No-fault-försäkringen ger täckning för sjukvårdskostnader och inkomstbortfall för dig och dina passagerare vid en bilolycka, oavsett vem som är skyldig. Det krävs i vissa stater och kan köpas som tilläggsskydd i andra. Denna typ av försäkring är inte tillgänglig i de flesta stater som håller den felande parten ansvarig för att täcka skador.

Så fungerar No-Fault Insurance

Också känt som personskadeskydd (PIP)-täckning etablerades felfri täckning för att underlätta bördan för domstolar från den dyra och tidskrävande processen att avgöra vem som är skyldig i bilolyckor. Det introducerades i många stater under 1970-talet och gjorde det möjligt för olycksoffer att få tillbaka sjukvårdskostnader och förlorade inkomster från sina egna försäkringsbolag.

No-fault-försäkring krävs nu i stater som inte tillåter att fel beaktas i anspråk på försäkringsskydd. Dessa policyer kräver att förare som är inblandade i en bilolycka lämnar in en skadeanmälan till sitt eget försäkringsbolag, inte den andra partens.

No-fault-försäkring ger dessa skydd till försäkringstagare:

• PIP-täckning som hjälper dig och dina passagerare att täcka medicinska räkningar, förlorade löner och andra utgifter.
• Ansvarsskydd för kvarstående kroppsskada som skyddar dig och dina passagerare från stämningar från andra parter som skadats i olyckan. (Täckningen är begränsad till ett visst belopp och kanske inte förhindrar alla rättegångar, särskilt inte vid svåra skador eller dödsfall.)

Viktigt är att en felfri försäkring inte täcker skador på ditt fordon eller stöld. Kollision eller andra former av ansvarsskydd tar hand om skadan, och du kan ansöka om stöld om du har omfattande täckning.

No-fault-försäkringssystem är en kontrast till så kallade "at-fault"-system där försäkringsbolag lägger skulden vid en olycka för att ta reda på vem som täcker utgifter. I ett feltillstånd, om du sitter vid ett rött ljus och en lastbil slår in i dig, kommer den försumliga lastbilschauffören sannolikt att hittas som fel, och du kan lämna in ett krav mot deras försäkring. Om du bor i ett tillstånd utan fel skulle du lämna in ett krav hos din egen leverantör för att få tillbaka dina ekonomiska förluster.

Vad täcker No-Fault Insurance?

Den specifika täckning som ingår i en felfri försäkring kan variera beroende på stat och försäkringsgivare. Vanligtvis täcker dessa försäkringar:

• Sjukvårdskostnader för att behandla olycksrelaterade skador
• Ersättande tjänster för uppgifter som du inte kan utföra till följd av olyckan, inklusive barnomsorg, bilkörning och hushållning
• Inkomstbortfall till följd av din oförmåga att arbeta på grund av skador som ådragits i olyckan
• Begravningskostnader
• Ersättning för efterlevande anhöriga om det har inträffat ett dödsfall (vanligtvis i form av en liten dödsfallsersättning)

Vilka stater har försäkringslagar utan fel?

Förare måste ha felfri täckning i dessa tillstånd:

• Delaware
• Florida
• Hawaii
• Kansas
• Kentucky
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Pennsylvanien
• New York
• Nord Dakota
• Utah

Andra delstater, som Arkansas och Washington, D.C., har valfri felfri försäkring, där förare väljer om de kommer att hållas till systemet utan fel.

Vissa stater tillåter förare att köpa felförsäkring som ett tillägg. I stater som Kalifornien och Illinois där felfri försäkring inte är tillgänglig erbjuder försäkringsbolag medicinska betalningsförsäkringar, eller MedPay, som hjälper till med dina medicinska räkningar även om du upptäcks som fel. MedPay täcker dock inte många av de extra utgifter som PIP täcker, inklusive förlorade löner, rehabiliteringstjänster eller barnomsorg.

Påverkar ditt kreditbetyg försäkringspriserna utan fel?

Vissa leverantörer använder dina kreditbaserade försäkringspoäng för att avgöra hur mycket du ska betala i premier, vilket skiljer sig från kreditpoängen som används av långivare och fordringsägare. Kreditbaserade försäkringspoäng är utformade för att förutsäga sannolikheten att du kommer att lämna in ett försäkringsanspråk, och de är baserade på din kredithistorik. (Praxis att använda kreditinformation i försäkringar är förbjuden i Kalifornien, Hawaii, Maryland, Massachusetts, Michigan och delstaten Washington. Utah och Oregon tillåter endast användning av kreditinformation för att sätta priser i vissa situationer.)

Slutet

Om du flyttar till ett tillstånd utan fel eller planerar att köpa tilläggsskydd snart, vill du veta var din kredithälsa står. Att förbättra din kreditvärdighet kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre försäkringspriser i framtiden. Du kan kontrollera din FICO ^® Poäng ^☉ med Experian gratis.