Co-pay-klausul är ett arrangemang där försäkringsköpare går med på att betala en del av anspråket.

Tack vare den ökande medvetenheten har många individer börjat köpa bland annat sjukförsäkring, olycksfallsskydd och utlandsreseförsäkringar. Det är dock inte många som förstår det finstilta, särskilt när det gäller restriktiva villkor. Uteslutningar och tak är tydligt definierade och vid det här laget har de flesta individer en rättvis uppfattning om de flesta av dem. Men eftersom försäkringsbolag förlitar sig mer på co-pay-klausuler och självrisker måste försäkringsköpare vara dubbelt försiktiga.

Co-pay-klausul är ett arrangemang där försäkringsköpare går med på att betala en del av anspråket. Det uttrycks vanligtvis i procent. Till exempel, om anspråket på sjukhusvistelse är 1 lakh Rs och det finns en klausul om en egenavgift på 10 %, förväntas försäkringstagaren betala 10 000 Rs. Resten betalas av försäkringsgivaren.

I Indien kallas co-pay också som co-insurance. Till exempel har Senior Citizens Mediclaim Policy för The New India Assurance Company en regel om 10 % egenbetalning.

Co-pay kan gälla för alla sjukhusvistelser enligt en policy. I vissa fall kan försäkringsgivaren välja att tillämpa den på enbart sjukhus som inte ingår i nätverket eller för sjukhus som ligger utanför försäkringstagarens hemstad eller hemstat eller behandling av redan existerande sjukdomar.

Till exempel definierar Bajaj Allianz Health Guards policy 8 större städer som zon A och resten av Indien som zon B. Försäkringstagare som betalar premieavgifter för zon B och utnyttjar behandling i zon A-stad måste betala 20 % egenavgift på tillåtet skadebelopp. Detta gäller inte för sjukhusvistelse till följd av olycka.

Berättelsen fortsätter under Annons

SBI General Insurance Companys sjukförsäkringsplan förväntar sig att försäkringstagaren delar 10 % av det tillåtna skadebeloppet för sjukhusvistelse på ett sjukhus som inte är nätverk.

En viktig punkt att notera är att andra saker förblir oförändrade, ett försäkringsskydd med en delbetalningsklausul kommer att ta ut lägre premie jämfört med ett försäkringsskydd utan en delbetalningsklausul.

Självrisk är ett belopp som en försäkrad går med på att betala när skadan uppstår. Om en försäkring nämner 5 000 Rs som avdragsgill och fordran är på 1 lakh Rs, förväntas den försäkrade betala 5 000 Rs och sedan betalar försäkringsgivaren 95 000 Rs. Som en tumregel gäller att andra saker som förblir desamma, högre självriskbelopp, lägre premie.

I allmänhet kommer trafikförsäkringar och utlandsreseförsäkringar med självrisk. Till exempel, på Travel Guard-policyn för TATA AIG General Insurance – silverplan för en individ i åldrarna 0,6 till 70 år och en försäkringssumma på 50 000 US-dollar för ersättning för olycksfalls- och sjukdomskostnader för sjukvård, kommer en självrisk på 100 US-dollar att gälla.

Påfyllnadsplaner för sjukförsäkring kommer med en tröskel för självrisk. Kompletterande sjukförsäkringsplan börjar när försäkringsgrundbeloppet är förbrukat. Till exempel erbjuder ICICI Lombard General Insurance Company, enligt Health Booster-planen, att betala fordringar över Rs 3 lakh. Och det erbjuder en försäkringssumma på Rs 5 lakh till 50 lakh.

För att uttrycka det i enkla termer, om du har en sjukförsäkring med ett försäkringsbelopp på 3 lakh Rs och du köper denna ovannämnda påfyllning, kan dessa två försäkringar tillsammans betala för hela skadeståndet vid en sjukhusvistelse som kostar 8 lakh Rs. Det erbjuder tre avdragsgilla alternativ – Rs 3, 4 och 5 lakh.

Du kan välja försäkringsbelopp och tröskelgränser (självrisk) beroende på dina behov. Återigen, högre självriskgränsen du väljer, sänk premien.

Skillnaden mellan en egenavgift och en självrisk är att självrisken innebär det belopp du måste betala först när ett krav uppstår, medan en delbetalningsklausul delar upp fordran i två delar enligt det förutbestämda arrangemanget, förklarat ovan.

Co-pay och självrisker syftar till att avskräcka försäkrade från att väcka små fordringar eller för många fordringar.