De flesta tycker att pensionsplanering är komplicerat och tidskrävande och kanske till och med meningslöst. Alltför många tror att en trygg pensionering är utom räckhåll. Vi har dock bevis på att det är möjligt att förbättra din pensionsplan och att det till och med kan vara enkelt och relativt snabbt.

Färsk analys visade att en stor andel av människor som använder NewRetirement pensionkalkylatorn förbättrade sina pensionsplaner avsevärt. Faktum är att 35 % av förstagångsanvändarna faktiskt uppnådde en plan för en säker pensionering genom att upptäcka och göra ändringar i sina planer med det här verktyget.

Hur uppnår du en säker pensionering?

Att uppnå en trygg pension innebär att du har säkrat tillräckligt med resurser för att hålla dig så länge du lever, oavsett hur länge det visar sig vara. Vanligtvis inkluderar pensionsresurser social trygghet, pensionsarbete, livräntor, uttag från sparande, utdelningar och mer.

När du går i pension måste du leva med denna relativt fasta uppsättning resurser under din återstående livstid. Helst kan du sätta en budget som kommer att fungera från och med nu in i en avlägsen framtid. Utan tillräckliga inkomster får du skuld eller gör uppoffringar som du inte hade planerat.

En trygg pensionering innebär att du har tillräcklig livsinkomst för att täcka dina livstidsutgifter.

Den goda nyheten är att du faktiskt har många olika spakar för att ta reda på hur du ska uppnå detta mål.

Hur man uppnår adekvat livstidsinkomst

Av de tusentals människor som har använt NewRetirement Calculator får mer än hälften veta att de inte har uppnått tillräcklig livsinkomst. 35 % av dessa användare upptäckte dock korrigeringar för problemet under de första 30 minuterna de använde detta planeringsverktyg. Vissa av dessa användare är redan pensionerade och andra har år på sig till den stora dagen, men alla hittar lösningar som förbättrar deras planer.

Genom att göra stora och små förändringar i sina pensionsprognoser kunde dessa människor förverkliga en säker framtid för sig själva.

Så, hur gjorde de det?

• 97 % av användarna gjorde justeringar av sina pensionsutgifter. Antingen spenderade de mindre varje månad eller så justerade de både nuvarande och framtida utgifter i olika takt. (Studier tyder på att detta är en bra strategi. Pensionärer spenderar vanligtvis mer när de först går i pension, och spenderar sedan långsamt mindre tills utgifterna ökar mot slutet av livet.)
• 96 % valde att spara under en längre tid eller spara mer varje månad.
• 41 % förbättrade sina planer för vad de ska göra om de har en långtidsvårdskostnad.
• 38 % utforskade sätt att optimera social trygghet.
• Minst 36 % valde att arbeta längre än de ursprungligen började, antingen på deltid eller heltid.
• 27 % trodde att de kommer att uppnå en bättre avkastning på investeringar än systemstandarden på 5,5 % optimistiskt.
• 25 % valde att utnyttja sitt eget kapital genom neddragning, ett omvändt bolån eller ett annat alternativ.
• 20 % lade till ett engångsbelopp till sitt pensionssparande. Detta kan vara från ett arv, skattedeklaration eller annan händelse.
• 7 % planerade ett annuitetsköp för att garantera inkomst.

Hur fungerar den nya pensionskalkylatorn?

1. Konfigurera

När du har skapat ett konto anger du några basdata om din ekonomi. Denna information kombineras med några antaganden och används för att skapa en analys av hur väl du har planerat för pensionen. Du kan ta reda på:

• När får du slut på pengar? Har du tillräcklig inkomst?
• Hur mycket pengar borde du ha sparat. Hur mycket kommer du att ha i framtiden.
• Hur din pensionsplan jämförs med genomsnitten i ditt postnummer.
• Vad är ditt nettovärde och kommer du att ha en egendom?
• Risker, kassaflöde och mer.

2. Utforska

Efter att ha granskat var du står kan du nu lägga till information och ge mer information som olika utgiftsnivåer för olika faser av pensioneringen. Du kan också ställa in dina egna prognoser för inflation, medicinsk kostnadsinflation (detta är vanligtvis högre än inflationen), investeringsavkastning och mer. Systemet gör att du kan ställa in ett intervall för dessa kurser – ett pessimistiskt och ett optimistiskt tal.

Att lägga till dessa detaljer och börja leka med din information kan vara otroligt kraftfullt eftersom systemet gör det möjligt för dig att omedelbart se hur en enskild förändring påverkar när du kommer att få slut på besparingar, om ditt kassaflöde förbättras och det potentiella värdet av din egendom.

3. Förbättra din plan

Efter att ha uppdaterat systemet med några ytterligare detaljer och sett hur det fungerar, kommer du enkelt att själv upptäcka hur du kan uppnå tillräcklig livstidsinkomst.

• Du kommer först att försöka finansiera din pension genom din livslängd med hjälp av optimistiska antaganden.
• Nästa mål är att finansiera din pension genom din livslängd med hjälp av pessimistiska antaganden.
• Äntligen kan du sätta ett mål för fastighetsplanering och arbeta för att maximera din livstidsförmögenhet.

4. Underhåll

Det är viktigt att underhålla och uppdatera din plan minst en gång i kvartalet för att se till att du håller dig till dina prognoser.

Vad folk har att säga om den nya pensionskalkylatorn

Pensionskalkylatorn NewRetirement – ​​utnämnd till bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII) – är ett detaljerat och lättanvänt pensionsplaneringssystem.

Tidningen Forbes kallade det ett "nyt tillvägagångssätt för pensionsplanering" och människor som använder det ger räknaren fantastiska recensioner. Här är några senaste citat:

”Bra beräkningar som vi inte har tänkt på. Tack för enkla diagram och grafer.”

”Det är den mest omfattande planerare jag hittade. Det täckte min situation bättre än någon annan.”

"Mycket detaljerad sida. Verifierade att min fru och jag är på rätt väg med vår sparplan för pension. Aruba här kommer vi!”

"Jag har precis börjat utforska webbplatsen och jag har redan upptäckt en strategi som jag inte hade övervägt för att säkerställa min pensionsinkomst."

"Verktygen är mycket användbara när du planerar en pensionsstrategi för när du ska göra anspråk på SS-förmåner, när du ska sluta arbeta osv."

"Jag har tittat på många sajter och det här var den första sajten jag använde som gav ett komplett "svar-in...". svar-ut' sammanfattning som var ärlig meningsfull.”