Fler sparare tar till sig de skattegynnade kontona, och många kommer att bidra fram till skattedagen.

Unga sparare flockas till Roth IRAs. 

De tar till sig råd från föräldrar, arbetsplatscoacher och skatterådgivare, som länge har predikat evangeliet om dessa konton för att spara till pension och till och med stora inköp.

Genom att få in pengarna tidigt, går tanken, ger de det tid att växa skattefritt. Inför skattedagen gör fler sparare sista minuten-insatser för att maximera sina individuella pensionskonton.

Sparare som Maria Kyriakopoulos öppnar Roth IRAs förutom att spara i sina pensionsplaner på arbetsplatsen. Efter att 23-åringen fick sitt första heltidsjobb som analytiker på J.P. Morgan Private Bank i juli förra året började hon omedelbart spara i sin 401(k).

Hon öppnade också en Roth IRA. Hon har precis avslutat bidraget för att nå maxvärdet på 7 000 USD för 2024 och bidrog med 700 USD för att komma igång med att spara för 2025. 

"Du måste spara lite pengar vid sidan av," sa Kyriakopoulos. Hon bidrar med allt från $250 till $800 i månaden, beroende på hur mycket hon har kvar efter att ha betalat hyran, sina studielånsräkningar och andra utgifter.

5 STEG TILL HUSÄGANDE

Av dem som bidrar till en IRA eller Roth IRA var 41 % under 40 år 2022, upp från 28 % 2016, enligt de senaste uppgifterna från Center for Retirement Research vid Boston College. Och de flesta unga bidragsgivare väljer alternativet Roth, enligt Investment Company Institute.

Många av dessa öppna konton är kunder hos finansiella teknikföretag, inklusive de som lovar pengar som liknar 401(k)-matchningar. Robinhood erbjuder till exempel att matcha upp till 3 % av användarnas IRA-bidrag.

Det är "unga, hippa och coola med sina mobiltelefoner", säger Alicia Munnell, senior rådgivare vid Center for Retirement Research.

Kelli Send, en av grundarna av Francis, som ger råd om ekonomisk planering till anställda på deras arbetsplatser, säger att man först ska bidra till en arbetsplatsplan för att dra fördel av vilken arbetsgivarmatch som helst och sedan öppna en Roth IRA. 

"Det är en utrymningsventil, om du behöver den," sa hon. Skattebetalare kan alltid få tillgång till belopp upp till deras Roth IRA-bidrag utan skattepåföljder eller tidig distribution. Inkomster kan i allmänhet inte komma ut skatte- och strafffria förrän vid 59½ års ålder. 

HUR EN DOGE DIVIDEND SKULLE FUNGERA

Du kan göra IRA-bidrag för ett visst år när som helst mellan 1 januari och skattedagen följande år. Så skattebetalare kan fortfarande bidra för skatteåret 2024 till och med den 15 april. 

Boris Wong, en 36-årig forskare vid Vanguard, säger att han gör hela bidraget till sin Roth IRA i januari. "Varför har jag den här ritualen? Om du investerar den 1 januari har du 15 månader extra av blandning", sa han.

Skattebetalare måste ha minst lika mycket förvärvsinkomst som beloppet av deras IRA-bidrag, även om det finns ett undantag för makar. Med Roth IRA beror möjligheten att bidra direkt på spararnas modifierade justerade bruttoinkomst. De över inkomstgränserna kan lägga pengar i en traditionell IRA och flytta dem till en Roth, även om det finns några fallgropar.

Bidrag är i dollar efter skatt, men uttag kan vara skattefria. Som ett resultat kan Roth-konton vara ett bra val för sparare som förväntar sig att deras skattesats ska vara högre – eller samma – vid uttag jämfört med bidrag.

BEGRÄNSNINGAR FÖR PENSIONERINGSBIDRAG FÖR 2025

Med traditionella IRA:er är det motsatta fallet:Bidrag är ofta avdragsgilla och medel växer vanligtvis uppskjutna med skatt. Så dessa konton kan vara vettiga för sparare som vill sänka sin beskattningsbara inkomst nu och förväntar sig att deras skatteklass blir lägre när de tar ut pengarna. 

"Jag önskar att jag hade lagt mer pengar på Roths. Tidig diversifiering är en bra idé", säger Munnell. Fortfarande arbetande i hennes tidiga 80-årsåldern, har hon upptäckt att hon måste ta fler uttag från sin traditionella IRA än hon behöver och betala skatt. 

Traditionella IRA kräver årliga utbetalningar när du når 73. Uttag beskattas som vanlig inkomst. Däremot behöver du inte ta några utdelningar från en Roth under din livstid.

På jobbet märkte Kyriakopoulos en trend bland unga rika kunder. Många av dem ärvde pengar och även om de tjänar, säg, 50 000 dollar på ett tjänstemannajobb på ingångsnivå, har de betydande skattepliktiga portföljer. Så de flyttar pengar religiöst till Roth IRAs.

Städerna i Two Bay Area, Kalifornien, har de högsta levnadskostnaderna i landet, enligt en lista publicerad av GOBankingRates. (Matias Baglietto/NurPhoto via Getty Images / Getty Images)

John Longoria II rullade över pengar från en 529 college-sparplan till sin Roth IRA.

John Longoria II, 24, som tjänar drygt 40 000 dollar som praktikant i digital marknadsföring i Chicago, hämtar delvis från ett skattepliktigt konto som hans föräldrar hjälpte honom att skapa som barn för att finansiera sin Roth IRA. Han rullar också över överblivna medel från en 529 college-sparplan till Roth IRA och lägger till lite pengar från sin lönecheck. 

"Jag försöker spara pengar hur mycket jag kan," sa Longoria och noterade att han har fyra rumskamrater. 

En nackdel med Roth IRAs är att, till skillnad från 401(k)s där många arbetsgivare automatiskt registrerar anställda i planen och drar av bidrag från sina lönecheckar, måste IRA-sparare ställa in konton, göra bidrag och vara noggranna med att hålla fast vid det. De flesta IRA-förvaltare låter kunder sätta in direkta insättningar till sina IRA.

Ändå måste du välja dina investeringar och hålla koll på ändrade bidragsgränser.

Mel Meagher, en 37-årig personalchef i Brownsville, Wis., öppnade en Roth IRA på Vanguard 2023, när bidragsgränsen var $6 500. Hon ökade inte sina bidrag när gränsen gick till 7 000 USD för 2024.

Nu måste hon ta igen skillnaden på $500 för 2024, utöver att börja med sina bidrag för 2025. Hon lägger också 5 % av sin lön i sin 401(k), som har 5 % arbetsgivarmatchning. 

FÅ FOX BUSINESS PÅ RESTEN GENOM ATT KLICKA HÄR

Varför en Roth?

"Jag vill inte dra ut det tidigt, men jag gillar att det finns den flexibiliteten om något händer på vägen", sa hon.

Skriv till Ashlea Ebeling på ashlea.ebeling@wsj.com

Copyright ©2022 Dow Jones &Company, Inc. Med ensamrätt.

Dök upp i den tryckta utgåvan den 24 mars 2025 som "Roth IRAs Are In Vogue With the Young Crowd."

Dokument WP-WSJ-0002501267

© 2025 Dow Jones &Company. Alla rättigheter reserverade. Användarvillkor Sekretessmeddelande Cookiemeddelande Tillgänglighet Reprints Följ oss på LinkedIn Feedback