En av de största utmaningarna med att starta ett nytt företag är att hitta pengarna för att få igång saker och ting. Lyckligtvis finns det alternativ förutom att vinna på lotteriet eller få ett stort arv, inklusive småföretagslån, kreditkort, bootstrapping med pensionssparande, söka privata investeringar och crowdfunding.

Innan vi undersöker de olika finansieringskällorna kommer här några allmänna råd om hur du förbereder dig för att finansiera ditt företag.

1. Gör dina läxor

Innan du kontaktar någon extern källa för företagsfinansiering, ta dig tid att utarbeta en affärsplan som inkluderar utgifter, beräknad försäljning och vinst. Om du behöver hjälp med denna process, överväg att hitta en affärsmentor genom den ideella organisationens SCORE eller BusinessAdvising.org.

Var entusiastisk över ditt företag, men hänsynslöst realistisk om din ekonomiska bild. Optimism är bra, men önsketänkande hör inte hemma i en affärsplan.

Be inte om mer pengar än du behöver, var beredd att förklara hur du kommer att använda medlen och vad som ligger bakom dessa val.

När du har klart för dig och är beredd att dela din vision, överväg en av följande strategier för att finansiera ditt företag.

2. Sök ett småföretagslån

småföretagsutlåning från lokala banker och kreditföreningar är en hävdvunnen drivkraft för småföretagstillväxt. En rapport från 2017 från U.S. Consumer Financial Protection Bureau, "Key dimensions of the small business lending landscape", beräknar den amerikanska utlåningsmarknaden för småföretag till 1,4 biljoner dollar och uppskattar krediter från banker står för cirka 36 % av det, eller ungefär 504 miljarder dollar. . Dessa institutioner är fortfarande en bra potentiell finansieringskälla, och de har under de senaste åren fått sällskap av onlineleverantörer som också ger kredit till entreprenörer.

När du söker ett lån till småföretag, här är några saker att tänka på:

• Var beredd att erbjuda säkerhet. Om ditt företag är nytt och saknar betydande kapitaltillgångar kan långivare förvänta sig att du ställer din bostad eller andra innehav som säkerhet ifall du inte kan betala tillbaka lånet. Riskerna med att göra det är uppenbara och betydande, men om du är beredd att göra detta kommer långivare att se det som en vilja att satsa på dig själv.
• Leta efter institutioner som erbjuder lån genom U.S. Small Business Association (SBA). SBA försäkrar långivare mot förlust på 85 % av kvalificerade lån på mindre än 150 000 USD och på 75 % av lån som överstiger 150 000 USD. SBA-stödda lån ger också låntagare mer flexibla återbetalningsalternativ än vanliga företagslån.
• Leta efter långivare baserade i ditt samhälle (till skillnad från nationella banker med filialer i din stad eller stad), som sannolikt kommer att söka möjligheter att stödja lokala företag.
• Om lokala källor inte lyckas, överväg att använda en av de många onlinelångivare som erbjuder lån till småföretag. Att ansöka online kanske inte ger många möjligheter att dela din entusiasm, men det finns möjligheter för sunda företag.

3. Tryck på Pensionssparande

För många blivande entreprenörer, särskilt de som letar efter nya möjligheter efter en nedskärning eller annan övergång i mitten av karriären, är deras största personliga kassareserver pensionssparande som dras in i 401(k)- eller IRA-fonder.

Det är möjligt att använda dessa medel för att starta ett företag via en laglig manöver känd som en rollover som en företagsstart (ROBS). ROBS-processen innefattar följande steg, som alla bör göras med vägledning från en advokat eller finansiell expert:

• Inkludera ditt företag som ett C Corporation (ett företag som är skattepliktigt oberoende av dess ägare) och auktorisera det att ge ut aktier.
• Skapa en 401(k) pensionsplan för företaget.
• Sätt in en del eller hela ditt pensionssparande i den nya företagsplanen. Om du har affärspartners kan de också lägga in sina 401(k)-besparingar i den nya planen.
• Låt pensionsplanen köpa aktier i företaget och använda kontanterna från försäljningen som operativa medel.

Det finns ett par betydande risker involverade i ROBS-processen.

• En nedgång i den nya verksamheten kan radera både ditt försörjning och dina pensionsmöjligheter.
• ROBS-proceduren är ganska komplicerad och felaktigt utförande kan innebära kostsamma problem med IRS. Se till att du har god juridisk vägledning om du bestämmer dig för att ta den här vägen.

4. Använd kreditkort för att starta ditt företag

Berättelser om nystartade VD:ar som maximerar sina kreditkort för att starta upp nya företag är allestädes närvarande. Det finns ett element av sanning i dessa berättelser, men det finns också en stor dos risk som är lätt att förbise.

Innan du tar ut ditt personliga kort, överväg att ansöka om ett företagskort. Även om ditt företag är nytt och inte har dokumenterad försäljning och vinst, kan du kvalificera dig för ett företagskreditkort med minst en blygsam kreditgräns i ditt företags namn.

När du överväger ansökningar från en nystartad företag utan ekonomisk meritlista måste kortutgivare lita på ägarnas personliga kredit, så om du planerar att söka ett företagskort, se till att stärka din personliga kreditpoäng i förväg.

Det finns flera potentiella nackdelar med taktiken att finansiera ett företag med kreditkort:

• Räntorna på kreditkort är ofta höga, så det kan bli dyrt att använda dem. Räntekostnader på utestående saldon kan hopa sig snabbt.
• Att bära ett saldo som överstiger cirka 30 % utnyttjande av ett korts lånegräns kan sänka din kreditpoäng.

5. Anlita privata investerare

Att övertala andra att dela din dröm och ge dig ekonomiskt stöd är en populär taktik för att få företagsfinansiering.

Arbeta med juridisk rådgivare (och eventuellt en affärsmentor) för att klargöra vilka roller du är beredd att låta enskilda stödjare spela (eller inte spela) om de går med på att ge dig finansiering. Få allt skriftligt och gör allt du kan för att ställa tydliga realistiska förväntningar.

Familj och vänner

Den kanske mest beprövade finansieringskällan för blivande affärsmän är familj och vänner. Det finns ofta inbyggt förtroende och stöd från familjemedlemmar, och färre "strängar kopplade" än med andra potentiella investerare. Ändå bör medel från bekanta källor behandlas strikt som ett företag. Att hantera dessa medel med professionalism kan hjälpa till att bevara de personliga relationerna bakom dem.

När du accepterar pengar från en vän eller släkting, var tydlig med om du söker ett lån eller erbjuder en andel i ditt företag.

• Om du behandlar ett familjebidrag som ett lån, ange hur mycket du behöver, vad du är beredd att betala i ränta och hur du planerar att betala tillbaka skulden – i månatliga avbetalningar, ett engångsbelopp efter en uppsättning antal månader, etc. Oavsett vilken plan du bestämmer dig för, se till att respektera den noggrant.
• Om du erbjuder en andel i företaget, ange vilken procentandel av företagets eget kapital investeringen kommer att motsvara, det tidigaste investeraren kan förvänta sig att ta ut sin andel (t.ex. om fem år), och om de" kommer att ha någon röst i affärsbeslut.

Änglainvesterare

En "ängel" är en affärsman som ger finansiellt stöd till företag som de tror kommer att blomstra, med förväntningen att de kommer att ta del av dess ekonomiska belöningar. Under de bästa omständigheterna tar en ängel med sig relevant erfarenhet och ger värdefulla råd som hjälper till att expandera verksamheten. I mindre gynnsamma relationer krockar änglar och företagsgrundare, till nackdel för företaget och dess finansiella stabilitet.

Änglainvesterare kommer sannolikt att förvänta sig en detaljerad redovisning av företagets ekonomi och planer för att bygga upp verksamheten. Det är också osannolikt att de kommer att nöja sig med en passiv roll som "tyst partner" i företagsledningen, så det är viktigt att i förväg klargöra arten av deras inblandning i företagets beslut:

• Kommer de att rådfrågas om till exempel alla beslut, eller bara beslut som rör ekonomi?
• Får de en röst om nyanställningar, relationer med partners, leverantörer eller kunder?
• Hur ofta kommer de att informeras om företagets framsteg, och när kommer de att ha möjlighet att ta ut pengar?

6. Fortsätt med Crowdfunding

Crowdfunding-webbplatser som Kickstarter, där individer kan stödja företag eller projekt genom små bidrag, har hjälpt många företag att komma igång – och de har också samlat in pengar till projekt som sprungit ut. Du kan bli framgångsrik med en om du håller dina mål realistiska, skapar ett övertygande argument för varför din produkt förtjänar finansiering och inspirerar supportrar att rekrytera sina vänner till din sak.

Här är några riktlinjer för en framgångsrik crowdfunding-kampanj:

• Var beredd att erbjuda supportrar premiumartiklar för att tacka dem för deras stöd. Traditionellt erbjuds föremål av blygsamt värde för små donationer, och föremål av ökande värde utlovas för bidrag av större storlek. Om du går den här vägen, vet vilka priser du planerar att ge bort för varje bidragsnivå och räkna in kostnaden för föremålen (inklusive frakt) i ditt insamlingsmål så att programmet kan betala för sig självt.
• Var noga uppmärksam på reglerna för webbplatsen. Förstå hur crowdsourcing-sajter hanterar kampanjer som inte når sina mål. Vissa webbplatser skickar pengar till dig oavsett om du gör ditt mål eller inte. Andra lämnar tillbaka bidrag till givare om insamlingsmålet inte uppnås.
• Känn till vilka avgifter webbplatserna tar ut för att bearbeta din kampanj och se till att du räknar in dem i ditt ekonomiska mål.
• Inse att du måste marknadsföra din kampanj. Sprid budskapet med hjälp av sociala medier, anslagstavlor (online och i den verkliga världen), nyhetsbrev för kyrkor och klubbar, presentationer för medborgerliga organisationer och affärsnätverksgrupper, etc. Uppdatera kampanjsidan ofta och följ upp med bidragsgivare och uppmuntra dem för att berätta för andra om din kampanj.

7. Ta med passion och uthållighet

Oavsett vad ditt företagsmål kan vara, kan en av dessa vägar hjälpa dig att uppnå det. Bestäm vilken som passar dig bäst och sök finansieringen med passion och uthållighet.

Om en finansieringskälla avvisar dig, gör allt du kan för att försöka ta reda på vad som gick fel. Justera sedan din ansökan och ansök någon annanstans. Om du fortsätter och inte ger upp kan du bli positivt överraskad över hur många människor och institutioner som är villiga att stödja dina drömmar.