Att driva ett litet företag är inte billigt. Du kan behöva kapital för att skaffa fastigheter, tillverka produkter, skaffa lager eller betala anställda, tillsammans med en mängd andra utgifter. Medan vissa entreprenörer har turen att ha personliga besparingar eller investerare för att täcka dessa kostnader, kräver många småföretagare finansiering. Det finns många former av företagsfinansiering där ute, men lån är en av de vanligaste typerna. För att få ett småföretagslån behöver du vanligtvis ha solid kredit, fast inkomst och, i vissa fall, minst ett eller två år i verksamheten. Här är vad du behöver veta för att få ett lån till ditt småföretag.

Kontrollera din personliga och affärskredit

Innan du börjar leta efter ett företagslån är det smart att veta var din kredit står eftersom detta är en av nyckelfaktorerna som långivare tittar på när de utvärderar din låneansökan. Du kan bestrida eventuella fel och se om det finns något du kan förbättra innan du ansöker.

När du ansöker om ett personligt lån eller kreditkort tittar långivare bara på din personliga kreditupplysning. Men när du ansöker om ett småföretagslån granskar långivare också din företagskreditrapport. Ja, du har en företagskreditupplysning. Det hjälper långivare att få en känsla av ditt företags kreditvärdighet och finansiella historia, inklusive tidigare inkasseringar, panträtter, domar eller konkurser. Den innehåller också bakgrundsinformation om verksamheten och eventuella Uniform Commercial Code (UCC)-anmälningar.

Undersök olika typer av småföretagslån

Det finns inte bara en typ av småföretagslån – du har flera olika alternativ att välja mellan. Här är några:

• SBA-lån :Dessa lån stöds av U.S. Small Business Administration, men erbjuds genom privata långivare. Det finns några typer av SBA-lån, varav de vanligaste är terminslån. Regeringen sätter räntetak på dessa lån, så de har vanligtvis lägre räntor än icke-SBA-lån. De kan dock vara svåra att kvalificera sig för, och ansökningsprocessen är lång och intensiv.
• Lån på löptid :Om du inte kan kvalificera dig för ett SBA-lån kan du ansöka om ett vanligt affärslån. Vissa banker och kreditföreningar erbjuder dem, liksom ett ökande antal onlinelångivare som gör processen ännu snabbare och enklare. Precis som SBA-tidslån får du ett engångsbelopp i förskott och återbetalar det i fasta avbetalningar över tiden, vilket gör det idealiskt om du har stora utgifter som kräver förskottsbetalning.
• kredit :Snarare än en engångssumma du får med ett terminslån, är en kreditram roterande, ungefär som ett kreditkort. Du får en kreditgräns som du kan dra från flera gånger för affärskostnader, och när du betalar tillbaka den kan du låna om medlen. Du lånar och betalar bara ränta på det du behöver. En kredit är mer idealisk än ett lån om du har mindre återkommande utgifter eller bara behöver en kontantkudde.
• Andra alternativ :Om du kämpar för att få ett av de småföretagslån som nämns ovan, finns det några andra finansieringsalternativ att utforska, inklusive personliga lån, företagskreditkort, fakturafaktorer, kontantförskott från handlare, lagerlån och utrustningslån.

Se om du är kvalificerad

Är du osäker på om du är berättigad till ett småföretagslån? För att kvalificera dig måste du uppfylla vissa kriterier, även om det varierar ganska mycket beroende på vilken typ av lån du ansöker om. Till exempel kräver SBA-lån att verksamheten är vinstdrivande och av en viss storlek. Dessutom måste du som företagare ha investerat eget kapital och uttömt andra finansieringsmöjligheter.

Vissa långivare kommer att kräva att du ställer säkerheter, såsom fastigheter eller utrustning, särskilt om du är ett nyare företag eller på annat sätt anses riskabelt. Detta innebär att om du inte betalar lånet kan långivaren ta äganderätten till dessa objekt. Det gör det ännu viktigare att bara ta ett lån som du har råd att betala tillbaka.

Även om kraven på företagslån varierar, tittar långivare vanligtvis på:

• Din kreditpoäng :Den lägsta tillåtna kreditpoängen varierar avsevärt beroende på långivaren. Till exempel kräver SBA-lån vanligtvis en minsta personlig kreditpoäng på 620 till 640, men vissa SBA-långivare kräver högre poäng. Tänk på att ju bättre kredit du har, desto lägre ränta kan du kvalificera dig för. Å andra sidan kan sämre kredit ge dig en högre årlig procentsats (APR).
• Din företagsinkomst :Det är vanligt att långivare till småföretag kräver att ditt företag har en viss inkomst eller ett visst kassaflöde. Detta för att hjälpa dig att bekräfta att du kommer att kunna betala tillbaka lånet. Om ditt företag inte är särskilt lönsamt eller inkomsten är inkonsekvent, blir det svårare att få ett lån till småföretag.
• Din tid i verksamheten :Vissa långivare kanske inte har ett minimikrav för hur länge ditt företag har funnits. Men andra kommer inte att underhålla din ansökan om du inte är ett etablerat företag. Till exempel kräver SmartBiz, en långivare för SBA-lån online, två eller fler års affärshistoria.

Samla in nödvändiga dokument

Lån för småföretag är vanligtvis för mycket större belopp än privatlån, så i ansökningsprocessen kräver långivare vanligtvis betydande mängder dokumentation. Detta hjälper dem att avgöra om du och ditt företag har stabilitet och inkomst att betala tillbaka lånet i tid.

För att påskynda låneprocessen är det smart att fråga din långivare vilka dokument du behöver och samla in de papper som krävs i förväg. Dokumenten du måste tillhandahålla kommer sannolikt att innehålla:

• Företagskontoutdrag
• Personliga och företagsdeklarationer
• Företagsbokslut
• Information om eventuella företagsskulder
• I vissa fall en affärsplan

Vet innan du reser

Att ansöka om ett småföretagslån kan vara tidskrävande, så innan du går till en långivare och påbörjar processen, kontrollera din personliga kreditupplysning, som du kan få gratis från Experian, utöver din företagskredit för att veta var du står . Om det inte stämmer, ägna lite tid åt att förbättra din kredit innan du ansöker om ett småföretagslån, eller börja titta på alternativa finansieringsalternativ.