Investeringar kan hjälpa dig att bygga upp välstånd för korta och långsiktiga mål.

Men pengarna du tjänar på dina investeringar på ett personligt mäklarkonto kan bli föremål för skatter när du säljer dina innehav eller stänger ditt konto. Det är därför det är viktigt att förstå de skattemässiga konsekvenserna av att sälja dina investeringar. Läs vidare för att ta reda på mer.

Förstå mäklarkontoförsäljning

Varje gång du investerar på aktiemarknaden har din investering potential att öka i värde. Till exempel kan en aktie som du kan köpa för $20 någon gång vara värd $60 senare. Denna värdeökning, eller vinst, när den väl har realiserats kallas en kapitalvinst. Den vinsten "realiseras" när du säljer den. Och den vinsten kan bli föremål för olika typer av skatter, baserat på hur länge du har haft aktien du planerar att sälja.

(Om du förlorar pengar, vilket alltid är en risk när du investerar, kallas det för kapitalförlust. Generellt sett är du inte skyldig skatt på ett värdepapper som har minskat i värde från det att du köpte det.)

Kortsiktiga kapitalvinster kontra långsiktiga kapitalvinster

Det finns både kortsiktiga och långsiktiga kapitalvinster, och var och en beskattas olika:

• Kortsiktiga kapitalvinster är för investeringar som innehas ett år eller mindre.
• Långsiktiga kapitalvinster är för de som innehas i mer än ett år.

Kortsiktiga kapitalvinster beskattas i huvudsak i samma takt som din vanliga inkomst för federala inkomstskatteändamål, och den skattesatsen kan vara nästan dubbelt så hög som skattesatsen för långsiktiga kapitalvinster. Den högsta ordinarie inkomsten är till exempel för närvarande 37 %. Den högsta långsiktiga kapitalvinsten är 20 %.

• Bra att veta:Det finns sju vanliga inkomstskatteklasser som sträcker sig från 10 % till 37 %.
• Det finns bara tre långsiktiga kapitalvinster:0 %, 15 % och 20 %.

Det kan med andra ord löna sig att behålla dina investeringar under längre tid, då du kan betala mindre i skatt.

Betala skatt på utdelningar

En utdelning är en del av ett företags vinst som betalas ut till aktieägare i vissa investeringar. ¹ Vissa personer återinvesterar sina utdelningar automatiskt med en återinvesteringsplan för utdelning eller DRIP, som du kan ställa in med ditt Stash-konto om du har ett. Oavsett om du återinvesterar dina utdelningar eller inte, kommer du sannolikt att behöva betala skatt på utdelningsintäkter.

Hur mycket utdelningarna beskattas beror på om det är vanliga (icke-kvalificerade) eller kvalificerade utdelningar. En vanlig utdelning beskattas i samma takt som din inkomst beskattas. Så om din inkomst beskattas med 24 % beskattas även utdelningar du tjänar med den skattesatsen.

Däremot kan du betala den lägre långsiktiga kapitalvinsten på en kvalificerad utdelning. Generellt sett måste en kvalificerad utdelning uppfylla vissa kriterier för att kunna karakteriseras som sådan. Den måste vara utfärdad av ett amerikanskt företag eller kvalificerat utländskt företag. Det är också för en aktie som du har haft under en period av 60 av 121 dagar, vanligtvis inom en angiven tidsperiod räknat från något som kallas ex-dividend datum. (Du kan ta reda på mer om kvalificerad utdelning och datum för ex-utdelning här.)

Följ Stash Way

Stash uppmuntrar dig att följa Stash Way, vår investeringsfilosofi som inkluderar att investera regelbundet och att investera på lång sikt.