Ett kreditstopp och ett kreditlås är två sätt att skydda din kreditupplysning från att användas av bedragare som försöker öppna nya konton. Även om du kanske ser att termerna används omväxlande, är de faktiskt olika på några viktiga sätt. Men de ger båda liknande skydd så det är förståeligt var förvirringen kan komma ifrån.

Kreditlås och kreditstopp är båda verktyg som används för att förhindra brottslingar från att kapa din kredithistorik för identitetsstöld eller andra olika former av kreditbedrägerier. Om du tillämpar antingen en kreditfrysning eller ett kreditspärr hos en av de nationella kreditbyråerna blockeras all tillgång till din kreditfil, vilket förhindrar kreditprövningar som vanligtvis är det första steget i behandlingen av ansökningar om lån eller kreditkort. Även om en kreditfrysning eller kreditspärr kan vara en klok idé om du har blivit utsatt för en identitetstjuv eller vet att dina personuppgifter har stulits, finns det vissa fall där att använda en bedrägerivarning är det bättre valet.

Vad är en kreditfrysning?

En kreditfrysning hjälper dig att skydda din kreditupplysning. Det är ett mycket smart alternativ i händelse av att du är ett offer för identitetsstöld eller tror att din privata information kan ha äventyrats.

Federal lag tillåter dig att aktivera och ta bort en kreditfrysning av din kreditupplysning från varje kreditbyrå utan kostnad. För att blockera all åtkomst till din kredithistorik genom att använda kreditstopp måste du specifikt begära en separat frysning från var och en av de tre nationella kreditupplysningsbyråerna (Experian, TransUnion, Equifax).

När du har placerat en säkerhetsfrysning på din kreditupplysning kommer kreditupplysningen att förse dig med, eller låta dig ställa in, en PIN-kod eller lösenord som du ska använda när du vill häva frysningen. Enligt lag måste kreditupplysningsföretag aktivera en kreditfrysning inom 24 timmar efter att de mottagit en förfrågan via telefon eller online, och de måste häva spärren inom en timme efter att de mottagit en begäran om att göra det när de åtföljs av motsvarande PIN-kod eller lösenord. I händelse av att du tappar bort din PIN-kod eller glömmer ditt lösenord kan du begära en återställning från respektive kreditupplysningsföretag, men tidsgränsen på en timme kommer inte längre att gälla.

En kreditfrysning kommer att vara effektiv för att förhindra obehörig åtkomst till din kreditfil, men de kommer också att blockera auktoriserad åtkomst till kreditinformation också. Eftersom de kommer att hindra långivare från att kontrollera din kredit, måste du "tina" din kredit fryser innan du ansöker om ett lån eller kreditkort.

Vad är ett kreditlås?

I likhet med en kreditfrysning kommer ett kreditlås att blockera all åtkomst till din kreditupplysning, men du kommer att kunna aktivera den och inaktivera den direkt via en dedikerad mobilapp eller säker webbplats. Det här alternativet är mer av en förebyggande åtgärd för att skydda din information, men kan också vara användbar i händelse av att din information äventyras.

Det finns ingen fördröjning på 24 timmar när du låser din kredit, och det finns inte heller en fördröjning på upp till en timme när du låser upp den, vilket är fallen med en kreditfrysning. Men till skillnad från kreditfrysningen regleras kreditlås inte av federal lag. Serviceavtal för varje byrå kommer att göra det tydligt att företagen inte garanterar felfri drift eller oavbruten service. Precis som med en kreditfrysning är ett kreditlås mest effektivt när du registrerar dig för det på alla tre byråer. Varje byrå erbjuder en lite olika version av ett kreditlås, så se till att du vet vad du registrerar dig för innan du godkänner något. Några av skillnaderna inkluderar:

• Equifax har ett gratis kreditlåsprogram som heter Lock &Alert. Företaget hävdar att det är en gratistjänst för livet. Användarvillkoren inkluderar inte en skiljedomsklausul eller undantag från grupptalan, vilket innebär att du inte kommer att behöva underteckna din möjlighet att stämma eller delta i en rättegång.
  
  
• Experian buntar in sitt kreditlås med andra tjänster. Det billigaste alternativet kallas IdentityWorks Plus och kostar $9,99 i månaden, men inkluderar ett kreditlås, identitetsstöldförsäkring och varningar när information ändras i din rapport på alla tre byråer. Dess användarvillkor kommer att innehålla en skiljedomsklausul och undantag från grupptalan.
  
  
• TransUnion erbjuder en gratis produkt, som administreras under TransUnions varumärke TrueIdentity, erbjuder möjligheten att låsa och låsa upp tillsammans med andra funktioner, men serviceavtalet innehåller en skiljedomsklausul och undantag från grupptalan. Det kommer också att kräva att användare accepterar att få riktat marknadsföringsmaterial.
  

Varje kreditupplysningsbyrå kommer att kräva att du uppvisar bevis på din identitet när du ställer in ett kreditlås. Du kan skicka in nödvändiga dokument elektroniskt eller posta dem i papperskopior. Säkerhetsfördelarna med ett kreditlås kommer att vara identiska med dem för en kreditfrysning, och begränsningarna för tillgång till din kredit kommer att vara desamma. Ingen kriminell åtkomst till din kreditfil kommer att vara möjlig, men inte heller någon legitim åtkomst kommer att beviljas.

Att ha möjligheten att aktivera och avaktivera ett kreditlås direkt, utan de tidsfördröjningar som krävs för en kreditfrysning, kan göra ansökningsprocessen mycket enklare och avsevärt bekvämare än en kreditfrysning. Men du kanske vill överväga ett annat alternativ:en bedrägerivarning.

Vad är en bedrägerivarning?

Ett mindre allvarligt alternativ till kreditfrys och kreditlås är ett annat gratis alternativ som kallas bedrägerivarning. Dessa gör att långivare kan se din kreditfil, men det kommer att kräva verifiering av din identitet innan någon kreditansökan behandlas eller något nytt konto öppnas under ditt namn. Det finns tre olika typer av bedrägerivarningar tillgängliga:

• Initial bedrägerivarning . Även om alla versioner av bedrägerivarningar är gratis, kan bara den mest grundläggande av dem, känd som en initial eller tillfällig varning, ställas in av vem som helst, när som helst och av vilken anledning som helst. Du kan välja att skicka en tillfällig bedrägerivarning om du misstänker att din personliga information kan ha blivit utsatt för intrång men inte har bekräftat den ännu, om ditt kreditkort försvinner eller om du upptäcker ovanlig aktivitet på ett kreditkort eller bankkonto men är osäker på om det är brottsligt eller inte. En tillfällig bedrägerivarning kommer att pågå i ett år, men kan förnyas på obestämd tid.
  
  
• Aktiva bedrägerivarning . Denna typ av bedrägerivarning kommer också att pågå i ett år, men är utformad speciellt för att användas av medlemmar av USA:s väpnade styrkor när de är på uppdrag hemifrån.
  
  
• Utökad bedrägerivarning . Denna varning kommer att pågå i sju år och kommer att kräva att du skickar in en kopia av en bedrägerirapport som du lämnat till en brottsbekämpande myndighet.
  

Medan alla tre typerna av bedrägerivarningar upphävs automatiskt vid utgången, kan du ta bort en när som helst före utgångsdatumet på begäran, precis som du kan avbryta en kreditfrysning eller kreditlås.

Andra sätt att minska din risk

Att sätta en frys-, lås- eller bedrägerivarning på din kreditupplysning är bara ett sätt att minska risken för identitetsstöld. Framöver bör du regelbundet övervaka dina kreditupplysningar från alla tre stora konsumentkreditbyråer för all misstänkt aktivitet eller felaktig rapportering. Andra sätt att minska risken för identitetsstöld är:

• Att inte lämna ut mer personlig information än absolut nödvändigt . När du fyller i ett dokument, ge aldrig någon information som inte krävs, särskilt ditt personnummer. Lämna den raden tom om möjligt och ge bara ut den informationen om det finns ett legitimt behov.
  
  
• Behåll starka lösenord . Du bör använda olika användarnamn och starka lösenord för varje konto du har. Även om det kan vara enklare och bekvämare att använda samma användarnamn och lösenord så att du inte glömmer dem, kommer det bara att krävas ett konto som äventyras för en identitetsstöld för att komma åt alla dina konton.

The Takeaway

En kreditfrysning är ett bra alternativ för alla som tror att deras kreditupplysning och personuppgifter kan ha blivit utsatta. Ett kreditlås är mer av en förebyggande åtgärd för att skydda din kreditupplysning och personuppgifter från en identitetstjuv.

Om du tror att dina personuppgifter kan ha äventyrats är det bäst att ringa upp de tre kreditupplysningarna och frysa ditt konto. När problemet har lösts bör du låsa upp din rapport och placera ett kreditlås på den för att minska dina chanser att bli utsatt för identitetsstöld igen. Se till att du skyddar din personliga information så gott du kan och använder olika användarnamn och lösenord för alla konton.

KÄLLOR:

https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/

https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20alerts%20are%20free.