Livet kan ge oss alla typer av oväntade utmaningar. Ibland kan det vara en sjukdom eller skada som hindrar oss från att arbeta.

Faktum är att cirka 61 miljoner människor i USA lever med någon form av funktionshinder, enligt de senaste uppgifterna från Centers for Disease Control. Dessutom kan ungefär en fjärdedel av 20-åringar förvänta sig att vara utan arbete någon gång innan de når pensionsåldern på grund av ett funktionshinder, såsom en muskel- eller skelettskada, cancer, psykisk sjukdom eller till och med stroke.

Att sakna arbete kan särskilt vara ett problem eftersom cirka 40 % av de amerikanska konsumenterna säger att de inte skulle kunna komma på 400 USD i en nödsituation, enligt Council for Disability Awareness.

Lyckligtvis finns det en sjukförsäkring, som kan erbjuda dig inkomstskydd genom att ersätta en del av din lönecheck om du blir skadad eller för sjuk för att arbeta.

Din arbetsgivare kan erbjuda antingen kort- eller långtidsinvaliditetsförsäkring. Och fem stater och Puerto Rico erbjuder tillfälliga invaliditetsförsäkringsprogram för arbetare. Så du kontrollerar vilken täckning som redan kan vara tillgänglig för dig. Men eftersom majoriteten av anställda inom den privata sektorn saknar tillgång till antingen kortsiktig eller långtidsinvaliditetsförsäkring, vet att du inte behöver vara beroende av din arbetsgivare för att få den. Du kan köpa sjukförsäkring på egen hand, som kan hjälpa till att skydda din ekonomi genom att ersätta en del av din inkomst i händelse av sjukdom eller olycka.

Invaliditetsförsäkring, grunderna

Invaliditetsförsäkring kan vara för antingen kortsiktiga eller långsiktiga behov.

• Korttids sjukförsäkring kan ersätta en del av din inkomst under en period av veckor eller månader.
• Långsiktig sjukförsäkring kan ersätta en del av din inkomst under en period av år eller till och med årtionden.

Vanligtvis kan sjukförsäkringen täcka cirka 50 % till 60 % av din inkomst. Men det finns ett brett utbud av täckningsalternativ beroende på din policy, och vissa planer kan betala upp till 80% av din inkomst, enligt Consumer Federation of America.

Eftersom det är för en längre tidsperiod täcker långtidsinvaliditetsförsäkringen vanligtvis mindre av din inkomst (vanligtvis mellan 40 % och 60 %), och månatliga utbetalningar är vanligtvis begränsade till ett specifikt dollarbelopp, vanligtvis från några tusen dollar till så mycket som $25 000.

Tänk på att ju mer handikappskydd du har, desto högre blir din månatliga premie för den täckningen sannolikt.

Invaliditetsförsäkring, faktorer att tänka på

När du väljer en sjukförsäkring kommer försäkringsgivaren att genomföra en process som kallas underwriting, för att bedöma risken med att försäkra dig. Bland de saker som försäkringsgivaren kommer att överväga:

• Den typ av arbete du utför. Det kan vara mer riskabelt att utföra manuellt arbete än att utföra ett kontorsjobb, och försäkringsgivare kan tilldela en riskpoäng till den typ av arbete du utför.
• Ditt kön. Kvinnor betalar ofta mer för sjukförsäkringen än vad män gör eftersom skadekostnaderna för kvinnor vanligtvis är högre. Män och kvinnor som är under samma grupppolicy betalar dock vanligtvis samma summa.
• Din ålder. Din försäkring kommer sannolikt att kosta mer ju äldre du är.
• Din hälsa. Om du har underliggande hälsotillstånd kommer försäkringsgivare att räkna in det i premiekostnader och täckningsbelopp.
• Din inkomst. Försäkringsgarantin tar hänsyn till hur mycket pengar du tjänar för att komma fram till ett täckningsbelopp.

Dessutom, om du är arbetslös och för närvarande inte tjänar någon inkomst, eller för närvarande är handikappad, kommer du inte att kunna ansöka om sjukförsäkring i de flesta fall.

Du kan få sjukförsäkring om du är egen företagare

Du behöver inte arbeta ett 9- till 5-kontorsjobb för att få sjukförsäkring. Och om du arbetar för dig själv kan det vara ännu viktigare att få en sjukförsäkring för att skydda din inkomst och ditt ekonomiska välbefinnande. Teckningskraven varierar, men för att kvalificera dig måste du vanligtvis bevisa att du har inkomst från egenföretagare genom att visa skatteformulär.

Stash and Breeze

Stashs samarbetspartner Breeze erbjuder långtidsförsäkringar för funktionshinder. Breeze använder inte uppdragsförsäljare så du behöver inte oroa dig för att någon trycker på dig en policy som du kanske inte behöver. Och Breeze har policyer som kan passa alla livsstilar och krav. Dessutom är dess kostnader och avgifter transparenta, så du kommer inte att bli förvånad över kostnader.

Breezes försäkringsprocess är snabb och 100 % online. Du kan ta reda på om täckningsalternativ och få en offert inom några minuter, och planer kan kosta så lite som 9 USD i månaden.

Du kan ta reda på mer om långvarigt funktionshinder från Breeze här.