Som småföretagare vet du att det är svårt att få affärskapital. Men du behöver pengar för att växa ditt företag. Oavsett om du letar efter startup- eller expansionsfonder har du vanligtvis två alternativ:skuldfinansiering vs aktiefinansiering. Vet skillnaden mellan eget kapital och skuldfinansiering för att välja rätt för ditt företag.
Med skuldfinansiering lånar du pengar från en extern enhet för att finansiera ditt företag. Du måste betala tillbaka pengarna, plus ränta, i portioner inom en angiven period. Banker utfärdar vanligtvis skuldfinansiering, men privata företag och vänner och familj är också källor du kan använda. Du behåller allt ditt företagsägande när du använder skuldfinansiering.
Långivare har inte något att säga till om i affärsbeslut eller tjänar en del av din vinst. Du är bara skyldig lånebeloppet, ränta och bankavgifter.
Även om det finns många typer, är följande vanliga alternativ för skuldfinansiering.
The Small Business Administration erbjuder flera SBA-låneprogram för småföretagare. Lånet kommer från en bank, men det stöds av SBA. SBA-lånegarantin minskar bankens risknivå, vilket hjälper dina chanser att bli godkännande och få förmånliga villkor.
Företagsbanklån kan vara svårt för startups att få. Men de är ett alternativ för etablerade småföretag. För att få ett kommersiellt banklån behöver du en solid affärsplan, en bra kreditpoäng för småföretag och säkerheter. Banker erbjuder olika priser och betalningsvillkor, så du bör kolla med flera innan du går med på ett lån.
Rörelsekapitallån är kortfristiga skulder som hjälper dig att betala för den dagliga affärsverksamheten. Du använder inte ett rörelsekapitallån för att köpa långsiktiga tillgångar eller utrustning. Detta skuldfinansieringsalternativ fungerar ofta bra för säsongsbetonade företag, eftersom det hjälper under månader med långsamma kassaflöden. När försäljningen är på topp kan företagare betala tillbaka skulden snabbt.
Utrustningsleasing fungerar som ett kommersiellt lån, men det används för att finansiera affärsutrustning. Du betalar en fast månadsavgift under en bestämd tidsperiod. Leasingavgifterna är mindre än det belopp det skulle kosta att köpa utrustningen. Vanligtvis har du möjlighet att köpa utrustningen i slutet av hyresavtalet.
För att jämföra dina finansieringsalternativ för småföretag måste du känna till fördelarna och nackdelarna med var och en. Ta en titt på följande för- och nackdelar med skuldfinansiering.
Fördelar med skuldfinansiering
Nackdelar med skuldfinansiering
Aktiefinansiering är pengar som betalas till ditt företag av en extern enhet. Medlen kommer från en investerare, inte en långivare. Med aktiefinansiering behöver du inte göra amorteringar eller betala ränta.
Istället för att betala tillbaka ett lån delar du din vinst med investeraren. Investeraren får visst ägande av ditt företag genom att investera.
När du använder aktiefinansiering utfärdar du investerarnas aktier i ditt företag. Antalet aktier som emitteras bör vara proportionellt mot mängden investerade pengar.
Investeraren lägger pengar i verksamheten med hopp om att värdet på deras aktier ska växa. Investerare kan också tjäna utdelning. Utdelningar är regelbundna utbetalningar till aktieägare från ett företags vinst.
Följande är vanliga typer av aktiefinansiering att överväga för ditt småföretag.
En privat investerare är alla som investerar i ditt företag och inte är knuten till en bank. En privat investerare kan vara en anställd, lokal företagsägare eller leverantör. Det kan till och med vara dina vänner och familjemedlemmar. Leta efter privata investerare inom dina personliga och professionella nätverk.
Riskkapitalister tillhandahåller investeringar för nya, snabbt växande företag. Riskkapitalister har strikta regler för att investera, så deras medel är inte tillgängliga för många småföretag. Eftersom företagen de investerar i utgör högre risker förväntar de sig att få en större avkastning.
En aktieägarplan för anställda (ESOP) är ett förtroende som ger ägande till anställda. Du säljer aktier i företaget till dina anställda. En ESOP ger anställda en större andel i företagets framgång, men det kan vara dyrt att underhålla. Du måste vara verksam i minst tre år för att upprätta en ESOP.
Änglainvesterare är rika grupper eller individer som lägger pengar på småföretag och nystartade företag. Villkoren för ängelinvesteringar är ofta mer förmånliga än långivarens villkor. Änglainvesterare fokuserar mer på att bygga upp ditt företag än deras eventuella vinster.
Du har redan tagit en titt på för- och nackdelarna med skuldfinansiering. Kolla nu in fördelarna och nackdelarna med aktiefinansiering nedan.
Fördelar med aktiefinansiering
Nackdelar med aktiefinansiering
Rätt finansieringsalternativ är olika för varje företagsägare när det gäller aktiefinansiering kontra skuldfinansiering. Ofta kämpar nya småföretag för att få egenkapitalfinansiering, så de måste ta på sig skulder. Etablerade företag kan vanligtvis få ett bredare utbud av finansieringsalternativ.
För långivare och investerare handlar finansieringen om risk kontra belöning. Om du upplever småföretagskonkurs, har skuldinnehavare företräde framför aktieägare för att återvinna medel. Investerare har en större risk och de förväntar sig en större belöning.
Du kan använda en blandning av skuld- och aktiefinansiering för att minska nackdelarna med var och en. Genom att använda båda alternativen minskar du mängden skuld du är skyldig och företagsägande du ger till investerare.
Behöver du ett enkelt sätt att hålla reda på hela ditt företags ekonomi? Patriots bokföringsprogram online är lätt att använda och gjord för icke-revisorer. Vi erbjuder gratis, USA-baserad support. Prova det gratis idag.
Hur man beräknar WACC med beta
Finansieringsutmaningar stoppar inte småföretag
Skuldfinansiering vs aktiefinansiering – vilken är bäst?
Är företagsskulder och personliga skulder samma sak?
Skillnaden mellan skuld- och aktiefinansiering
Finansieringstrender för småföretag 2022
8 steg för att sätta pengar på ditt företag när du har personliga skulder
Vad är skuldfinansiering?