du köpa en långtidsvårdsförsäkring. Det här är dyra produkter, enligt Yale, men de är mycket bättre än alternativet att inte ha en och inte ha de personliga resurserna för att täcka vården.
Utforska kreativa sätt att täcka ett långsiktigt vårdbehov.
Att uppnå ekonomisk frihet blir lättare när du har någon som vägleder dig. Även om du inte nödvändigtvis vill att någon ska hålla din hand, kommer en mentor att hjälpa dig att förstå allt. En mentor kan vara en vän eller medarbetare.
De bör vara någon som kommer att hålla dig ansvarig för att hålla fast vid din strategi och dina planer. De ska inte förvänta sig att få betalt. Du kan trots allt gå till en finansiell rådgivare och betala för professionell rådgivning. Men om du bara vill att någon ska hjälpa dig, hitta en bra mentor.
Din mentor behöver inte heller vara fysiskt närvarande. Du kan beundra en viss finansiell rådgivare. Följ deras bloggar och konton på sociala medier. Håll dig uppdaterad om deras råd och verktyg de erbjuder. Hitta liknande bloggar och personer med inflytande. Följ vem de följer.
Finanstrender och pensionstrender förändras varje dag. Enligt Todd Tresidder har pensioneringen förändrats under de senaste åren eftersom medellivslängden har förändrats.
För år sedan betydde pensionering vid 65 att du bara behövde spara pengar i minst tio år. Nu, med den förväntade livslängden, måste vi planera att spara pengar i år och år efter pensioneringen.
Att hålla dig informerad om ny lagstiftning, trender och verktyg kommer att hjälpa dig att uppnå ekonomisk frihet. Följ framstående finansiella bloggar. Håll kontakten med din finansiella rådgivare om du har en.
Det kommer alltid nya böcker om ekonomi som kommer ut varje år. Håll dig uppdaterad om dessa och var noggrann med att läsa dem. Några framstående bloggar som kan hjälpa dig att uppnå ekonomisk frihet inkluderar:
Lyssna på poddar. Podcasts är ett bra sätt att lära sig nya saker när du är för upptagen för att läsa. De är ett fantastiskt multi-tasking-verktyg.
Kom igång med dessa 15 lektioner från vanliga människor som har uppnått ekonomisk frihet.
Ekonomisk frihet för pensionering kommer inte att ske av sig själv. Du måste skapa en pensionsplan och utveckla den planen för att passa dina ständigt föränderliga behov.
Hur mycket behöver du för pension? När kan du gå i pension? Hur mycket kan du spendera varje år? Hur mycket kommer du att tjäna? Kommer du att ta slut?
Det här är alla frågor som behöver svar. Svaren kommer dock att skifta något från år till år i takt med att ekonomin, din ekonomi och till och med din hälsa förändras. Pensionsplanering är inget du gör en gång och sedan aldrig återvänder.
Att arbeta med en finansiell rådgivare är ett sätt att ta reda på allt. Ändå, som Todd Tresidder påpekar, kan finansiella rådgivare vara dyra.
Ett alternativ till detta är en pensionskalkylator.
NewRetirement pensionsplaneraren är ett av de mest omfattande och kraftfulla verktygen som finns. Forbes Magazine kallar systemet "ett nytt tillvägagångssätt för pensionsplanering" och det utsågs till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) och CanIRetireYet.
Börja med att mata in dina befintliga planer, prova sedan olika scenarier för att stärka din framtida ekonomi. Det bästa av allt är att webbplatsen sparar din information så att du kan göra uppdateringar och underhålla din plan över tid.
En ny trend inom ekonomisk frihet är FiRE (“Financial Independence / Retiring Early.”) De som utövar detta fokuserar mer på att hitta värde och tillfredsställelse i sina liv. Inte nödvändigtvis genom pengar, de fokuserar också på mindfulness. Det handlar om att planera för din framtid så tidigt som möjligt.
Det är en extrem livsstil som kräver sparsamhet och mycket sparande. De som håller fast vid det sparar redan mycket pengar till sin pension. De håller fast vid sin tro, vilket är något vi alla kan lära oss av. FiRE-livsstilen främjar också att vara effektiv med pengar på många sätt – inte bara genom att investera.
Många människor har haft framgång med denna livsstil. Det är dock en livsstil som kanske inte fungerar för alla. Fire fungerar bäst för människor i enkla situationer. Detta inkluderar yngre människor som inte har många skulder eller utgifter i första hand. Och de som vill bo i mindre eller "små hus". De spenderar inte bara mindre, utan de tenderar också att ha ett mindre koldioxidavtryck.
Människor som har fler skulder att oroa sig för kan tycka att denna livsstil är svår att leva med.
Det fina med Financial Freedom är att din strategi kan vara lika unik som du är. Det behöver inte vara som någon annans.
Förberedelser är det viktiga. Du kan inte planera för alla möjliga scenarion. Men du kan överväga många vanliga problem som sannolikt kommer att hända, välja den livsstil du vill ha senare och skapa en plan som fungerar.
Vissa förberedelser för pensionering är tydliga, som att betala av skulder. Andra kan vara mer ofarliga – som exakt hur mycket pengar du behöver.
Men om du inte är säker på hur mycket inkomst du behöver kan NewRetirement hjälpa dig.
Med denna prisbelönta kalkylator för pensionsplanering får du en tydlig bild av var du är nu, lär dig hur mycket inkomst du behöver senare och hittar sparstrategier som fungerar.
Finansiell frihet är inte en slutdestination, men det är ett underbart mål och en fantastisk resa att resa.
Upplysning:Vissa länkar på den här webbplatsen, som Amazon-länkarna, kan vara affiliate-länkar. Om du klickar på en av dessa länkar och köper från det anslutna företaget så får vi en liten kompensation. Den blygsamma inkomsten bidrar till att stödja vårt arbete. Affiliate-länkar ökar inte dina kostnader, och vi använder dem bara för produkter eller tjänster som vi känner till och som vi känner kan leverera värde för dig.
5 ekonomiska tips för nyblivna föräldrar
En checklista för Coronaviruset:Tips för din mentala och ekonomiska hälsa
Coronavirushanteringstips för familj och ekonomi
Tips för praktiskt arbete med en finansiell rådgivare
Vad finansiell rådgivning endast innebär – och varför det är viktigt
Vad är Spread Trading Tips för nybörjare?
Vad är ekonomiskt oberoende och hur uppnår jag det?
3 pensionsspartips för unga och singel