Att refinansiera ditt bolån är ett steg du kan ta för att minska dina månatliga utgifter. Faktum är att genom att använda ett företag för att refinansiera ditt bolån kan du bli skuldfri ännu snabbare.
Med räntor nära historiska låga nivåer kan nu vara ett bra tillfälle att refinansiera.
Ju tidigare du refinansierar, desto mer pengar kan du spara om du kvalificerar dig för en lägre ränta.
Överväg dessa långivare för refinansiering av bolån för konkurrenskraftiga räntor och flexibla återbetalningsvillkor för att potentiellt kunna betala av ditt lån snabbare.
I denna artikel
När du refinansierar studielån eller billån får du inte betala några avgifter.
Men när du refinansierar ett bolån, förvänta dig att betala slutkostnader mellan 3% och 6% av ditt lånebelopp. Dessa avgifter (stängningskostnader) inkluderar hemvärderaren och ändringsavgifter.
Att jämföra refinansieringsräntor från flera långivare kan hjälpa dig att hitta de bästa räntorna och överkomliga stängningskostnaderna.
Credible gör räntejämförelseprocessen då du kan få offerter från flera långivare samtidigt. Du kommer inte att betala en extra avgift eller ett högre pris för bekvämligheten.
Det är möjligt att få räntor för konventionella och federala refinansieringslån.
Trustpilot-poäng: 4,7 av 5
Aktiva och pensionerade militära medlemmar kanske gillar Veterans United Home Loans. De är specialiserade på att refinansiera VA-lån.
Ett alternativ är deras VA Streamline Refinance-alternativ. Du kanske känner till det här lånet som ett räntesänkande refinansieringslån (IRRRL). Båda dessa är samma lån, men har olika namn.
Beroende på ditt lån och fastighetsvärde kan du undvika vissa avgifter. Först kan utvalda sökande hoppa över bedömningsavgiften. Och andra kanske kan avstå från VA-finansieringsavgiften.
Du har också möjlighet att skjuta upp betalningen av avslutande kostnader. Istället rullar Veterans United in dem på lånesaldot. Detta kan vara en bra idé om du inte har råd med slutkostnaderna just nu.
Men du kommer att få en högre APR och månadsbetalning som ett resultat. Om möjligt, betala avgifterna nu för att betala mindre i ränta.
För att refinansiera måste du ha en historik med betalningar i tid. Under de senaste 12 månaderna kan du inte ha några betalningar som var försenade med 30 dagar eller mer.
Trustpilot-poäng: 4,9 av 5
Ett växande refinansieringsföretag för bolån är Reali. Du betalar ingen ansökningsavgift och stängningskostnaderna är minimala.
Reali är också en direkt långivare. Det betyder att du inte kommer att ha att göra med en annan bank för att säkra finansiering.
Du kan få en offert på tre minuter. Du kan också använda deras refinansieringsräknare för att få en snabb offert.
Alla refinansieringslån har en fast ränta.
De flesta lån tar upp till 30 dagar att stänga. Reali säkrar din ränta i 45 dagar. Om priserna stiger under ansökningsprocessen betalar du fortfarande det lägre priset.
Trustpilot-poäng: 4,7 av 5
New American Funding låter dig se dina potentiella besparingar genom att få en kostnadsfri offert. Du kanske uppskattar företaget eftersom de är familjeägda.
Du kan starta processen online eller genom att ringa det avgiftsfria numret. Efter att ha sett dina räntor kommer du att arbeta med en dedikerad låneansvarig.
För att starta refi-processen anger du helt enkelt ditt återstående lånesaldo och aktuella kreditvärdighet. För närvarande kan invånare i New York och Hawaii inte refinansiera på plattformen.
Trustpilot-poäng: 4,4 av 5
Better.com försöker göra refi-processen så snabb och transparent som möjligt. Deras webbplats säger att de inte tar ut några långivares avgifter eller agentprovisioner.
Du kan också se aktuella räntor för fast och justerbar ränta utan att få en personlig offert.
Better.com fokuserar mest på konventionella lån och jumbolån.
Du kan refinansiera ditt småhus eller investeringsfastighet med 1-4 lägenheter. De kommer också att refinansiera stadshus och bostadsrätter.
Trustpilot-poäng: 4,4 av 5
När du jämför räntorna för refinansiering av bolån, få en offert från AmeriSave.
Efter att de lämnat en offert har du tre dagar på dig att hitta ett lägre pris. Om du gör det matchar AmeriSave kursen. Eller så ger de dig 500 $ om du stänger med den andra långivaren.
Det finns fyra olika refinansieringsalternativ:
Du kan starta förkvalificeringsprocessen genom att ange din hemadress. Programvaran kan hämta dina aktuella husägaredetaljer och få ett personligt pris som inte skadar din kreditvärdighet.
Om du gillar din prisuppgift kan du ansöka om refinansiering.
Du kan behöva betala en ej återbetalningsbar ansökningsavgift på 500 USD. Denna avgift är något hög men minskar dina avslutande kostnader om du kvalificerar dig och avslutar en AmeriSave-refinansiering.
Trustpilot-poäng: 4,3 av 5
Ett av de största refinansieringsföretagen för bolån är Rocket Mortgage. Det är en utlöpare av Quicken Loans. Liksom andra på den här listan sker hela låneprocessen online.
Det är möjligt att se dagens aktuella bolåneräntor online. Offertprocessen online är interaktiv och rekommenderar lånevillkor utifrån dina refinansieringsmål.
Vill du till exempel ha en lägre månadsbetalning eller betala av ditt lån snabbare?
Du kan ansöka om strömlinjeformade FHA-lån. Detta lån besparar dig kostnaden för ytterligare en hemvärdering. Och ditt pappersarbete bearbetas tidigare.
Kom ihåg att du inte börjar spara pengar förrän du har skrivit under slutpapperen. Hastighet är nyckeln och Rocket kan vara det snabbaste alternativet om du kvalificerar dig.
Dessutom garanterar Rocket 99% av de inteckningar som den utfärdar. Många andra långivare säljer ditt lån till andra banker. Kanske kommer du att hamna hos en bank som du undvikit på grund av dålig service.
Med Rocket Mortgage kan du förvänta dig att de servar ditt lån hela tiden.
Kontrollera din kurs med Rocket Mortgage
Trustpilot-poäng: 3,8 av 5
Ett av de äldsta refinansieringsföretagen för bolån online är LoanDepot. Den är omtyckt eftersom dess agenter inte arbetar på provision .
Om din ursprungliga inteckning är från LoanDepot, avstår företaget från långivarens avgifter när du refinansierar.
Du kan prata med en låneombud för att hitta ditt bästa refinansieringsalternativ om du har frågor.
Hela ansökningsprocessen sker online och du kan e-posta eller faxa dina dokument.
En nackdel med plattformen är att inte kunna se de potentiella refi-priserna förrän du begär en personlig offert.
Trustpilot-poäng: 3,6 av 5
Folk gillar Guaranteed Rate för dess utmärkta kundservicebetyg. Och den har konkurrenskraftiga räntor.
Hela låneprocessen sker online. Men du kan prata med en låneansvarig.
För att kvalificera dig för de lägsta priserna kan du behöva genomföra några extra steg. Du kan till exempel behöva en ägarförsäkring. Andra långivare kanske inte kräver denna extra täckning.
Eftersom du kan få en offert gratis, jämför deras kurs med andra långivare. Sedan kan du se om besparingarna är värda att använda Guaranteed Rate.
Trustpilot-poäng: 2,5 av 5
Bank of America kan erbjuda konkurrenskraftiga refinansieringsräntor för de största nationella bankerna. Överväg den här banken om du vill ha tillgång till lokalkontor.
Lånealternativen inkluderar:
Även om det finns färre lånealternativ, liknar bolånealternativen med fast ränta de flesta refinansieringsföretag.
Trustpilot-poäng: 1,4 av 5
Här är svaren på några av de vanligaste frågorna om refinansiering.
Hur bestämmer långivare räntorna för refinansiering av bolån?Din nya ränta är dagsräntan den dag du ansöker. Om räntorna sjunker innan du stänger, kommer vissa långivare att ge dig den lägre räntan.
Alla långivare baserar sina refinansieringsräntor på den 10-åriga amerikanska statskassan plus en spread. Även om förändringarna är små, ändras bolåneräntorna dagligen. Varje långivare kan ta ut olika spridnings- och stängningsavgifter.
För stabilitet låser långivare vanligtvis din ränta i 45 dagar. För de flesta lån är detta gott om tid för banken att behandla pappersarbetet.
När du får en offert för refinansiering av bolån kan du se två olika räntor. Den första och vanligtvis lägre räntan är räntan .
Det högre priset (som du betalar) är APR . APR är högre eftersom det inkluderar eventuella avgifter och poäng. Så APR inkluderar alla bolåneavgifter plus låneräntan.
För att sänka din APR, betala så många avslutande kostnader i förskott som du har råd med. Genom att göra förskottsbetalningar minskar du också din lånebelopp. Så du betalar mindre i ränta.
I enlighet med lag måste långivare visa den effektiva räntan under ansökningsprocessen. När du jämför bolånebolag, titta på den effektiva räntan.
Titta även på räntan. Men den effektiva räntan är den mer realistiska bolåneräntan.
Förutom stängningsavgifter påverkar din kreditpoäng och lånelängd din effektiva ränta. Högre lånebelopp och lägre kreditpoäng kan öka din bolåneränta.
Återbetalningstiden är hur många år du har på dig att betala tillbaka ditt lån i sin helhet. För närvarande har de flesta husägare ett 30-årigt bolån med fast ränta.
Det innebär att du betalar samma summa varje månad i 30 år.
När du refinansierar kan du välja en kortare återbetalningstid.
Du kan till exempel välja en 5- eller 10-årsperiod. Din månatliga betalning kan vara högre än den nuvarande 30-årsperioden.
Men du betalar tillbaka lånet tidigare och du kan spara tusentals dollar i räntebetalningar.
De flesta lån kräver en lägsta kreditpoäng på 620. Vissa federala lån kräver bara en kreditpoäng på 580.
Många långivare ser om du är förkvalificerad för att refinansiera . De kontrollerar din kreditvärdighet gratis. Och dessa kostnadsfria offerter räknas inte som en svår förfrågan.
En högre kreditvärdighet betyder att du kvalificerar dig för de bästa räntorna. Att ha minsta lånesaldo och kortaste återbetalningstid hjälper också.
Inte alltid. Det finns två anledningar till att refinansiera ditt bolån. För det första, om du kan få en betydligt lägre ränta. För det andra, om du behöver mer tid för att betala tillbaka ditt lån.
Jämför alltid stängningskostnaderna med de potentiella besparingarna. Om du "förlorar" pengar på refinansiering, håll dig till ditt nuvarande lån.
Försök att inte refinansiera eftersom du behöver mer tid. I så fall betalar du mer i räntor och avgifter. Ja, det här är bättre än att utestänga. Men du måste också överväga att minska till ett billigare hem eller använda dessa tips för att minska dina månatliga utgifter
Online långivare tenderar att vara de bästa refinansieringsföretagen för bolån. De erbjuder vanligtvis lägre räntor och tar ut färre avgifter.
Och du kan slutföra det mesta av refinansieringsprocessen online. Använd den här listan för att välja det bästa refinansieringsföretaget för dig.