Att ha en dålig kreditvärdighet diskvalificerar dig inte nödvändigtvis från att skaffa hemförsäkring. Men dålig kredit innebär sannolikt en lägre kreditbaserad försäkringspoäng, vilket kan leda till att du debiteras en högre avgift för din försäkring.

Om du ansöker om en hemförsäkring och inte är säker på hur din dåliga kredit kan påverka dig, här är vad du behöver veta.

Påverkar ditt kreditvärde husägares försäkring?

När du ansöker om husägare eller bilförsäkring kan du i allmänhet förvänta dig att försäkringsbolaget kontrollerar din kreditupplysning. De kommer vanligtvis också att använda en kreditbaserad försäkringspoäng baserad på din kredithistorik för att avgöra sannolikheten för att du kommer att lämna in ett krav.

Enligt National Association of Insurance Commissioners använder 85 % av husägarnas försäkringsbolag kreditbaserade försäkringspoäng i stater där det är lagligt tillåtet.

Detta innebär att om du har en relativt låg kreditpoäng kan det potentiellt leda till högre premier på din försäkring. Som sagt, din kredithistorik är inte den enda faktorn som försäkringsbolag överväger när de bestämmer priser. Andra faktorer inkluderar:

• Täckningsbelopp
• Avdragsgillt belopp
• Plats för den täckta egendomen
• Lokal brottsstatistik
• Säkerhetsåtgärder, inklusive rökdetektorer och hemsäkerhetssystem
• Konstruktionstyp och material
• Hemmets skick och ålder
• Din tidigare anspråkshistorik

När du söker efter en hemförsäkring, ta dig tid att leta runt och jämföra offerter från flera försäkringsbolag innan du bestämmer dig för en. Tänk också på att många försäkringsbolag erbjuder rabatter på paketerade husägare och bilförsäkringar.

Det garanterar inte nödvändigtvis det lägsta priset, men det kan hjälpa dig när du letar efter försäkringen med det bästa värdet.

Kan du få husägareförsäkring med dålig kreditbaserad försäkring?

Kreditbaserade försäkringspoäng är som traditionella kreditpoäng, men med ett par skillnader i hur de väger vissa faktorer i din kredithistorik. Till exempel, här är hur FICO ^® Försäkringsresultatet jämförs med basen FICO ^® Poäng ^☉ som du vanligtvis ser:

Försäkringsgivare kan också använda LexisNexis Attract Score, som tar hänsyn till många av samma faktorer. Försäkringsbolagen beräknar dessa poäng baserat på informationen i din kreditupplysning. De med låga kreditbaserade försäkringspoäng är statistiskt sett mer benägna att ansöka än någon med hög poäng.

Den faktorn ensam kommer dock inte nödvändigtvis att resultera i ett förnekande. Istället betyder det att en försäkringstagare med dålig kredit vanligtvis kommer att betala mer för försäkringen än de skulle ha gjort med en högre kreditbaserad försäkringspoäng.

Om du har en dålig kreditbaserad försäkringsvärdering samt problem med några av de andra faktorer som försäkringsbolagen tar hänsyn till, är det möjligt att du kommer att ha svårt att bli godkänd.

Hur du kan förbättra din kredit för att kvalificera dig för bättre priser för hemförsäkring

Även om dina kreditpoäng och dina kreditbaserade försäkringspoäng beräknas olika, baseras de båda på informationen i din kreditupplysning.

Som sådan kan en förbättring av din vanliga kreditpoäng resultera i att din försäkringspoäng ökar. Här är några sätt du kan arbeta med att förbättra din kreditvärdering och kreditbaserade försäkringsresultat samtidigt:

• Fokusera på betalningshistorik. Ditt ansvar för att hantera dina betalningar är avgörande för varje poängtyp, så det är viktigt att göra det till en prioritet. Sätt upp ett mål att göra alla dina skuldbetalningar i tid. Det kan vara bra att ställa in automatiska betalningar på dina konton. Om du har några förfallna konton, arbeta för att komma ikapp så snabbt som möjligt.
• Minska din kreditkortsskuld. Att ha ett saldo på ditt kreditkort som är högt i förhållande till dess kreditgräns kan skada dina poäng. Ju lägre kreditutnyttjandegrad du har – ditt saldo dividerat med din gräns – desto bättre är det för din kreditpoäng.
• Få status som auktoriserad användare. Om du har en älskad som har ett kreditkort med en positiv historia, överväg att fråga om du kan läggas till på kontot som en auktoriserad användare. När du väl är på kontot kommer hela dess historik att läggas till i dina kreditupplysningar, vilket kan hjälpa dig att förbättra dina poäng.
• Behåll gamla konton. Om du har gamla kreditkort som du inte längre använder är det ofta klokt att hålla dem öppna istället för att stänga dem. Deras positiva historia kan fortsätta att hjälpa till att upprätthålla god kredit eftersom det kommer att bidra till längden på din kredithistorik och hjälpa dig att hålla ditt totala kreditutnyttjande lägre.
• Undvik ny kredit om det inte är nödvändigt. Praktiskt taget varje gång du ansöker om kredit kommer långivaren att göra en hård undersökning av dina kreditupplysningar, vilket kan slå några poäng från din kreditpoäng. Och när du öppnar ett nytt kreditkonto, minskar det din kredithistorik, vilket påverkar din historia. Om du inte absolut behöver ta på dig nya skulder är det oftast bäst att undvika att ansöka om både lån och kreditkort.
• Bestrida felaktig kreditinformation. Kontrollera dina kreditupplysningar för att se till att all information som finns i dem är korrekt och uppdaterad. Om du upptäcker vad du anser är felaktig eller bedräglig information kan du bestrida det med kreditupplysningsföretagen, som kommer att revidera eller ta bort det om de kan verifiera ditt krav.

När du vidtar dessa och andra åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet har du en bättre chans att kvalificera dig för bättre försäkringspriser, såväl som mer förmånliga priser när du ansöker om kredit. Fortsätt att kontrollera din kreditpoäng regelbundet för att spåra dina framsteg och se upp för allt nytt som kan skada dina poäng.

När du har haft en chans att öka din kreditpoäng, be ditt försäkringsbolag vid förnyelse att omvärdera din situation för att se om du kan få en lägre ränta. Om du inte vill vänta kan du också begära offerter från andra försäkringsbolag och jämföra dem med vad du betalar nu för att se om du kan spara.

Fortsätt att övervaka din kredit för ekonomisk framgång

Att bygga din kredithistorik kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre försäkringspriser, men undvik lusten att sluta fokusera på din kreditpoäng när du har uppnått det målet. Med Experians kostnadsfria kreditövervakningstjänst får du fri tillgång inte bara till din FICO ^® Betyg drivs av Experian-data, men också till din Experian-kreditrapport, som uppdateras var 30:e dag.

Du får även varningar i realtid när det sker ändringar i din kreditupplysning, till exempel nya förfrågningar, nya konton och ändringar av din personliga information.

När du fortsätter att övervaka din kredit kommer du att kunna upptäcka potentiella problem och lösa dem snabbt. Du kommer också att kunna se exakt hur åtgärder du vidtar med din kredit påverkar dina poäng. När du har en stark kredithistorik kommer du att fortsätta att dra nytta av lägre försäkringspriser, såväl som räntor.