Upplysning: Det här inlägget kan få ersättning från partners listade genom affiliate-partnerskap, utan kostnad för dig. Detta påverkar inte våra betyg, och åsikterna är våra egna. Läs mer här.
Om du vill...
...Fortsätt sedan att läsa mina tumregler för budgetering.
Låt oss komma igång!
Registrera dig nedan för att få mina kostnadsfria budgetmallar och mina senaste innehållsuppdateringar för att hjälpa dig uppnå miljonärstatus.
Betyder en hög lön att du har en hög nettoförmögenhet?
Nej. Det gör det inte.
Låt mig berätta en snabb historia om en datorexpert som fick en hög inkomst men inte sparade lika mycket i förhållande till sin höga inkomst.
Industri
Datorteknik
Inkomst
400 000 USD årligen (efter skatt)
Ålder
31
Kostnader
380 000 USD
Nettovärde
40 000 USD
Han spenderar cirka 95 % av sin inkomst efter skatt.
Endast 5 % av hans inkomst efter skatt sparas.
Dessutom hade han precis köpt ett nytt hem:
Hemkostnad
400 000 USD
Månadslån
9 500 USD (kapitalbelopp, räntor, skatter, försäkringar)
HOA-kostnad
300 USD per månad
Total månatlig bostadskostnad
9 800 USD
Det var då jag ställde en undersökande fråga till honom: Hur mycket tid tillbringar han i hemmet?
Efter flera minuters funderande svarade han och sa om 20 helger om året. De andra dagarna reste han för sitt tekniska konsultjobb, över hela världen.
Så jag tittade länge och noggrant på honom och sa:"Tror du att du får ut pengarna ur det här huset om du bara spenderar ungefär hälften av helgerna per år i hemmet?"
Svaret är naturligtvis nej.
Han sa att hans vänner och familj hade uppmanat honom att köpa huset.
När vi granskade hans nettoförmögenhetsutlåtanden fick vi reda på att han bara bidrar med cirka 20 000 USD per år till pensionskonton.
"Ibland är din livsstil för dyr, oavsett vilken inkomst du tjänar."
Låt mig berätta en annan historia om en vän till mig som tjänar ungefär 10 % av vad detta tekniska geni tjänade – eller 40 000 USD per år. Ändå är hon mer rik än geniet.
Här är varför vem som helst kan vara rikare än ett tekniskt geni som tjänar 400 000 $:
"Att utöva sunda sparvanor kan ge dig nyckeln till att bli rikare än de 1% som tjänar bäst i Amerika."
För att vara en av de 1 % som tjänar bäst i Amerika 2020 måste du tjäna mer än 538 926 USD (före skatt). Detta kan variera ytterligare beroende på vilken stat du bor.
Tillåt mig att ge dig nycklarna till att potentiellt bli rikare än de som tjänar 1 % – även om din årslön är betydligt lägre.
Är du orolig att dina boendekostnader kostar dig för mycket?
En bra tumregel att följa är denna:
Bostadsskuld
<28 % bruttomånadsinkomst
Din bostadsskuld bör vara mindre än 28 % av din bruttomånadsinkomst.
Dessa utgifter inkluderar:
Som en snabb uppdatering, brutto betyder inte äckligt.
Nedan är ett exempel på någon som tjänar 60 000 USD per år eller 5 000 USD per månad:
Brutto månadsinkomst
5 000 USD
Avdrag
800 $
Månatlig nettoinkomst
4 200 USD
Total tillåten månatlig bostadsskuld
1 400 USD
Om du tror att dina månatliga bolånekostnader är dyra på grund av din höga ränta kan det vara dags att refinansiera.
Tänk på att betala mindre än 28 % av din bruttomånadsinkomst till bostäder är ett av de bästa sätten att optimera din förmåga att bygga upp din förmögenhet.
Därefter måste vi överväga hur mycket du ska spendera på månatliga skuldbetalningar.
Nedan är den beprövade strategin för hur mycket du bör ägna åt dina totala månatliga skuldbetalningar:
Total månatlig skuld
<36 % bruttomånadsinkomst
Din totala månatliga skuld bör vara mindre än 36 % av din bruttomånadsinkomst.
Skuldbetalningar inkluderar följande:
Dessa månatliga skuldbetalningar bör INTE överstiga 36 % av din bruttomånadsinkomst.
Nedan är ett exempel på någon som tjänar 60 000 USD per år eller 5 000 USD (brutto) per månad:
Brutto månadsinkomst
5 000 USD
Avdrag
800 $
Månatlig nettoinkomst
4 200 USD
Totala tillåtna månatliga bostadsbetalningar
1 800 USD
Som du kan se är dessa helt enkelt tumregler.
Så det är inte den slutgiltiga situationen.
Om du nu upptäcker att du har problem med att spendera mindre än 36 % av din bruttomånadsinkomst kan det vara dags att börja med en budget.
För att se till att du spenderar mindre än 36 % av din bruttomånadsinkomst på totala månatliga skuldbetalningar, sänk dina månatliga kostnader genom att använda en budget.
Nästa steg är att överväga hur mycket du spenderar på totala konsumtionsskulder.
Konsumentskulder räknas till dina rörliga månatliga utgifter.
Total konsumentskuld
<20 % av månadens nettoinkomst
Några exempel på konsumentskulder inkluderar:
Istället för bruttoinkomst använder vi nettoinkomsten för denna tumregel.
Om du använder exemplet 60 000 USD per år igen – du skulle tjäna 5 000 USD per månad på en brutto grund.
Brutto månadsinkomst
5 000 USD
Avdrag
800 $
Månatlig nettoinkomst
4 200 USD
Totala tillåtna månatliga konsumentbetalningar
840 $
Om du är orolig för att få dina kreditkortsutgifter i check, är det dags att överväga flera alternativ:
Tumregeln som jag ofta har hört upprepas är att du bör sträva efter att spara cirka 10 % av din brutto månadsinkomst.
"Om du vill bli bättre än genomsnittet måste du göra det som den genomsnittliga personen inte gör."
Så om du vill uppnå miljonärstatus , då måste du arbeta hårdare och spara mer än genomsnittet tumregel.
Total pensionering och besparingar
> 10 % av månadens nettoinkomst
Om du är ny på sparande och undrar vilket sparkonto du bör öppna för att dina pengar ska växa – se till att du väljer ett högavkastande sparkonto som CIT Bank.
CIT Bank erbjuder konkurrenskraftiga räntor och inga månadsavgifter, vilket skulle vara ett bra ställe för nya sparare och förskottssparare att börja.
Om du redan har ditt nödsparkonto fullt finansierat, gör pensionsbidrag där det är möjligt, skulle ditt logiska nästa steg vara att investera dina sparade pengar genom avancerade plattformar som M1 Finance.
M1 Finance hjälper dig:
Det är dags att gå upp i nivå. Börja idag.
Låt inte din livsstil komma till dig eftersom du tjänar mer pengar (detta fenomen kallas livsstilskrypning).
Se till att du sparar så mycket du kan nu så att det blir lättare för dig att uppnå ekonomisk frihet under dina senare år.
Tumreglerna är precis det:Tumregler.
Månatlig bostadsskuld
<28 % bruttomånadsinkomst
Total månatlig konsumentskuld
<20 % av månadens nettoinkomst
Totala månatliga skuldbetalningar
<36 % av bruttomånadsinkomsten
Pension &sparande
> 20 % av bruttomånadsinkomsten
Om du ser dig själv spendera mer på ett område framför ett annat – det är okej.
"Knepet för att bli miljonär är flexibilitet."
Följer jag dessa tumregler till 100 %?
Nej, det gör jag inte!
Men jag försöker verkligen att se till att mina utgifter är lite i linje med vad som rekommenderas eftersom jag vill nå mina ekonomiska mål och bli miljonär.
"Dessa tumregler för budgetering är här för att vägleda dig mot dina ekonomiska mål."
Arbeta hårt nu så att du kan njuta av ekonomisk lycka senare.
Dina bankkonton kommer att tacka mig!
Har du några regler för budgetering? Om så är fallet, dela dem nedan!
Hur man väljer ett valutakryss
Stash undersökte Gig Economy Workers:Here's What We Found
Fastighetsplanering för militärfamiljer:känslomässiga överväganden när du uppdaterar ditt testamente
Bästa och billigaste investerings-ISA för nybörjare
Kan jag stoppa mina SIPs i några månader för att minska min MF-tilldelning från 75 % till 70 %?
Min 5-minuters pensionsplan
Vad är HO-6-försäkring?
När du planerar ett bröllop måste du ha meningsfulla, brutalt ärliga samtal om verkliga ekonomiska scenarier och hur ni ska hantera dem tillsammans.