En person kan ha flera skäl till att inte vara helt sanningsenlig när han ansöker om livförsäkring, men det handlar ofta om kostnad och täckning. De vill till exempel betala en lägre premie, eller så oroar de sig för att de inte kommer att omfattas om de avslöjar viss information, såsom ett medicinskt tillstånd eller tobaksbruk.

Att ljuga för en livförsäkring kan dock komma till ett rejält pris. Försäkringsgivaren får inte utfärda en utbetalning om den upptäcker att du ljugit om din ansökan. En försäkringsgivare kan också avslå din ansökan eller till och med säga upp din försäkring om den får reda på att du har lämnat falsk information.

Varför ljuger folk på livförsäkringsansökningar?

Att ljuga på livförsäkringsansökningar är vanligare än man kanske tror. En undersökning från Finder.com från 2020 visade att 14,7 % av amerikanska vuxna medgav att de ljuger på en försäkringsansökan.

Så varför ljuger folk på livförsäkringsansökningar? Orsakerna till att ljuga kretsar ofta kring hälsotillstånd.

Till exempel kan någon ljuga om sin rökvana i hopp om att få en lägre premie. Livförsäkringsbolag tar ofta ut högre premier för tobaksrökare, tobakstuggare och de som vapear eller använder liknande produkter eftersom de tar en större risk genom att försäkra någon som ägnar sig åt ohälsosamt beteende. Livförsäkringsbolag kan också ta hänsyn till cannabisanvändning när de granskar en ansökan.

Någon kan också ljuga om att en förälder har haft hjärtsjukdom eller cancer för att kvalificera sig för livförsäkring.

Andra lögner som kan leda till problem med en livförsäkring inkluderar:

• Bla upp din inkomst för att kvalificera sig för ett högre utbetalningsbelopp
• Att vara oärlig om droganvändning
• Ljuger om en dom för rattfylleri
• Inte vara uppriktig om en depressionsdiagnos
• Att avslöja en tidigare allvarlig sjukdom

Konsekvenser av att ljuga på en livförsäkringsansökan

De potentiella konsekvenserna av att ligga på en livförsäkringsansökan varierar från relativt små till allvarliga. De inkluderar:

• Blir ombedd av försäkringsbolaget att revidera den del av ansökan som ifrågasätts
• Att få ansökan avvisad
• Att drabbas av högre försäkringspremier
• Att annullera policyn
• Avsluta med en lägre utbetalning än förväntat för ett anspråk
• Att få ett anspråk nekat om falsk information upptäcks inom de första två åren efter att försäkringen utfärdades (känd som en kontesteringsperiod )
• Stämas för bedrägeri på grund av ett krav som lämnats in efter att den tvååriga bestridbarhetsperioden upphört (om livförsäkringsbolaget inte kan bevisa påstått bedrägeri kopplat till ett krav som lämnats in efter tvåårsperioden, kommer det troligen att vara tvingas betala fordran)

När en försäkringsgivare kan upptäcka att du ljög

En lögn som berättas i en ansökan kan dyka upp under försäkringsprocessen när en försäkringsgivare avgör om du är försäkringsbar och hur mycket din täckning kommer att kosta; efter att en policy har skrivits; eller efter att försäkringstagaren har avlidit och deras förmånstagare söker utbetalning.

Många livförsäkringsbolag kräver en medicinsk undersökning innan de godkänner någons ansökan om täckning, och undersökningen kan avslöja en lögn på en ansökan. (Det är värt att notera att vissa livförsäkringsbolag erbjuder täckning utan examen.)

Utesluter eller slänger information om applikationen

En lögn på en ansökan kan också komma i form av att utelämna eller fuska information. Om du oavsiktligt ljuger på en ansökan kanske det inte är ett stort problem. Men om du avsiktligt ljuger på en ansökan kan livförsäkringsgivaren se detta som bedrägeri och kan sluta med att din ansökan avvisas.

Mindre utelämnanden av fakta påverkar vanligtvis inte en ansökan. På samma sätt bör det inte orsaka problem att tillhandahålla felaktig information, till exempel en felaktig adress. Men något så till synes oskyldigt som att ge en lägre vikt eller lägre ålder kan få en försäkringsgivare att ogiltigförklara din försäkring eller kan resultera i en minskad utbetalning.

Lägg på applikationen

En allvarlig lögn på en ansökan kan också komma fram efter att en policy har utfärdats. Inom de första två åren av täckningen kan en livförsäkringsgivare bestrida all information du lämnat som de nu tror är falsk.

Senare kan en lögn i en ansökan utlösa ett krav som lämnats in av försäkringstagarens förmånstagare. Om till exempel försäkringstagaren hade diabetes men underlåtit att avslöja det på sin ansökan, kan försäkringsbolaget avslå kravet eller kan minska utbetalningsbeloppet, särskilt om dödsorsaken var relaterad till den falska informationen. Dessutom kan försäkringsgivaren väcka talan om bedrägeri mot försäkringstagarens dödsbo.

Vad händer om dina omständigheter förändras efter att du köpt en livförsäkring?

Vanligtvis kommer din försäkring att förbli intakt även om dina omständigheter förändras efter att du köpt en livförsäkring. Om du till exempel tar upp en riskfylld hobby som fallskärmshoppning eller börjar röka cigaretter efter att du köpt försäkringen, bör din täckning inte påverkas. Varför? Eftersom försäkringen väger dina livsstilsfaktorer vid den tidpunkt då täckningen utfärdas och inte några efterföljande livsstilsförändringar.

Slutet

Du har säkert hört det gamla talesättet att "Ärlighet är den bästa policyn." Tja, det ordspråket gäller definitivt för att fylla i en livförsäkringsansökan. Att vara ärlig om all din personliga information kan ge dig en bättre chans att kvalificera dig för en försäkring – och att dina förmånstagare får en utbetalning efter att du gått bort.