Fråga: För flera år sedan gjorde mina föräldrar mig till en auktoriserad användare på ett av deras kreditkort. Jag har mina egna kort nu och de tar bort mig från sitt konto. Kommer detta att påverka min kreditvärdighet?

Svar: Det kan, men kanske inte mycket om du smart hanterar dina egna kort. "Du kanske ser en liten dipp i din poäng eftersom det har skett en betydande förändring. Men om du annars har etablerat en stark kredithistorik kommer den poängen att återhämta sig, säger Rod Griffin, chef för offentlig utbildning för kreditbyrån Experian. Om dina föräldrars kort har ett högt saldo i förhållande till dess gräns eller ett register över sena betalningar, kan det till och med ge din kreditpoäng ett lyft om du tas bort som en auktoriserad användare.

En viktig faktor:Kreditgränsen på dina föräldrars kort bör inte längre ta hänsyn till din utnyttjandegrad, vilket är det belopp du är skyldig på dina kort som en procentandel av tillgänglig kredit. FICO inkluderar användning i sin "skuldbelopp" kategori, och det utgör 30% av din kreditpoäng. Ju lägre utnyttjandegrad, desto bättre för din poäng. Till exempel, om dina kreditgränser uppgår till 25 000 USD medan du är en auktoriserad användare, dina föräldrars kort har ett saldo på 500 USD och dina egna kort har 4 500 USD i totalt saldo, skulle din totala utnyttjandegrad vara 20 %. Men om din tillgängliga kredit sjunker till 10 000 USD efter att du har tappats från dina föräldrars konto, stiger din utnyttjandegrad till 45 %.

Utnyttjandet beräknas för individuella kort såväl som sammanlagt för alla dina konton. Sikta på att inte använda mer än 20 % till 30 % av din gräns på varje kort för att bibehålla en sund poäng. De med utmärkta FICO-poäng på 800 eller högre använder i genomsnitt 7 % av sin tillgängliga kredit, enligt FICO.

Efter att en auktoriserad användare tagits bort från ett kreditkort försvinner kontot vanligtvis från användarens kreditupplysning, säger kreditexperten John Ulzheimer, tidigare från FICO och kreditbyrån Equifax. Om så är fallet kommer åldern på dina föräldrars konto inte längre att vara en faktor i din kreditpoäng. Kredithistorikens längd räknas för 15 % av en FICO-poäng, så om dina andra kreditkonton är nyare än dina föräldrars konto kan din poäng sjunka lite.

Det är möjligt att dina föräldrars kortkonto kommer att finnas kvar på din kreditupplysning men inte längre uppdateras av utfärdaren. I så fall kommer kontots ålder fortfarande att beaktas i din kreditpoäng (men användningen gör det inte). Om du vill se om ett konto fortfarande dyker upp på din rapport, gå till www.annualcreditreport.com, där du kan få en kostnadsfri rapport från var och en av de stora byråerna – Equifax, Experian och TransUnion – var 12:e månad.