Vid första rodnad verkar det som det enklaste och billigaste alternativet att använda samma konto för ditt företag och din privatekonomi. Det är dock mer försiktigt att öppna och underhålla minst ett företagsbankkonto som är skilt från din personliga ekonomi, eftersom det gör det lättare att spåra affärsutgifter, ge ditt företag en mer professionell image, plus att du kan dra nytta av skatteavdrag och krediter tillgängliga för småföretagare samtidigt som man undviker andra skatteproblem.
Men de tjänster, avgifter och bekvämligheter som erbjuds med ett företagsbankkonto varierar från bank till bank, och olika företag har olika affärsbankbehov, vilket är anledningen till att du inte vill registrera dig för det första erbjudandet du ser. Läs vidare för att lära dig de fem frågorna du bör ställa när du köper ett företagsbankkonto.
Enligt U.S. Small Business Administration kan du – och bör – öppna ett företagsbankkonto så snart ditt företag har ett eployee identification number (EIN) från Internal Revenue Service och/eller börjar ta emot eller spendera pengar.
IRS kräver att alla inkorporerade företag har ett affärsbankkonto. Regeln gäller oavsett om verksamheten är uppbyggd som ett inkorporerat ensamt partnerskap, ett partnerskap mellan flera individer eller ett företag.
Även om ditt företag är ett oinkorporerat ensamt partnerskap och inte är juridiskt bunden att öppna ett företagsbankkonto, behöver du ett ändå. Ett företagsbankkonto är en förutsättning för att få ett företagslån. långivare godkänner inte dessa lån om inte pengar kan sättas in på ett företags bankkonto.
Tror du att du aldrig kommer att behöva ansöka om ett företagslån? Omständigheterna förändras, och du kan plötsligt hitta dig själv i behov av ett lån för att underhålla eller växa ditt företag. Genom att redan ha ett företagsbankkonto kommer din låneförfrågan inte att försenas eller avslås.
Dessutom är ett företagsbankkonto ett måste om du vill ta emot kreditkortsbetalningar för varor eller tjänster. Om du har ett detaljhandelsföretag behöver du ett företagsbankkonto för att ta emot betalningar via ditt kassasystem.
Utöver att följa IRS-reglerna har att öppna ett företagsbankkonto ytterligare fördelar och fördelar jämfört med att använda ett personligt bankkonto för att hantera ditt företags ekonomi.
Ett företagsbankkonto kommer med flera förmåner och skydd för företag, inklusive möjligheten att dra fördel av skatteavdrag och krediter och skydda dina personliga tillgångar genom att separera dina personliga och affärstransaktioner.
Med ett företagsbankkonto får du följande fyra fördelar.
Att hålla din privatekonomi åtskild från din företagsekonomi genom att upprätta ett företagsbankkonto skyddar ditt företag och dina privata medel. Om ditt företag till exempel är inrättat som ett LLC, kommer dina personliga tillgångar inte att äventyras om ditt företag inte kan betala sina skulder. Samtidigt kommer ditt företags kreditvärdighet inte att påverkas negativt om du drabbas av en personlig finansiell kris eller bakslag.
Det är lättare att spåra utgifter, övervaka utgifter och undvika oavsiktliga överutgifter – vilket är en stor del av framgången för alla små företag – när du har ett separat företagsbankkonto. Så genererar också rapporter och uttalanden som återspeglar den verkliga statusen för ditt företag.
Att skilja dina företagskostnader från dina personliga utgifter är ett måste för att dra full nytta av företagsskatteavdrag utan att utlösa en revision. [Läs relaterad artikel: Vad är en skatterevision? Vad gör du om du blir granskad? ]
Kunder och kunder kommer att kunna göra utcheckningar till ditt företag snarare än till dig, och att betala med ett kredit- eller betalkort när du har ett företagsbankkonto. Detta förenklar din ekonomi – och ger ditt företag en mer professionell image.
Liksom personliga bankkonton faller företagsbankkonton in i flera kategorier. Dina alternativ inkluderar traditionella checkkonton, sparkonton och kontanthanteringskonton. Varje kontotyp har olika funktioner.
Ett företagscheckkonto låter dig hantera alla grundläggande, väsentliga ekonomiska uppgifter som är involverade i att driva ditt företag. Dessa uppgifter inkluderar att skriva checkar för att betala leverantörer och andra avgifter, överföra eller ta emot pengar elektroniskt, sätta in checkar från kunder eller klienter och ta ut eller sätta in pengar med ett företagsbankkort.
Vissa banker erbjuder räntebärande bankkonton. Dessa konton har samma standardfunktioner som "vanliga" företagscheckkonton, men du kan tjäna en årlig procentuell avkastning och är därför dyrare att underhålla.
Vissa banker tillgodoser nya och små företag med ett gratis checkkonto för småföretag. Ett företagskonto av denna typ är värt att överväga om du precis har börjat och har ont om pengar, men det kan ha begränsningar för antalet transaktioner du kan initiera inom en given tidsperiod. Vissa gratis checkkonton har också stränga minimikrav för insättning.
Ett företagssparkonto kompletterar ett företagscheckkonto. Med den kan du lägga undan en del av ditt företags intäkter och få ränta på det. Det är också användbart för att skilja affärsbesparingar från rörelsekapital, vilket gör den dagliga ekonomihanteringen enklare.
När du öppnar ett företagssparkonto, förutom ett företagscheckkonto, är du säker på en finansiell kudde i händelse av en nödsituation. Du kommer att ha lite pengar för att överleva utan intäkter eller trots en oväntad utgift – utan att utnyttja dina personliga ekonomiska reserver.
Företagskontroll och affärssparkonton är tillgängliga från fysiska banker och vissa kreditföreningar. "Endast digitala" banker erbjuder onlinekonton, även om de inte är för alla. (Mer om detta nedan.)
Ett kontanthanteringskonto (CMA) är ett onlinekonto som tillhandahåller tjänsterna för ett check-, spar- och investeringskonto – rullat till ett.
De flesta CMA:er erbjuder höga räntor på sparande och lägre avgifter än traditionella fysiska banker och affärskrediter. Du kan sköta alla ditt företags bankärenden från en CMA.
Som företagare har du andra behov och prioriteringar än andra företagare. Av denna anledning och för att undvika obehagliga överraskningar på vägen måste du veta de rätta frågorna att ställa till banker, kreditföreningar och andra finansiella tjänsteleverantörer – såväl som dig själv – när du letar efter den bästa banken för ett litet företag.
Banker tar vanligtvis ut underhållsavgifter för ett företagscheckkonto. Vissa banker avstår från dessa avgifter om du uppfyller ett visst minimikrav på saldo varje månad, och många gör dessa krav relativt låga så att små företag har färre problem med att uppfylla dem. I vissa fall kan du få ett uppehåll på dessa krav om du även har ett personligt konto (eller konton) på den aktuella banken.
På vissa konton tillkommer transaktionsavgifter om du överskrider en viss tilldelning av transaktioner varje månad, och avgifter för förtida uppsägning kan tas ut om du stänger ditt konto.
Det är också vanligt att banker tar ut en fast avgift om du tar ut pengar från andra institutioners uttagsautomater. Vissa banker tar ut insättningsavgifter om du överskrider en fastställd gräns för hur mycket pengar eller antal insättningar du kan göra varje dag, vecka eller månad.
På samma sätt har sparkonton en minimiinsättning eller minimibalanskrav. Månatliga underhållsavgifter kan också tillkomma, beroende på finansinstitut. Vissa banker avstår dock från några eller alla av dessa om du uppfyller andra krav – till exempel har ditt företagscheckkonto öppnats på den institutionen och saldot du har på det checkkontot förblir vid eller överstiger en fastställd tröskel.
Många banker marknadsför introduktionserbjudanden som ett sätt att locka företagare att öppna ett företagskonto på sin institution. Vissa erbjudanden inkluderar bonuspengar för att göra en första insättning på en viss summa och bibehålla saldot under en viss tid (vanligtvis några månader). Andra erbjuder lägre avgifter för företag som öppnar nya konton.
Om banken och dess kontofunktioner kryssar i dina andra rutor, kommer du troligen inte att gå fel genom att öppna ditt företagsbankkonto på en institution med ett starkt introduktionserbjudande.
Ett exempel på andra tjänster att leta efter är de mobilappar som många banker nu erbjuder. Du kan använda dessa appar för att övervaka ditt saldo, överföra pengar mellan konton, betala räkningar (individuellt eller via en automatisk betalningsfunktion) och kontrollera ditt kassaflöde – var som helst – med en mobil enhet som en smartphone eller surfplatta. En mobilbankapp är inte nödvändig, men bekvämligheten av tillgång till ditt företags bankkonto när som helst och var som helst gör det mer än värt att ha.
Dessutom, medan du är i ett tidigt skede av att starta ett företag, vill du förmodligen öppna ett företagskreditkort konto för företagsköp och eventuellt kontantförskott. Du kanske vill etablera en affärskredit (en källa till medel som du kan komma åt vid behov) eller skaffa ett lån till småföretag. Att göra det kommer sannolikt att bli lättare om dessa alternativ är tillgängliga från banken där du har ett företagskonto. [Läs relaterad artikel: Småföretagarguiden för att få ett SBA-lån ]
Om du planerar att ta emot kredit- och betalkortsbetalningar från dina kunder behöver du säljartjänster så att du kan behandla dessa transaktioner. Tredjepartsprocessorer erbjuder den här tjänsten (och har vanligtvis lägre priser), men det kan vara bekvämare och mer effektivt att använda en bank som också gör det.
Om du till exempel räknar med att slutföra ett betydande antal transaktioner med företagskontroller varje månad, överväg bara banker som erbjuder ett checkkontoalternativ med en hög transaktionsgräns.
Dessutom kan du lockas av de lägre avgifterna och bekvämligheten med ett check- eller sparkonto för onlineföretag, men fundera på om du är villig att acceptera avvägningarna. En sådan avvägning är frånvaron av en fysisk filial, vilket kan vara till nackdel om du föredrar att ha personlig kontakt med bankernas kundtjänstpersonal och/eller om du är obekväm med att sätta in pengar online. Vissa onlinebanker accepterar inte kontantinsättningar, så ett företagsbankkonto hos en fysisk bank kan vara rätt väg att gå om du driver ett företag som hanterar många kontanttransaktioner.
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) förser finansinstitut med försäkring för alla typer av insättningar som tas emot där, inklusive men inte begränsat till check- och sparkontoinsättningar. Se till att banken du väljer är FDIC-försäkrad.
När du har bestämt vilken typ av företagsbankkonto du behöver och identifierat de funktioner och tjänster du absolut måste ha, är det hårda arbetet – eller det mesta – gjort.
Det sista steget – att öppna själva kontot – är inte svårt. Gå bara till en lokal filial till den bank du har valt eller logga in på dess webbplats. Du måste ha vissa dokument och information till hands för att slutföra processen. Dessa krav varierar beroende på hur ditt företag är strukturerat.
Om ditt företag är ett LLC eller ett företag kan banken också kräva att du tillhandahåller:
Enligt North Shore Bank måste företag förutom ett checkkonto också ha ett sparkonto. Sparkontot gör det möjligt för verksamheten att få tillgång till likvida medel vid behov, men särskilt i nödfall. Sparandet skyddar också dina tillgångar, eftersom varje konto har en försäkringsgräns. Som ett exempel kommer den federala regeringen bara att försäkra pengar på varje konto upp till $250 000. Om du har ett check- och sparkonto kan vart och ett säkert rymma upp till 250 000 USD.
Ett annat skäl till att ha ett separat spar- och checkkonto är att placera medel på varje för särskilda ändamål. Som ett exempel, många företag har pengar på ett sparkonto för att tjäna ränta samtidigt som de bygger pengar för att betala av utgifter som federala skatter.
Ett gratis företagscheckkonto hänvisar till en typ av konto som inte medför en månatlig underhållsavgift av en bank. Gratis företagskontroll innebär inte att andra avgifter avstår. I de flesta fall måste du upprätthålla ett specifikt minimisaldo för att undvika att betala en avgift. Chase Bank, till exempel, kräver att kontoinnehavaren har ett saldo på 2 000 USD för ett gratis företagskonto.
Ja, många företagare tycker att det är bekvämare att öppna ett företagsbankkonto online. Fördelarna med att öppna ett företagsbankkonto online inkluderar snabbare bearbetning. Om du är orolig för säkerheten görs allt pappersarbete som arkiveras online för ett nytt företagsbankkonto via en säker och krypterad anslutning.
Personliga konton ska alltid hållas åtskilda från företagskonton. LegalZoom rekommenderar att du skyddar dina personliga tillgångar genom att ha två olika bankkonton:ett för personligt bruk och ett för affärsbruk. Ett företagskonto möjliggör enklare utgiftsspårning och skatteregistrering. Företagskonton ger även ditt företag trovärdighet, eftersom leverantörer kommer att få checkar från ditt företags namn, inte från ditt personliga konto. Både dina personliga och företagskonton kan hanteras online via virtuella bankappar.
Banker är vinstdrivande institutioner, medan kreditföreningar kategoriseras som ideella organisationer. Kreditföreningar erbjuder vanligtvis bättre priser och lägre avgifter. Medlemskap krävs vanligtvis för att bli en del av en kreditförening.
Hur man öppnar ett ABSA Business Bank-konto
Vad är ett autentiskt varumärke och hur kan du vara ett?
När, varför och hur du säljer ditt småföretag
Hur man skapar ett uppdrag och varför nystartade företag behöver en
Anställa en nystartad CFO:När ska du anställa en CFO och varför du behöver en
Vad är ett testamente och behöver du ett?
Vad är ett testamente och varför behöver jag ett?
Startkostnader:Hur mycket pengar behöver du?