Din hälsa, livslängd och medicinska kostnader är några av de svåraste aspekterna av ekonomisk planering att förutse. Försäkringar är tänkta att lindra en del av oförutsägbarheten i de ekonomiska utgifterna. Tyvärr har en färsk rapport från det amerikanska departementet för hälsa och mänskliga tjänster funnit att Medicare Advantage-planer ofta har nekat vård för procedurer som borde täckas av försäkringen. Och de betalar inte alla kvalificerade anspråk.

Den federala regeringens granskning av Medicare Advantage Plans fann bevis på "utbredda och ihållande problem relaterade till olämpliga nekande av tjänster och betalning."

Vad är en Medicare Advantage Plan?

Medicare Advantage Plans är privata alternativ till Medicare. Dessa planer är ofta billigare med ett större utbud av förmåner än traditionell Medicare-täckning från regeringen.

Cirka 28 miljoner människor har en Medicare Advantage-plan, vilket har fördubblats under det senaste decenniet.

Medicare Advantage-försäkringsgivare betalas ett fast belopp per patient av den federala regeringen. Rapporten drar slutsatsen att avtalet om fasta betalningar ger "det potentiella incitamentet för försäkringsgivare att neka tillgång till tjänster och betalning i ett försök att öka sina vinster."

Som en onlinekommentator skrev, "de är nackdelsplaner. De är faktiskt en HMO, och precis som i en HMO, maximerar sponsorn vinsten genom att minimera vården.”

Vilken vård nekas eller försenas på ett olämpligt sätt av Medicare Advantage-planer?

Medan många personer som är försäkrade med alla typer av Medicare-program är nöjda med täckningen och tillgängligheten av tjänster, avslöjade regeringens rapport allvarliga problem.

Fed:s analys fann att i 13% av fallen där vård nekades var tjänsten faktiskt medicinskt nödvändig.

De vanligaste avslagen var för MRI och datortomografi.

Långa väntan på godkännanden är också problematiska.

Medicare Advantage Planer vägrar också att betala

Rapporten fann också att Medicare Advantage-planer vägrade att betala cirka 18 % av fordringarna som revisorerna ansåg vara legitima.

Vad görs för att korrigera situationen?

Medicare-tjänstemän sa i ett uttalande att de granskar resultaten för att fastställa lämpliga nästa steg, och att planer som visar sig ha upprepade överträdelser kommer att bli föremål för ökade straff.

4 tips för att hantera Medicare Advantage

1. Välj din Medicare-täckning noggrant

Först och främst är det ytterst viktigt att förstå dina alternativ för Medicare-täckning och att välja rätt plan för dig och dina vårdbehov. Dessutom bör du vara beredd att omvärdera din täckning årligen.

2. Överklaga avslag för vård och avslag på anspråk

Det är din hälsa och du måste förespråka för dig själv. Om din läkare rekommenderar en procedur och försäkringen förnekar det, börja ställa frågor. Få andra åsikter. Överklaga besluten.

Medicare tillhandahåller en video och tips för din överklagan.

3. Budgetera adekvat för sjukvårdskostnader vid pensionering

Enligt Fidelity Investments kan ett 65-årigt par som gick i pension 2021 förvänta sig att spendera 300 000 USD i sjukvård och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen. Och det värdet inkluderar inte långtidsvård som inte täcks av Medicare.

NewRetirement Planner kan hjälpa dig att uppskatta dina vårdkostnader.

• Få en personlig uppskattning för alla utgifter för Medicare baserat på din ålder, hälsostatus, vilken typ av täckning du vill ha och din plats.
• Utforska sätt att täcka långtidsvård.
• Se dina årliga sjukvårdskostnader i diagram och hur de stiger nära din livslängd.

4. Utforska sätt att minska hälsokostnaderna

Från hälsosparkonton till att använda tjänster från en tandläkarskola, utforska 12 sätt att spara på pensionskostnader.