När jag pratar med vänner och familj om pengar, att nå ekonomiskt oberoende och gå i pension i förtid är ett argument som ofta återkommer:

"Vi är inte som du"

Eller dess varianter:

“I couldn’t change jobs”

“You are smarter”

"För dig är det lätt, men inte för mig, jag är medelmåttig"

Jag vet att du inte kan förändra människor som inte vill förändras, men att förbereda sig för ett genomsnittligt liv är farligt. Jag hoppas att du inte väntar tills du är 55, utan pengar sparade till pensionen och ett jobb på $1 500 i månaden för att höra av mig.

Vi lever i ett samhälle som främjar kulten av genomsnittet. Making good money is taboo. Du måste leva som dina kamrater, ta enorma mängder studielån, köpa ett hus i ungefär samma storlek och skaffa 2,3 barn. Jag tycker faktiskt att det är dåligt att vara medelmåttig.

What your average retirement looks like

Att få genomsnittliga betyg på college kommer att göra dig redo för ett genomsnittligt jobb, och om du aldrig ifrågasätter status quo, en genomsnittlig pension. And it doesn’t look great.

Medianinkomsten i USA är cirka 54 500 $ (2015 siffror). Det betyder hälften av de amerikanska hushållen (inte individer) göra mindre än så. The average savings rate is just over 5%. Att spara 5 % av en genomsnittlig inkomst, eller 2 700 USD per år från 25 till 65 års ålder gör det möjligt att gå i pension på ett boägg på 167 055 USD (kalkylator används), om du för en gångs skull var över genomsnittet och investerade i ett sparkonto med hög ränta på 2 %. Det låter dig knappt hålla jämna steg med inflationen.

Om du vill att nämnda boägg ska hålla tills du dör, kommer du att kunna ta ut endast $6 682 per år, eller $556 per månad. Lägg därtill den genomsnittliga pensionskontrollen från socialförsäkringen på 1 287 $, förutsatt att en sådan sak fortfarande existerar om 40 år, så ser du på en pensionsinkomst på 1 843 $.

Inte illa, men jag hoppas verkligen att du har betalat klart ditt bolån då. And will never get sick, or need terminal care. Och att du redan har haft barn, eller att de inte behöver stöd för college eller något fint. Jag hoppas att du inte gillar att resa, spela golf eller ta med familjen på middag.

Och än en gång, det är om socialförsäkringen fortfarande har din rygg om 40 år, annars för 556 USD i månaden, hoppas jag att du är redo att flytta till ett riktigt billigt ställe, eller gärna kan äta soppor på burk i dollar för resten av dina dagar.

Breaking out of average

You have three ways to break out of average:

• Become an above average saver
• Become an above average earner
• Become an above average investor

Eftersom du inte tjänar massor av pengar i dag, låt oss bara gå igenom spardelen snabbt och försöka sluta jämföra med våra genomsnittliga vänner och de saker de köper de egentligen inte behöver.

De dollar du spenderar på saker är efter skatt, vilket betyder att du faktiskt behöver tjäna cirka 40 % mer än kostnaden för föremålet för att ha råd. Lämna bara pengarna på ditt konto så hittar vi en bra användning för dem.

Don’t worry about what people say, just picture yourself enjoying retirement while they’ll have to wait until age 70 to retire, if ever.

Focus on your earnings

Din bästa hävstång är att börja tjäna mer pengar.

Yes, it is hard to do, and it takes time. Men en engångshöjning på 10 000 USD vid 35 års ålder innebär 300 000 USD mer intäkter under de kommande 30 åren.

En engångshöjning på 10 000 $ vid 35 års ålder innebär 300 000 $ mer intäkter under de kommande 30 åren. Klicka för att tweeta

Nu pratar vi. Det finns många sätt att tjäna mer pengar.

Du kan:

• Var den bästa medarbetaren du kan och be din chef om löneförhöjning
• Sök runt efter ett liknande jobb som betalar mer
• Gör det absoluta minimumet på jobbet och starta ett sidojas
• Frilans inom ett annat område
• Teach or tutor in your field or your passion field
• Gå en nattkurs eller en onlinekurs för att förbättra dina kunskaper och få en löneförhöjning (hitta gratiskurser eller be din chef att betala för det)

Make your money work HARD for you

Att bli en över genomsnittet investerare är inte så komplicerat som det låter. You need to make your money work HARD for you.

Även om en investering på 2 700 USD i genomsnitt sparat med 2 % per år bara ger dig 167 055 USD efter 40 år, men att hitta en avkastning på 8 % (vilket är under marknadens genomsnittliga långsiktiga avkastning) kommer att drastiskt förbättra din pensionspott till 796 669 USD.

Once again, you have a few hacks. Here are ten to get started.

1. For an instant 100% return on your investment, take your company match and fill your 401k.

2. Keep filling it since you also get a tax saving.

3. Focus on all other tax deferred or tax free savings accounts you qualify for.

4. Invest in low fee index funds thanks to a low cost broker or robo-advisor.

5. Keep a little buffer in an instant access savings account. När du väl börjar få dina pengar att arbeta hårdare är det smärtsamt att se tomma kontanter sitta där, men det är bättre än att behöva sälja lågt i en nödsituation.

6. Se till att du varje år letar efter den bästa affären på både mäklare och högavkastande sparkonton (om du inte får minst 1 % på ditt sparkonto, överväg att byta till en bank som faktiskt betalar dig för att spara).

7. Betala själv först. Låt dina besparingar försvinna från din lön samma dag som pengarna kommer in på ditt konto.

8. Glöm dina konton. Studies found out even fund managers have a hard time beating the market. So just let your accounts sleep and grow while you focus on making more money.

9. Hitta fler inkomstkällor. Till exempel fastigheter (som kan vara helt passiva med REITS eller praktiska med vända eller hyra fastigheter), ett onlineföretag, etc. Även om vissa av dessa inkomstidéer kan ha en högre inlärningskurva och högre risk, kan du få bättre avkastning på dem.

10. Låna bara för att bygga upp välstånd. Don’t get into debt for anything other than a manageable mortgage, on your main or rental property, or to invest in something else. Debt will cripple your wealth building efforts.

Om författaren

Pauline Paquin

Pauline Paquin is a personal finance expert whose work has been published on Business Insider, HuffPost, and Yahoo Finance. Hon lämnade rat race vid 29 för att leva livet på sina egna villkor och hjälpa läsarna att uppnå ekonomiskt oberoende genom smart arbete och tillgångsallokering. She shares her story at ReachFinancialIndependence.com.