När du undersöker säkra alternativ för att få ut ränta på dina besparingar, är en som kan fånga ditt öga serie I-sparobligationen. I-obligationer är emitterade av det amerikanska finansdepartementet (köp dem på treasurydirect.gov) och stöds av regeringens fulla tro och kredit. En sådan lågriskinvestering lockar sparare, "särskilt när det är så mycket turbulens och osäkerhet i ekonomin", säger Greg McBride, finansanalytiker för Bankrate.com. Men I-obligationer är sannolikt endast lämpliga för en del av dina besparingar.

En inflationssäkring. En I-obligations ränta har två delar. Varje år i början av maj och november meddelar statskassan den fasta räntan som kommer att gälla för obligationer utgivna under de följande sex månaderna. Den fasta räntan är 0 % för obligationer som emitterats mellan 1 maj och 31 oktober i år (den räntan förblir densamma under obligationens löptid). Inflationstakten nollställs dock var sjätte månad och baseras på förändringar i konsumentprisindex. Den fasta räntan och inflationen kombineras för att bilda en sammansatt avkastning, som är 1,06 % för obligationer som emitteras nu.

Där jag binder mig. De högavkastande onlinesparkontona erbjuder bättre räntor än nya I-obligationer. Och om du letar efter ett ställe att lägga din nödfond på är ett sparkonto det bättre valet eftersom du snabbt kan komma åt pengarna; du kan inte lösa in en I-obligation under de första 12 månaderna. Genom att hålla en I-obligation till dess löptid på 30 år får du maximal ränta på den. Men om du tar ut det innan fem år har gått förlorar du tre månaders ränta.

I-obligationer kan vara värt besväret för en del av ditt långsiktiga sparande. Historiskt sett har "den genomsnittliga sammansatta räntan i allmänhet varit högre än den genomsnittliga räntan för onlinesparkonton", säger Ken Tumin på DepositAccounts.com. Dessutom är en I-obligations ränta befriad från statlig och lokal inkomstskatt, och du kan skjuta upp federal inkomstskatt tills du löser in obligationen eller den når förfallodagen.