En akutfond kan ge ett kritiskt skyddsnät i händelse av en oväntad utgift. Men enligt Federal Reserve har 37% av amerikanerna inte tillräckligt med pengar för att täcka en hypotetisk kostnad på 400 $ enbart med kontanter.

Om du arbetar med att bygga din akutfond kanske du undrar om det kan vara ett bra sätt att investera pengarna för att växa snabbare. Och om du har ett robust sparkonto, kanske du överväger att investera en del av det så att det gör mer än att samla damm och en liten mängd räntor.

Innan du placerar din nödfond på aktiemarknaden är det dock viktigt att förstå vilka risker du kan ta och vilka andra alternativ du kan ha.

Är det en bra idé att investera din akutfond?

I de flesta fall är det inte en bra idé att investera pengar du kan behöva på kort sikt. Den största anledningen till detta är marknadsvolatiliteten.

Aktiemarknaden har en långsiktig genomsnittlig årlig avkastning på runt 10 %, men på kort sikt kan den vara extremt volatil. Det är inte bra om du inte vet när du behöver använda pengarna i din akutfond. Om dina investeringar är nere när du upplever en nödsituation, har du mindre pengar för att täcka kostnaderna.

Likviditet är ett annat problem du kan stöta på om du investerar din nödfond på marknaden. Likviditeten hos en tillgång betyder i huvudsak hur snabbt du kan konvertera den till kontanter. Även om du snabbt kan sälja de flesta investeringar, kan det ta några dagar för mäklaren att lösa transaktionen och göra kontanterna tillgängliga för dig på ditt mäklarkonto. Därifrån måste du överföra pengarna till ditt bankkonto, vilket kan ta ytterligare några dagar.

Om du behöver pengarna nu kan du dock behöva låna för att klara dig tills du har pengarna i handen.

På grund av aktiemarknadens höga risk och lägre volatilitet rekommenderas det i allmänhet inte att investera dina nödfondspengar, även om alternativen inte är lika lukrativa.

Hur mycket ska jag ha i min akutfond?

Finansiella experter rekommenderar att du har tre till sex månaders grundläggande levnadskostnader i din akutfond. På så sätt har du tillräckligt mycket undan för även de mest förödande ekonomiska svårigheterna, inklusive ett kortvarigt handikapp eller förlust av jobb.

Tumregler är dock mer som riktlinjer än faktiska regler, så det är viktigt att överväga din egen ekonomiska situation och risktolerans för att bestämma rätt siffra för dig – och det kan vara mer eller mindre än det föreslagna beloppet.

Fråga dig själv hur mycket du skulle behöva ha i din regniga dagfond för att hjälpa dig att sova bättre på natten. Om du har anhöriga som räknar med din inkomst, ett bostadslån att hålla jämna steg med och ett stort antal månatliga utgifter, kan det ta mer för att vara lugn än om du har färre förpliktelser.

Säkrare ställen att förvara din akutfond

Eftersom det är svårt att veta när du kan behöva pengarna, är säkerhet och likviditet vanligtvis de två största problemen med en nödfond. Här är några ställen där du kan behålla din akutfond utan att oroa dig för att förlora pengar på marknaden:

• Högavkastande sparkonto :Högavkastande sparkonton fungerar på samma sätt som traditionella sparkonton men erbjuder vanligtvis en mycket högre ränta. Den här räntan räcker dock inte för att slå inflationen, vilket innebär att dina pengar kommer att förlora ett visst värde över tiden när det gäller köpkraft. Men säkerheten och likviditeten som ett sparkonto ger är svår att slå.
• Penningmarknadskonto :Penningmarknadskonton fungerar som en sorts hybrid av ett check- och sparkonto. De erbjuder vanligtvis högre räntor, som vanligtvis är i nivå med eller något bättre än högavkastande sparkontoräntor, men de ger dig också ännu enklare tillgång till dina pengar via checkar, ett betalkort eller uttag från bankomat. Men precis som högavkastande sparkonton kommer räntorna inte att imponera på dig.
• Insättningsbevis :Insättningsbevis som kallas CD-skivor kan erbjuda ännu högre räntor än de andra två alternativen, men med en hake:Du måste låsa dina pengar under en viss tid, som du väljer innan du öppnar kontot . Ju längre löptid CD-skivan har, desto högre blir din kurs. Det här kan vara ett bra sätt att tjäna mer pengar på dina pengar, men du kan få straff om du tar ut innan ditt konto förfaller.

Hur du bygger upp din akutfond

Att uppnå en maxad nödfond kan vara en utmaning för många människor, och det kan vara en år lång insats. Här är några sätt du kan maximera dina ansträngningar:

• Sätt upp och håll dig till en realistisk budget. Om du inte redan har en, ta dig tid att göra en budget för dina månatliga utgifter. Kategorisera dina utgifter från de senaste månaderna för att få en uppfattning om vart dina pengar tar vägen och leta efter sätt att skära ner så att du kan avleda det kassaflödet till besparingar istället.
• Etablera och automatisera besparingar. Istället för att göra det till ett mål att spara det som blir över i slutet av månaden, inkludera dina månadsbesparingar i din budget. Ställ sedan in automatiska överföringar från ditt checkkonto till ditt spar- eller penningmarknadskonto för att säkerställa att dina budgeterade besparingar inte äts upp av andra utgifter.
• Hitta sätt att få in mer inkomst. Att tjäna mer pengar än vad du redan är kanske inte är möjligt. Men om du kan, överväg att ta på dig extra timmar på jobbet, ta på dig ett andra jobb, starta ett sidojobb eller hitta små spelningar online som gör att du kan tjäna extra pengar hemifrån. Du kan sedan använda dessa pengar specifikt för att bygga upp din akutfond.
• Använd vindfall. Om du får skatteåterbäring varje år eller regelbundna bonusar på jobbet kan du överväga att spara åtminstone en del av kontanterna i din akutfond.

Bygg upp din kredit för att spara mer

Ett sätt att skära ner på utgifterna är att undvika högränteskulder som kreditkort, vilket kan tära på din förmåga att spara.

Dessutom kommer en bra kreditvärdering att hjälpa dig att kvalificera dig för lägre räntor på andra former av skulder, vilket kan ge plats för fler akuta besparingar. Det kan också hjälpa dig att kvalificera dig för lägre försäkringspriser.

Kontrollera din kreditvärdighet för att få en uppfattning om hur din kredithistorik är och vidta sedan åtgärder för att förbättra din kredit för att maximera dina besparingar.