Din kreditpoäng är en av de viktigaste siffrorna i ditt liv. En hög kreditvärdering betyder att du är en ansvarsfull låntagare och kan få de bästa räntorna på lån.
En låg kreditpoäng kan innebära att du måste betala mer för bilförsäkringar, bolån och andra typer av lån. I det här inlägget visar vi dig hur du höjer din kreditpoäng i 7 enkla steg. Låt oss komma igång!
Din kreditpoäng är ett tal som representerar din kreditvärdighet. Det används av långivare för att bestämma om de ska ge dig ett lån och vilken ränta du ska ta ut. En hög kreditpoäng betyder att du är en lågrisklåntagare, vilket är bra för långivare. En låg kreditpoäng betyder att du är en högrisklåntagare, vilket är dåligt för långivare.
Din kreditpoäng beräknas med information från din kreditrapport . Din kreditupplysning är ett register över din upplånings- och återbetalningshistorik. Informationen i din kreditupplysning används för att generera din kreditpoäng. Detta inkluderar information som din:
Baserat på denna information kommer kreditvärderingsmodeller att generera en poäng som sträcker sig från 300 till 850. Ju högre poäng du har, desto lägre kreditrisk.
Det finns många fördelar med att ha en bra kreditvärdighet:
Som du kan se finns det många fördelar med att ha en bra kreditvärdering. Det är därför det är viktigt att vidta åtgärder för att höja din kreditpoäng om den är låg. I nästa avsnitt visar vi dig hur du gör just det.
För att kunna öka din poäng måste du förstå hur en kreditpoäng fungerar. FICO-kreditvärderingen används i lånebeslut mer än någon annan. För att kvalificera dig för de lägsta räntorna och önskade lånevillkoren måste du ha en poäng på 750 till 850.
En bra kreditpoäng är 700 till 749; du kommer sannolikt att hitta godkännande för jobbet eller lägenheten som du sökte med en poäng inom detta intervall. En rättvis poäng är 650 till 699 , med denna typ av poäng kommer du att betala högre räntor och eventuellt bli avvisad för lån.
Om din kreditpoäng är låg, oroa dig inte. Det finns åtgärder du kan vidta för att höja den. Här är fem enkla sätt att göra just det:
Betalningshistorik är den viktigaste faktorn för din kreditvärdering. Så se till att betala alla dina räkningar i tid, varje gång. Detta inkluderar ditt bolån, billån, kreditkortsräkningar och alla andra typer av räkningar du har.
Det är smart att använda alla verktyg som är tillgängliga för dig, som automatisk fakturabetalning eller kalenderpåminnelser, för att se till att du gör dina betalningar i tid.
Med automatisk fakturabetalning kan du schemalägga dina betalningar i förväg så att du inte behöver oroa dig för att glömma eller bli sen.
Du kan också ofta ställa in återkommande betalningar, så att du inte behöver komma ihåg att betala varje faktura varje månad. Och om du är orolig för överutgifter tillåter de flesta banker dig att ställa in betalningsvarningar, så att du omedelbart vet om det finns ett problem.
Ett sätt att se till att dina räkningar betalas i tid är att använda kalenderpåminnelser. Du kan ställa in en påminnelse för varje faktura som ska betalas, och många kalendrar tillåter dig till och med att ställa in återkommande påminnelser.
Ett sätt att säkerställa att du alltid betalar dina räkningar i tid är att debitera dem på ett kreditkort. På så sätt kan du vara säker på att betalningen går igenom på förfallodagen.
Den här strategin fungerar dock bara om du är tillräckligt disciplinerad för att betala av hela saldot varje månad. Annars kommer du att få betala mer i räntekostnader än du skulle ha gjort om du precis hade betalat räkningen i tid.
En annan fördel med denna strategi är att den kan hjälpa dig att bygga upp din kreditpoäng. Så länge du gör dina betalningar i tid och inte har ett saldo från månad till månad, kommer din kreditpoäng gradvis att förbättras.
Använd inte all tillgänglig kredit på ditt kort. För bästa resultat försök att inte överskrida 30 % av din tillgängliga gräns.
Det betyder att om du har ett kreditkort med en gräns på 1 000 USD kan du inte ta ut mer än 300 USD om du vill förbättra din kreditvärdighet. Om du maximerar dina kort kommer din kreditpoäng att sjunka.
Kreditutnyttjandegraden är en annan faktor som beaktas i din kreditvärdighetsberäkning. Du kan beräkna det genom att lägga till dina kreditkortssaldon och dividera det beloppet med din kreditgräns.
För att beräkna din kreditutnyttjandegrad, samla dina kreditkortsutdrag för de senaste 12 månaderna. Lägg till alla kontosaldon för varje månad och dividera med 12. Det är så du beräknar hur mycket kredit du använder i genomsnitt varje månad.
Långivare gillar att se ett förhållande på 30 % eller mindre, och personer med höga kreditpoäng har vanligtvis en låg kreditutnyttjandegrad. En låg kvot talar om för långivare att du inte har nått dina kreditkortsgränser och sannolikt kommer att hantera dina pengar väl.
Öppna inte konton bara för att spara några dollar i en butik – det kan potentiellt skada din kreditpoäng.
Ytterligare krediter skadar din kreditpoäng på en mängd olika sätt, från för många förfrågningar om din kreditupplysning till att ackumulera ytterligare skulder.
De flesta människor är medvetna om att deras kreditvärdering är viktig, men många inser inte att det faktiskt finns tre olika kreditupplysningar, var och en med sin egen unika information.
Att kontrollera din kreditupplysning är ett bra sätt att hålla koll på din kredittillstånd och fånga eventuella fel.
Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning från var och en av de tre stora kreditupplysningarna – Experian, Equifax och TransUnion – varje år på AnnualCreditReport.com.
Några 79 % av kreditupplysningarna innehåller fel , så det är viktigt att kontrollera din rapport för misstag. När du granskar din kreditupplysning, leta efter eventuella felaktigheter eller felaktig information.
Om du ser något som inte ser rätt ut kan du lämna in en tvist med kreditbyrån. Du bör också kontrollera om det finns negativa poster, såsom sena betalningar eller inkassokonton, som kan dra ner din poäng. Om du hittar något som behöver åtgärdas, vidta åtgärder för att se till att det åtgärdas så snart som möjligt.
Att regelbundet kontrollera din kreditupplysning är ett enkelt men effektivt sätt att hålla koll på din kredittillstånd. Genom att hålla dig informerad och vidta åtgärder vid behov kan du hjälpa till att se till att din kredit förblir i gott skick.
Om du hoppas kunna förbättra din kreditvärdighet kanske du undrar om det är bättre att stänga gamla konton eller hålla dem öppna. Svaret är att det generellt sett är bättre att hålla gamla konton öppna.
Detta beror på att kreditåldern i din kreditpoäng ser på hur länge du har haft dina kreditkonton. Ju längre genomsnittlig kreditålder du har, desto mer fördelaktigt ser du ut för långivare.
Det finns några undantag från denna regel. Om du har ett konto som har debiterats eller är i samlingar, kan det faktiskt skada din kreditpoäng att hålla det öppet. Om du dessutom har ett konto med hög ränta eller årsavgift kan det vara fördelaktigt att stänga det.
Men generellt sett är det bäst att hålla gamla konton öppna för att förbättra din kreditvärdighet.
Att upprätta krediter kan vara en kyckling-och-ägg-situation:många långivare kräver en lägsta kredithistorik för att förlänga krediten, men du behöver kredit för att bygga upp en kredithistorik.
Lyckligtvis finns det några sätt att komma igång även om du inte har en omfattande kredithistorik.
Om du letar efter sätt att förbättra din kreditpoäng är ett alternativ att bli en auktoriserad användare på någon annans kreditkortskonto. Detta kan vara ett användbart sätt att öka din poäng, så länge kontoinnehavaren har bra kredit.
Du behöver inte ens använda kreditkortet för att se positiva resultat på din kreditpoäng. Att bara vara en auktoriserad användare kan hjälpa till att förbättra din kredithistorik och höja din poäng.
Naturligtvis är det viktigt att se till att du litar på kontoinnehavaren och att de ansvarar för sin kredit. Men om du letar efter ett enkelt sätt att ge din poäng ett lyft kan det vara ett bra alternativ att bli en auktoriserad användare.
Ett annat alternativ är att ta ett litet lån från en kreditförening eller långivare online. Se till att göra dina betalningar i tid och i sin helhet, eftersom detta kommer att hjälpa dig att upprätta en bra betalningshistorik. Med lite ansträngning kan du bygga den starka kreditgrunden du behöver för att få tillgång till de bästa priserna och villkoren från långivare.
Experian Boost är ett gratis program som låter dig lägga till positiv finansiell data till din Experian kreditupplysning. Detta kan inkludera saker som dina betalningar och bankhistorik.
Genom att inkludera denna positiva information kan Experian Boost hjälpa till att höja din FICO-kreditpoäng. Detta kan vara särskilt nyttigt för personer med begränsad eller ingen kredithistorik.
Experian Boost är ett enkelt och enkelt sätt att förbättra din kreditvärdighet, och den är tillgänglig kostnadsfritt. Så om du vill förbättra din kreditvärdighet är Experian Boost värt att kolla in.
Om du letar efter ett sätt att förbättra din kreditpoäng kan UltraFICO-programmet vara ett bra alternativ för dig. Med UltraFICO kan du länka ditt check-, spar- eller penningmarknadskonto för att hjälpa dig att bygga upp din FICO-poäng.
Genom att länka dina konton kan du visa långivare indikatorer på gott ekonomiskt beteende, inklusive en historia av positiva kontosaldon, hur länge dina konton har varit öppna och bevis på konsekventa kontanter till hands.
Dessutom är UltraFICO-programmet gratis att använda, så det är ett utmärkt sätt att förbättra din kreditpoäng utan att ådra sig några extra kostnader. Om du vill förbättra din kreditvärdighet kan UltraFICO vara värt att överväga.
Ett säkert kort kräver att du sätter in pengar hos kortutgivaren, detta används som säkerhet för att se till att du betalar din räkning. Depositionen återbetalas om du hanterar ditt kort på ett ansvarsfullt sätt. Här är några av de mest rekommenderade säkra korten:
Om du har mycket skulder kan det vara bra att konsolidera dem. Det innebär att du tar ett nytt lån för att betala av dina befintliga lån. När du gör detta får du vanligtvis en lägre ränta. Detta kan spara pengar och hjälpa dig att betala av din skuld snabbare.
Det finns många sätt att konsolidera skulder. Du kan ta ett personligt lån, få ett kreditkort för saldoöverföring eller använda ett bostadslån.
Om du har en bra kredit kan du kanske konsolidera din skuld med ett 0 % APR-saldoöverföringskreditkort. Dessa kort erbjuder en inledande period på 0 % APR, som kan pågå i 12 månader eller mer. Detta kan ge dig den tid du behöver för att betala av din skuld utan att dra på dig någon ränta.
Personliga lån är ett annat bra alternativ för att konsolidera skulder. Dessa lån har vanligtvis fast ränta, så du vet exakt hur mycket du behöver betala varje månad. Och om du har bra krediter kan du kanske få en lägre ränta.
Om du äger ett hem kan du kanske använda ett bostadslån för att konsolidera din skuld. Dessa lån har vanligtvis lägre räntor än andra typer av lån. Och om du använder lånet för att betala av din skuld kan du kanske dra av räntan på dina skatter.
Det finns många alternativ för att konsolidera skulder. Prata med en finansiell rådgivare för att hitta det bästa alternativet för dig.
När du väl har överlämnats till en inkassobyrå blir det lite mer utmanande att öka din kreditpoäng. Innan du gör något bör du lära dig dina rättigheter enligt The Fair Debt Collection Practices Act.
Kontakta dina fordringsägare och be dem att radera skulder från alla konton som överlämnats till en inkassobyrå. Berätta för dem att du kommer att betala hela saldot om de ger dig ett skriftligt avtal som säger att de kommer att markera ditt konto som "betalt enligt överenskommelse" eller helt ta bort det.
Betala dina medicinska räkningar sist. Att inte betala dem skadar inte din kredit så mycket som att inte betala vanliga räkningar. Betala dina senaste inkassokonton först. Dessa konton påverkar din kredit mer än gamla. Med tiden kommer skadorna på din poäng att minska.
Ett sätt att höja din kreditpoäng är att se till att du använder rätt blandning av kreditprodukter . En bra mix inkluderar både revolverande och icke-revolverande krediter.
Revolverande kredit , som kreditkort, kan vara ett bra sätt att bygga upp din kredithistorik och förbättra din poäng. Det är dock viktigt att använda revolverande kredit på ett ansvarsfullt sätt genom att alltid göra minst minimibetalningen i tid och hålla dina saldon låga.
Icke-revolverande kredit , som billån eller bolån, kan också bidra till att öka din poäng. Icke-revolverande krediter visar långivare att du kan hantera en stor mängd skulder och göra regelbundna betalningar under en lång tidsperiod.
Ett annat sätt att höja din kreditpoäng är att hålla ett öga på din kreditutnyttjandegrad . Det här är skuldbeloppet du bär dividerat med din totala tillgängliga kredit. Långivare gillar att se en låg kreditutnyttjandegrad, så det är viktigt att hålla dina saldon så låga som möjligt.
Slutligen, se till att du alltid gör alla dina betalningar i tid . Betalningshistorik är en av de viktigaste faktorerna för att bestämma din kreditpoäng, så det är viktigt att hålla dig uppdaterad på alla dina konton. Genom att följa dessa enkla tips kan du höja din kreditpoäng på 30 dagar.
Om du vill rensa din kredit finns det några saker du kan göra.
Att begära dina kreditupplysningar är ett bra ställe att börja. På så sätt kan du granska dem för eventuella fel eller tvivelaktiga föremål. Om du hittar några, se till att bestrida dem med lämpliga myndigheter.
En annan sak du kan göra är att sänka ditt kreditutnyttjande. Detta innebär helt enkelt att du använder mindre av din tillgängliga kredit, vilket kan bidra till att förbättra din kreditvärdighet.
Du kan också försöka ta bort sena betalningar från dina rapporter, antingen genom att förhandla med dina fordringsägare eller arbeta med en kreditrådgivningstjänst.
Och slutligen, tackling av utestående räkningar kan också bidra till att förbättra din ekonomiska situation och, som ett resultat, din kreditpoäng. Genom att ta dessa steg kan du arbeta för att rensa upp din kredithistorik.
Även om du rent tekniskt kan fixa din egen kredit, kan det vara mycket jobb. Till exempel kan du behöva bestrida felaktigheter med kreditupplysningsföretag eller förhandla med kreditgivare för att ta bort negativa markeringar från dina rapporter.
Om du inte har tid eller tålamod att göra detta själv, kanske du vill överväga att anlita ett kreditreparationsföretag. Dessa företag har erfarenhet av att hantera kreditupplysningsföretag och kreditgivare, så de kan spara mycket tid och frustration.
Dessutom erbjuder många kreditreparationsföretag pengarna-tillbaka-garantier, så att du kan vara säker på att du får värt dina pengar.
I slutändan är det upp till dig om du anlitar ett kreditreparationsföretag eller inte. Men om du känner dig överväldigad av uppgiften att fixa din egen kredit kan det vara värt att överväga professionell hjälp.
The Credit Pros är ett kreditreparationsföretag som har funnits i över ett decennium. Företaget erbjuder en 90-dagars pengarna-tillbaka-garanti och har fått 4,6 av 5 stjärnor på Trustpilot.
Kreditproffsen specialiserar sig på att uppdatera felaktiga poster på din kreditupplysning, vilket kan hjälpa dig att förbättra din kreditvärdering. Företaget erbjuder även kreditrådgivning och andra tjänster för att hjälpa dig att bättre hantera din ekonomi.
Om du letar efter ett pålitligt och välrenommerat kreditreparationsföretag är The Credit Pros ett utmärkt val.
Om du letar efter hjälp med din kreditvärdering är Credit Firm ett utmärkt alternativ. De har varit verksamma i över 20 år och har hjälpt otaliga konsumenter att förbättra sina kreditvärden.
En av de bästa sakerna med Credit Firm är att de erbjuder överkomliga månatliga betalningar. Detta gör det enkelt att budgetera för sina tjänster och komma igång på vägen mot förbättrad kredit.
Dessutom har Credit Firm en bra meritlista av resultat. De levererar konsekvent överlägsna resultat till sina kunder, vilket har gett dem ett prisbelönt kundservicebetyg.
Slutligen har Credit Firm ett Trustpilot-betyg på 4,0 av 5,0 stjärnor .
Även om det inte finns någon enskild metod för att öka din kreditpoäng, kan det hjälpa dig på väg att följa dessa sju enkla steg.
Var flitig och tålmodig med att reparera din kredithistorik, och snart kommer du att se resultaten återspeglas i en högre poäng. Har du provat någon av dessa metoder? Berätta för oss hur de fungerade för dig!
Frys din kredit i tre steg
Så här begär du en löneförhöjning i 5 enkla steg
Hur man stänger ett kreditkort utan att skada din kreditpoäng
Hur man går i pension vid 50 i 7 enkla steg
Hur du kontrollerar din kreditpoängs hälsa
Hur du fryser din kredit
Hur påverkar skuldkonsolidering din kreditpoäng?
Hur påverkar en HELOC din kreditpoäng?