Om du redan har en finansiell proffs, är chansen stor att du har kontaktat dig under coronavirus-pandemin för vägledning om nästa steg - särskilt om du har drabbats av portföljförluster eller blivit arbetslös. Stunder av svårigheter är när vi behöver pålitlig vägledning som mest. Men vad gör du om du inte har någon att ringa till?

Enligt en undersökning från 2019 av CNBC, använder 99 procent av amerikanerna inte en finansiell professionell – många sa att de antingen hanterar sina egna pengar eller förlitar sig på att en make, förälder eller någon annan än en finansiell professionell hanterar det åt dem.

Det gör det svårt att fatta välgrundade beslut i tider av turbulens. Men det är aldrig för sent att få den hjälp du behöver. (Hitta en finansiell expert här)

"Jag har upptäckt att under nedgångar på marknaden, inklusive nu och börskraschen 2001 och 2008, skaffar jag faktiskt fler nya kunder än när marknaden är uppe", säger Tim Essman, en finansiell expert på West Coast Wealth Strategies i San. Diego i en intervju. "Om marknaden alltid var uppe skulle du inte behöva oss. Vi är här för att guida dig genom dessa förrädiska tider av osäkerhet.”

I många fall framkallar stunder av osäkerhet på marknaden också en flykt till finanspersonal som använder ett mer omfattande tillvägagångssätt för planering, säger Daniel Drabinski, vd för affärs- och fastighetsplanering för MassMutual i Dallas-Fort Worth, Texas.

"Vi har varit lika upptagna under den senaste månaden som vi har varit någon gång under min karriär, med 10 till 12 telefonkonferenssamtal om dagen", sa han. "Några av personerna som ringer mig har tillbringat de senaste 10 åren med en rådgivare som har hanterat deras pengar och allokerat deras medel, och det är inget fel med det som affärsmodell. Men de känner inte nödvändigtvis till sin klients make, barn eller karriärmål – eller så förstod de bara en del av deras ekonomiska situation. Dessa kunder inser nu att de vill ha en mer holistisk finansiell plan.”

Hitta en finansiell proffs

Trots de sociala distansåtgärder som nu gäller är processen för att hitta (och utreda) en finansiell expert inte annorlunda än den alltid har varit - eller åtminstone inte mycket annorlunda, sa Essman.

Du kan fortfarande använda ditt nätverk av sociala och professionella kamrater för att be om rekommendationer, vilket fortfarande är den vanligaste strategin. För många hjälper detta tillvägagångssätt att para ihop dem med yrkesverksamma som har ett etablerat rykte och som oftast arbetar med kunder i deras skatteklass.

Sökverktyg online kan också vara en värdefull resurs för att hjälpa potentiella kunder att hitta proffs som kan möta deras behov.

Till exempel, om du föredrar att arbeta specifikt med ett finansiellt tjänsteföretag som du litar på, kan du kontakta det företaget direkt. Många, inklusive MassMutual, erbjuder sökverktyg som hjälper dig att få kontakt med en professionell i närheten.

Sökmotorer gör det också möjligt att kasta ett bredare nät för finansexperter med specifik expertis. Financial Planning Association låter dig undersöka yrkesverksamma som innehar Certified Financial Planner (CFP) legitimation. På samma sätt låter National Association of Personal Financial Advisors onlineverktyg dig söka efter avgiftsbelagda finansiella rådgivare, som är registrerade finansiella yrkesmän med ett förtroendeansvar att agera i sina kunders bästa. (Läs mer: Två typer av investeringsproffs:Vilken är rätt för dig?)

Ställ in intervjuer

När du har sammanställt en lista med tre till fem namn, kontakta var och en via e-post eller telefon för att boka en intervju. Under coronavirusets tid kommer detta att involvera telefonkonferenser.

"Om du går igenom den inledande intervjuprocessen, gör det inte bara via telefon," sa Essman, och noterade att konsumenter bör intervjua flera finansiella experter innan de bestämmer sig. "Se till att det är så ansikte mot ansikte som möjligt eftersom det här är en personlig relation. Det är någon du kanske samarbetar med för resten av ditt liv.”

Visuella signaler spelar faktiskt en viktig roll i relationen mellan finansiell professionell och klient.

"Jag gillar verkligen att se alla mina kunder ansikte mot ansikte, även om de inte sitter direkt framför mig, eftersom jag alltid växlar mitt tillvägagångssätt baserat på min klients reaktioner", säger Drabinski. "Jag gillar att kunna läsa dessa visuella signaler och se deras kroppsspråk, vilket hjälper mig att se till att vi är på samma sida."

När kunder tvekar eller verkar osäkra, sa han, är det en möjlighet att utbilda dem om deras alternativ. När de uttrycker oro är det en chans att se över sin tillgångsallokering och risktolerans.

Ställ rätt frågor

När du förbereder dig för dina intervjuer, skapa en lista med frågor som kommer att ge större insikt i hur den personen kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. Dina frågor bör åtminstone innehålla:

• Hur kompenseras du? Vissa finansexperter får betalt baserat på tillgångar under förvaltning, med provision baserat på de finansiella produkterna de säljer, med årlig retainer, eller en fast avgift för rådgivningstjänster – eller någon kombination. Du måste förstå vad kostnaden kommer att bli för dig. Oavsett deras avgiftsstruktur, se bara till att den är transparent.
• Hur ofta kommer vi att kommunicera? Kommer det att vara årligen, kvartalsvis eller efter behov? Fråga också om du kommer att kommunicera oftast med din finansprofessionell direkt eller med en medlem av deras team. För sin del sa Drabinski att han träffar kunder personligen eller via telefonkonferenser fyra gånger om året. De gör en djupdykning i kassaflödet under första kvartalet, investeringsstrategi under andra kvartalet, verktyg för ekonomiskt skydd under tredje kvartalet (livförsäkring, sjukförsäkring, egendoms- och skadeförsäkring) och skatteeffektivitet under fjärde kvartalet.
• Vad har din typiska kunds profil? Vissa finansexperter arbetar uteslutande med kunder med hög nettoförmögenhet. Andra vänder sig till pensionärer, HBTQ-gemenskapen eller småföretagare. Att hitta rätt passform innebär att gå ihop med en finansiell expert som förstår dina unika mål och behov.
• Vilka är dina referenser? Det finns bokstavligen dussintals referenser inom finansplaneringsbranschen. Till exempel måste de som har förtjänat CFP-certifikatet, eller utnämningen Chartered Financial Consultant och chartered finansanalytiker, klara rigorösa prov. Samtidigt är auktoriserade revisorer och registrerade agenter högutbildade i skatteplanering. Andra finansexperter får specialutbildning i pensionsplanering, egendomsplanering, livförsäkring eller inrättande av donator-rådgivarefonder för filantroper. Se till att du vet vem du arbetar med och hur deras expertis kan gynna dig.
• Hur skyddar du min integritet? Varje relation med en finansiell professionell kommer att kräva överföring av personlig ekonomisk information, inklusive kontonummer och personnummer. Se till att den professionella du kommer att arbeta med har krypteringsteknik på plats för att skydda din privata information.
• Kan du ge referenser? Detta är en viktig del av due diligence. Fråga efter namnen på två eller tre befintliga kunder som du kan ringa för att ta reda på hur deras upplevelse har varit hittills - och faktiskt ringa. Det är värt de några extra minuter det tar.
• Vad är din investeringsfilosofi? Är de fokuserade på kortsiktig förmögenhetsackumulering, vilket kan gynna investeringar med högre risk, eller bygga en mer diversifierad portfölj för att balansera volatilitet och främja pensionsberedskap? Förlitar de sig mest på aktiva eller passiva investeringsstrategier? Sådana frågor kommer inte bara att ge värdefull insikt om huruvida du kanske passar eller inte, utan det kommer också att avslöja hur effektivt den ekonomiska experten kan kommunicera med dig i termer som du förstår. Om det är för komplicerat eller inte vettigt, gå vidare.

Kontrollera deras historik

Slutligen vill du bekräfta att de finansexperter som du överväger inte har erfarenhet av disciplinära åtgärder. Securities and Exchange Commission (SEC) tillhandahåller en sökbar databas liksom Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) med sitt BrokerCheck-verktyg.

Slutsats

Sociala distansåtgärder på grund av coronaviruset har inte förändrat det grundläggande tillvägagångssättet för att hitta en finansiell professionell. Om du letar efter finansiell rådgivning, eller är redo att byta till någon som använder ett mer holistiskt tillvägagångssätt, fråga dina kamrater om rekommendationer, intervjua kandidater noggrant och kontrollera deras meritlista för att vara säker på att du hittar någon som kan hjälpa dig genom nuvarande marknadsnedgång — och längre fram.