Investering spelar en nyckelroll i långsiktig ekonomisk planering, särskilt när det gäller pensionering. Enligt nya Gallup-studier säger 56 % av amerikanerna att de äger aktier, ett av de vanligaste sätten att investera. Aktiemarknadsinvesteringar är särskilt attraktivt för många eftersom det ger investerare möjlighet att tjäna pengar om aktiekurserna växer. Naturligtvis kan investerare förlora pengar om priserna faller. Det är just därför diversifiering är så viktigt.

Diversifiering innebär att allokera dina investeringar på ett sätt som inte lägger alla dina ägg i en korg. Det handlar vanligtvis om att sprida dina pengar bland mer riskfyllda investeringar som ger möjlighet till högre avkastning och säkrare investeringar som minskar risken för förlust. Marknadsrisk kommer med området för att investera, men att skapa en diversifierad portfölj kan hjälpa till att minska risken och balansera dina investeringar. Här är en närmare titt på varför diversifiering är viktig – och hur du diversifierar dina investeringar.

Varför är diversifiering viktigt vid investeringar?

Aktiemarknadsinvesteringar kan ta många former, från att välja enskilda aktier till att delta i en arbetsgivarsponsrad 401(k). Hursomhelst, köp av aktier kan ge dig en ägarandel i en mängd olika offentliga företag. Om du säljer dessa aktier för mer än du betalade, kommer du att göra en vinst (känd som kapitalvinst). Du kan också förlora pengar om priserna faller och aldrig återhämta sig utöver inköpspriset.

Diversifiering innebär att man köper en mängd olika investeringar inom olika branscher, geografiska platser och ekonomiska sektorer. Det ser också bortom aktier och utnyttjar olika tillgångsklasser för att stärka din portfölj på olika sätt (mer om detta inom kort). Tanken är att hitta en balans mellan potentiella risker och avkastning.

Om du inte tror att diversifiering gäller dig eftersom du inte har ett investeringskonto hos ett finansiellt tjänsteföretag, tänk om:Om du har ett 401(k) eller individuellt pensionskonto (IRA), diversifiera investeringarna inom dessa konton är avgörande för att växa och bevara din framtida pensionsinkomst.

Att diversifiera dina investeringar ger en mer robust investeringsportfölj som är bättre positionerad för att klara marknadssvängningar. Om en grupp av dina investeringar går ner i värde är förhoppningen att du kan mildra slaget eftersom du fortfarande har andra tillgångar som går bra. Att lägga för mycket av dina pengar på en typ av investering kan bli mycket kostsamt om marknaden tar en oväntad vändning.

Det finns inte en formel som passar alla för att skapa en diversifierad portfölj. Varje investerares ekonomiska situation, risktolerans och långsiktiga mål är olika. Som sagt, en erfaren finansiell rådgivare kan vägleda dig i att skapa en balanserad portfölj som är byggd för att stödja dina unika mål. Att göra det själv kan bli komplicerat när du försöker hitta rätt blandning av högrisk- och lågriskinvesteringar. Dessutom rekommenderar finansiella experter generellt att diversifiera sig ytterligare inom olika tillgångsklasser.

Gemensamma diversifieringsvillkor

När du lär dig om diversifiering kommer du sannolikt att stöta på dessa vanliga investeringstermer:

• Tillgångsklasser: Tillgångsklasser är typer av investeringar som har liknande egenskaper. De tre primära tillgångsslagen är aktier, obligationer och kontanter. En balanserad portfölj är en som har en blandning av dessa tillgångsklasser.
• Tillgångsallokering: Detta syftar på hur dina investeringar är fördelade på olika tillgångsklasser. Din tillgångsallokering formas i allmänhet av din pensionstidslinje, finansiella mål och risktolerans. Någon i 30-årsåldern kan till exempel vara bekväm med att ta större risker än någon som närmar sig pensionen.
• Alternativa investeringar: Denna paraplyterm hänvisar till investeringar som ligger utanför de tre huvudsakliga tillgångsklasserna. De kan hjälpa dig att ytterligare diversifiera din portfölj och potentiellt få bättre avkastning, även om avkastning aldrig garanteras, och vissa av dessa investeringar är särskilt riskfyllda. Alternativa investeringar kan inkludera private equity, fastigheter, hedgefonder, råvaror, valutor och mer.
• Ombalansering: Tillgångsklasserna i din portfölj kan fluktuera i värde över tiden. Som sådan kan dina investeringar bli för tungt viktade på ett område eller för lätta på andra. Med ombalansering kan du återställa din portfölj och hitta en tillgångsallokering som är anpassad till din ålder, risktolerans och mål.

Hur du diversifierar dina investeringar

Det finns inget magiskt tal när det kommer till tillgångsallokering. En tumregel är att hålla 60 % aktier och 40 % obligationer (obligationer anses vara mindre riskfyllda än aktier eller aktier). Investeringsanalysföretaget Morningstar fann att portföljer strukturerade på detta sätt har tjänat en genomsnittlig årlig avkastning på 10 % under det senaste decenniet. Men när du närmar dig pensionen ändras denna rekommendation vanligtvis så att du kan skydda dina pengar i investeringar med lägre risk.

Följande investeringskategorier lämpar sig för inbyggd diversifiering:

• Fonder: En värdepappersfond är ett investeringsinstrument som samlar pengar från deltagande investerare. En fondförvaltare investerar sedan i ett brett utbud av olika tillgångar, vilket ger en viss grad av diversifiering. En indexfond är en typ av värdepappersfond med innehav som är knutna till populära aktieindex, såsom S&P 500; de hanteras passivt, så avgifterna är i allmänhet i den lägre delen.
• Börshandlade fonder (ETF): En ETF liknar en indexerad värdepappersfond genom att den är passivt förvaltad och består av en blandning av värdepapper som speglar ett marknadsindex. Den största skillnaden är att ETF:ers värden ändras under dagen snarare än i slutet av handeln varje dag. Detta gör att investerare kan reagera snabbare på förändrade marknadsförhållanden.
• Måldatumsmedel: Även kända som livscykelfonder, dessa är aktivt förvaltade fonder som automatiskt tar mindre risk ju närmare du kommer ditt måldatum. Det är ett praktiskt tillvägagångssätt som gör att fondförvaltare kan balansera om och diversifiera baserat på den tidslinje du upprättar för dina investeringsmål. Måldatumsfonder kan vara särskilt användbara för pensionssparande.

Slutet

Att diversifiera dina investeringar mellan olika tillgångsklasser kan hjälpa dig att minska risken och är viktigt för en långsiktig investeringsstrategi. Om du inte är säker på var du ska börja eller om dina investeringar redan är diversifierade, är det klokt att rådfråga en finansiell rådgivare eller ditt företags 401(k)-representant (om det är där de flesta av dina investeringar finns).

En diversifierad investeringsportfölj kan stärka ditt övergripande ekonomiska välbefinnande. Detsamma kan sägas om din kredit då den direkt påverkar din lånekraft. Oavsett om du ansöker om ett inteckningslån, ett billån eller ett nytt kreditkort, är din kreditvärdering i första hand. Experians kostnadsfria kreditövervakning hjälper dig att förstå var din kredit står.