För ungefär ett decennium sedan, en av min frus vänner (låt oss kalla henne Stacy ) vidarebefordrade denna information till oss:

Maken Jim och jag flyttar till östkusten för jobb. Pengarna är för bra för att låta bli. Vi kommer att tjäna cirka 500 000 USD per år så länge kontraktet varar!

Jag blev blåst.

På den tiden var vårt hushållsinkomst runt 90 000 dollar och jag tyckte det var bra. Jag visste att Jim och Stacy tjänade bra pengar, men jag hade ingen aning om att de tjänade det typ av pengar. De hade inga barn och var i 30-årsåldern.

Medan våra vänner var på sitt äventyr för att skriva pengar, vände min fru och jag hus. Vi hade ett bra system och tjänade bra pengar. Vi specialiserade oss på lyxiga hem där folk skulle betala en premie för de snygga skåp och granit vi installerade.

Så småningom arbetade vi oss upp till en sjökant.

När vi upptäckte att våra rika vänner inte var så rika

After a long search, we found a couple of flip candidates. Eftersom de båda låg på en utmärkt sjöfasad var de dyra.

One of them, despite its dilapidated condition, would set us back $595,000. Det var vid den här tiden som vi hade ytterligare ett intressant samtal med Stacy. Hon hade detta att säga om vårt potentiella köp:

Köper du ett hem för 595 000 dollar? WOW! Jim och jag hade aldrig råd med ett hem som kostar så mycket! Vi skulle inte ens ha handpenningen!

Jag blev blåst för andra gången. Jim och Stacy tjänade mer än 5 gånger vad vi gjorde, men på något sätt gick det inte lika bra ekonomiskt. I couldn’t reconcile the fact that they made huge money, but had little to show for it.

Den här till synes obegripliga situationen fascinerade mig, så jag började ägna stor uppmärksamhet åt deras livsstil och det tog inte lång tid att ta reda på vad som hände. De hade ingen aning om att investera, spenderade pengar som berusade sjömän och lät livsstilsinflation äta upp det som återstod av deras pengar.

Stoppa den helt aningslösa investeringen

Jim and Stacy don’t have any idea about how to invest money. De uttalanden de gör gör mig smärta. Jim sa en gång detta till mig:

I’m going to watch the bald screaming guy on that TV show and do everything he recommends.

Nyligen gjorde Stacy denna deklaration:

The recommended amount of stocks a person should hold is 5.

Förutom att ta råd från tv:n och köpa 5 aktier, har Jim och Stacy investerat i många vänners restauranger och andra småföretag, av vilka några inte ens gjorde det ett år.

Här är en show som du ALDRIG kommer att se

Råd från skrikande människor på TV och köp av enskilda aktier är recept på katastrof (restaurangen/det lilla företaget som investerar gränsar till galenskap, så jag rör inte ens det). The average person doesn’t have the time, energy, interest or knowledge to keep up with individual stocks.

Also, most fund managers with MBAs from fancy schools can’t beat the indices, so what makes you think you can?

Jag läste nyligen om hur Tim Ferriss ställde följande fråga till Warren Buffett:

Buffetts svar var enkelt och lätt:

I’d put it all in a low-cost index fund that tracks the S&P 500 and get back to work…

If index funds are good enough for the most successful investor in the world, they’re good enough for Jim and Stacy too. An account with a provider like Betterment, which also invests in index funds, can be a great first step for investors.

Löt utgiftsproblemet

Ett av Jims favoritord är:

Jag ska köpa den nu och ta reda på hur jag ska betala för den senare.

Jag ryser till varje gång jag hör honom säga det. Unfortunately, it’s an accurate reflection of his spendy ways.

Jag gick till Costco med Jim och såg hans galna utgifter i första hand. His wife had sent him there to pick up a couple grocery items for dinner. När vi anlände till kassan fanns det slumpmässiga saker till ett värde av 500 USD i vagnen, inklusive solglasögon (flera par), elektronik och kontorsmaterial. Costco-resan var dock ingenting jämfört med Jims bilvana.

Shortly after starting the new consulting gig, Jim told us that he bought a luxury car, setting him back about $50,000. Okej, det här är inte så illa när din hushållsinkomst är 500 000 $. Det slutade dock inte där.

Han fortsatte med att säga att han köpte en vanlig bil också, vilket gav honom ytterligare 20 000 dollar. Han förklarade att han inte ville att de anställda på företaget han konsulterade på skulle se honom köra upp i en snygg bil och vara förbittrad, så han behövde den billigare bilen också.

Men de vansinniga bilutgifterna slutade inte ens där. No car stays with Jim for longer than 2 or 3 years and these cars were no exception.

Jim får glädje av att köpa saker, men lyckan slutar vid köptillfället. Jim och Stacys hem innehåller hyllor och hyllor med oöppnade föremål. Saker köps, förvaras och kommer aldrig att tänkas på igen.

Mina råd

Jag har en idé om varför Jim är som han är. Han växte upp i fattigdom och hade ingenting. Min gissning är att hans vuxna konsumtionsvanor är en reaktion på hans dåliga barndom. Han tar igen det han inte hade.

Föreställ dig att vara fast i en öken utan vatten i två dagar. När du äntligen hittade vatten, skulle du dricka som om det inte fanns någon morgondag. Jim gillar att spendera som om det inte finns någon morgondag.

Jim skulle kunna dra nytta av lite professionell hjälp. Han har några problem som han måste arbeta igenom. Han har inte anpassat sig väl till att vara en högavlönad vuxen.

Jim kan också använda ett budgeteringsprogram som You Need A Budget. Jag misstänker att han inte har någon aning om hur mycket pengar som går ut genom fönstret varje månad. Han kunde också automatisera sina besparingar med en av de bästa apparna för att spara pengar.

Slå ner livsstilsinflationen

Livsstilsinflation är den stora mördaren av nyvunnen rikedom och de flesta av oss lider av det till viss del. Känner du någon som fortsätter att köra den skitbil de hade på college eller äter samma saker (jag tittar på din spagetti på burk)? Men Jims livsstil är uppblåst till det yttersta.

Jag var på en fest en gång med Jim och några av hans högtflygande konsultvänner. Det var efter en framgångsrik mjukvarusläpp och alla var sprudlande. Jims konsultvänner skröt var och en om den nya bilen de precis köpt. En kille hade en Porsche Boxster. En annan hade en Audi TT. Jag körde fortfarande min gamla Honda med 200 000 miles på, så min mun förblev tätt stängd. Men Jim hade en ny bil att skryta om också.

Livsstilsinflationen slutade dock inte med bilar. Jag märkte att Stacy och Jim gick ut för att äta mycket regelbundet och det var vanligtvis en affär för $100+. De har varit på Super Bowl, OS och flera matcher i World Series. De köpte en timeshare på Hawaii. De åker med helikoptrar och har skor som kostar 500 USD. På och vidare.

Mina råd

Du behöver inte vara supersparsam, men du bör aldrig glömma var du kommer ifrån heller. Det är OK att unna dig själv, men se till att du sparar till den regniga dagen först. Om du tjänar 500 000 USD per år borde du lätt kunna göra båda.

Jag har varit frestad att anonymt skicka Jim och Stacy en kopia av Your Money or Your Life flera gånger. Jag har inte och kommer förmodligen aldrig att göra det, men jag tänker ofta på hur de skulle svara.

Sann lycka (och lusten att gå i pension)

Jag undrar ofta om Jim och Stacy verkligen är lyckliga. De är trevliga människor som är smarta och jobbar väldigt hårt, men de är fångade på ett hedoniskt löpband och försöker hålla jämna steg med falska människor i en falsk värld.

Om de inte ändrar sitt sätt kommer de att finna sig själva att arbeta väldigt länge. Kanske är de okej med det. Kanske är deras jobb en sådan del av deras identitet att de inte har någon önskan att gå i pension.

Jag erkänner också att jag trivs med mitt jobb som programmerare. Men så länge jag måste byta ut min tid mot pengar måste jag göra vad min chef säger åt mig att göra i 40-50 timmar per vecka. Jag kan leva med det här nu eftersom jag har en chef som jag respekterar, men jag har också haft dåliga chefer som jag knappt kunde tolerera.

Mitt mål är att bli ekonomiskt oberoende. För mig är den bästa delen med att ha pengar den värld de öppnar upp. När du väl har fått nog är alternativen begränsade till din fantasi.

På den allra lägsta nivån är finansiellt oberoende en försäkring för de överraskningar som livet kan få dig:

• Tänk om en närstående blir sjuk och du behöver ta hand om dem?
• Vad händer om du blir sjuk och inte kan arbeta?
• Vad händer om du arbetar för ett företag som Enron och mattan dras ut underifrån? Vad händer om du har en föråldrad kompetens?

På en högre nivå ger ekonomiskt oberoende dig fantastiska alternativ:

• Följ dina passioner, oavsett inkomst
• Resa i månader i taget istället för dagar
• Eller stanna på ditt jobb för att du verkligen älskar det, inte för att du behöver pengarna

Tillbaka till Jim och Stacy

Jag hoppas att Jim och Stacy verkligen mår bra. Jag hoppas att deras äktenskap håller och att de aldrig behöver kämpa med pengar. Jag hoppas att de är nöjda med sina jobb. Jag hoppas att de är nöjda med sina liv.

Men jag hoppas också att få höra dem prata en dag om hur sparsamma de har blivit och hur de har lyckats spara 60 % av sin inkomst.

Jag kan drömma, eller hur?

Läs mer: 

• Hur man investerar 50 000 USD
• Var ska jag investera mina pengar?

Om författaren

Mr. 1500

Mr. 1500 är en programmerare och privatekonomiskribent som älskar att skriva om privatekonomi, förtidspension och allt annat som har med pengar att göra. Han är mest känd för att ha bloggat om sitt mål att gå i pension inom 1500 dagar, en historia som han delar på sin blogg 1500days.com. Hans historia om förtidspensionering har presenterats i nationellt syndikerade medier inklusive CNBC och BusinessInsider. När du inte tänker på siffror och dollartecken kan du hitta honom med sin familj som leker i den vackra naturen i Colorado.