Förbättra dina pengar med små förändringar som leder till stora vinster.

Jag vill gå ner i vikt. Jag vill spara mer pengar. Jag vill bli skuldfri. Jag vill sluta röka. I början av ett nytt år – och i detta fall ett nytt decennium! – Många sätter nyårslöften. Även om de är välmenande, misslyckas dessa mål veckor senare. Det beror ofta på att dessa beslut är alldeles för generiska och saknar ordentlig planering.

Föga överraskande rankas personlig ekonomi högt upp på vanliga nyårslöften. 32 procent av kanadensarna sa att de lovade att förbättra sin ekonomiska hälsa, enligt en Tangerine-undersökning. Tjugoåtta procent lovade att förbinda sig till bättre penninghantering, 45 procent vill spendera mindre, 41 procent vill spara mer och 31 procent vill betala ner kreditkortsskulder.

Så hur förvandlar du önsketänkande till konkreta, konkreta mål du kan uppnå under nästa kalenderår? Så här anger du legitima ekonomiska beslut och planerar för en stabil väg till mållinjen.

Skapa SMARTA mål

Oavsett om det är viktminskning, betala av skulder eller äta hälsosammare – sätt upp SMARTA mål, vilket innebär att de är specifika, mätbara, uppnåbara, realistiska och lägliga.

Att bli specifik är ett tvådelat tillvägagångssätt. Först behöver du konkreta siffror, om du till exempel vill spara pengar, starta en akutfond, eller betala av skuld. Du behöver också en anledning till varför du gör detta.

Radera det vaga "Jag vill spara mer pengar" och byt ut det mot "Jag vill spara 5 000 $ 2020." Istället för att säga "Jag vill betala av skulden", ge ett belopp som "Jag vill betala av 5 000 USD i kreditkortsskuld." Plötsligt har du satt ett specifikt mål så att du vet vad du jobbar mot i år.

Du måste också förstå varför du sätter detta mål, vilket du måste vara specifik om. Detta är en del av ekvationen som ofta förbises men som är otroligt viktig.

Sparar du 1 000 USD till en nödfond för att du är orolig för din jobbsituation? Kanske betalar du av $5 000 i skuld för att du vill vara skuldfri inom de kommande tre åren.

Ett enkelt nummer utan personlig betydelse är lika dåligt som att säga "Jag vill spara mer." Att förstå varför håller dig motiverad när du fortsätter med dina löften efter nyårsspänningen avtar.

Mätbara och aktuella mål är lätta att spåra eftersom de är specifika att börja med. Med en vag upplösning som "Jag vill spara mer" har du ingen aning om du har det bra eller inte. Du kan spara 20 USD vid årets slut, men är det ett mått på framgång?

Å andra sidan, om du hoppas kunna spara $12 000 i slutet av året, vet du att vid sexmånadersgränsen bör du ha minst $6 000 sparad och $3 000 vid tremånadersgränsen om du vill hålla dig på rätt spår. Det kan vara orealistiskt, men du kommer inte att veta att du är ur spåret om dina mål inte är mätbara.

Att dela upp ditt mål i mindre bitar gör upplösningen mycket mer lättillgänglig. Att säga till dig själv att du behöver spara en handpenning på 50 000 USD är skrämmande. Men att binda sig till 17 000 USD per år – eller cirka 1 400 USD i månaden gör målet mycket mer realistiskt.

6 saker som ingen berättar för dig när du köper ett hus

Om du betalar av ditt studielån under tre år har du flera kontrollpunkter längs vägen för att mäta dina framsteg. Om du har kortsiktiga mål - som vanligtvis är klara inom ett år - skapar du riktmärken varje månad eller senast kvartalsvis. Det är ditt jobb att hålla temperaturen kontrollera dina mål för att se till att du håller kursen.

"M" kan också stå för ömsesidigt om du sätter upp mål med en partner. Se till att ni båda är på samma sida när ni etsar fram era mål.

Att ta reda på om dina mål är uppnåeliga och realistiska ligger inom din budget. Efter knappa siffror kanske vissa mål inte är realistiska utan att justera din deadline. Om en afrikansk safariresa på $5 000 finns på din bucket list, kan det vara möjligt att arbeta mot det om tre år istället för ett, till exempel. Att säga till dig själv att du måste utplåna ditt bolån inom de kommande fem åren när du helt enkelt inte tjänar tillräckligt för att göra det är inte förberedd för framgång.

Tänk på alla dina utgifter för det kommande året, inklusive dina fasta utgifter och alla dina diskretionära utgifter. Hur mycket är över i slutet av månaden och var vill du fördela dessa medel?

Ditt mål ska vara utmanande men uppnåeligt. Du kan åta dig att göra uppoffringar inom vissa kategorier, som att äta ute, shoppa eller resa, för att uppnå ditt mål. Du kan till och med överväga att generera en andra inkomst genom att hyra ut ditt extra rum eller göra lite konsultarbete för att hjälpa dig med dina mål. Som ordspråket säger, du kan få nästan vad du vill, du kan bara inte få allt.

Hur många mål ska du sätta upp för dina pengar?

Att sätta upp mål för dina pengar kan bli beroendeframkallande, men du vill inte ryckas med. När du kommer igång är det bäst att sätta ett kortsiktigt (slutfört vid årsskiftet), ett medellång sikt (slutfört inom 3–5 år) och ett långsiktigt (5–10 år) mål.

Men kom ihåg att din inkomst och övergripande situation kan avgöra vad du kan passa in i din budget. Om din budget redan är snäv och du har många skulder att ta itu med, bör din första prioritet vara att utplåna dina högränteskulder eftersom de kommer att stå i vägen för att uppnå andra mål.

Kom ihåg – det är helt okej att sätta upp blygsamma mål också. Du kanske vill utplåna dina kreditkort med högsta ränta eller ta bort ditt kreditkort med det största utestående saldot. Lavinen eller snöbollsstrategin kan hjälpa dig.

För andra är att skapa en nödfond på 500 USD vid årets slut ett utmärkt mål som kan hjälpa på vägen.

Få dina mål fast

När du har ett specifikt mål kopplat till en solid anledning till varför du har satt det, skriv ner båda komponenterna. Några exempel kan vara, "Jag vill spara 1 000 USD i år för att betala för en ny bärbar dator nästa år" eller "Jag vill betala av 5 000 USD på min kreditkortsskuld så att jag kan vara skuldfri och fokusera på min ekonomiska framtid."

Människor som skriver sina mål är mer benägna att uppnå dem.

När någon försöker gå ner i vikt, placerar de ofta bilder av sitt ideala jag på sitt kylskåp. Detta gäller även för dina ekonomiska mål. Fäst bilder av huset du sparar till, eller din drömsemester, i din plånbok, betalkort eller kreditkort så att du tänker efter två gånger varje gång du tar fram ditt kreditkort.

Behåll dessa resolutioner och dina planer för att uppnå dem som en anteckning på din smartphone, en post-it-lapp på din datorskärm eller spara bilden som bakgrund eller skärmsläckare. Vissa sparare tar det till nästa steg:de skriver sina mål på sina badrumsspeglar, så varje morgon vaknar de med sitt mål i åtanke.

Hur man förvandlar upplösningar till resultat

Ett av de bästa nyårslöften och målen du kan sätta upp – förbättra din ekonomiska kompetens

Ett av de bästa målen att inkludera i dina nyårslöften är att öka din nivå av finansiell kunskap. Delta i en av våra kostnadsfria workshops eller webbseminarier, läs bloggar och böcker, lyssna på podcaster, fråga proffs (t.ex. bankirer, revisorer, bolånemäklare eller försäkringsagenter) eller prata med betrodda vänner och familj. Ju mer du lär dig desto lättare blir det att hantera din ekonomi och upptäcka skillnaden mellan bra och dålig finansiell information där ute. Och om du någon gång vill ha en gratis, konfidentiell, no-strings-attached second opinion, kontakta oss för ett möte med en av våra professionella kreditrådgivare. Vi hjälper dig gärna att nå dina ekonomiska mål och lägga grunden för en stark ekonomisk framtid.

Senast uppdaterad den 28 november 2024

Vill du komma tillbaka på rätt spår?

Kom igång redan idag genom att boka tid för att prata med en av våra kreditrådgivare. Vi svarar gärna på dina frågor och hjälper dig. Alla våra möten är gratis, konfidentiella och icke-dömande.

Relaterade artiklar

Riktlinjer för budgetering

En uppdelning av kategorier för din budget och hur mycket du ska spendera på varje typ av utgift.

Spåra dina utgifter

En viktig del av att bygga en budget är att spåra hur mycket du faktiskt spenderar. Så här gör du.

Kom ur skulden

Undrar du om det bästa eller snabbaste sättet att bli skuldfri? Här är 12 bästa tips.