*Taxor och APY kan ha ändrats. Använd de medföljande länkarna för de specifika långivarna för att kontakta långivaren och bekräfta aktuella villkor.
Biz2credit är vårt val för den bästa finansieringsplattformen. Bluevine är bäst för kreditlinjer, Fundbox är bäst för nya företag, Lendio är bäst för stora lånebelopp och OnDeck är bäst för snabb finansiering.
Små företag når vanligtvis en punkt i sin utveckling där ytterligare kapital krävs för att fortsätta växa. Tidigare kom sådan finansiering främst från traditionella banker eller kreditföreningar. Nu erbjuder onlinelångivare och utlåningsmarknadsplatser nya alternativ för finansiering av småföretag.
Metod:Vi granskade 29 långivare för mer än 20 datapunkter vardera, inklusive deras kvalifikationskrav, ansökningsprocess och finansieringsalternativ.
Företagen nedan är i alfabetisk ordning.
HÖJDPUNKTER
Typer av lån:Affärslån, intäktsbaserad finansiering, kreditlinjer och kommersiella fastighetslån. Priser:Ej avslöjat. Villkor:12 till 36 månader för löptidslån, upp till 12 månader för kreditlinjer, 5 till 20 år för kommersiella fastighetslånMin. kreditpoäng:650 för löptidslån, kommersiella fastighetslån och kreditlinjer, 600 för intäktsbaserad finansieringMin. intäkter:250 000 USD för kreditlinjer och kommersiella fastighetslån, 100 000 USD för intäktsbaserad finansiering och löptidslån Max. lånebelopp:Upp till 2 miljoner USD för löptidslån och intäktsbaserad finansiering, 500 000 USD för kreditlinjer och 6 miljoner USD för kommersiella fastighetslån Avgifter:Inget avslöjatVarför vi valde det: Biz2credit är både en direkt långivare och matchar småföretagare med en mängd olika externa finansieringsalternativ som är skräddarsydda för företagets behov.
Företagsägare kan ansöka på så lite som fyra minuter, få godkännande på bara 24 timmar och få finansiering så snabbt som 72 timmar. Naturligtvis kommer detta att bero på långivaren, lånetypen och specifika kvalifikationer för finansiering.
För att kvalificera dig för en intäktsbaserad finansiering genom Biz2credit behöver du en minsta kreditpoäng på 600. Ditt företag måste också vara minst ett år gammalt och ha minst 100 000 USD i årlig omsättning. För ett löptidslån behöver du samma lägsta intäkt men en kreditpoäng på minst 650 och ha varit verksam i minst 12 månader. Lån för kommersiella fastigheter kräver en kreditpoäng på 650 och 18 månader i verksamheten.
Läs hela recensionen
HÖJDPUNKTER
Typer av lån:Kreditlinjer, löptidslån, SBA-lån. Priser:Börjar på 7,8% Villkor:6 eller 24 månaderMin. kreditpoäng:625 min. intäkter:120 000 USD årligen Max. lånebelopp 250 000 USD för kreditlinjer, 350 000 USD för SBA-lån, 500 000 USD för löptidslån Avgifter:15 USD för banköverföringarVarför vi valde det: Bluevines snabba finansieringstid – mellan en och tre arbetsdagar – och höga kreditgränser gör det till vår främsta låneleverantör för kreditlinjer. Bluevine-kunder kan få upp till 250 000 USD i revolverande kredit.
För att kvalificera sig för en Bluevine-kredit (utfärdad av Utah-baserade Celtic Bank), måste ditt företag vara ett LLC eller ett företag som har varit i drift i minst 12 månader. Företaget måste också tjäna minst 10 000 USD i månatliga intäkter, och du måste ha en personlig kreditpoäng på minst 625. Bluevine-krediten kommer med höga årliga procentsatser och automatiska betalningar krävs varje vecka eller månad.
Företagsägare som är intresserade av finansiering samma dag bör notera att Bluevine tar ut en avgift på 15 USD för direkta banköverföringar. ACH-överföringar är gratis, men det kan ta upp till tre dagar innan pengarna återspeglas på ditt konto.
Bluevine erbjuder även löptids- och SBA-lån genom partnerlångivare, såväl som företagskonton, faktureringsverktyg och betalningslösningar.
Läs hela recensionen
HÖJDPUNKTER
Typer av lån:Kreditlinjer Priser:Ej avslöjat Villkor:12 till 104 veckorMin. kreditpoäng:600 min. intäkt:100 000 USD per år Max. lånebelopp:Upp till 250 000 USD för kreditlinjer Avgifter:Sena betalningar, otillräckliga medel och dragningar av kreditgränserVarför vi valde det: Fundbox erbjuder krediter på upp till $250 000 och finansiering inom två dagar. Den tar inte ut förskottsbetalningsavgifter eller startavgifter men tar ut dragavgifter.
För att kvalificera sig för en kreditgräns med Fundbox behöver ditt företag bara ha varit i drift i tre månader innan du ansöker - ett mycket kortare krav än andra långivare. Du måste också ha en personlig kreditpoäng på minst 600, ett företagsbankkonto och minst 100 000 USD i årlig omsättning.
HÖJDPUNKTER
Typer av lån:SBA-lån, affärslån, kortfristiga lån, intäktsbaserad finansiering, kommersiella hypotekslån, utrustningsfinansiering, startlån, förvärvslån, kreditlinjer, företagskreditkort, kundreskontrafinansiering. Priser:3 % till 60 % beroende på finansieringstyp. Villkor:3 månader till 30 år beroende på lånetyp. kreditpoäng:Beror på långivare och typ av finansiering, men 500 och uppåt för mångaMin. intäkter:Beror på långivare och typ av finansiering Avgifter:Förskottsbetalningsstraff och startavgifter, beroende på långivareVarför vi valde det: Lendio är bland de få marknadsplatser som erbjuder startlån med löptider på upp till fem år och till konkurrenskraftiga priser.
Som marknadsplats erbjuder Lendio ett brett utbud av låneprodukter för småföretag. De främsta bland dem är startlån, som inte alla långivare erbjuder och som kan vara avgörande för att bygga upp ett nytt företag från grunden. Du kan få ett startlån genom Lendio för belopp på upp till 10 miljoner USD och löptider på upp till fem år.
En annan fördel med att arbeta med Lendio är att marknadsplatsen erbjuder lån från mer än 75 olika långivare, inklusive Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle och Ready Capital. Låntagare kan ansöka online på så lite som 15 minuter och få finansiering inom 24 timmar, beroende på typen av finansiering. Beroende på långivaren kan säkerheter i form av företag eller personliga tillgångar krävas.
HÖJDPUNKTER
Typer av lån:Kortfristiga företagslån, affärskrediterRäntor:Genomsnittlig ränta för löptidslån är 56,4% och för kreditlinjer är 56,6% APRTperioder:Upp till 24 månaderMin. kreditpoäng:625 min. intäkter:100 000 USD årligen Max. lånebelopp:400 000 USD för tidslån och 200 000 USD för kreditlinjer. Avgifter:Ursprungsavgifter på 0 till 4 %Varför vi valde det: OnDecks Instant Funding kan vara ett bra val om du behöver pengar snabbt. Programmet erbjuder kvalificerade kreditlåntagare finansiering via ACH på några sekunder. För dem som inte kvalificerar sig finns det också finansiering samma dag, som erbjuder finansiering senast kl. 17.00. den arbetsdagen.
För att kvalificera dig med OnDeck måste du ha en minsta FICO-poäng på 625, tjäna minst 100 000 USD i årlig intäkt och ha varit verksam i minst ett år. Företaget hävdar dock att deras genomsnittliga kund har varit verksam i över tre år, tjänar 300 000 USD i årliga intäkter och har en kreditpoäng på 650 eller högre.
Sökande med mindre än enastående krediter och lägre årliga intäktsströmmar kanske vill leta någon annanstans, särskilt med tanke på OnDecks höga genomsnittliga räntor. En annan viktig faktor är att OnDeck kräver att kunderna undertecknar en personlig garanti och samtycker till en allmän panträtt på sina affärstillgångar. Detta innebär att du skulle vara skyldig att återbetala ditt företags skulder om ditt företag misslyckas med lånet.
Läs hela recensionen
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons 
När vi undersökte utlåning till småföretag hittade vi otaliga alternativ, särskilt inom onlineutlåningssfären, och det var inte möjligt att inkludera dem alla i våra toppval. Du hittar korta recensioner av våra "hedersomnämnanden" nedan, såväl som för- och nackdelarna med varje långivare och varför de inte kom till våra toppval.
Nationell finansiering har en enkel onlineansökan och snabb tillgång till medel. Dessutom använder långivaren alternativa kredituppgifter för att utvärdera företag med mindre än enastående krediter och har ett helt avsnitt med tips om hur du förbättrar dina chanser att godkänna ett småföretagslån med dålig kredit. Slutligen kan National Fundings rabatt för tidiga utbetalningar sänka kostnaderna för låntagare som betalar av sitt återstående saldo inom 100 dagar efter undertecknandet av sitt kontrakt.
Varför det inte klarade av: Företagsägare kan upptäcka att företagets webbplats saknar information jämfört med andra långivare. National Funding avslöjar till exempel inte genomsnittliga priser eller avgifter, och dess årliga intäktskrav är i överkant.
Quickbridge, som ägs av National Funding, erbjuder företagsägare löptidslån, rörelsekapitallån, kreditlinjer, fordringsfinansiering, lagerfinansiering och utrustningsfinansiering. Sökande behöver inte ställa säkerheter och behöver inte en perfekt kreditvärdering för att ansöka - Quickbridges kreditvärderingsmodell tar hänsyn till tid i affärer och genomsnittlig månatlig intäkt i sitt kreditbeslut. Efter att ha mottagit din onlineansökan kommer en lånespecialist att arbeta med dig för att hitta rätt finansieringsalternativ. Precis som med andra långivare online kan pengar vara tillgängliga inom 24 timmar efter godkännande.
Varför det inte klarade av: Quickbridges webbplats har mindre information än de flesta långivare om låntagares krav, lånevillkor och finansieringsalternativ. Företagsägare måste ansöka om förkvalificering (som inkluderar en mjuk kreditupptagning) och kontakta en lånespecialist för att granska lånevillkoren och räntor.
Kiva arbetar med en crowdfunding-modell, där enskilda givare finansierar lån. Kiva bedömer först sökandes kreditvärdighet på ett okonventionellt sätt. Kandidater måste få mellan fem och 40 rekommendationer från sitt samhälle, vilket visar att de anses vara kreditvärdiga av deras supportnätverk.
När denna förutsättning är uppfylld läggs insamlingen upp på Kivas offentliga utlåningsplattform, där du har 35 dagar på dig att nå ditt insamlingsmål. När du har nått målet betalas medlen ut och du kan börja betala tillbaka lånet med tiden, utan ränta.
Varför det inte klarade av: Kiva är ett utmärkt alternativ för individer med låga kreditvärden eller begränsad tillgång till kapital. Men som en crowdfunding-plattform kommer investerarna att återbetalas om målbeloppet inte uppnås inom 35 dagar och personen som är värd för insamlingen kommer inte att få några medel.
Små företag – definierade som de med 500 anställda eller färre av U.S. Small Business Administration (SBA) – når vanligtvis en punkt i sin utveckling där ytterligare kapital krävs för att fortsätta växa. Tidigare kom sådan finansiering främst från traditionella banker eller kreditföreningar. Nu erbjuder onlinelångivare och utlåningsmarknadsplatser nya alternativ för finansiering av småföretag.
Den här guiden går igenom de olika typerna av småföretagslån, hur de fungerar och hur du kvalificerar dig för dem. Vi ägnar också ett avsnitt åt SBA-stödda företagslån. Dessa lån har räntetak, långa återbetalningstider och mildare kreditkrav än traditionella banklån.
Lån för småföretag ger finansiering till entreprenörer, oavsett om de behöver kapital för att expandera, täcka löner, köpa fastigheter eller skaffa ny utrustning eller inventarier.
Precis som med personliga lån har småföretagslån minimikrav för kvalifikationer som varierar beroende på långivare och lånetyp. I allmänhet måste småföretagare dock ha en bra kreditvärdering och bevis på affärsintäkter för att kvalificera sig.
Det finns många olika finansieringsalternativ tillgängliga för småföretagare, och dessa kan komma från flera källor:
Företagslån är tillgängliga från en mängd olika finansieringskällor, inklusive onlinelångivare, fysiska institutioner, banker och kreditföreningar. Lånen är utformade för att tjäna en mångfald av företagstyper, från nystartade företag till etablerade familjeföretag. De olika finansieringsalternativen kan ersätta eller komplettera privatlån med olika lånetyper, inklusive kreditlinjer, löptidslån och fakturalösningar.
Den bästa passformen beror på din verksamhetstyp, lånesyfte, kredithistorik och ekonomisk bakgrund. Ansökningsprocesser och behörighetskrav varierar beroende på långivare, liksom krav som behovet av en affärsplan och den lägsta årliga inkomsten. Här är en sammanfattning av de viktigaste lånealternativen:
Dessa lån erbjuder företagsfinansiering för köp eller renovering av kommersiella fastigheter. Ofta måste du ockupera minst hälften av fastighetens yta för att kvalificera dig.
Det här alternativet innebär att du säljer dina fakturor till ett factoringföretag med rabatt. Köparen betalar dig sedan en procentsats i förskott (tänk 90%) och hämtar från dina kunder. När de har samlats in frigör företaget de återstående medlen minus en avgift.
Till skillnad från fakturafaktoring innebär fakturafinansiering att man lånar mot obetalda fakturor. Du använder dem som säkerhet för ett kontantförskott och betalar tillbaka fakturorna när dina kunder betalar dig. Till skillnad från factoring behåller du äganderätten till dina fakturor och ansvaret att samla in på dem.
Detta lånealternativ ger dig rörelsekapital för att skaffa utrustning utan förskottskostnader. Utrustningen i sig fungerar som säkerhet – om du inte kan betala tillbaka tar långivaren den – vilket kan ge ett större spelrum i lånebeloppet.
Affärskrediter fungerar som kreditkort; de erbjuder en pool av medel som fylls på när du betalar tillbaka. Dessa produkter är idealiska för kortsiktiga behov eller för att möta oväntade utgifter. Du betalar bara ränta på det du använder, med regelbundna återbetalningar.
Företagskreditkort låter dig hålla personliga utgifter åtskilda från ditt företags. Ditt företag kan då njuta av högre kreditgränser, auktoriserade användarkort för anställda och belöningsprogram för vanliga köp. Att använda dessa kort kan också hjälpa till med det månatliga kassaflödet och bygga upp företagets kredithistorik. Det betyder att du som företagsägare inte behöver förlita dig enbart på din personliga kredit- och kreditvärdighet, även om fläckar på ditt individuella register, såsom dålig kredit, fortfarande kan skada dig och företaget.
Med ett affärslån får du ett engångsbelopp i förskott att betala tillbaka under en bestämd period (perioden). Dessa lån kan ha fast eller rörlig ränta med återbetalningstid upp till fem år. SBA-lån, som garanteras av Small Business Administration, är en typ av tidslån.
Dessa gör att du kan få ett engångsbelopp i utbyte mot en procentandel av din framtida försäljning av kredit- och betalkort. MCA:er erbjuder finansiering samma dag, vilket gör dem attraktiva för nödsituationer, men se upp för deras villkor:MCA-satserna kan vara mycket höga och de kräver dagliga eller veckovisa återbetalningar.
Franchiselån ger dig möjlighet att få förskottsfinansiering för att täcka franchiseavgifter, juridiska avgifter, fastighetskostnader och andra dagliga utgifter relaterade till att starta en franchise.
Om du är en entreprenör på jakt efter ett lån till småföretag, vare sig det gäller att utöka rörelsekapitalet eller för att lösa ett kortsiktigt finansieringsgap, här är en kampplan för att säkra den bästa företagsfinansieringen för ditt företag.
Varje företagslåntagare har särskilda behov vid särskilda tidpunkter, och det bör finnas ett finansieringsalternativ som passar varje scenario. Expanderar du eller täpper till ett hål i ditt kassaflöde? Eller starta ett nytt företag och behöver rörelsekapital för att expandera? Mikrolån, kortfristiga lån, utrustningslån, en affärskredit och fastighetsfinansiering är bara några av de lånealternativ som står till ditt förfogande. Överväg ett SBA-lån (från U.S. Small Business Administration) för ett statligt lån via en bank, eller utforska onlinelångivare och peer-to-peer-plattformar. Alla dessa låneprogram kan fungera för både etablerade företag och nystartade företag.
Från traditionella banker och kreditföreningar till moderna onlinealternativ och peer-to-peer-lån, dina företagsfinansieringsmöjligheter och de finansiella institutionerna du väljer är enorma. Börja med att undersöka rykte och tillförlitlighet. När du har en kortlista, överväg din kvalifikation, lånetyp och föredragna bankerfarenhet (online kontra traditionell) för att hitta den perfekta matchningen.
Shoppa runt. Olika långivare erbjuder olika årliga procentsatser. Generellt sett har revolverande lån, affärskreditkort, finansiering av kundfordringar och kontantförskott från handlare högre räntor än de andra alternativen. Långivare på nätet som inte är banker har ofta högre priser än traditionella banker också. När du jämför priser, överväg långivarens maximala lånebelopp och löptid.
Tänk på de olika avgifterna som är förknippade med långivare och lånetyper. Medan de flesta långivare har startavgifter, avstår vissa från förskottsbetalningar och stängningsavgifter. Andra potentiella avgifter inkluderar avgifter för finansiering, öppnande av ett konto, stängning av ett lån, upprätthållande av ett konto och sändning av en banköverföring. Naturligtvis vill du också granska återbetalningsvillkoren för varje lånealternativ.
Kredithistorik räknas under låneansökningsprocessen. Du behöver en stark företagskredit eller personlig kreditvärdering (helst över 660; lägre poäng kan anses vara dålig kredit) och ett företags checkkonto . Kvalificering kräver ofta att en lägsta intäktströskel uppnås (många onlinelångivare kräver minst 100 000 USD) tillsammans med viktig dokumentation:
När du ansöker om ett företagslån kommer långivare att titta på din företagskreditvärdering såväl som din personliga kreditvärdering. Även om dessa poäng är olika, mäter båda kreditvärdigheten och förmågan att betala tillbaka lån.
Tabellen nedan visar en sammanfattad jämförelse mellan de två:
Företagskredit Personlig kredit Mäter ditt företags kreditvärdighet Mäter din kreditvärdighet som individ Poängsatt från noll till 100 Poäng varierar från 300 till 850, baserat på din personliga kredithistorik. Identifierar kreditgivaren med företagets arbetsgivaridentifikationsnummer (EIN) Identifierar borgenären med sitt personnummer. byråer, Equifax, Experian och Transunion Business kreditfel eller problem är svårare att lösa och byråer är inte skyldiga att svara. Konsumentkreditlagar ger rättsligt skydd som rätten att motbevisa felaktiga uppgifterEftersom de flesta företagslångivare kräver att du har solid personlig kredit för att kvalificera dig, överväg att förbättra din kreditvärdering innan du ansöker om ett lån.
Du kan förbättra din kredit på egen hand utan kostnad eller betala för hjälp från de bästa kreditreparationsföretagen.
Om du behöver ekonomisk hjälp nu och inte har tid att arbeta med kreditreparation, ta en titt på vårt urval av de bästa lånen för dålig kredit.
För det första, vad räknas som dålig kredit? Enligt FICOs poängtabell kommer poäng lägre än 670 att begränsa dina långivarealternativ, medan poäng under 580 anses vara "dåliga". VantageScore, å andra sidan, sätter gränsvärdet lite lägre:poäng lägre än 661 anses inte vara "bra", medan 600 eller lägre anses vara "dåliga".
Dålig kredit kan göra det svårt, men inte omöjligt att kvalificera sig för ett företagslån. Följ dessa steg om du behöver ett företagslån men inte uppfyller kraven för kreditvärdighet ännu:
Ta en närmare titt på din kreditvärdering för att identifiera områden som behöver förbättras. Det finns inga kortsiktiga fixar för negativa betyg, såsom sena betalningar, men du kan förbättra din poäng på olika sätt. Om du till exempel sänker din kreditutnyttjandegrad (hur mycket av din tillgängliga kredit du använder) under 30 % kan det öka poängen så snart som nästa rapporteringscykel (som vanligtvis är en månad). Du kan också begära kreditupplysningar från de tre stora kreditupplysningsföretagen – Experian, Equifax och TransUnion – och bestrida eventuella fel.
Många långivare ställer lägre krav på kreditvärdighet och överväger alternativ kredit när de utvärderar din kreditvärdighet. Till exempel kan robusta besparingar och en positiv hyresbetalningshistorik vara tillräckligt för att kompensera för en låg kreditpoäng. Nackdelen med sådana lån är att långivare tar ut högre räntor och avgifter, så en tydlig affärsplan och återbetalningsstrategi är avgörande.
Lånegodkännande och förmånliga priser och villkor är möjliga med en cosigner som har bra till utmärkt kredit. Den här ekonomiska relationen kräver förtroende, särskilt från medsignerarens sida, eftersom de kommer att vara ansvariga för skulden om du fallerar. För att få en cosigner ombord rekommenderar vi att du skriver en grundlig affärsplan som inkluderar hur du planerar att betala tillbaka skulden.
Företagsägare kan utnyttja obetalda fakturor eller framtida kredit- och betalkortstransaktioner för att säkra kreditgränser och kontantförskott. Sådana säkerheter indikerar för långivare att företaget kommer att ha tillräckliga tillgångar för att betala tillbaka sina skulder, även om det för närvarande har en lägre kreditpoäng.
Att ha ett jämnt kassaflöde är också till din fördel. Du kan förbättra dina chanser att bli godkänd om du använder pengarna till en stor handpenning.
SBA erbjuder mikrolån på upp till $50 000 för att stödja småföretag och berättigade barnomsorgscenter. Mikrolånelångivare – till skillnad från andra SBA-långivare – accepterar i allmänhet låntagare som inte skulle kvalificera sig för ett standard SBA 7(a)-lån på grund av begränsat kapital och brist på kredithistorik.
Det genomsnittliga mikrolånet är cirka 13 000 USD, vilket gör det här alternativet bäst lämpat för nystartade företag och företag som endast kräver en blygsam tillförsel av medel.
Du kan ansöka om ett småföretagslån via en bank (även känd som en traditionell långivare), en onlinelångivare som inte är bank eller en kreditförening.
En annan form av utlåning som har blivit populär för småföretag är peer-to-peer-lån.
Termen "traditionell långivare" syftar vanligtvis på etablerade fysiska banker. Dessa institutioner erbjuder i allmänhet företagslån med lägre räntor samt tillgång till en professionell bankman eller låneansvarig på en lokal filial.
Nackdelen med att arbeta med traditionella långivare är att de flesta kräver en bra kreditvärdering och säkerhet. Låntagare kommer också att behöva fylla i ytterligare pappersarbete och vänta längre på att pengar ska betalas ut.
Till skillnad från banker eller onlinelångivare är kreditföreningar medlemsägda finansinstitut. Dessa tillhandahåller i allmänhet samma tjänster som banker och är kända för att erbjuda finansiella produkter med lägre räntor och lägre transaktionskostnader.
Många kreditföreningar är också certifierade som Community Development Financial Institutions (CDFI), en beteckning som ges till långivare som främjar ekonomisk tillväxt för individer, organisationer och företag i underbetjänade samhällen genom överkomliga bidrag och finansiering. Faktum är att kreditföreningar är den näst största gruppen av CDFI:er i USA, enligt listan över certifierade institutioner som publicerades 2023.
Om du är intresserad av att arbeta med en kreditförening, vet att du måste uppfylla medlemskrav och institutionen kan ha ett mindre filialnät än en bank.
Företagsägare kan söka finansiering via onlinetjänster (även känd som långivare utanför banker). Dessa företag erbjuder flera finansieringsalternativ, som utfärdas av en partnerbank eller finansinstitut. Företagsägare kan slutföra ansökan och lånehantering online och få pengar inom några dagar. Onlinelångivare tenderar att ha flexibla behörighetskrav, vilket kan gynna låntagare som inte skulle kvalificera sig för företagslån någon annanstans.
Men onlinelångivare sätter högre räntor än traditionella banker eller kreditföreningar och saknar uppenbarligen personlig kundservice. Det senare kan vara en dealbreaker för företagare som prioriterar att bygga en relation med sin bank och få personlig rådgivning och kundsupport.
Peer-to-peer-lån finansieras av enskilda investerare snarare än av låneinstitut. Dessa lån är tillgängliga via peer-to-peer (P2P) utlåningsplattformar som fungerar som mellanhänder och matchar investerare med kvalificerade låntagare.
SBA stöder småföretagslån som tillhandahålls av traditionella banker genom att täcka en del av lånet om låntagaren fallerar. Eftersom långivare löper mindre risk är räntor med SBA-stödda lån mer konkurrenskraftiga och kan erbjuda bättre villkor.
Det är viktigt att notera att SBA inte lånar ut pengar direkt till småföretag om de inte är belägna i ett deklarerat katastrofområde. Istället fastställer SBA utlåningsriktlinjer för småföretagslångivare, inklusive banker, samhällsorganisationer och mikrolångivare.
Många SBA-låneprogram kräver också att företag har lämpliga försäkringar på plats. Om du ansöker om ett SBA-lån och du saknar försäkringsskydd, kolla in vår lista över de bästa försäkringsbolagen för småföretag.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.
6 taktik för en begagnad bilförsäljare
Få ett husbilslån:Vad du bör förvänta dig
Sex frågor för att veta mer om dig
Det är en fråga som vi alla har ställt oss själva vid ett eller annat tillfälle:Hur många bankkonton ska jag egentligen ha? Finansiella experter läser om ämnet.
Hur får du gratis presentkort utan avgifter och inga erbjudanden att fylla i
Repatrieringsprocess för utdelning
Överraskning:Ditt småföretag behöver förmodligen en bilförsäkring
Hur man väljer en karriär som du kommer att älska (även om du inte vet vad du vill göra)