Att få finansiering som ny företagare kan vara otroligt svårt. Om du inte har starka intäkter och några år i affärer kommer du att ha svårt att få traditionell företagsfinansiering.

Det som finns kvar inkluderar mest dyra kortfristiga lån. Men ett annat alternativ du kan överväga är ett privatlån. Om du funderar på att starta ett företag, här är hur ett privatlån kan hjälpa.

Kan du använda ett privatlån för att starta ett företag?

Privatlån är bland de mest mångsidiga kreditformerna som finns. Även om vissa långivare begränsar hur du kan använda dina pengar – inklusive för att starta ett företag – finns det andra som inte inkluderar affärsändamål på sin undantagslista.

Långivare kan ange på sin hemsida om de tillåter låntagare att använda lånemedel för att starta företag. Om du inte hittar den informationen är det bäst att noggrant titta igenom ditt låneavtal och vara ärlig om dina avsikter på alla formulär du fyller i.

Om du fortfarande är osäker, kontakta långivaren för att berätta vad du planerar att använda pengarna till och fråga om det är tillåtet enligt deras villkor. Långivaren kan förbjuda låntagare att använda sina lån i affärssyfte och kan kräva omedelbar återbetalning av skulden om det är fastställt att du gjorde det ändå.

Var du kan få ett personligt lån för att starta ditt företag

Du kan få ett privatlån genom flera typer av långivare. Oavsett lånets källa är det dock viktigt att tänka på att privatlåneräntan kan variera beroende på din kreditvärdighet.

Om du har utmärkt kredit, kan du kanske kvalificera dig för ett lån med en ränta på låg ensiffrig siffra. Men om din kredit är rättvis eller dålig kan du ha svårt att kvalificera dig för en ränta under 30%.

Som ett resultat är det avgörande att du tar dig tid att leta runt och jämföra erbjudanden. Med Experian CreditMatch™ kan du matchas med personliga låneerbjudanden från flera långivare på ett ställe baserat på din kreditprofil.

Utöver det, här är några allmänna platser du kan titta på:

• Traditionella banker :Vissa stora banker som Bank of America och Chase erbjuder inte personliga lån. Men andra, inklusive Citi, Discover och Wells Fargo, gör det. Dessutom erbjuder många samhällsbanker dem. Om du bankar med en institution som erbjuder personliga lån, kontrollera om du kan få ett bra erbjudande baserat på din relation med banken.
• Kreditförbund :Kreditföreningar erbjuder i allmänhet bättre villkor än banker eftersom de är ideella organisationer som ägs av deras medlemmar. Istället för att återföra vinster till tredje parts aktieägare, använder de pengarna till att erbjuda bättre lånevillkor, inklusive lägre avgifter och räntor. Det är ingen garanti för att du får det bästa priset, men om du är medlem i en kreditförening är det en bra idé att kontrollera vad som finns tillgängligt.
• Onlinelångivare :Några av de bästa personliga låneerbjudandena kommer från onlinelångivare, som inkluderar traditionella banker, onlineutlåningsplattformar som ägs av banker och andra långivare som inte erbjuder traditionella bankprodukter. Dessutom låter många av dessa långivare dig bli prekvalificerad innan du ansöker. Denna process påverkar inte din kredit och gör det möjligt för dig att lättare jämföra priser för att hitta det bästa alternativet för dig.

Hur mycket kan du få i ett privatlån för att starta ditt företag?

Privatlånebeloppen kan variera beroende på några olika faktorer, inklusive av långivare. Beroende på var du tittar kan du kanske få så lite som några hundra dollar upp till $100 000.

Det betyder dock inte nödvändigtvis att du kan låna upp till maxbeloppet. Långivare kommer att granska din kredithistorik, inkomst och andra skulder för att avgöra hur mycket de är villiga att låna ut till dig. Om du till exempel har en relativt låg kreditpoäng eller en hög skuldsättningsgrad kan du vara begränsad på hur mycket du kan låna.

Lyckligtvis, om du arbetar med långivare som erbjuder förkvalificering kan du vanligtvis ta reda på vad du kvalificerar dig för under den riskfria processen.

För- och nackdelar med att använda ett privatlån för att starta ett företag

Privatlån kan vara ett bra sätt att få den finansiering du behöver för ditt företag, men det finns några potentiella fallgropar att se upp med. Här är några fördelar och nackdelar att tänka på.

Proffs

• De är relativt billiga. Den genomsnittliga räntan på ett tvåårigt privatlån är 9,65 %, enligt Federal Reserve. Det är billigare än de flesta finansieringsalternativ som är tillgängliga för nya företagare.
• De kräver inga säkerheter. Många företagslån kräver att du ställer säkerheter för att få finansiering. Däremot är de flesta privatlån osäkrade, så du behöver inte oroa dig för att förlora en större tillgång om du inte kan betala tillbaka.
• De är snabba. I många fall kan du få dina personliga lånemedel inom några dagar efter att du blivit godkänd. Däremot kan vissa företagslån ta veckor.

Nackdelar

• De bygger ingen affärskredithistorik. Om du hoppas kunna bygga upp en kredithistorik för ditt företag så att du kan få ett företagslån i framtiden, kanske du vill välja ett företagskreditkort istället.
• De erbjuder vanligtvis kortare återbetalningsvillkor. Privatlån maxar vanligtvis vid fem till sju år med återbetalningsvillkor, och vissa är ännu kortare. Beroende på hur mycket du lånar kan den månatliga betalningen vara oöverkomlig.
• Vissa tar ut förskottsavgifter. Vissa privatlåneföretag tar ut en startavgift, som dras av från din låneutbetalning. Beroende på långivaren kan den avgiften vara så hög som 8 % av lånebeloppet.

Alternativ till att använda ett privatlån för att starta företag

Beroende på din situation och dina mål, här är några andra sätt du kan finansiera din nya affärsidé:

• Företagskreditkort :Företagskreditkort erbjuder en roterande kredit som du kan använda om och om igen. Vissa tillhandahåller till och med en inledande kampanj på 0 % APR, så att du kan ta tid att betala av startkostnaderna utan ränta. Dessutom kanske du kan tjäna belöningar och njuta av andra förmåner. Räntorna kan dock vara uppemot 20 %, beroende på din kredit.
• SBA-mikrolån :SBA-mikrolåneprogrammet erbjuder lån upp till $50 000 och är speciellt utformat för nystartade företag och expansion. Naturligtvis kan långivare ställa in sina egna behörighetskriterier, så du kan fortfarande behöva uppfylla kraven på tid i verksamheten och intäkter för att bli godkänd.
• Ideellt mikrolån :Mikrolåneplattformar som Kiva erbjuder smålån med låga eller till och med 0 % räntor. Haken är att du måste få människor i ditt samhälle, som vänner och familj, att finansiera en liten del av lånet.
• Crowdfunding-plattformar :Om du utvecklar en produkt, överväg att använda webbplatser som Kickstarter och Indiegogo för att få initial finansiering för din affärsplan. Istället för att betala tillbaka pengarna ger du finansiärer tidig tillgång till din produkt.

Förbered din kredit för företagsfinansiering

Innan du påbörjar processen att söka finansiering för ditt företag, kontrollera din kreditvärdighet för att se var du står. Om det skulle behöva någon förbättring, ta lite tid att ta itu med de saker som skadar din kreditprofil och arbeta för att öka din kreditpoäng innan du ansöker.

Ju högre du kan få din kreditpoäng, desto fler alternativ har du och desto mer överkomlig blir räntan.