Om du har ett grundläggande försäkringsskydd för ditt hem, finns det ingen garanti för att det täcker alla typer av olyckor eller katastrofer. Faktum är att de flesta husägares försäkringar inte omfattar täckning för stora naturhandlingar, inklusive jordbävningar och översvämningar, som lätt kan orsaka stora skador.

Att lägga till en översvämningsförsäkring kommer att kosta dig extra, men den extra täckningen kan spara mycket pengar i det långa loppet. När du väljer att köpa en översvämningsförsäkring kan din täckning hjälpa dig att reparera eller byta ut ägodelar och täcka kostnaderna för att reparera skador på ditt hem som orsakats av en översvämning.

Vad översvämningsförsäkring täcker och inte

Du behöver inte bo nära en damm eller en större flod för att löpa stor risk att drabbas av en översvämning. Översvämningar påverkar per definition ett landområde som vanligtvis skulle vara torrt och ur vägen för det normala vattenflödet. Områden med hög översvämningsrisk är ofta kända för extremt regn och snö, kan vara tätbefolkade med begränsad dränering, är nära en vattenmassa eller ligger på en geografisk låg plats.

Här är vad du i allmänhet kan förvänta dig att översvämningsförsäkringen täcker:

• Förlust från vågor, kraftiga stormar och översvämningar
• Skada på apparater, elektronik och annan personlig egendom i ditt hem
• Reparationskostnader för väggarna och grunden till ditt hem

Observera att du måste köpa separata policyer för att skydda den fysiska strukturen i ditt hem och dina tillhörigheter i hemmet. Dessutom kanske en översvämningsförsäkring inte skyddar dig mot varje förlust du ådrar dig på grund av en översvämning. Här är några av de omständigheter och utgifter som kanske inte täcks:

• Skada orsakad av skiftande jord
• Egendom som förstörts utanför ditt hem, såsom träd, simbassänger, fordon och septiksystem
• Flyttkostnader under din hemreparation
• Säkring av avloppsvatten som inte direkt orsakas av översvämning
• Förstörda dokument eller pengar

Hur vet du om du behöver en översvämningsförsäkring?

Om du bor i ett område med hög översvämningsrisk och du tar ett bolån genom en långivare med statligt stöd, måste du ha en översvämningsförsäkring. Andra långivare kan kräva att husägare också har översvämningsförsäkring.

För att se om du bor i ett högriskområde kan du söka på din adress med hjälp av FEMA översvämningskarta. Men även om du inte bor i en översvämningsutsatt region kan ditt hem vara i fara. Okontrollerbara faktorer som ett dåligt dräneringssystem, en trasig vattenledning, en stor storm eller konstruktion i grannskapet kan påverka vilket hem som helst.

Enligt FEMA kan bara en tum vatten orsaka skador till ett värde av 25 000 USD, vilket innebär att ytterligare täckning kan förhindra en ekonomisk katastrof om du någonsin drabbas av översvämningar.

Hur mycket kostar en översvämningsförsäkring?

Liksom premierna för husägares försäkringar, varierar översvämningsförsäkringspremierna baserat på en handfull faktorer som kan vara utom din kontroll. Några av dessa faktorer inkluderar om du bor i en översvämningszon, höjden på din fastighet och vilken typ och mängd av täckning du behöver.

Det finns inget fast pris, men policyer brukar kosta runt 700 USD per år. För att få offerter eller köpa översvämningsförsäkring kan du kontakta företaget där du skaffar din hem- eller bilförsäkring, eller så söker du genom National Flood Insurance Program (NFIP).

Så sparar du pengar på översvämningsförsäkring

Vissa faktorer som avgör din premie kommer att vara utom din kontroll, men du kan också vidta åtgärder för att minska din försäkringskostnad. Förutom att shoppa runt, här är några av de andra sätten du kan få ner kostnaderna för översvämningsförsäkring:

• Minska dina riskfaktorer. Din försäkringsgivare kan erbjuda dig lägre premier om du minskar sannolikheten för skada. Ett av sätten du kan göra detta genom att flytta värme- och kylsystem från översvämningsbenägna utrymmen, som din källare, eller placera dem på förhöjda plattformar. Utför ytterligare forskning och prata med en expert eller din försäkringsgivare om andra översvämningsreducerande modifieringar som du kan göra i ditt hem eller din egendom som kan bidra till att minska din risk.
• Höj din självrisk. Genom att välja att öka din potentiella egenkostnad kan du minska din månatliga premie. Tänk bara på att det här alternativet innebär att du betalar mer innan din försäkring träder i kraft för att täcka den skada som din egendom har ådragit sig.
• Förbättra din kredit. Beroende på var du bor kan din kreditpoäng påverka din försäkringspremie. Du kan minska kostnaderna för översvämningsförsäkring genom att granska din kreditfil och arbeta för att förbättra din poäng. Reglerna varierar dock beroende på stat, och vissa försäkringsbolag kommer inte att betrakta din kredit som en del av din ränteberäkning.
• Lås in ett lågt pris. Om du inte bor i en högriskzon kan du spara pengar genom att köpa försäkring nu och låsa in ett lågt pris. Om en förändring i ditt område gör det högre risk, kan du undvika den eventuella räntehöjningen.
• Se om du är kvalificerad för rabatt. Om du bor i ett av de cirka 1 000 samhällena som deltar i FEMAs Community Rating System (CRS), kan du kvalificera dig för rabatter på din premie. Du kan också uppmuntra tjänstemän i ditt samhälle att delta. Att bli en CRS-deltagare kan hjälpa till att minska översvämningsriskfaktorer för ditt hem och hjälpa till att sänka din försäkringsgrad.

Minska dina skulder

Det är mer att bli ekonomiskt stabil och behålla god kredit än att bara ha bra pengar. Att övervaka din kredit, se över din budget och spara för nödsituationer är alla bra sätt att hålla ditt ekonomiska liv i gott skick, men de är bara en del av bilden.

En annan viktig del av ekonomisk säkerhet är att skydda dig mot ansvar och förluster. Ett av de bästa sätten att göra det är att upprätthålla en adekvat nivå av försäkringsskydd.

Om du inte har granskat dina försäkringar och täckningsbelopp på mer än ett år, ta dig tid att granska och uppdatera dem. Se till att alltid upprätthålla ett korrekt medicinskt, bil- och hemförsäkringsskydd, inklusive översvämningsförsäkring, för att hjälpa dig och din familj att hålla sig ekonomiskt säkra om något skulle gå fel.