Jag har en kollega som vid 30-årsåldern kunde få ut sin familj från studieskuld. En del av den framgången innebar att följa en strikt budget, med särskilda medel för utgiftskategorier som återställs varje månad. Han berättar historien om att öppna garageporten för hand i väntan på att deras "hemfond"-pengar ska fyllas på. När nästa månad kom köpte de en ny fjärrkontroll till garageporten för att ersätta en trasig.

Nu är detta inte ett dramatiskt exempel, men det slår en levande bild:en ung nygift andas ånga en kall morgon, engagerad i sin familjs ekonomiska välbefinnande. Berättelsen är vad hans barn (och kollegor!) kommer att minnas: Finansiell hälsa kräver grymhet och beslutsamhet, men det är möjligt och riktiga vanliga människor gör det.

Min väns barn kommer inte att veta hans skuld i förhållande till inkomst det året, men de kommer att känna till historien om pappa som öppnar garageporten och deras föräldrar firar att betala av sina skulder. Det har blivit en del av familjens mytologi och visdomstradition.

Som pengarsmarta människor är det vårt privilegium – och många känner vår plikt – att delta i filantropi. Men jag tror att det också finns en annan dimension, det jag kallar förmögenhetsansvar : dela med oss ​​av vad vi har lärt oss i att bygga rikedom genom personliga relationer med människor. Det är upp till oss att inte bara skriva checkar och glömma det, utan att dela (och modellera) metoderna som tog oss dit.

Amerikaner är oroliga för pengar

Enligt en färsk undersökning är 77 % av amerikanerna oroliga för pengar. Det kanske inte kommer som någon överraskning, eftersom pengar är ett så känslosamt ämne, men tänk på det:Vi är det rikaste landet i världen, och tre fjärdedelar av oss ser pengar som ett stort problem.

Andra tecken på ekonomiskt förtroende – att inte bara veta hur man tjänar och spenderar utan att spara och planera – är också mindre uppmuntrande.

• 78 % av de amerikanska arbetarna lever av lön mot lön.
• 28 % av amerikanerna har ingen akutfond alls; 25 % har inte tillräckligt för att täcka tre månaders utgifter.
• Endast 32 % håller en hushållsbudget.
• Särskilt för ungdomar sa endast 16 % att de var optimistiska om sin ekonomiska framtid, och 54 % var oroliga för att de inte skulle kunna betala tillbaka sina studielån.

Lägg till de oroväckande siffrorna det desorienterande året som vi och marknaderna har haft 2020. Det ekonomiska förtroendet kommer att påverkas under många år framöver, eftersom oroliga människor missar betalningar, tvekar att investera och lider av förlorade jobb/inkomster.

Tänk tillbaka på hur du lärde dig om rikedom. Det där första jobbet, det första lemonadstället eller gräsklippningsföretaget som satte intäkter, hur små de än är, i fickan. Du lärde dig lektioner där genom erfarenhet, men också genom en-till-en-samtal med mentorfigurer i ditt liv.

Dina relationer gav förmodligen den första impulsen att lära sig hur pengar fungerar, och det är vad förmögenhetsansvar handlar om.

På ett sätt är det den gamla "lära-en-man-att-fiska"-liknelsen, förutom att jag hatar att fiska och jag vet ingenting om det. Det jag vet är hur man startar ett sparkonto, hur man strukturerar och håller en budget, hur man tydliggör och planerar för ekonomiska mål. Min gissning är att du också bär på en del av denna kunskap, och bördan ligger på oss att förmedla den vidare.

Varför vi inte förmedlar rikedomsvisdom

Det finns många anledningar till att vi inte förmedlar rikedomsvisdom på det sätt vi borde. Pengar är ett av de mest komplexa, känslomässiga ämnena i den mänskliga upplevelsen, och det är ingen överraskning att vi är ovilliga att ta upp ämnet. Låt oss titta på några av de vanliga invändningarna.

• Jag är för upptagen med att tjäna pengar . Jag tror att detta ligger till grund för många av våra invändningar. Vi är för oroliga för att hålla fast vid det vi har för att ta ett andetag och föra vidare det vi har lärt oss. Vår oro för pengar hindrar oss från att hjälpa andra. Banaliteten i denna ursäkt borde vara uppenbar, men den är svår att ignorera.
• Det är nedlåtande. Mitt inträde i yrket skedde i ett samtal med en vän som var rådgivare, samt en av mina kamrater. Jag hade ställt en lite insiktsfull fråga om livförsäkring trots ingen bakgrund inom området. Hon ägnade tiden åt att uppmuntra mig och leda mig genom terminologin och vårda mitt begynnande intresse. Om hon hade gått iväg på grund av rädsla för nedlåtenhet, skulle det samtalet aldrig ha hänt. Hon är en av mina bästa vänner än i dag.
• De kan bara Googla på det. Vi kan anta att särskilt unga människor har en mängd kunskap tillgänglig online, och vi kunde inte berätta för dem något som de inte kan ta reda på via Google. Återigen, se tillbaka på din ekonomiska resa. Du lärde dig dessa lektioner genom modellering och konversationer, åtminstone till en början, inte genom att plocka upp The Wall Street Journal slumpmässigt en dag. Dessutom, bara för att det finns information på nätet, och mycket av den, betyder det inte att mycket av det är visdom.
• Jag vet inte hur man gör den kopplingen. Jag skulle hävda att de kopplingarna finns runt omkring dig, från arbetskollegor till släktingar. Det finns också användbara program som du kan stödja och kanske till och med engagera dig i. Tyrone Ross, rådgivare och samhällsdirektör på Altruist, startar sitt program Learn to Money för att lära ut finansiell läskunnighet i underprivilegierade skolor. En snabb sökning online kan ta dig till lokala mentorprogram som anordnas av United Way, Financial Alliance for Women och andra. Det finns möjligheter, från det formella till det informella.

Förmögenhetsansvar – ett privilegium och plikt

Jag har tidigare skrivit om rikedomsskam – det påtagliga utanförskap vi ibland kan känna när rikedom sätter avstånd mellan oss och den kultur vi växte upp i. Rikedomsansvar är en annan aspekt av samma diskussion, ansvaret vi har att dela med oss ​​av vår kunskap -hur och visdom med världen.

Även filantropins värdiga verksamhet kan ha minskande avkastning för oss. Vi får den där otillfredsställande upplevelsen att vi helt enkelt "kastar pengar" på vilket problem som helst som kommer i vår väg, och vi ser inte effekterna på egen hand. Vi hjälper också ofta människor vi inte känner på sätt vi inte förstår. Vi känner oss frånkopplade.

Förmögenhetsansvar handlar om det behovet av anslutning – inte bara för att underteckna checkar, utan för att dela med oss ​​av en del av den visdom och erfarenhet som gör att vi kan skriva dessa checkar i första hand.

Göra Wall Street tillgängligt för Main Street

Jag växte upp i en typisk mellanvästernstad, gick på college i en ännu mindre stad och tillbringade sedan nästa decennium i en topp 30-stad. Mat, kultur, fullsatta mellanstatliga vägar. Idag väljer jag ett småstadsliv. Vi har B's Diner, ett par kyrkor och en bar i min stad, och jag gillar det så. Med varje stad finns det upplevelser som är unika för den befolkningen. Men jag har också haft förmånen att resa större delen av världen.

Nyligen bevittnade jag ett samtal mellan min son och en av hans vänner. Den här vännen, som de flesta småstads-Amerika barn, har haft småstadsupplevelser. De förstår hårt arbete, gemenskap, samhörighet, men Wall Street är en plats i filmerna, inte deras liv. Dessa två unga män pratade om aktiemarknaden, och jag var stolt över att höra Jake snubbla igenom en förklaring i några minuter.

Jag väntade jublande på en plats att komma in i samtalet. Sedan kom det, "Hur blir jag miljonär?" Vi pratade om hur aktiemarknaden fungerar och hur vanliga människor – även från vår stad! — påverkas av det och kan dra nytta av det. Vi diskuterade hur 401(k)-planer fungerar och den enorma inverkan arbetsgivarmatchningen kan ha. Detta ledde till den största drivkraften för välstånd:sparande. Ju tidigare desto bättre! Tiden är den största superkraften och dessa unga män har den på sin sida.

• Total tid: 20 minuter
• Total kostnad: Ingenting
• ROI: Ännu att ses, men vännen lärde sig något han förmodligen aldrig hade hört talas om, och min son cementerade lektionen när han deltog i undervisningen.

Återigen, inte ett dramatiskt exempel, men det är meningen! Att sitta i soffan med två tonåringar på en onsdagseftermiddag är arenan där dessa djupare lärdomar vanligtvis lärs.

Om vi ​​har en viss mängd rikedom har vi lärt oss några strategier och livsläxor – ibland svåra! Rikedomsansvar handlar om att göra rikedom mer tillgänglig för andra människor genom att förmedla dessa lärdomar.

Stå på gemensam mark

New York Times bästsäljande företagsförfattare Arthur Tjan skriver om betydelsen av relationer för lärande:

Studier visar att även de bäst utformade mentorprogrammen inte ersätter en genuin, interkollegial relation mellan mentor och adept. … Allt detta är att säga att mentorskap kräver rapport. I bästa fall får det människor att bryta sig från sina formella roller och titlar ... och hitta en gemensam grund som människor.

Att stå på den gemensamma grunden är skönheten i den här typen av relation. De flesta av oss minns hur det var att vara en collegestudent som överlevde på ramen och livrädd för framtiden, och vi kan ge lite insikt om fotfästen och fallgropar.

Sokrates sa det med karaktäristiskt grepp:"Använd din tid och förbättra dig själv genom andras skrifter, så att du lätt ska vinna det som andra har arbetat hårt för." Att vara rikedomsansvarig är att förmedla dessa lärdomar som vi har arbetat hårt för som en handling av välvilja och av tacksamhet för pauserna vi har fått.

Det är enklare än du tror, ​​och behovet finns där ute.