Du kan vara orolig för att du inte har sparat tillräckligt till pensionen. Och det första rådet från de flesta finansexperter är att säga åt dig att spara mer! Det finns dock något mycket mer effektivt du kan göra för att se till att du har tillräckligt med pengar att leva på när du går i pension. För en säker pension bör du först och främst fundera över hur mycket du kommer att spendera!

Varför är det fel att oroa sig för hur mycket jag behöver spara?

Människor som är unga och flitiga när det gäller att spara kanske vill fundera på hur mycket de kommer att behöva spara:De har tid och resurser att nå sitt mål. Och att spara så mycket som möjligt till pensionen är aldrig en dålig sak, oavsett hur gammal du är.

För oss som är närmare pensionen – eller till och med de som redan har gått i pension – är det förmodligen lite för sent att fokusera på hur mycket vi behöver spara. Så vad är hemligheten?

Hemligheten för en säker pensionering

Det bästa att fokusera på nu, för att garantera en säker pension, är att planera för och kontrollera våra framtida utgifter. Räkna ut hur mycket du kommer att spendera i pension. Håll dig sedan till det numret.

Att räkna ut hur mycket du kan spendera – och att räkna ut hur mycket du behöver spara – är egentligen två olika svar på samma fråga. Det finns minst fyra sätt att säga detta:

• Om du sparar mer kan du spendera mer.
• Om du spenderar mer behöver du mer inkomst och besparingar.
• Om du sparar mindre har du mindre att spendera.
• Om du spenderar mindre behöver du inte lika mycket i besparingar.

Enkel matematik

Enkel matematik för pensionsplanering är ganska okomplicerad. Ekvationerna ovan utelämnar de potentiellt dramatiska effekterna av inflation och investeringsavkastning. Men de kan ge dig en uppfattning om hur du ska tänka på pensionsplanering:

Hur mycket du behöver i besparingar

Om du vill veta hur mycket du behöver i sparande kan du:

• Ta reda på hur mycket du vill spendera varje år.
• Multiplicera det med antalet år du kommer att leva och lägg till potentiella totala sjukvårdskostnader.
• Strakta sedan av din totala inkomst för den tiden och resten är hur mycket du behöver i sparande.

Hur mycket kan du spendera i pension

Eller, om du vill veta hur mycket du kan spendera varje år, kan du:

• Börja med de besparingar du vet att du kommer att ha.
• Lägg till din beräknade totala inkomst från alla beräknade år i pension och sedan
• Dela det beloppet med antalet år du kommer att leva i pension.

En bra pensionskalkylator kan hjälpa dig med dessa ekvationer och till och med erbjuda mycket mer sofistikerade projektioner.

NewRetirement Retirement Planner är ett lättanvänt verktyg som sätter dig i förarsätet för alla ingångar.

Det här verktyget är riktigt bra oavsett om du försöker ta reda på hur mycket du behöver eller hur mycket du kan spendera. Denna planerare är ett av få verktyg som gör att du kan ställa in olika utgifter och inkomster för olika faser av pensioneringen. Du kan till och med sätta dina egna prognoser för optimistiska och pessimistiska inflationstakt och mycket mer.

För en mycket mer grundläggande analys, använd den enkla pensionskalkylatorn.

Tips för att spendera mindre

Att dra ner på din dagliga latte eller dra ner på resor kan vara smarta saker att göra. Det finns dock några mycket mer effektiva sätt att minska pensionskostnaderna.

Ompröva boendealternativ

Om du hyr eller fortfarande betalar av ett bolån är bostaden förmodligen din dyraste kostnad. Det finns många sätt att minimera hur mycket du spenderar. Bäst av allt, några av dessa alternativ kommer också att öka din inkomst eller likvida tillgångar:

• Förminska till ett billigare hus eller samhälle.
• Testa att bo i ett litet hus.
• Få ett omvänt lån.
• Få en rumskamrat.
• Testa att gå i pension i ett främmande land.

NewRetirement Planner låter dig modellera olika boendealternativ i olika faser av din pension. Bostäder är en enorm hävstång för att säkra din pension. Att minska denna kostnad eller frigöra en del av ditt eget kapital kan ha en mycket stor inverkan på din förmåga att känna dig säker.

Utvärdera transportkostnader

Transportkostnader kan representera en större andel av utgifterna, ibland till och med mer än sjukvård. Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) spenderade äldre hushåll 2016 8 002 USD på transporter, allt från 9 321 USD för åldersgruppen 55 till 64 år till den lägsta 5 091 USD för åldersgruppen 75 och äldre.

Bo någonstans med ett tempererat klimat

Värme och kyla kan vara dyrt. Elräkningar kan vara dyra - särskilt under sommarens hetta och den värsta vintern. Att bo i ett mer tempererat område innebär mindre efterfrågan på ett av de dyraste systemen i alla hem:VVS-enheten.

Pensionera skuld innan du går i pension

Innan pensionen kommer, ju mindre skuld du har desto bättre. Att betala av skulden helt och hållet är inte möjligt för alla, men ju mindre du är skyldig desto mer måste du spendera på nuvarande behov.

NewRetirement Planner låter dig se vad som händer med din ekonomi med och utan skulder. Det kan vara ganska intressant att modellera sina egna situationer och experimentera med olika planer för återbetalning av skulder.

Tänk på skatter

Pensionärer upplever ofta lägre skatter i pension eftersom de vanligtvis tjänar mindre pengar än de gjorde under sina arbetsår. Även om skatterna minskar ju närmare pensionen du kommer, är det fortfarande en utgift du kommer att vilja minimera. PlannerPlus-prenumeranter kan se årliga uppskattningar för federala, statliga och kapitalvinstskatter, granska årliga skattepliktiga inkomster samt realiserade kapitalvinster och specificera specificerade avdrag och fastighetsskatter.

Var frisk och gör bra försäkringsval

Vissa pensionärer spenderar mer under sin livstid på utgifter för sjukvård än de tjänar i socialförsäkringen. Du kan göra mycket för att minska dessa kostnader genom att hålla dig frisk och genom att noggrant välja Supplemental Medicare Coverage. Att leta efter den bästa kompletterande Medicare-planen bör göras varje år.

Plan för olika pensionsfaser

Dina utgifter i pension kommer sannolikt att utvecklas över tiden. Många experter råder nu kunderna att planera för något högre utgifter när du går i pension, och sedan en avtrappning av dessa utgifter över tiden. Budgeteraren i NewRetirement Planner gör att du kan förutsäga utgifter efter kategori och variera dina utgifter över tid.

Att veta hur mycket du kommer att spendera i pension kan rädda dig från ekonomisk katastrof. Låt NewRetirement Planner hjälpa dig att hitta en säker väg till den framtid du vill ha.